Πωλήσεις λογαριασμών απαιτήσεων σε παράγοντα

Εάν χρειάζεστε χρήματα για την επιχείρησή σας, αλλά δεν θέλετε ή δεν μπορείτε να πάρετε ένα συμβατικό δάνειο, θεωρήστε την εισπρακτέα χρηματοδότηση (γνωστή και ως factoring) ως εναλλακτική πηγή χρηματοδότησης των επιχειρήσεων.

Τι είναι η Factoring;

Ο factoring σημαίνει ότι κάποιος θα αγοράσει τους εισπρακτέους λογαριασμούς σας και θα κάνει τη συλλογή. Μπορείτε επίσης να πουλήσετε τα τιμολόγιά σας απευθείας στον παράγοντα. Ο αγοραστής προφανώς δεν μπορεί να σας δώσει πλήρη αξία στις απαιτήσεις σας, επειδή δεν γνωρίζουν αν θα είναι σε θέση να εισπράξουν και επειδή θα πάρει πολύ χρόνο και χρήμα για να ελέγξουν την πίστωση όλων των πελατών σας και να τρέξουν διαδικασία συλλογής. Η εταιρεία factoring θα απαιτήσει από εσάς να εκπονήσετε μια έκθεση σχετικά με τη γήρανση των εισπρακτέων λογαριασμών, έτσι ώστε να μπορούν να δουν πόσο καιρό οι πελάτες σας οφείλουν τα χρήματα.

Τι μπορώ να περιμένω να πληρωθώ; Πόσο καιρό παίρνει για να πάρει τα χρήματά μου;

Οι εταιρείες Factoring πληρώνουν με βάση (1) το χρονικό διάστημα που οι απαιτήσεις έχουν εκκρεμεί, (2) τον αριθμό των απαιτήσεων και (3) τις αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας των πελατών σας.

Ο παράγοντας θα εξετάσει τις απαιτήσεις σας και θα σας δώσει ένα αρχικό ποσό, ίσως όχι περισσότερο από 80 τοις εκατό του συνόλου, μέσα σε λίγες μέρες. Στη συνέχεια, θα χρεώνουν τέλος για τις πραγματικές εισπράξεις από 2% έως 6%, ανάλογα με το πόσο δύσκολο είναι να εισπράξουν οι απαιτήσεις. Με την αρχική έκπτωση για την αγορά των απαιτήσεών σας και τα τέλη, πιθανότατα θα λάβετε όχι περισσότερο από το 40 τοις εκατό των απαιτήσεών σας. Αυτό είναι μόνο μια εκτίμηση. το κόστος μπορεί να διαφέρει.

Είναι Factoring Legal;

Η Factoring είναι μια βιομηχανία αξίας $ 150 δισεκατομμυρίων δολαρίων, και εδώ και πολύ καιρό. Οι εταιρείες factoring είναι νόμιμες επιχειρήσεις. Κάνουν τα χρήματά τους γνωρίζοντας την αξία των απαιτήσεων και είναι καλοί στην είσπραξη τους. Η Διεθνής Ένωση Factoring, η οργάνωση του κλάδου του factoring, έχει μια "αναζήτηση παράγοντα" που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να βρείτε έναν παράγοντα. Το SCORE προτείνει factoring ως πηγή γρήγορων μετρητών.

Τι γίνεται με τους πελάτες μου;

Η εταιρεία factoring θέλει να αντιμετωπίζει τους πελάτες σας καλά, για τρεις λόγους:

1. Η εταιρεία factoring θέλει να πάρει την πληρωμή.
2. Η εταιρεία factoring δεν θέλει να καταστρέψει τη σχέση σας με τους πελάτες σας επειδή θέλουν η εταιρεία σας να συνεχίσει να στηρίζεται σε αυτές στο μέλλον.
3. Η εταιρεία factoring πρέπει να συμμορφώνεται με τους ίδιους νόμους περί συλλογής με άλλες εταιρείες.

Μπορώ να χρησιμοποιήσω έναν παράγοντα σε συνεχή βάση;

Πολλές εταιρείες factoring γίνονται de facto outsourcing για εισπρακτέους λογαριασμούς. Δηλαδή, θα μπορούσατε να συνεχίσετε να μετατρέπετε τις απαιτήσεις σας στον παράγοντα έτσι δεν χρειάζεται να ξοδεύετε το χρόνο και τα χρήματα για να συλλέξετε. Εάν έχετε μεμονωμένους πελάτες ή πελάτες, ίσως θέλετε να συλλέξετε προσωπικά, αλλά αν οι πελάτες σας είναι άλλες επιχειρήσεις, ίσως αποφασίσετε ότι η πρακτορεία επιχειρηματικών απαιτήσεων μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα και ταλαιπωρία.

Πώς μπορώ να επιλέξω έναν παράγοντα;

Κάντε μια αναζήτηση στο Internet για να βρείτε μια λίστα παραγόντων που εργάζονται στην πολιτεία σας. Στη συνέχεια, επιλέξτε αρκετές για συνέντευξη. Ορισμένα βασικά σημεία που πρέπει να αναζητήσετε κατά την επιλογή ενός παράγοντα:

• Τι εμπειρία είχαν με factoring; Πόσο καιρό έχουν στην επιχείρηση;
• Ποιος θα κάνει πραγματικά το επαφές με τους πελάτες μου; Ποια είναι η συμπεριφορά αυτού του προσώπου; Είναι φιλικός; Ευγενής? Βεβαιωθείτε ότι ο παράγοντας δεν θα καταστρέψει την υπεραξία σας με τους πελάτες σας.
• Πώς λειτουργεί το επικοινωνήστε με τους πελάτες; Αν είναι δυνατόν, ελέγξτε τα σενάρια του τηλεφώνου και τα γράμματα που χρησιμοποιούν, για να μετρήσετε τον επαγγελματισμό και την ευγένεια τους.
• Ο παράγοντας ανατρέξτε στους λογαριασμούς σε συλλογές; Ποια κριτήρια χρησιμοποιούν για να το κάνουν αυτό; Σας ειδοποιούν ότι μετατρέπουν έναν λογαριασμό σε συλλογές; Εάν έχετε συνεχή πελάτη που δεν πληρώνει λογαριασμούς, πρέπει να το ξέρετε αυτό. Η εταιρεία factoring θα πρέπει να επικοινωνεί μαζί σας για τις αλληλεπιδράσεις τους με τους πελάτες σας.

Ο Factoring μπορεί να σας παρέχει κεφάλαια πιο γρήγορα από ένα παραδοσιακό τραπεζικό δάνειο, αλλά είναι πιο ακριβό. Εάν χρειάζεστε μετρητά, είναι ένας τρόπος να φτάσετε αρκετά γρήγορα.