Άμεση κατάθεση: Πώς λειτουργεί και πώς να το ρυθμίσετε

Όταν στέλνετε ή λαμβάνετε πληρωμές, έχετε πολλές επιλογές. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μετρητά, επιταγές ή ηλεκτρονικές πληρωμές και οι περισσότεροι οργανισμοί προτιμούν να χρησιμοποιείτε απευθείας κατάθεση. Στην πραγματικότητα, μερικές φορές πρέπει να χρησιμοποιήσετε την άμεση κατάθεση. Ευτυχώς, είναι μια ασφαλής και φθηνή επιλογή πληρωμής για όλα τα εμπλεκόμενα μέρη.

Τι είναι η άμεση κατάθεση;

Η άμεση κατάθεση είναι μια ηλεκτρονική πληρωμή από έναν τραπεζικό λογαριασμό στον άλλο. Για παράδειγμα, τα χρήματα μετακινούνται από τον τραπεζικό λογαριασμό του εργοδότη στον τραπεζικό λογαριασμό ενός υπαλλήλου, αν και υπάρχουν διάφοροι άλλοι τρόποι να χρησιμοποιηθεί η άμεση κατάθεση. Για να πραγματοποιήσουν μεταφορές, οι τράπεζες χρησιμοποιούν το δίκτυο αυτόματων κέντρων εκκαθάρισης (ACH), το οποίο συντονίζει αυτές τις πληρωμές μεταξύ χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Εδώ είναι μια ματιά στο πώς αυτές δουλεύουν.

Αυτόματες συναλλαγές: Όταν λαμβάνετε χρήματα μέσω άμεσης κατάθεσης, το υπόλοιπο του λογαριασμού σας θα αυξηθεί αυτόματα όταν φτάσει η πληρωμή. Δεν χρειάζεται να αποδεχτείτε την πληρωμή ή να καταθέσετε χρήματα στο λογαριασμό σας, τα οποία θα απαιτηθούν εάν λάβετε μετρητά ή επιταγή. Ομοίως, όταν πληρώνετε με άμεση κατάθεση, το υπόλοιπο του λογαριασμού σας θα μειωθεί αυτόματα όταν η πληρωμή εγκαταλείψει την τράπεζά σας.

Συχνά χρησιμοποιούμενο: Η άμεση κατάθεση γίνεται ολοένα και πιο δημοφιλής, διότι απομακρύνει περιττές γραφειοκρατικές πράξεις και πραγματοποιούνται κάθε χρόνο δεκάδες δισεκατομμύρια πληρωμές ACH. Για παράδειγμα, ορισμένα τμήματα κυβέρνησης, όπως η διοίκηση κοινωνικής ασφάλισης, δεν είναι πλέον έλεγχοι εκτύπωσης. Αντίθετα, απαιτούν να λαμβάνετε χρηματικά ποσά ηλεκτρονικά (είτε μέσω άμεσης κατάθεσης είτε μέσω επαναφορτιζόμενης χρεωστικής κάρτας). Ακόμη και οι μικροί εργοδότες απολαμβάνουν την ευκολία να πραγματοποιούν πληρωμές όχι μόνο σε υπαλλήλους αλλά και σε πωλητές.

Λόγοι για να γίνει ο διακόπτης

Υπάρχουν διάφοροι λόγοι για τις επιχειρήσεις και τους καταναλωτές να χρησιμοποιούν απευθείας κατάθεση, συμπεριλαμβανομένων:

1. Αυτοματοποιημένες καταθέσεις: Όταν λαμβάνετε χρήματα με άμεση κατάθεση, τα κεφάλαια προστίθενται στο λογαριασμό σας χωρίς να απαιτείται κάποια ενέργεια από μέρους σας. Είτε είστε εκτός πόλης είτε είστε πολύ απασχολημένοι για να φτάσετε στην τράπεζα, ο λογαριασμός σας θα πιστωθεί.
2. Δεν υπάρχει αλληλογραφία ή χαρτί: Με τις ηλεκτρονικές πληρωμές, δεν χρειάζεται να εκτυπώνετε επιταγές ή να πληρώνετε για την αποστολή τους. Οι δικαιούχοι δεν χρειάζεται να συνεχίσουν να ελέγχουν το γραμματοκιβώτιό τους. Επίσης, οι πληρωμές δεν χάνουν εφ 'όσον ρυθμίσετε σωστά τη διαδικασία σωστά την πρώτη φορά.
3. Ηλεκτρονικές εγγραφές: Όλοι έχουν μια καταγραφή της πληρωμής και είναι εύκολο να δούμε τι συνέβη στο ιστορικό συναλλαγών του λογαριασμού ελέγχου. Δεν χρειάζεται να γράψετε με μη αυτόματο τρόπο λεπτομέρειες σχετικά με μια πληρωμή.

