Πώς να ιεραρχήσετε τον προϋπολογισμό σας

Ο προϋπολογισμός σας σας τραβάει σε ένα εκατομμύριο διαφορετικές κατευθύνσεις: επισκευάστε το αυτοκίνητό σας, εκτός από τη συνταξιοδότηση, πληρώστε τις πιστωτικές σας κάρτες, αγοράστε ένα νέο σύνολο ρούχων που σχετίζονται με την εργασία και αποθηκεύστε την εκπαίδευση των παιδιών σας στο κολέγιο.

Πώς μπορείτε να εξισορροπήσετε αυτούς τους χωριστούς στόχους εξοικονόμησης, που απαιτούν διαφορετικά ποσά μετρητών και έχουν διαφορετικές προθεσμίες;

1: Η συνταξιοδότηση έρχεται πρώτη

Ας είμαστε σαφείς: δεν υπάρχει κανένας ΣΚΟΠΟΣ που να είναι πιο σημαντικός από την εξοικονόμηση για τη συνταξιοδότησή σας.

Οι περισσότεροι άνθρωποι αγνοούν τη συνταξιοδότηση για δύο λόγους - ένας, φαίνεται μακριά και δύο, υποθέτουν ότι μπορούν να συνεχίσουν να εργάζονται στη δεκαετία του '70.

Δυστυχώς, δεν είναι όλες οι συνταξιοδοτήσεις εθελοντικές. Οι απολύσεις εργασίας, οι διακρίσεις λόγω ηλικίας κατά των ηλικιωμένων εργαζομένων, οι υποχρεώσεις οικογενειακής φροντίδας και τα θέματα υγείας μπορούν να ωθήσουν τους ανθρώπους σε πρόωρη συνταξιοδότηση. Μην σκεφτείτε τη "συνταξιοδότηση" ως επιλογή. σκεφτείτε το ως κάτι τέτοιο ιδανικά είναι μια επιλογή, αλλά θα μπορούσε είναι αποτέλεσμα της καταναγκαστικής ανεργίας.

Εάν ο εργοδότης σας προσφέρει μια "αντίστοιχη συνεισφορά", επωφεληθείτε πλήρως από αυτό. Μερικοί εργοδότες θα συνεισφέρουν 50 λεπτά για κάθε δολάριο, μέχρι ένα μέγιστο ποσό, το οποίο θα συνεισφέρετε σε ένα ταμείο συνταξιοδότησης. Άλλοι εργοδότες μπορούν ακόμη να ταιριάζουν με το δολάριο για το δολάριο.

Αυτή είναι η μόνη περίπτωση κατά την οποία θα κερδίσετε μια εγγυημένη "επιστροφή" στην επένδυσή σας. Μεγιστοποιήστε την αντίστοιχη συνεισφορά σας, ακόμα και αν έχετε χρέος με πιστωτική κάρτα. Η συνταξιοδότησή σας έρχεται πρώτη.

Εάν ο εργοδότης σας δεν προσφέρει αντίστοιχη συμβολή ή εάν έχετε ήδη καλύψει το όριο σας, τότε η επόμενη προτεραιότητά σας είναι …

2: Χρέος πιστωτικής κάρτας

Δεν είναι όλα τα χρέη είναι κακό. Μπορεί να υπάρχουν στρατηγικοί λόγοι για τους οποίους θα προτιμούσατε να κάνετε τις ελάχιστες πληρωμές μόνο με χαμηλό επιτόκιο, επιδοτούμενο από το κράτος υποθήκη ή φοιτητικό δάνειο.

Αλλά αν κρατάτε χρέος πιστωτικών καρτών, πληρώστε το - ακόμη και αν οι πιστωτικές σας κάρτες προσφέρουν σήμερα ένα μηδενικό επιτόκιο "teaser". Είναι απλώς θέμα χρόνου πριν ο ρυθμός του teaser φτάσει στα διψήφια.

Η εξόφληση των πιστωτικών καρτών σας εγγυάται "επιστροφή", γεγονός που την καθιστά μια πολύ πιο ελκυστική επιλογή από το να επενδύσετε τα χρήματα αλλού ή να εξοικονομήσετε χρήματα για να αγοράσετε κάποιο άλλο στοιχείο.

3: Ξεκινήστε ένα Ταμείο Έκτακτης Ανάγκης

Αυτή η συμβουλή σχετίζεται στενά με την παραπάνω: αποφύγετε το μέλλον του χρέους πιστωτικών καρτών δημιουργώντας ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Αυτό το ταμείο θα σας βοηθήσει να καλύψετε απρόσμενες δαπάνες όπως ένα σημαντικό ιατρικό νομοσχέδιο ή κόστος που σχετίζεται με απώλεια θέσεων εργασίας.

Οι ειδικοί διαφωνούν σχετικά με το πόσο μεγάλο θα πρέπει να είναι το ταμείο έκτακτης ανάγκης. Κάποιοι λένε ότι θα πρέπει να είναι τόσο μικρό όσο $ 1.000. Άλλοι λένε ότι πρέπει να εξοικονομήσετε 3 μήνες ζωής. Και όμως, άλλοι πηγαίνουν στο μέτρο που συνιστούν εξοικονόμηση κόστους ζωής 6-12 μηνών. Το πιο σημαντικό όμως είναι ότι αφήνετε στην άκρη κάτι.

