Δάνεια Τίτλου Αυτοκινήτου: Τι παίρνετε, τι πληρώνετε

Τα δάνεια αυτοκινήτου τίτλου προσφέρουν πολλούς ανθρώπους έναν τρόπο να πάρει γρήγορα ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο, αλλά είναι γενικά πολύ δαπανηρή. Για να πάρετε ένα αυτόματο δάνειο τίτλου, θα πρέπει να δεσμεύσετε το όχημά σας ως εγγύηση παραδίδοντας τον τίτλο στον δανειστή έως ότου το δάνειο εξοφληθεί πλήρως.

Εάν δεν έχετε άλλες επιλογές - για παράδειγμα, μπορεί να χρειαστείτε κονδύλια αμέσως για ιατρική περίθαλψη έκτακτης ανάγκης - ένα δάνειο τίτλου θα μπορούσε να έχει νόημα. Στις περισσότερες περιπτώσεις, όμως, καταλήγουν να είναι πιο ακριβά από ό, τι αξίζουν, και έχετε θέσει τον εαυτό σας σε κίνδυνο να χάσει το αυτοκίνητό σας.

Πώς δουλεύουν τα δάνεια τίτλου αυτοκινήτων

Για να δανειστείτε από το όχημά σας, πρέπει να έχετε τουλάχιστον κάποιες μετοχές στο αυτοκίνητό σας. Σε πολλές περιπτώσεις, πρέπει να έχετε πληρώσει οποιεσδήποτε άλλα δάνεια που χρησιμοποιήθηκαν για την αγορά του οχήματος, αλλά ορισμένοι δανειστές σας επιτρέπουν να δανειστείτε αν εξακολουθείτε να πληρώνετε ένα πρότυπο δάνειο αγοράς αυτοκινήτων. Κατά μέσο όρο, αυτά τα δάνεια μπορούν να κυμανθούν από $ 100 έως $ 5.500.

Το ποσό που μπορείτε να δανειστείτε βασίζεται στην αξία του αυτοκινήτου σας ή στην αξία που έχετε στο όχημα. Όσο μεγαλύτερη είναι η αξία, τόσο περισσότερο μπορείτε να δανειστείτε, αλλά μην περιμένετε να συμπιέσετε την πλήρη αξία του αυτοκινήτου από ένα δανεισμό τίτλου. Οι δανειστές θέλουν να κάνουν τον εαυτό τους εύκολο να πάρουν τα χρήματά τους πίσω, έτσι θα δανείζουν μόνο ό, τι μπορούν γρήγορα και εύκολα πάρτε για το αυτοκίνητο αν πρέπει να ξανακάνει και να πουλήσει το όχημα. Οι περισσότεροι δανειστές θα σας δώσουν ένα δάνειο για το 25 έως 50 τοις εκατό της αξίας του αυτοκινήτου σας. Μπορούν επίσης να εγκαταστήσουν μια συσκευή εντοπισμού GPS στο αυτοκίνητό σας, σε περίπτωση που σκέφτεστε να κρύψετε το αυτοκίνητο αντί να πληρώσετε το δάνειο.

Πληρώνοντας το Δάνειο

Τα δάνεια τίτλου είναι βραχυπρόθεσμα δάνεια, που οφείλονται συχνά εντός 15 έως 30 ημερών. Αυτό σημαίνει ότι πρέπει να βγείτε γρήγορα τα χρήματα για μια πλήρη αποπληρωμή, γνωστή ως πληρωμή με μπαλόνια, και αυτό είναι σπάνια τόσο εύκολο όσο ελπίζατε. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορείτε να επεκτείνετε την εξόφληση με "κυλιόμενη" το δάνειο.

Αντί να πληρώσετε το δάνειο, θα έχετε ένα ολοκαίνουργιο δάνειο 30 ημερών. Ωστόσο, η κύλιση γίνεται ένας εξαιρετικά ακριβός τρόπος δανεισμού γιατί πρέπει να πληρώσετε νέα δάνεια δανείου κάθε φορά που το κάνετε. Οι κρατικοί νόμοι περιορίζουν μερικές φορές αν η κύλιση είναι μια επιλογή.

Μπορεί να διαπιστώσετε ότι ο δανειστής σας χρεώνει 25% τόκο για ένα μήνα, το οποίο μπορεί να μην ακούγεται τόσο άσχημα. Ωστόσο, εάν επρόκειτο να μεταφέρετε αυτό το δάνειο για ένα ολόκληρο έτος, το ετήσιο πραγματικό επιτόκιο (APR) ενδιαφέροντος αντιστοιχεί στην πραγματικότητα περίπου στο 300%.