1. Ασφάλεια: Κανείς δεν μπορεί να κλέψει μια επιταγή, να την αλλάξει ή να επιχειρήσει να την τακτοποιήσει. Τα κεφάλαια μετακινούνται άψογα από έναν λογαριασμό ελέγχου σε έναν άλλο.
2. Κόστος: Είναι γενικά ελεύθερος να λαμβάνει πληρωμές και η αποστολή κεφαλαίων από την ACH είναι συχνά λιγότερο δαπανηρή από άλλες επιλογές - συμπεριλαμβανομένης της πληρωμής των λογιστών. Επίσης, δεν μπορείτε να περάσετε από ελέγχους, φακέλους ή ταχυδρομικά τέλη γρήγορα.
3. Ταχύτερη αμοιβή: Ορισμένες φορές οι πληρωτές πληρώνονται νωρίτερα, με καταθέσεις που φθάνουν στο λογαριασμό ελέγχου ενός ατόμου μια ή δύο ημέρες νωρίτερα από ότι φτάνει ένας έλεγχος χαρτιού στο ταχυδρομείο. Επιπλέον, τα κεφάλαια είναι διαθέσιμα για άμεση δαπάνη και δεν υπάρχει λόγος να καταθέσετε την επιταγή και να περιμένετε να διαγραφεί.

Δημιουργία άμεσης κατάθεσης για λήψη πληρωμών

Για να λαμβάνετε πληρωμές ηλεκτρονικά, θα πρέπει να παρέχετε πληροφορίες τραπεζικού λογαριασμού στον οργανισμό που σας πληρώνει.Μπορεί να χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε ένα συγκεκριμένο έντυπο (όπως μια φόρμα άμεσης κατάθεσης) ή ίσως να μπορείτε να δώσετε απλώς έναν ακυρωμένο έλεγχο. Σε ορισμένες περιπτώσεις, θα πρέπει να καταχωρίσετε τις πληροφορίες του λογαριασμού σας στο διαδίκτυο.

Για να λάβετε πληρωμές, θα πρέπει να δώσετε τις παρακάτω λεπτομέρειες στον οργανισμό που θα σας πληρώσει.

1. αριθμός τραπεζικού λογαριασμού
2. Αριθμός δρομολόγησης
3. Είδος λογαριασμού (συνήθως ένας λογαριασμός ελέγχου)
4. Το όνομα και η διεύθυνση της τράπεζας "μπορείτε να χρησιμοποιήσετε οποιοδήποτε υποκατάστημα της τράπεζας ή της πιστωτικής ένωσης που χρησιμοποιείτε
5. Όνομα (ονόματα) κατόχων λογαριασμών που αναφέρονται στον λογαριασμό

Μπορείτε να βρείτε τις περισσότερες από αυτές τις πληροφορίες σε οποιαδήποτε προσωπική επιταγή ή μπορείτε να καλέσετε την τράπεζά σας και να ζητήσετε πληροφορίες άμεσης κατάθεσης. Οι λεπτομέρειες είναι συχνά διαθέσιμες και στο διαδίκτυο, αλλά είναι καλύτερο να συνδεθείτε στο λογαριασμό σας για ακριβείς πληροφορίες.

Αξίζει να σημειωθεί ότι η δρομολόγηση των τραπεζών και οι αριθμοί λογαριασμού σας είναι ευαίσθητες πληροφορίες, οπότε δεν παρέχετε αυτούς τους αριθμούς σε κανέναν εκτός αν τους εμπιστευτείτε πραγματικά.

Η δημιουργία άμεσης κατάθεσης μπορεί να πάρει οπουδήποτε μεταξύ λίγων ημερών και μερικών εβδομάδων. Ρωτήστε τον εργοδότη σας τι να περιμένετε ώστε να μην ψάχνετε για τις πληρωμές σας σε λάθος μέρος.

Μόλις δημιουργηθούν τα πάντα, οι πληρωμές σας θα φτάνουν στον τραπεζικό σας λογαριασμό αυτόματα. Βεβαιωθείτε ότι έχετε ελέγξει το διαθέσιμο υπόλοιπο στο λογαριασμό ελέγχου πριν προσπαθήσετε να δαπανήσετε κάποιο από αυτά τα χρήματα. Οι κρατικές πληρωμές όπως οι επιστροφές φόρων και οι παροχές κοινωνικής ασφάλισης είναι συνήθως διαθέσιμες αμέσως. Άλλες πληρωμές μπορούν να κρατηθούν για μερικές ημέρες, αλλά οι πληρωμές από τους εργοδότες είναι γενικά διαθέσιμες αμέσως.

Για αποστολή πληρωμών

Για να στέλνετε πληρωμές ηλεκτρονικά, χρειάζεστε μια σχέση με ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που παρέχει πληρωμές ACH. Οι λογαριασμοί επιχειρησιακών τραπεζών, οι δημοφιλείς υπηρεσίες λογιστικής και οι πάροχοι μισθοδοσίας μπορούν να προσφέρουν αυτήν την υπηρεσία "ρωτήστε τους πωλητές με τους οποίους ήδη συνεργάζεστε. Στη συνέχεια, συγκεντρώστε πληροφορίες σχετικά με τον δικαιούχο σας και συμπεριλάβετε τις αποκαλύψεις σχετικά με τους τοπικούς και ομοσπονδιακούς νόμους. Εάν δεν είστε σίγουροι για τους κανονισμούς, επικοινωνήστε με τον λογιστή σας.

