Γιατί οι μεγάλες φορολογικές επιστροφές δεν είναι τόσο κακές όσο λένε οι ειδικοί

Η μέση επιστροφή φόρου για έναν Αμερικανό φορολογούμενο είναι περίπου 3.000 δολάρια. Και αν είστε ένας από αυτούς που επιστρέφουν από την τελευταία φορολογική σας δήλωση, ίσως έχετε ήδη ένα συγκεκριμένο σχέδιο για το τι θα κάνετε με το απροσδόκητο. Σύμφωνα με έρευνα της Εθνικής Ομοσπονδίας Λιανικής, σχεδόν οι μισοί Αμερικανοί θα βγάλουν μερικά από τα χρήματά τους σε αποταμιεύσεις, ενώ περισσότερα από το ένα τρίτο θα πληρώσουν το χρέος. Άλλοι μπορεί να φαντάζονται για μια λιγότερο υπεύθυνη - αλλά πιο ευχάριστη - χρήση για τα χρήματα αυτά: Αγοράστε μια νέα ντουλάπα, ρίξτε ένα πάρτι για τους φίλους σας, ή τέλος κλείστε αυτό το ταξίδι στο Παρίσι για να περπατήσετε παράλληλα Champ de Mars προς τον Πύργο του Άιφελ, μπαγκέτα στο χέρι.

ευχαριστώ πολύ , Θείος Σαμ!

Παρόλα αυτά, εάν οι επιστροφές φόρων σε λίπος έχουν γίνει μια ετήσια παράδοση για εσάς, τότε ίσως έχετε ακούσει ότι πρέπει να αλλάξετε την παρακράτησή σας. Με αυτό τον τρόπο, λένε οι προσωπικοί εμπειρογνώμονες χρηματοδότησης, μπορείτε να απολαμβάνετε περισσότερα χρήματα όλο το χρόνο σε αποταμιεύσεις και να σταματήσετε να δίνετε στην κυβέρνηση ένα άτοκο δάνειο κάθε χρόνο.

Αλλά θα σας παρακαλέσουμε τη διάλεξη.

Ναι, η λήψη των χρημάτων αποσπασματικά και η τοποθέτησή τους σε συνεχή βάση έχει οικονομικό νόημα. Αλλά τα οικονομικά δεν είναι ο κύριος οδηγός πίσω από την οικονομική ευημερία - συναισθήματα είναι, λέει ο οικονομικός σύμβουλος Tim Maurer, συγγραφέας του βιβλίου "Απλά χρήματα." Ορισμένες οικονομικές συμβουλές θα σας πει να αφαιρέσετε τα συναισθήματά σας από τη λήψη οικονομικών αποφάσεων, να οδηγήσουν σε αποφάσεις που δεν έχουν τελειοποιηθεί. Αλλά ο Μάουρερ σκέφτεται ότι είστε καλύτερα αν μπορείτε "να τα αναγνωρίσετε, να τα αναγνωρίσετε και να τα σχεδιάσετε με αυτά", λέει.

Σε αυτή την περίπτωση, εάν γνωρίζετε ότι έχετε μεγαλύτερη πιθανότητα να εξοικονομήσετε αυτή τη μεγάλη ετήσια επιστροφή μία φορά το χρόνο από το να κλαδεύετε λίγο από κάθε paycheck, τότε "με κάθε τρόπο, κρατήστε τις παρακρατήσεις σας όπου κι αν είναι," λέει . Αλλά αυτή η απόφαση γίνεται καλύτερα με μια μεγάλη δόση αυτογνωσίας. Ακολουθούν μερικές ερωτήσεις για να αναρωτηθείτε.

Χρησιμοποιείτε τις επιστροφές σας προληπτικά ή ενεργά;

Εάν λαμβάνετε συνήθως μια επιστροφή χρημάτων, πώς χρησιμοποιείτε τα χρήματα; Εάν το αποθηκεύσετε, κάνοντας μια συμβολή του IRA ή προσθέτοντάς το στο HSA ή το 529, είστε ενεργά. Αλλά αν πληρώνετε το χρέος που συνήθως έχετε συσσωρεύσει σε αυτή τη χρονική περίοδο, είστε αντιδραστικοί. "Ένας από τους λόγους για τους οποίους οι άνθρωποι επιθυμούν να λάβουν επιστροφή χρημάτων είναι επειδή οι δαπάνες τους στο τέλος του έτους τείνουν να φουσκώνουν λίγο", λέει ο Maurer. "Είναι χρεωμένοι [από τις αργίες] και χρειάζονται την επιστροφή για να το πληρώσουν." Αλλά είναι σημαντικό να θυμόμαστε ότι δεν υπάρχει καμία επιστροφή χρημάτων ούτε δωρεάν χρήματα - αυτή η σκέψη μπορεί να οδηγήσει στο σχηματισμό όχι τόσο μεγάλων συνηθειών , όπως ξοδεύετε περισσότερο από ό, τι πρέπει ή δαπανώντε για πράγματα που δεν πρέπει.

