Τι να κάνετε σχετικά με ένα αρνητικό ιστορικό πίστωσης

Τα αποτελέσματα ενός αρνητικού πιστωτικού ιστορικού είναι μεγάλης εμβέλειας. Μπορεί να σας κρατήσει από το δανεισμό χρημάτων για ένα σπίτι ή ένα αυτοκίνητο, από τη λήψη ενός καλού ασφαλιστικού επιτοκίου, ακόμα και από την απόκτηση εργασίας. Με αρνητικό πιστωτικό ιστορικό, ίσως χρειαστεί να καταβάλετε καταθέσεις ασφαλείας σε επιχειρήσεις κοινής ωφελείας, οι εταιρείες κινητής τηλεφωνίας μπορεί να μην σας δώσουν συμβόλαιο (και επομένως δεν υπάρχουν εκπτώσεις στα τηλέφωνα), και οι ιδιοκτήτες ενδέχεται να μειώσουν τις αιτήσεις ενοικίασής σας. Μπορείτε να μετατρέψετε το ιστορικό πίστωσης σας γύρω, αλλά δεν θα είναι εύκολο.

Τι είναι το αρνητικό ιστορικό πίστωσης;

Έχοντας αρνητικό πιστωτικό ιστορικό σημαίνει ότι έχετε πολλά αρνητικά στοιχεία σχετικά με την πιστωτική σας έκθεση - ένα έγγραφο που περιέχει λεπτομέρειες σχετικά με την πληρωμή και το ιστορικό λογαριασμού σας με τους πιστωτές και τους δανειστές.

Αρκετά πράγματα μπορεί να βλάψουν την πίστωσή σας, αλλά ένα αρνητικό πιστωτικό ιστορικό προκαλείται συνήθως από σοβαρά παραβατικούς λογαριασμούς όπως καθυστερημένες πληρωμές, εισπράξεις χρεών, χρεώσεις, αναλήψεις, αποκλεισμοί, αποφάσεις, φορολογικές ελαφρύνσεις ή πτώχευση στην πιστωτική έκθεσή σας. Όλα αυτά προέρχονται από την έλλειψη πληρωμών στους λογαριασμούς σας. Μία ή δύο καθυστερημένες πληρωμές από μόνες τους δεν θα προκαλέσουν αρνητικό πιστωτικό ιστορικό, αλλά μερικές καθυστερημένες πληρωμές, ειδικά αν καθυστερείτε σε αρκετούς διαφορετικούς λογαριασμούς μέσα σε σύντομο χρονικό διάστημα.

Έχοντας υψηλά υπόλοιπα σε πιστωτικές κάρτες και δάνεια, σε σύγκριση με το πιστωτικό σας όριο ή το αρχικό ποσό δανείου, μπορεί επίσης να οδηγήσει σε αρνητικό πιστωτικό ιστορικό.

Πώς να πείτε εάν έχετε αρνητικό ιστορικό πίστωσης

Ο έλεγχος της πιστωτικής σας βαθμολογίας είναι ο καλύτερος τρόπος μέτρησης του πιστωτικού σας ιστορικού. Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι ένας τριψήφιος αριθμός που βαθμολογεί τις πληροφορίες στην πιστωτική έκθεσή σας. Όσο χαμηλότερο είναι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, τόσο πιο αρνητικό είναι το πιστωτικό ιστορικό σας.

Οι βαθμολογίες FICO - μία από τις πιο χρησιμοποιούμενες εκδοχές του πιστωτικού σας σκορ - κυμαίνονται από 300 έως 850. Οι βαθμολογίες στο κάτω άκρο της σειράς, συνήθως χαμηλότερες από 650, υποδηλώνουν αρνητικό πιστωτικό ιστορικό. Το VantageScore είναι ένας άλλος τύπος πιστωτικού σκορ, που κυμαίνεται από 501 έως 990. Το VantageScore δίνει ένα βαθμό επιστολής, παρόμοιο με ένα σχολικό βαθμό, μαζί με τον αριθμό πιστωτικών φιλοξενούμενων καθιστώντας ευκολότερο να πει τι σημαίνει πιστωτικό αποτέλεσμά σου.

