Χρηματοδότηση της επιχείρησής σας: Δέσμευση λογαριασμών απαιτήσεων

Χρησιμοποιώντας τους εισπρακτέους λογαριασμούς σας ή τους πιστωτικούς λογαριασμούς των πελατών σας για να λάβετε χρηματοδότηση για τη μικρή επιχείρησή σας, είναι μια άλλη μέθοδος συγκέντρωσης χρημάτων για τις ανάγκες κεφαλαίου κίνησης. Τόσο οι εισπρακτέες χρηματοδοτήσεις όσο και η χρηματοδότηση αποθεμάτων χρησιμοποιούνται συνήθως για τα βραχυπρόθεσμα δάνεια, όταν δεν είναι δυνατή η απόκτηση βραχυπρόθεσμου δανείου από τράπεζα ή άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Και τα δύο χρησιμοποιούνται για να αυξήσουν το κεφάλαιο κίνησης ή τα χρήματα που χρησιμοποιείτε για τις καθημερινές σας εργασίες.

Η χρηματοδότηση με είσπραξη λογαριασμών ή η πρακτορεία επιχειρηματικών απαιτήσεων μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί ως εναλλακτική λύση για την τραπεζική χρηματοδότηση.

Οι εταιρείες εμπορικής χρηματοδότησης συχνά προσφέρουν χρηματοδότηση από πελάτες προς μικρές επιχειρήσεις. Μερικές φορές, οι εμπορικές τράπεζες ή άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα προσφέρουν επίσης και εισπρακτέους λογαριασμούς χρηματοδότησης. Τα επιτόκια είναι συνήθως υψηλότερα σε αυτόν τον τύπο χρηματοδότησης σε σχέση με ένα παραδοσιακό τραπεζικό δάνειο.

Υπάρχουν δύο μέθοδοι είσπραξης λογαριασμών.

Υποχρεώσεις Υποχρεώσεων

Η δέσμευση ή η ανάθεση των εισπρακτέων λογαριασμών σημαίνει ότι ουσιαστικά χρησιμοποιείτε τους εισπρακτέους λογαριασμούς σας για εξασφάλιση μετρητών. Ο δανειστής έχει τις απαιτήσεις ως ασφάλεια, αλλά εσείς, ως ιδιοκτήτης επιχείρησης, εξακολουθείτε να είστε υπεύθυνοι για την είσπραξη των χρεών από τους πιστωτικούς πελάτες σας.

Ένας δανειστής εξετάζει το χρονοδιάγραμμα γήρανσης των εισπρακτέων λογαριασμών μιας επιχείρησης επιχείρησης για να καθορίσει ποιες από αυτές να αποδεχθούν ως εξασφάλιση. Συνήθως, ο δανειστής αποδέχεται μόνο εκείνες τις απαιτήσεις που δεν είναι καθυστερημένες. Οι καθυστερημένοι λογαριασμοί δεν παρέχουν καλή εγγύηση. Επίσης, εάν ένας πελάτης έχει πιστωτικούς όρους που επεκτείνονται σε αυτούς ότι ο δανειστής πιστεύει ότι είναι υπερβολικά μεγάλο, ο δανειστής μπορεί να μην δέχεται και αυτές τις συγκεκριμένες απαιτήσεις. Αφού εξετάσει τις απαιτήσεις μιας εταιρείας για καθυστερημένους λογαριασμούς και όρους που ο δανειστής δεν του αρέσει, ο δανειστής καθορίζει στη συνέχεια το ποσό των απαιτήσεων της εταιρείας που θα δεχθεί.

Μετά από αυτό, ο δανειστής θα προσαρμόσει τυπικά το ποσό αυτό για επιστροφές και αποζημιώσεις. Σε εκείνο το σημείο, θα αποφασίσουν ποιο ποσοστό της αξίας των αποδεκτών απαιτήσεων θα δάνουν και θα κάνουν το δάνειο στη μικρή επιχείρηση. Το ποσοστό που θα δάνειο είναι συνήθως περίπου 75-85%.

Ακολουθεί ένα παράδειγμα του πώς ένας δανειστής αξιολογεί τις εισπρακτέους λογαριασμούς μιας μικρής επιχείρησης για να καθορίσει πόσο ένα δάνειο θα κάνει.

Εάν η μικρή επιχείρηση αθετήσει το δάνειο, τότε ο δανειστής αναλαμβάνει τις εισπρακτέες απαιτήσεις της εταιρείας και συγκεντρώνει τα ίδια τα χρέη.

Εισπρακτέοι λογαριασμοί Factoring

Η εξόφληση των απαιτήσεων των λογαριασμών σας σημαίνει ότι τα πωλείτε πραγματικά, σε αντίθεση με τη δέσμευσή τους ως εξασφάλιση, σε μια εταιρεία factoring. Η εταιρεία factoring σας δίνει μια προκαταβολή για λογαριασμούς που θα πρέπει να περιμένετε για πληρωμή. Η προκαταβολή είναι συνήθως 70-90% της συνολικής αξίας των απαιτήσεων. Αφού χρεώσει μια μικρή χρέωση στην εταιρεία, συνήθως 2-3%, το υπόλοιπο καταβάλλεται αφού καταβληθεί ολόκληρο το υπόλοιπο του παράγοντα.

Ο παράγοντας είναι μια σχετικά ακριβή πηγή χρηματοδότησης, αλλά το κόστος μειώνεται επειδή η εταιρεία factoring αναλαμβάνει κάθε κίνδυνο αθέτησης από τον πελάτη.

Ο παράγοντας Factoring είναι σημαντικός για τη λιανική βιομηχανία στις ΗΠΑ. Στην πραγματικότητα, η βιομηχανία ενδυμάτων αντιπροσωπεύει περίπου το 80% του συνόλου των αμερικανικών factoring, αν και πολλές μικρές επιχειρήσεις σε μια τεράστια ποικιλία βιομηχανιών χρησιμοποιούν αυτή τη μορφή χρηματοδότησης όταν χρειάζονται βραχυπρόθεσμα δάνεια κεφαλαίου κίνησης .

Μερικές φορές, χρησιμοποιώντας τη χρηματοδότηση εισπρακτέων λογαριασμών είναι όλα όσα υπάρχουν μεταξύ της μικρής επιχείρησης και της πτώχευσής σας, ιδιαίτερα κατά τη διάρκεια μιας ύφεσης ή άλλων τύπων δύσκολων περιόδων για την επιχείρησή σας. Μην διστάσετε να το χρησιμοποιήσετε για τις ανάγκες του κεφαλαίου κίνησης σας, αν το χρειάζεστε. Ωστόσο, δεν είναι αποδεκτή η χρηματοδότηση για μακροπρόθεσμες ανάγκες χρηματοδότησης των επιχειρήσεων.