Ποια ιατρικά έξοδα είναι φοροαπαλλαγή για τους συνταξιούχους;

Έχετε τελικά φτάσει εκείνο το ορόσημο. Έχετε συνταξιοδοτηθεί, αλλά τώρα τα ιατρικά σας έξοδα αυξάνονται - αυτό είναι ένα φυσικό αποτέλεσμα της γήρανσης. Εκτιμάται ότι το μέσο ζευγάρι άνω των 65 ετών θα δαπανήσει περίπου 280.000 δολάρια για την υγειονομική περίθαλψη κατά τη συνταξιοδότησή του το 2018 και ο αριθμός αυτός αυξάνεται κατά περίπου 2% κάθε χρόνο.

Μια ασημένια επένδυση μπορεί να βρεθεί σε μια πιθανή έκπτωση του φόρου εισοδήματος για αυτά τα επιπλέον έξοδα. Τα περισσότερα ιατρικά και οδοντιατρικά έξοδα είναι εκπεστέα.

Ποια ιατρικά έξοδα είναι εκπτώσιμα;

Η έκπτωση του φόρου ιατρικών εξόδων καλύπτει το κόστος των ασφαλίστρων, συμπεριλαμβανομένου του Medicare, και ακόμη και τα ασφάλιστρα μακροχρόνιας ασφάλισης περίθαλψης. Σχεδόν όλα τα ιατρικά αναγκαία έξοδα που ορίζονται από το γιατρό είναι εκπεστέα.

Αυτό σημαίνει ότι εάν ο γιατρός σας σας πρότεινε να προσθέσετε έναν υγραντήρα στο σύστημα θέρμανσης και κλιματισμού του σπιτιού σας για να ανακουφίσετε τα χρόνια αναπνευστικά προβλήματα, η συσκευή θα μπορούσε να αφαιρεθεί τουλάχιστον εν μέρει. Τα έξοδα ταξιδίου προς και από ιατρικές θεραπείες εκπίπτουν. Η μείωση των διανυθέντων χιλιομέτρων είναι 18 σεντ ανά μίλι κατά το οικονομικό έτος 2018. Το κόστος της κατ 'οίκον περίθαλψης μπορεί να αφαιρεθεί εάν είστε χρόνιος άρρωστος και η φροντίδα συνταγογραφείται από το γιατρό σας.

Τα έκπτωτα ανασφάλιστα ιατρικά έξοδα μπορούν να περιλαμβάνουν τα πάντα, από ένα επιπλέον ζευγάρι γυαλιά σε μια σειρά φακών επαφής, οδοντοστοιχίες, βοηθήματα ακοής ή προσθετικά άκρα. Τα κόστη θεραπείας κατάχρησης ουσιών, όπως τα προγράμματα αποκατάστασης αλκοόλ και ναρκωτικών, είναι πιθανές αναλυτικές παρακρατήσεις, όπως και η χειρουργική επέμβαση διορθωτικής όρασης λέιζερ.

Τι δεν είναι αφαιρετό;

Οι κύριες εξαιρέσεις είναι τα μη συνταγογραφούμενα, εξωχρηματιστηριακά φάρμακα και τα έξοδα που είναι πιο καλλυντικά, όπως η λεύκανση των δοντιών. Αλλά τα συμπληρώματα είναι εκπεστέα εάν συνιστώνται από έναν γιατρό για μια συγκεκριμένη πάθηση.

Δεν μπορείτε να αφαιρέσετε το κόστος των προϊόντων περιποίησης τουαλέτας, τις επιλεκτικές διαδικασίες που δεν απαιτούνται για τη βελτίωση της υγείας σας … και όχι, η συμμετοχή σας στη χώρα σας δεν μπορεί να εκπέσει, ακόμη και αν ο γιατρός σας σας πρότεινε να περπατήσετε περισσότερο και να πάρετε πολλά της υγιούς άσκησης στο πράσινο.

Δεν μπορείτε ποτέ να αφαιρέσετε οποιαδήποτε πληρωμή κάνετε εσείς που επιστρέφεται ή πληρώνεται με ασφάλιση. Και οι πληρωμές ασφαλίστρων στην ασφαλιστική σας εταιρεία πρέπει να γίνονται από το εισόδημα μετά από φόρους.

Πρέπει να κάνετε Itemize

Πρέπει να προβείτε σε παραγγελίες για να ζητήσετε έκπτωση ιατρικών εξόδων. Αυτό σημαίνει ότι το σύνολο των αναγραφόμενων παρακρατήσεων σας θα πρέπει να υπερβαίνει την κανονική έκπτωση για την κατάσταση κατάθεσης ή θα πληρώσετε πραγματικά περισσότερο σε φόρους.

