Ποια κράτη είναι τα καλύτερα για τους συνταξιούχους;

Ορισμένα μέρη είναι πιο φιλικά προς τους συνταξιούχους από ό, τι άλλα και αν ζείτε με σταθερό εισόδημα, τόσο λιγότερα χρήματα είστε αναγκασμένοι να δαπανήσετε για τους φόρους, τόσο το καλύτερο. Έχουμε εξετάσει τους τρεις κύριους τύπους κρατικών φόρων - φόρο εισοδήματος, φόρο ακίνητης περιουσίας και φόρο επί των πωλήσεων - για να βρούμε τις πιο φιλικές προς το φόρο κράτη, αν έχετε αποσυρθεί ή πρόκειται να το κάνετε. Ο παρακάτω χάρτης θα σας βοηθήσει να συγκρίνετε τον φόρο εισοδήματος των ΗΠΑ από το κράτος.

Κράτη χωρίς Φόρο Εισοδήματος

Επτά κράτη δεν επιβάλλουν φόρο εισοδήματος από το 2018: Αλάσκα, Φλόριντα, Νεβάδα, Νότια Ντακότα, Τέξας, Ουάσιγκτον και Ουαϊόμινγκ. Το Νιού Χάμσαϊρ και το Τενεσί μόνο φορολογικά μερίσματα και εισοδήματα από τόκους, ώστε να μπορείτε να κρατήσετε μια μικρή εργασία στο πλευρό σας σε αυτά τα δύο κράτη, χωρίς να σας κοστίζουν φόρους.

Τα κράτη που δεν διαθέτουν φόρο εισοδήματος μπορεί να φαίνονται σαν μια ελκυστική επιλογή, αλλά πολλοί από αυτούς σας φέρνουν με άλλους τρόπους. Μπορεί να έχουν απότομα περιουσιακά στοιχεία ή φόρους επί των πωλήσεων και αυτό μπορεί εύκολα να αντισταθμίσει την έλλειψη φόρου εισοδήματος.

Κρατικές καταβολές φόρου εισοδήματος για συνταξιούχους

Τα περισσότερα κράτη που έχουν φόρο εισοδήματος επιτρέπουν στους συνταξιούχους να αποκλείσουν από τη φορολογία ορισμένες ή όλες τις παροχές κοινωνικής ασφάλισης, το εισόδημα από σύνταξη ή και τα δύο. Αυτό είναι ένα άλλο επιχείρημα που μπορεί να κάνει τους φόρους εισοδήματος το λιγότερο από τις ανησυχίες τους.

Εκτός από τα κράτη που δεν επιβάλλουν φόρο εισοδήματος, έξι επιπλέον ομοσπονδιακές, στρατιωτικές και κρατικές συντάξεις, καθώς και όλα τα επιδόματα Κοινωνικής Ασφάλισης από το 2017: Illinois, Mississippi, New Hampshire, Pennsylvania, Νότια Ντακότα και Τενεσί. Ο Ιλινόις απαλλάσσει επίσης τα εισοδήματα από ορισμένες μορφές ιδιωτικών συντάξεων.

Η Πενσυλβάνια και το Μισισιπή είναι μοναδικά, επειδή είναι τα μόνα κράτη της χώρας που απαλλάσσονται όλα το εισόδημα από τη συνταξιοδότηση, ακόμη και οι κατανομές IRA και 401 (k).

Κράτη που μπορεί να θέλουν να ξεφύγουν από το

Υπάρχουν, ωστόσο, μερικά κράτη που είναι λιγότερο φιλόξενα από τους συνταξιούχους. Δεν είναι μόνο μερικοί από τους φορολογικούς συντελεστές τους υψηλοί, αλλά και πλήρης φόρος εισοδήματος συνταξιοδότησης. Αυτά τα κράτη και οι ανώτεροι φορολογικοί συντελεστές από το 2018 είναι:

• Καλιφόρνια: 13,3% επί του εισοδήματος άνω του 1 εκατομμυρίου δολαρίων, αν και η κοινωνική ασφάλιση εξαιρείται
• Μινεσότα: 9,85% επί του εισοδήματος άνω των $ 160,020
• Βερμόντ: 8,95% επί του εισοδήματος άνω των $ 416,650 και το εισόδημα της Κοινωνικής Ασφάλισης φορολογείται επίσης εάν φορολογείται σε ομοσπονδιακό επίπεδο
• Idaho: 7,4% επί του εισοδήματος άνω των 11.043 δολαρίων
• Κονέκτικατ: 6.99% επί του εισοδήματος άνω των $ 500.000
• Νεμπράσκα: 6,84% επί του εισοδήματος άνω των 30.420 δολαρίων και δεν απαλλάσσει τα εισοδήματα από την Κοινωνική Ασφάλιση
• Δυτική Βιρτζίνια: 6,5% επί του εισοδήματος άνω των 60.000 δολαρίων
• Rhode Island: 5,99% επί του εισοδήματος άνω των $ 149,150
• Κάνσας: 5,7% επί του εισοδήματος άνω των $ 30,000
• Βόρεια Καρολίνα: 5,499% επί του συνόλου των εσόδων
• Μασαχουσέτη: 5,1% για όλα τα έσοδα
• Αριζόνα: 4,54% επί του εισοδήματος πάνω από $ 155,159
• Ιντιάνα: 3,23% του ομοσπονδιακού προσαρμοσμένου ακαθάριστου εισοδήματός σας
• Βόρεια Ντακότα: 2,9% επί του εισοδήματος άνω των $ 424,950

Ακόμη και αν κερδίσετε ένα σχετικά μέτριο εισόδημα στην Καλιφόρνια, το κράτος θα σας επιβάλει φόρο στο 8% από το 2018- ένα από τα υψηλότερα ποσοστά στη χώρα - σε εισόδημα άνω των 42.711 δολαρίων.