4: Κρατήστε χρήματα για αναμενόμενα, διαλείποντα έξοδα

Ξέρεις ότι κάποια μέρα, η στέγη σου θα διαρρεύσει. Το πλυντήριο πιάτων θα σπάσει. Θα χρειαστεί να καλέσετε έναν υδραυλικό. Ο κινητήρας του αυτοκινήτου σας θα εκραγεί. Θα χρειαστείτε καινούρια ελαστικά. Ένα βράχο θα πετάξει μέσα από το παρμπρίζ σας.

Αυτά δεν είναι «έκτακτες» ή «απροσδόκητα έξοδα». Αυτά είναι αναπόφευκτα έξοδα. Εσύ ξέρω ότι οι επισκευές σπιτιών και αυτοκινήτων θα χρειαστούν. Απλά δεν ξέρετε πότε.

Αφαιρέστε ένα ταμείο για αυτές τις αναπόφευκτες επισκευές σπιτιών και αυτοκινήτων. Αυτό είναι ξεχωριστό από το ταμείο έκτακτης ανάγκης.Αυτό είναι απλά ένα ταμείο συντήρησης για προβλέψιμα, αναπόφευκτα έξοδα που συμβαίνουν σε τυχαία χρονικά διαστήματα.

Ομοίως, γνωρίζετε ότι θα χρειαστεί μια μέρα να αγοράσετε ένα άλλο αυτοκίνητο. Αρχίστε λοιπόν να κάνετε πληρωμή αυτοκινήτου στον εαυτό σας. Αυτό θα σας αποτρέψει από την ανάγκη να χρηματοδοτήσετε το επόμενο όχημά σας.

5: Δημιουργία λίστας υπολοίπων στόχων

Καταρρίψτε μια λίστα με όλα τα υπόλοιπα που θέλετε να αποθηκεύσετε: ένα ταξίδι 10 ημερών στο Παρίσι, μια αναδιαμόρφωση κουζίνας από ανοξείδωτο χάλυβα και γρανίτη και πλούσια δώρα διακοπών για τους γονείς σας.

Σε αυτό το στάδιο, μην σταματήσετε να αναρωτιέστε πώς θα πληρώσετε για αυτό. Απλά ετοιμάστε τον κατάλογο.

Στη συνέχεια, γράψτε την ημερομηνία στόχου για καθέναν από αυτούς τους στόχους. Μην ανησυχείτε για το αν είναι "ρεαλιστικό" - εξακολουθείτε να είστε καταιγιστικός.

6: Συμφωνώ με το κόστος

Στη συνέχεια, γράψτε τα ποσά στόχους δίπλα σε κάθε στόχο. Οι διακοπές των ονείρων σας στο Παρίσι θα κοστίζουν 5.000 δολάρια. Μια αναδιαμόρφωση κουζίνας θα κοστίσει 25.000 δολάρια. Τα λαϊκά δώρα διακοπών θα κοστίζουν 800 δολάρια.

7: Διαίρεση

Χωρίστε το κόστος κάθε στόχου μέχρι την προθεσμία του. Εάν θέλετε ένα ταξίδι αξίας $ 5.000 στο Παρίσι εντός ενός έτους (12 μηνών), για παράδειγμα, θα χρειαστεί να εξοικονομήσετε 416 δολάρια το μήνα. Εάν θέλετε μια ανακατασκευή κουζίνας αξίας 25.000 δολαρίων σε δύο χρόνια (24 μήνες), θα χρειαστεί να εξοικονομήσετε 1.041 δολάρια το μήνα.

Σε αυτό το σημείο, πιθανόν να παρατηρήσετε ότι δεν μπορείτε να εκπληρώσετε όλους τους στόχους σας σύμφωνα με την προβλεπόμενη προθεσμία τους - ειδικά αφού αποφασίσατε να συνταξιοδοτηθείτε, να εξοφλήσετε το χρέος και να δημιουργήσετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, που είναι οι τρεις πρώτες σας προτεραιότητες.

Έτσι είναι καιρός να ξεκινήσετε την επεξεργασία αυτών των στόχων. Μπορείτε να κόψετε μερικά γκολ τελείως - ίσως όχι χρειάζομαι μια ανακατασκευή κουζίνα, μετά από όλα. Μπορείτε επίσης να αλλάξετε την προθεσμία για ορισμένους στόχους - ίσως το Παρίσι σε ένα χρόνο είναι μη ρεαλιστικό, αλλά το Παρίσι σε 18 μήνες (277 δολάρια το μήνα) αισθάνεται πιο εφικτό.

8: Κερδίστε περισσότερα

Θυμηθείτε: η διαχείριση χρημάτων είναι μια αμφίδρομη εξίσωση. Ο ευκολότερος τρόπος για να αυξήσετε το ποσοστό αποταμίευσης κερδίζετε περισσότερα. Ψάξτε για πρόσθετες εργασίες που μπορείτε να αντιμετωπίσετε τα βράδια και τα Σαββατοκύριακα. Αποθηκεύστε κάθε δεκάρα που κερδίζετε από τις δεύτερες εργασίες σας. Πολύ σύντομα, θα πετάξετε στο Παρίσι.