Ο Ενταξιακός & Πρωτογενής Δικαιούχος

Ερώτηση: Τι είναι ένας Ενδεχόμενος Δικαιούχος;

Πρέπει να επιλέξω ενδεχόμενους δικαιούχους για το λογαριασμό αποχώρησης μου. Τι είναι ο ενδεχόμενος δικαιούχος και πώς διαφέρει από τον κύριο δικαιούχο;

Απάντηση:

Ένας ενδεχόμενος δικαιούχος είναι το πρόσωπο ή το πράγμα που λαμβάνει τα οφέλη του λογαριασμού σας, εάν ο κύριος δικαιούχος δεν μπορεί. Οι ενδεχόμενες δικαιούχοι είναι στη συνέχεια στη σειρά για να λάβουν παροχές.

Σκεφτείτε τους ενδεχόμενους δικαιούχους ως πλάνο υποστήριξης ή εναλλακτική επιλογή. Όταν επενδύετε σε ένα χρηματοοικονομικό λογαριασμό που ονομάζεται δικαιούχος, όπως ένας ατομικός λογαριασμός συνταξιοδότησης, 401 (k), ασφαλιστήριο συμβόλαιο, 529 σχέδιο αποταμίευσης κολλεγίων, λογαριασμός αποταμίευσης υγείας ή εμπιστοσύνη, αναφέρετε το πρόσωπο ή τα άτομα που θέλετε να λάβετε τα περιουσιακά στοιχεία στο λογαριασμό ή να αναλάβετε την κυριότητα εάν περάσετε. Αυτά ορίζονται ως οι κύριοι δικαιούχοι. Ενδεχόμενοι δικαιούχοι έρχονται σε περίπτωση που το κύριο δεν είναι ζωντανό για να συλλέξει τα περιουσιακά στοιχεία.

Είναι σημαντικό να αναγνωρίσετε ότι μπορείτε να ονομάσετε περισσότερους από έναν πρωτογενείς ή ενδεχόμενους δικαιούχους. Καταλογίζετε ποσοστά για κάθε δικαιούχο, προσδιορίζοντας το ποσοστό του λογαριασμού που πρέπει να λάβουν ή να κληρονομήσουν. Έτσι, για παράδειγμα, θα μπορούσατε να ονομάσετε τον / την σύζυγό σας ως τον κύριο δικαιούχο του 100% του λογαριασμού και τα δύο παιδιά σας θα μπορούσαν να εξαρτηθούν από το 50% των δικαιούχων. Ως εναλλακτική λύση, θα μπορούσατε να ονομάσετε τον / την σύζυγό σας ως κύριο δικαιούχο του 50% του λογαριασμού, με τα δύο παιδιά να ονομάζονται 25% πρωτεύοντες δικαιούχοι.

Μπορείτε επίσης να ονομάσετε μη κερδοσκοπικό φιλανθρωπικό οργανισμό ως κύριο ή ενδεχόμενο δικαιούχο, παρόλο που πιθανόν θα πρέπει να μιλήσετε με έναν εκπρόσωπο λογαριασμού για το πώς να το κάνετε αυτό. Το θέμα είναι ότι μπορείτε να το βάλετε με οποιοδήποτε τρόπο επιλέγετε.

Οι ενδεχόμενες δικαιούχοι και οι κύριοι δικαιούχοι μπορούν να τροποποιηθούν στους περισσότερους λογαριασμούς, εκτός εάν ο λογαριασμός είναι αμετάκλητος (όπως συμβαίνει με ορισμένες ασφαλιστικές συμβάσεις και καταπιστεύματα). Εάν θέλετε να αλλάξετε τους δικαιούχους σε ένα IRA ή 401 (k), μπορεί να γίνει γρήγορα και εύκολα - μερικές φορές μπορεί ακόμη και να γίνει online. Επικοινωνήστε με τον θεματοφύλακα του IRA (παραδείγματα περιλαμβάνουν τράπεζα, αμοιβαίο κεφάλαιο ή εταιρεία μεσιτείας), όπου έχετε τον λογαριασμό σας στο IRA για να κάνετε τις απαραίτητες αλλαγές. Για ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης 401 (k) ή άλλο εργοδότη, επικοινωνήστε με το διαχειριστή του σχεδίου σας.

Είναι ιδιαίτερα σημαντικό να ενημερώνετε τους δικαιούχους σας ανά πάσα στιγμή. Εάν έχετε εργαστεί για την ίδια εταιρεία για μεγάλο χρονικό διάστημα ή είστε κάτοχος λογαριασμού για μεγάλο χρονικό διάστημα, ίσως θελήσετε να επανεξετάσετε τις εκλογές σας για να βεβαιωθείτε ότι εξακολουθούν να ταιριάζουν στο τρέχον στάδιο της ζωής σας. Είναι επίσης σημαντικό να αναθεωρήσετε και να ενημερώσετε τις πληροφορίες του δικαιούχου σας μετά από οποιεσδήποτε σημαντικές εκδηλώσεις ζωής. Για παράδειγμα, η ανάγκη ενημέρωσης των πληροφοριών του δικαιούχου συνήθως συμβαίνει μετά από σημαντικές αλλαγές στη ζωή, όπως γάμος, γέννηση, διαζύγιο ή θάνατο στην οικογένεια.

Ένας άλλος λόγος για να ενημερώσετε τις πληροφορίες των δικαιούχων είναι ότι ίσως έχετε μόλις αλλάξει τα σχέδιά σας ή τον τρόπο σκέψης για το πώς να μεταβιβάσετε στρατηγικά τον πλούτο σε άλλα μέλη της οικογένειας ή φιλανθρωπικούς οργανισμούς.

Ανεξάρτητα από το ποια είναι τα τρέχοντα σχέδια μεταβίβασης πλούτου, είναι πάντα καλή ιδέα να επανεξετάζετε τις επιλογές σας σε τακτική βάση για να έχετε την ειρήνη ότι τα στοιχεία σας είναι ενημερωμένα. Έχετε επίσης κατά νου ότι εάν εγγραφείτε για λογαριασμό όπου οι κύριοι δικαιούχοι και οι ενδεχόμενες δικαιούχοι είναι αμετάκλητοι πρέπει να εξετάσετε προσεκτικά το ποιος έχετε ορίσει.

Η ενημέρωση των ενημερωμένων δικαιούχων είναι μια σημαντική δραστηριότητα σχεδιασμού κτημάτων που μπορεί να μειώσει το οικογενειακό άγχος και τη σύγχυση. Εάν έχετε θέληση, μην υποθέσετε ότι θα φροντίσει για τις χορηγήσεις του δικαιούχου για εσάς. Λογαριασμοί με ονομασία δικαιούχου αναφέρονται συχνά ως υποκατάστατα. Για τους λογαριασμούς ή τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, όπου υπάρχει κάποιος δικαιούχος στο λογαριασμό, η επιλογή σας αντικαθιστά τις υπόλοιπες οδηγίες που απομένουν σε διαθήκη. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε τυχόν απρόβλεπτα και ενημερώστε τους ενδεχόμενους δικαιούχους σας.

Γνωστοποίηση: Το περιεχόμενο σε αυτόν τον ιστότοπο παρέχεται μόνο για λόγους πληροφόρησης και συζήτησης και δεν πρέπει να αποτελεί τη μόνη βάση για τις αποφάσεις σας για επενδύσεις ή φορολογικό σχεδιασμό. Σε καμία περίπτωση οι πληροφορίες αυτές δεν αποτελούν σύσταση για αγορά ή πώληση τίτλων.