Φορολογική απαλλαγή ακινήτου

Οι φόροι ιδιοκτησίας μπορεί να είναι ιδιαίτερα δύσκολοι για συνταξιούχους με χαμηλό εισόδημα και υψηλό κόστος στέγασης. Ευτυχώς, και τα 50 κράτη προσφέρουν κάποιο είδος προγράμματος ανακούφισης του φόρου ακίνητης περιουσίας.

Σαράντα κράτη παρέχουν απαλλαγές για τα σπίτια που μειώνουν την εκτιμώμενη αξία των πιστώσεων φόρου σπιτιών ή ακινήτων που θα μειώσουν άμεσα τον φόρο σας.Τα περισσότερα κράτη έχουν επίσης ειδικές εξαιρέσεις για τους ανώτερους κατοίκους σε μια συγκεκριμένη ηλικία και που πληρούν τις απαιτήσεις εισοδήματος.

Το φορολογικό ίδρυμα, μια μη φοροτεχνική ομάδα φορολογικών ερευνών στην Ουάσιγκτον, δήλωσε ότι οι άνθρωποι που ζουν στη Λουιζιάνα, τη Χαβάη, την Αλαμπάμα, την περιφέρεια της Κολούμπια, το Ντέλαγουερ και το Μισισιπή κατέβαλαν τους ελάχιστους φόρους ιδιοκτησίας σε σύγκριση με την τιμή κατοικίας. Η Φλόριντα, ένα συνταξιούχο μέκκα, ήρθε σχεδόν δεξιά στη μέση, κατέλαβε την 24η θέση.

Η Νεβάδα, ένας άλλος δημοφιλής προορισμός συνταξιοδότησης, παίρνει μια αξιόλογη αναφορά για τους φόρους ακίνητης περιουσίας. Ο φόρος περιουσίας της Νεβάδα βασίζεται σε μόλις 35% της εύλογης αγοραίας αξίας του ακινήτου, ενώ τα περισσότερα κράτη χρησιμοποιούν το 100% της δίκαιης αγοραίας αξίας. Επιπλέον, άτομα ηλικίας άνω των 62 ετών που πληρούν τα όρια εισοδήματος μπορούν να λάβουν επιστροφή έως και 90% των φόρων ιδιοκτησίας τους.

Κράτη με τους χαμηλότερους φόρους επί των πωλήσεων

Μόνο τέσσερα κράτη δεν έχουν φόρο επί των πωλήσεων: Delaware, Montana, New Hampshire και Oregon. Η Αλάσκα έρχεται κοντά - δεν χρεώνει κρατικό φόρο επί των πωλήσεων, αλλά επιτρέπει στις πόλεις και στις κομητείες να επιβάλλουν φόρους επί των πωλήσεων και κυμαίνονται από 1% έως 7,5%.

Από τα κράτη που χρεώνουν φόρο επί των πωλήσεων, τα άτομα με τους χαμηλότερους συνδυασμένους κρατικούς και τοπικούς φορολογικούς συντελεστές, σύμφωνα με το Ίδρυμα Φορολογίας, είναι:

• Βιρτζίνια: 5,63%
• Μέιν: 5,5%
• Ουισκόνσιν: 5,42%
• Ουαϊόμινγκ: 5,4%
• Χαβάη: 4,35%
• Αλάσκα: 1,76%

Η ετυμηγορία

Έτσι, ποιο κράτος έχει το καλύτερο συνολικό φορολογικό κλίμα για τους συνταξιούχους; Εξαρτάται από το είδος και το ποσό του εισοδήματος που εισάγετε, την αξία του σπιτιού σας, τα μετρητά σας και τα τυχόν συγκεκριμένα φορολογικά σας ζητήματα.

Αν αναμένετε να έχετε πολλά εισοδήματα ή θα συνεχίσετε να εργάζεστε με μειωμένο ωράριο μετά τη συνταξιοδότηση, οι φόροι εισοδήματος μπορεί να είναι η πρώτη σας προτεραιότητα. Εάν ζείτε με κοινωνική ασφάλιση που είναι απαλλαγμένη σε πολλά κράτη, οι φόροι ιδιοκτησίας και πωλήσεων ίσως είναι πιο σημαντικοί.

Υπάρχουν όμως κάποιες ξεκάθαροι μπροστινοί δρομείς. Τα κράτη που δεν έχουν φόρο εισοδήματος ή που απαλλάσσουν τις συντάξεις και τα εισοδήματα από την Κοινωνική Ασφάλιση και έχουν επίσης χαμηλό φόρο ιδιοκτησίας και πωλήσεων στην κορυφή της λίστας. Αυτά τα κράτη είναι Αλάσκα, Νεβάδα, Χαβάη, Ουαϊόμινγκ, Φλόριντα, Λουιζιάνα, Ντελάγουερ και Μισισιπή.

Λάβετε υπόψη ότι ο κατάλογος αυτός προορίζεται για γενική χρήση και δεν λαμβάνει υπόψη το κλίμα, την πρόσβαση σε ποιοτική ιατρική περίθαλψη ή το κόστος ζωής. Η οικονομική σας προοπτική και το τι είναι σημαντικό για εσάς σε μια κοινότητα συνταξιοδότησης θα καθορίσει τη μοναδική σας εφαρμογή σε έναν προορισμό συνταξιοδότησης. Επικοινωνήστε με το CPA ή τον οικονομικό σας σύμβουλο για πιο εξατομικευμένες οδηγίες σχετικά με αυτό το θέμα.