Αυτό μπορεί συχνά να είναι μια πρόκληση για τους ηλικιωμένους Αμερικανούς επειδή η κανονική έκπτωση αυξάνεται όταν πέσετε την ηλικία των 65 ετών ή / και εάν είστε τυφλοί. Αυτό μπορεί να δυσκολέψει την επίτευξη αυτού του ορίου. Επιπλέον, οι τυποποιημένες μειώσεις αυξήθηκαν δραματικά το 2018, χάρη στο νόμο περί φορολογικών περικοπών και απασχόλησης (TCJA). Τώρα έχουν οριστεί σε 12.000 δολάρια για τους μοναδικούς αρραβώνα και τα άτομα που είναι παντρεμένα, αλλά αρχειοθετούν χωριστές επιστροφές, 18.000 δολάρια για τον αρχηγό των αρπαγών του νοικοκυριού και 24.000 δολάρια για τους παντρεμένους φορολογούμενους που υποβάλλουν κοινές επιστροφές, καθώς και οι προκριθέντες χήρες.

Θα χρειαστείτε ένα παρτίδα των ιατρικών εξόδων για να υπερβείτε αυτά τα ποσά, αλλά μπορείτε να συμπεριλάβετε άλλες αναλυτικές παρακρατήσεις για να προσθέσετε δυνητικά περισσότερο από την κανονική σας έκπτωση. Μπορείτε να υπολογίσετε το σύνολο των αναγραφόμενων παρακρατήσεων σας χρησιμοποιώντας το Πρόγραμμα Α, το οποίο πρέπει να υποβληθεί μαζί με τη φορολογική σας δήλωση όταν το καταθέσετε.

Τα έξοδα πρέπει να υπερβαίνουν το 7,5% του AGI σας

Μπορείτε μόνο να αφαιρέσετε το τμήμα των ιατρικών σας δαπανών που υπερβαίνει το 7,5% του προσαρμοσμένου ακαθάριστου εισοδήματός σας (AGI), παρόλο που ο κανόνας αυτός έχει μεταβληθεί και αλλάξει λίγο κατά τη διάρκεια των ετών.

Το όριο καθορίστηκε στο 7,5 τοις εκατό μέχρι το 2013, όταν το συνέδριο το αύξησε στο 10 τοις εκατό - αλλά όχι για εκείνους τους ηλικίας 65 ετών και άνω, τουλάχιστον όχι αμέσως. Οι ηλικιωμένοι θα μπορούσαν να συνεχίσουν να αφαιρούν ιατρικά έξοδα που υπερβαίνουν μόλις το 7,5% των ΑΓΟ τους μέχρι τα τέλη του 2016. Στη συνέχεια υποτίθεται ότι υπόκεινται στον κανόνα του 10% που αρχίζει την 1η Ιανουαρίου 2017.

Στη συνέχεια, το TCJA άρχισε να ισχύει τον Ιανουάριο του 2018. Αυτός ο φορολογικός νόμος επαναφέρει αναδρομικά το κατώτατο όριο στο 7,5% για το φορολογικό έτος 2017 μέσω του φορολογικού έτους 2018 για όλους, ανεξαρτήτως ηλικίας. Δυστυχώς, το όριο ρυθμίζεται στο 10% έως το 2019.

Εδώ είναι όπου ενδεχομένως χαμηλότερο εισόδημά σας κατά τη συνταξιοδότηση είναι ένα δυνητικό περιουσιακό στοιχείο. Εάν η AGI σας είναι χαμηλότερη, το ίδιο ισχύει και για το κατώτατο όριο του δολαρίου που πρέπει να υπερβαίνουν τα ιατρικά σας έξοδα, προκειμένου να σας παρέχει ένα φορολογικό όφελος. Για παράδειγμα, θα χρειαστείτε έξοδα που ξεπερνούν τα $ 4,125 σε AGI ύψους $ 55,000, αλλά θα χρειαζόσασταν τουλάχιστον 5,625 δολάρια σε δαπάνες αν η AGI ήταν $ 75,000.

Και όταν το όριο 10% επανέλθει το 2019; Θα χρειαστείτε 5.500 ή 7.500 δολάρια αντίστοιχα.

Η κατώτατη γραμμή

Μόνο το ένα τρίτο όλοι οι φορολογούμενοι ανέφεραν ιστορικά εκπτώσεις πριν από τη σημαντική αύξηση των τυποποιημένων εκπτώσεων το 2018, αλλά υπάρχουν περιπτώσεις στις οποίες η έκπτωση των ιατρικών εξόδων μπορεί να είναι ένας χρήσιμος τρόπος για να μειώσετε τους φόρους σας. Εάν είστε σε συνταξιοδότηση και το φορολογητέο εισόδημά σας έχει μειώσει AGI σας σε ένα σημείο όπου σας επιτρέπει να λάβετε αυτή την αναλυτική έκπτωση, ξεκινήστε να προσθέτετε τους ιατρικούς λογαριασμούς και τις αποδείξεις.

Η δημοσίευση 502 που εκδίδεται από την IRS διευκρινίζει λεπτομερέστερα τα ιατρικά και οδοντιατρικά έξοδα που μπορούν να διεκδικηθούν στο Πρόγραμμα Α.