Πώς να δείτε τις δωρεάν εκθέσεις πιστωτικών σας κάθε χρόνο

Ο ομοσπονδιακός Νόμος για την Αναφορά Πιστωτικών Δελτίων (Fair Credit Reporting Act, FCRA) απαιτεί οι καταναλωτές των ΗΠΑ να δικαιούνται κάθε χρόνο δωρεάν αναφορά πίστωσης. Ο στόχος της κυβέρνησης είναι να διασφαλίσει ότι οι καταναλωτές παραμένουν ενημερωμένοι, πολεμούν την κλοπή ταυτότητας και λαμβάνουν δίκαιη μεταχείριση.

Οι πιστωτικές αναφορές είναι σημαντικές επειδή παρέχουν τα ακατέργαστα δεδομένα που πηγαίνουν στα πιστωτικά σας αποτελέσματα. Είναι σημαντικό να γνωρίζετε τι υπάρχει σε αυτές τις αναφορές και να βεβαιωθείτε ότι είναι ακριβείς.

• Μάθετε σχετικά με τις βαθμολογίες: Πώς λειτουργούν τα πιστωτικά αποτελέσματα
• Τι γίνεται με τα ελεύθερα αποτελέσματα; Πώς να αποκτήσετε δωρεάν βαθμολογία πίστωσης

Στο παρελθόν, δεν ήταν τόσο εύκολο να λάβετε αυτές τις πληροφορίες δωρεάν. Οι καταναλωτές έπρεπε να αγοράσουν εκθέσεις ή να πληρούν τις προϋποθέσεις βάσει συγκεκριμένης δραστηριότητας μέσα στην πιστωτική έκθεση (όπως η άρνηση για δάνειο βάσει της βαθμολογίας σας). Μερικοί κράτη μέλη απαιτείται οι κάτοικοι να έχουν περιοδικά δικαίωμα σε δωρεάν έκθεση, αλλά ομοσπονδιακός νόμος το καθιστά πλέον σε εθνικό επίπεδο.

Πώς μπορώ να αποκτήσω την Δωρεάν Έκθεση Πιστοποίησης μου;

Οι οργανισμοί παροχής στοιχείων πιστοληπτικής ικανότητας του έθνους συνεργάστηκαν και δημιούργησαν έναν ιστότοπο ο οποίος πρέπει να χρησιμοποιήσετε για να λάβετε την ελεύθερη πιστωτική σας έκθεση. Ο ιστότοπος είναι www.annualcreditreport.com. Αφού βρεθείτε εκεί, θα απαντήσετε σε μια σειρά ερωτήσεων και μπορείτε να επιλέξετε ποιες αναφορές να προβάλλονται. Μπορείτε επίσης να καλέσετε το 877-322-8228 και να ζητήσετε ένα αντίγραφο των πιστωτικών σας εκθέσεων μέσω τηλεφώνου.

Εάν δεν χρειάζεστε και τα τρία ταυτόχρονα, χρησιμοποιήστε κάποια στρατηγική για την παρακολούθηση της πίστωσης σας καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους. Σίγουρα μπορώ πάρτε και τα τρία ταυτόχρονα, αλλά μερικοί άνθρωποι παραγγέλλουν μόνο μία αναφορά πίστωσης κάθε φορά. Αυτό τους επιτρέπει να επιστρέψουν σε λίγους μήνες και να παραγγείλουν άλλη έκθεση από διαφορετικό πιστωτικό ίδρυμα. Εάν κάτι άλλαξε κατά τους μήνες αυτούς (μια προσπάθεια κλοπής ταυτότητας, για παράδειγμα), το πρόβλημα θα πιαστεί χωρίς την ανάγκη να περιμένουμε μέχρι το επόμενο έτος. Υπάρχουν διαφορές μεταξύ των πιστωτικών οργανισμών, αλλά οι διαφορές δεν είναι γενικά τεράστιες - ο καθένας από τους τρεις θα πρέπει να είναι σε θέση να σας δείξει αν κάποιος κλέβει την ταυτότητά σας ανοίγοντας μια πιστωτική κάρτα με έναν κύριο μεταφορέα.

Επικοινωνήστε απευθείας με τους πιστωτικούς οργανισμούς

Αν προτιμάτε, μπορείτε να καλέσετε τους μεγάλους πιστωτικούς οργανισμούς άμεσα και αίτηση μια πιστωτική έκθεση χωρίς χρέωση. Ωστόσο, οι Ετήσιες Εκθέσεις Πιστοληπτικής Πληρωμής με εντολή FCRA διατίθενται μόνο μέσω του παραπάνω ιστότοπου και τηλεφώνου. Με άλλα λόγια, μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε εάν επικοινωνήσετε απευθείας με ένα πιστωτικό γραφείο.

Δεν μπορώ να υπογραμμίσω ότι το μόνο τρόπος για να πάρετε ετήσια δωρεάν πιστωτική έκθεση σας είναι να χρησιμοποιήσετε το AnnualCreditReport.com ή τον αριθμό τηλεφώνου παραπάνω. Εάν μεταβαίνετε σε οποιαδήποτε άλλη διαδρομή, ίσως χρειαστεί να πληρώσετε ή να εγγραφείτε σε ιδιωτική υπηρεσία.