Άλλοι τύποι πληρωμών

Η άμεση κατάθεση δεν είναι μόνο για την πληρωμή των μισθών των εργαζομένων, όπως αποδεικνύεται από τις ακόλουθες χρήσεις:

• Ανεξάρτητοι εργολάβοι: Η επιχείρησή σας μπορεί να πληρώσει ανεξάρτητους εργολάβους με άμεση κατάθεση. Το λογισμικό λογιστικής σας ή ο σημερινός πάροχος μισθοδοσίας θα πρέπει να είναι σε θέση να δέχεται τις πληρωμές αυτές αρκετά εύκολα, αν και το κόστος μπορεί να είναι υψηλότερο από το κόστος πληρωμής των εργαζομένων W-2.
• Παροχές κοινωνικής ασφάλισης: Από το 2013, η Υπηρεσία Κοινωνικής Ασφάλισης απαίτησε από τους δικαιούχους να λαμβάνουν πληρωμές ηλεκτρονικά. Για να εγγραφείτε για ηλεκτρονικές πληρωμές, επισκεφθείτε την ιστοσελίδα του αμερικανικού Υπουργείου Οικονομικών. Μπορείτε επίσης να αλλάξετε τις υπάρχουσες οδηγίες άμεσης κατάθεσης στο ww.SSA.gov.
• Υποστήριξη και συντήρηση παιδιών: Για να λαμβάνετε ηλεκτρονικά την υποστήριξη παιδιών και τις πληρωμές συντήρησης, επικοινωνήστε με την υπηρεσία του κράτους που είναι υπεύθυνη για το χειρισμό αυτών των πληρωμών.
• Επιστροφές φόρου: Μπορείτε να πάρετε τα χρήματά σας γρηγορότερα εάν χρησιμοποιείτε άμεση κατάθεση για επιστροφές φόρου. Ενημερώστε τον φορολογούμενο σας ότι προτιμάτε την άμεση κατάθεση ή παρέχετε τα στοιχεία του τραπεζικού σας λογαριασμού στην κυβέρνηση όταν υποβάλετε τις δηλώσεις σας. Μπορείτε να διαιρέσετε ακόμη και την επιστροφή χρημάτων σας έτσι ώστε τα χρήματα να πηγαίνουν σε πολλούς λογαριασμούς, καθιστώντας ευκολότερο να εξοικονομήσετε κάποια από τα χρήματα επιστροφής χρημάτων σας. Για να παρέχετε οδηγίες άμεσης κατάθεσης, χρησιμοποιήστε την ενότητα Επιστροφή χρημάτων στη φόρμα 1040 Γραμμή 76 ή στη φόρμα αριθ. 1040EZ 13.

Οι καταναλωτές μπορούν να χρησιμοποιήσουν την ίδια τεχνολογία

Τώρα που γνωρίζετε πόσο εύκολο είναι να λαμβάνετε πληρωμές ηλεκτρονικά, ίσως θελήσετε να ξεκινήσετε την αποστολή πληρωμών με τον ίδιο τρόπο.Ως καταναλωτής, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την ίδια τεχνολογία για να αποφύγετε τη χρήση επιταγών, την πληρωμή ταχυδρομικών αποστολών και την έγκαιρη λήψη λογαριασμών στο ταχυδρομείο.

Για να γίνει αυτό, μπορείτε είτε να ρυθμίσετε την πληρωμή λογαριασμών στο διαδίκτυο με την τράπεζά σας είτε να δημιουργήσετε πληρωμές ACH με όποιον πρέπει να πληρώσετε.

Είναι επίσης καλή ιδέα να ρυθμίσετε ειδοποιήσεις ώστε να μπορείτε να λαμβάνετε ένα μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή ένα μήνυμα κειμένου όποτε υπάρχει κατάθεση ή ανάληψη σε κάποιον από τους λογαριασμούς σας.

Είναι πάντα μια καλή ιδέα να ελέγχετε περιοδικά τους τραπεζικούς λογαριασμούς σας για να βρείτε σφάλματα και σημάδια κλοπής ταυτότητας πριν ξεκινήσετε τη διαδικασία. Επίσης, καθώς ξεκινάτε να στέλνετε και να λαμβάνετε ηλεκτρονικές πληρωμές, είναι καλό να ελέγχετε πιο συχνά τους τραπεζικούς λογαριασμούς σας - τουλάχιστον μέχρι να καταλάβετε πώς λειτουργούν όλα. Αν αλλάζετε από έναν μητρώο ελέγχου βάσει χαρτιού, θα πρέπει να προσαρμόσετε την αλλαγή που βλέπετε τα πάντα στο διαδίκτυο, αλλά δεν υπάρχει λόγος να μην μπορείτε να συνεχίσετε να εξισορροπείτε τους λογαριασμούς σας όπως έχετε κάνει στο παρελθόν.