Εάν συνεχίζετε να χρησιμοποιείτε την επιστροφή χρημάτων σας για να σας απαλλάξουμε από το χρέος πιστωτικών καρτών, για παράδειγμα, τότε η συνήθεια να ξεπεράσετε τη διάρκεια των διακοπών είναι κάτι που πρέπει να αντιμετωπιστεί.

Πώς θα νιώθετε αν έπρεπε να γράψετε μια επιταγή στο IRS;

Η ιδέα του συμψηφισμού περισσότερων ανά μισθωτό με τη μείωση της παρακράτησής σας είναι ελκυστική (και μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτόν τον υπολογιστή από το IRS για να μάθετε πόσο μεγαλύτερο είναι το μισθό σας).Αλλά τι συμβαίνει αν το παρακάνετε και τελειώσει λόγω του χρήματος της κυβέρνησης; Εάν η σκέψη σας δίνει ήδη άγχος, τότε ακούστε την, λέει ο Maurer.

"Πόσο κοστίζει κάποιος για να αποφύγει συναισθηματικά; Αν δουλέψει κάποιος για να λάβει μια υψηλότερη επιστροφή χρημάτων … τότε αυτό είναι εντάξει. "Αν μισείς απόλυτα την ιδέα να γράψεις τον θείο σου έναν έλεγχο κάθε χρόνο σε φορολογικό χρόνο, τότε είναι καλό να κρατήσεις την παρακράτησή σου όπου είναι.

Αντιμετωπίζετε διαφορετικά τα μικρά έναντι των μεγάλων παραθύρων;

Αν δεν είστε σίγουροι για το ιστορικό σας, σκεφτείτε την τελευταία φορά που έχετε κερδίσει. Αυξήσατε τις αποταμιεύσεις σας ή απλά τις δαπάνες σας; Εάν το μικρό αυτό χτύπημα του μισθού συνήθως απλά οδηγεί σε εσάς που ξοδεύετε περισσότερα χρήματα - αλλά τα μεγάλα προωθήματα όπως τα μπόνους ή οι επιστροφές καταλήγουν σε αποταμιεύσεις ή χρέη - τότε καλύτερα να κολλήσετε με την επιστροφή από την αύξηση του μισθού σας.

Ο οικονομικός συμπεριφορέας Jacquette M. Timmons εξηγεί ότι αντιμετωπίζουμε μικρά χρηματικά ποσά διαφορετικά από ό, τι αντιμετωπίζουμε τα μεγάλα. "Έχουμε μια τάση να εκπτώνουμε μικρά ποσά και να μην εκτιμούμε πραγματικά πώς αυτές οι μικρές ποσότητες συσσωρεύονται και αναπτύσσονται. Ακόμη και εξοικονόμηση $ 2,74 την ημέρα για ένα χρόνο, προσθέτει μέχρι και $ 1000 », σημειώνει. "Με τα μεγάλα ποσά, τείνετε να σκέφτεστε περισσότερα από αυτά και να κάνετε περισσότερα μαζί τους." Το κλειδί, αν αποφασίσετε να προσαρμόσετε την παρακράτησή σας για να πάρετε περισσότερα σε κάθε paycheck, είναι να ρυθμίσετε ταυτόχρονα πόσο αυτόματα συμβάλλετε αυτόματα στην εξοικονόμηση πόρων .

"Πρέπει να εφαρμόσετε αυτό το σχέδιο αμέσως", λέει ο Timmons. "Αυτό είναι το κλειδί." Διαφορετικά, είναι πιθανό να το χάσετε.

Έχετε βραχυπρόθεσμους και μακροπρόθεσμους οικονομικούς στόχους;

Είτε αποφασίσετε να μειώσετε την παρακράτησή σας είτε να διατηρήσετε τις επιστροφές, θα είστε πιο επιτυχημένοι να είστε προσεκτικοί σχετικά με τα χρήματα εάν έχετε κάνει πραγματικά ένα σχέδιο για αυτό που θέλετε να κάνετε με αυτό, λέει ο Timmons. "Υπάρχουν ομοιότητες μεταξύ της επιστροφής φόρου και ενός μπόνους", λέει. "Εκτός αν είστε σκόπιμοι και σκόπιμοι, έχετε ήδη ένα σχέδιο για τα χρήματα και - μόλις τα χρήματα χτυπήσουν τον λογαριασμό σας - κάνετε [να εφαρμόσετε αυτό το σχέδιο] αμέσως, πιθανότατα θα σπαταλάτε τα χρήματα".

Κατώτατη γραμμή: Ωστόσο, επιλέγετε να πάρετε τα χρήματά σας, θα πρέπει να έχετε ένα σχέδιο για να το αποθηκεύσετε.

Με τον Kelly Hultgren