• Μάθετε περισσότερα: Πώς λειτουργούν τα πιστωτικά γραφεία
• Επικοινωνήστε με τα πιστωτικά γραφεία:

1. Equifax
2. TransUnion
3. Experian

Τι πληροφορίες χρειάζομαι;

Θα χρειαστεί να προετοιμαστείτε με το όνομα, τη διεύθυνση, τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης και την ημερομηνία γέννησής σας. Θα χρειαστείτε επίσης προηγούμενες διευθύνσεις από τα τελευταία χρόνια. Τέλος, θα σας ζητηθεί να αποκαλύψετε κάτι που γνωρίζετε μόνο εσείς (όπως το ποσό συγκεκριμένης πληρωμής, για παράδειγμα) ως μέτρο ασφάλειας.

Πότε μπορώ να δω την ελεύθερη πιστωτική μου έκθεση;

Προκειμένου να διαχειριστεί τη διαδικασία, η διαθεσιμότητα είναι διαθέσιμη μόνο σε ορισμένες περιοχές σε ορισμένες χρονικές στιγμές. Από την 1η Σεπτεμβρίου 2005, ολόκληρο το έθνος έχει πρόσβαση σε δωρεάν έκθεση πίστωσης.

Εάν η περιοχή σας είναι έτοιμη να λειτουργήσει, μπορείτε να δείτε την δωρεάν πιστωτική σας έκθεση άμεσα online (στο www.annualcreditreport.com).Εάν χρησιμοποιείτε τον χωρίς χρέωση αριθμό, μπορεί να είναι περίπου 15 ημέρες έως ότου λάβετε την αναφορά.

Τι άλλο πρέπει να γνωρίζω για τις δωρεάν πιστωτικές εκθέσεις;

Οι κανονισμοί σας επιτρέπουν μόνο να έχετε δωρεάν πιστωτική έκθεση - Δεν είναι ελεύθερο σκορ ή άλλη υπηρεσία. Καθώς παραγγέλνετε τις αναφορές σας, προσέξτε για ύπουλες προσπάθειες να πουλήσετε επιπλέον αντικείμενα που κοστίζουν χρήματα.

Αν θέλετε τα λεπτομερή λεπτομέρεια, δοκιμάστε αυτούς τους πόρους:

• Πληρωμή FTC: Η πρόσβασή σας στις δωρεάν εκθέσεις πίστωσης
• Συχνές ερωτήσεις του AnnualCreditReport.com

Πώς για τα δωρεάν πιστωτικά αποτελέσματα;

Δεν υπάρχει τέτοιο πράγμα όπως ένα ελεύθερο κυβερνητικό πιστωτικό αποτέλεσμα. Και πάλι, ο ομοσπονδιακός νόμος παρέχει σήμερα δωρεάν Αναφορές - αλλά όχι τα αποτελέσματα που προκύπτουν από τα αποτελέσματα.

Ενώ περνάτε από τη διαδικασία λήψης των δωρεάν αναφορών σας, μπορείτε αγορά ένα πιστωτικό αποτέλεσμα από κάθε υπηρεσία πιστοληπτικής ικανότητας, αν θέλετε - θα το κάνουν πολύ εύκολο και θα δείτε πολλές προσφορές.

Ποιο είναι το διαφορά μεταξύ βαθμολογιών και αναφορών; Μια αναφορά περιέχει τα ακατέργαστα δεδομένα - τις πληροφορίες που οι δανειστές και οι κυβερνητικοί φορείς αναφέρουν στα πιστωτικά γραφεία, συμπεριλαμβανομένων:

• Οποιαδήποτε δάνεια έχετε χρησιμοποιήσει στο παρελθόν
• Οποιαδήποτε δάνεια χρησιμοποιείτε αυτήν τη στιγμή
• Εάν έχετε πληρώσει ποτέ αργά για τα δάνεια
• Οποιαδήποτε δημόσια αρχεία σχετικά με την πίστωσή σας

Για να πάρετε ένα πιστωτικό αποτέλεσμα, ένα πρόγραμμα ηλεκτρονικού υπολογιστή διαβάζει τα ακατέργαστα δεδομένα από τις αναφορές σας, τα αναλύει και εκπέμπει ένα σκορ. Οι περισσότεροι δανειστές χρησιμοποιούν βαθμολογίες πιστοληπτικής ικανότητας, έτσι ώστε οι υπάλληλοι να μην χρειάζεται να διαβάσουν με μη αυτόματο τρόπο τα πάντα και να αξιολογήσουν τις εκθέσεις πίστωσης. Μάθετε περισσότερα σχετικά με τις βαθμολογίες πίστωσης.

Παρόλο που δεν μπορείτε να πάρετε δωρεάν αποτελέσματα οποιαδήποτε στιγμή θέλετε, υπάρχουν τρόποι για να μάθετε αν έχετε σχετικά καλή ή κακή πίστωση. Μπορείτε συχνά να μάθετε ποιο είναι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας όταν υποβάλλετε αίτηση για δάνειο ή ανοίξετε έναν τραπεζικό λογαριασμό (αλλά ίσως χρειαστεί να ρωτήσετε - και ίσως να μην λάβετε όποιος πληροφορίες σχετικά με την πίστωσή σας, ανάλογα με το άτομο με τον οποίο εργάζεστε). Ορισμένοι ιστότοποι προσφέρουν επίσης κάρτες αναφοράς και "ανεπίσημα" πιστωτικά αποτελέσματα που μπορούν επίσης να βοηθήσουν. Για περισσότερες λεπτομέρειες, δείτε πώς μπορείτε να λάβετε δωρεάν βαθμολογίες πίστωσης.