Τα έξοδα είναι υψηλά με τα δάνεια τίτλου. Οι δανειστές γενικά χρεώνουν υψηλότερα επιτόκια από ό, τι θα πληρώνετε σε πιστωτικές κάρτες. Οι κρατικοί νόμοι συχνά περιορίζουν τα επιτόκια, αλλά τα όρια αυτά εξακολουθούν να είναι αρκετά υψηλά. Επιπλέον, συνήθως πρέπει να πληρώσετε τέλη για να πάρετε ένα δάνειο τίτλου, και αυτά τα τέλη αυξάνουν το κόστος δανεισμού σας. Ακόμη και αν το τέλος δεν ονομάζεται "τόκος", το πληρώνετε ακόμα επειδή ο δανειστής το συμπεριέλαβε στο υπόλοιπο του δανείου σας. Όπως τα δάνεια payday, τα δάνεια τίτλων μπορούν να σας οδηγήσουν στην αποπληρωμή πολλές φορές αυτό που δανείστηκε, το οποίο προσθέτει ένα πολύ σημαντικό ποσό δανείου.

Χάνοντας το αυτοκίνητό σας

Ένα από τα μεγαλύτερα προβλήματα με τα δάνεια τίτλου είναι ο κίνδυνος να χάσετε το αυτοκίνητό σας. Εάν δεν είστε σε θέση να συμβαδίσετε με τις πληρωμές, ο δανειστής μπορεί να πάρει στην κατοχή του το αυτοκίνητο, να το πωλήσει και να κρατήσει το μερίδιό του στα χρήματα, που θα μπορούσε να είναι η συνολική αξία για την οποία το αυτοκίνητο πωλείται.

Εάν το αυτοκίνητό σας είναι ανακυκλωμένο, τα πράγματα θα μπορούσαν να κατεβούν γρήγορα.Μπορεί να μην μπορείτε να φτάσετε στην εργασία και να συνεχίσετε να κερδίζετε εισόδημα, ή να φτάσετε στην εργασία και η πλάτη σας θα διαρκέσει πολύ περισσότερο. Αυτό θα επηρεάσει την ποιότητα ζωής σας, καθώς θα είναι πιο δύσκολο για εσάς και την οικογένειά σας να ολοκληρώσετε καθημερινές εργασίες όπως ψώνια και το σχολείο. Εάν δεν χρειάζεται να τοποθετήσετε το αυτοκίνητό σας στη γραμμή, μην το κάνετε.

Εναλλακτικές λύσεις

Πριν λάβετε ένα δάνειο τίτλου, βεβαιωθείτε ότι έχετε δοκιμάσει οτιδήποτε άλλο. Αυτές οι επιλογές μπορεί να μην είναι ελκυστικές, αλλά μπορεί να είναι καλύτερες επιλογές.

• ΕΝΑ προσωπικό δάνειο είναι η καλύτερη επιλογή σας εάν πρέπει να δανειστείτε. Ρωτήστε την τράπεζά σας ή μια πιστωτική ένωση για δανεισμό με πιο μακροπρόθεσμο δάνειο σε καλύτερες τιμές.
• Πιστωτικές κάρτες σπάνια είναι ένας έξυπνος τρόπος δανεισμού, αλλά είναι ακάλυπά δάνεια που δεν φέρουν τον κίνδυνο επαναγοράς.
• Έξτρα έσοδα μπορεί επίσης να σας οδηγήσει σε ένα τραχύ σημείο. Εάν μπορείτε να αναλάβετε άλλη δουλειά, ακόμη και προσωρινά, πιθανότατα θα βρεθείτε μπροστά. Η επιπλέον εργασία μπορεί να μην είναι ευχάριστη και ίσως να μην είναι δυνατή, αλλά αξίζει να αξιολογηθεί.
• Κόστος κοπής είναι πιο εύκολη από ό, τι έγινε, αλλά εάν οι προσωρινές θυσίες μπορούν να σας οδηγήσουν σε ένα τραχύ μπάλωμα χωρίς αλλοιώσεις, αυτή είναι πιθανώς μια καλύτερη επιλογή.
• Κατηφορικόςτο αυτοκίνητό σας, εάν έχετε πιο ακριβό αυτοκίνητο από αυτό που χρειάζεστε. Ίσως να είστε σε θέση να τυλίξετε τα μετρητά με την πώληση αυτού του αυτοκινήτου, αγοράζοντας κάτι λιγότερο δαπανηρό και διατηρώντας τη διαφορά.

Εάν πρέπει να εξετάσετε σοβαρά ένα δάνειο τίτλου, σχεδιάστε πώς θα το πληρώσετε πριν πάρετε το δάνειο, ώστε να μην αφήσετε τίποτα στην τύχη.