Η πιστωτική σας έκθεση είναι το δεύτερο μέρος της διερεύνησης αρνητικού ιστορικού πίστωσης, καθώς είναι το έγγραφο που περιλαμβάνει τις αρνητικές λεπτομέρειες. Οι καταναλωτές στις Η.Π.Α. δικαιούνται κάθε χρόνο δωρεάν αναφορά πίστωσης. Μπορείτε να πάρετε δωρεάν τις εκθέσεις σας από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία - Equifax, Experian, και TransUnion - μέσω του ετήσιουCreditReport.com. Διαφορετικά, μπορείτε να αγοράσετε μια πιστωτική έκθεση από τα γραφεία πίστωσης ή myFICO.com.

Μπορείτε επίσης να ελέγξετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δωρεάν (χωρίς πιστωτική κάρτα) από το CreditKarma.com, το CreditSesame.com ή το WalletHub.com. Πολλοί μεγάλοι εκδότες πιστωτικών καρτών περιλαμβάνουν επίσης το δωρεάν πιστωτικό αποτέλεσμά σας στη μηνιαία δήλωση τιμολόγησης. Η παρακολούθηση του πιστωτικού σας σκορ σας επιτρέπει να μετρήσετε εάν έχετε αρνητικό πιστωτικό ιστορικό.

Βελτίωση αρνητικού ιστορικού πιστωτικών καρτών

Ακριβείς αρνητικές λεπτομέρειες μπορούν να παραμείνουν στην πιστωτική σας έκθεση για επτά (ή 10 χρόνια πτώχευσης). Εάν οι πληροφορίες που υπονομεύουν το πιστωτικό σας ιστορικό είναι ανακριβείς, μπορείτε να αμφισβητήσετε αυτές τις πληροφορίες με το γραφείο πιστοληπτικής ικανότητας για να το καταργήσετε.

Ενδέχεται να μπορείτε να καταργήσετε αρνητικά πράγματα από το πιστωτικό ιστορικό σας με επιστολή αμοιβής για διαγραφή ή καλή θέληση.Το πρώτο είναι μια αίτηση για την εξάλειψη των αρνητικών πληροφοριών έναντι πληρωμής και το τελευταίο είναι ένα αίτημα για την άρση των αρνητικών στοιχείων ως θέμα υπεραξίας. Οι επιχειρήσεις δεν χρειάζεται να αφαιρέσουν ακριβείς αρνητικές πληροφορίες από την πιστωτική σας έκθεση, εφόσον τα στοιχεία αυτά βρίσκονται εντός του χρονικού ορίου αναφοράς πιστώσεων. Ακόμα και να πληρώσετε έναν παραβατικό λογαριασμό δεν αλλάζει το γεγονός ότι κάποτε υπήρξατε παράνομος.

Η παροιμία "Ο χρόνος θεραπεύει όλες τις πληγές", είναι αλήθεια ακόμα και με τραυματισμένο πιστωτικό ιστορικό. Καθώς οι αρνητικές πληροφορίες γερνούν, θα επηρεάσουν λιγότερο το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Μπορεί να αρχίσετε να πληρείτε τις προϋποθέσεις για νέες πιστωτικές κάρτες και δάνεια, αλλά ενδέχεται να μην έχετε τους καλύτερους όρους σε αυτά. Ίσως χρειαστεί να δεχτείτε χαμηλά όρια και υψηλά επιτόκια μέχρι να βελτιωθεί το αρνητικό πιστωτικό ιστορικό σας. Χρησιμοποιήστε αυτούς τους λογαριασμούς για να δείξετε ότι μπορείτε να χειριστείτε την πίστωση και να προσθέσετε θετικές πληροφορίες στο πιστωτικό σας ιστορικό. Αυτό θα σας βοηθήσει να βελτιώσετε την πίστωσή σας και να προκριθείτε για πολύ καλύτερους λογαριασμούς στο μέλλον.