Βρείτε τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια συνταξιοδότησης με αυτές τις 3 άκρες

Τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια συνταξιοδότησης είναι αυτά που επιλέγονται επειδή πληρούν τους στόχους σας. Πρέπει να ξέρετε πόσα εισοδήματα χρειάζεστε και πότε τα χρειάζεστε. Εάν έχετε καθορίσει τους στόχους σας, στη συνέχεια, αναζητήστε κονδύλια με χαμηλά έξοδα, εξετάστε μια λύση αυτόματου πιλότου και καθορίστε το είδος της στρατηγικής επένδυσης και απόσυρσης που πρόκειται να χρησιμοποιήσετε.

Ψάξτε για Χαμηλά Έξοδα

Με πάνω από 11.000 αμοιβαία κεφάλαια στην αγορά, μπορεί να είναι δύσκολο να καταλάβουμε ποιες είναι κατάλληλες για τη συνταξιοδότηση. Ένα σημαντικό πράγμα που πρέπει να εξετάσουμε είναι το εσωτερικό κόστος του αμοιβαίου κεφαλαίου, το οποίο ονομάζεται λόγος εξόδων.

Ας υποθέσουμε ότι επενδύετε 100.000 δολάρια σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που έχει έξοδα 1% ετησίως ή $ 100.000 σε ένα παρόμοιο αμοιβαίο κεφάλαιο που έχει έξοδα ύψους 0,50% ετησίως. Με το δεύτερο ταμείο που έχει χαμηλότερα εσωτερικά έξοδα, έχετε επιπλέον $ 500 το χρόνο που επιστρέφει σε εσάς αντί να πληρώνεστε με τέλη. Κατά τη διάρκεια τριάντα ετών συνταξιοδότησης, τα πρόσθετα $ 500 το χρόνο προστίθενται.

Φοβάται ένα αμοιβαίο κεφάλαιο συνταξιοδότησης με χαμηλότερα έξοδα δεν θα εκτελέσει επίσης; Ξανασκέψου το. Οι έρευνες δείχνουν ότι τα κονδύλια χαμηλότερων εξόδων συχνά ξεπερνούν τους συνομηλίκους τους που έχουν υψηλότερα τέλη. Για παράδειγμα, τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη είναι γνωστό ότι παρέχουν σταθερή απόδοση με χαμηλά τέλη. Μπορείτε να δημιουργήσετε ένα σταθερό, χαμηλού κόστους χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης χρησιμοποιώντας κεφάλαια δείκτη κεφαλαίων. Ή μπορείτε να δείτε μια προσυσκευασμένη λύση χρησιμοποιώντας ένα ταμείο συνταξιοδότησης εισοδήματος, που περιγράφεται παρακάτω.

Εξετάστε τη λύση Auto-Pilot

Πολλές από τις μεγάλες εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων έχουν συγκεντρώσει μια σειρά κεφαλαίων που σχεδιάζονται μόνο για συνταξιοδότηση. Συχνά αναφέρονται ως αμοιβαία κεφάλαια συνταξιοδότησης. Αυτά τα αμοιβαία κεφάλαια συνταξιοδότησης έχουν σχεδιαστεί ειδικά και έχουν καταφέρει να σας παρέχουν μηνιαία έσοδα από τη συνταξιοδότηση.

Εάν θέλετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο αφυπηρέτησης που παρέχει ένα υψηλό επίπεδο ή μηνιαίο εισόδημα, αναμένετε ότι με την πάροδο του χρόνου ο κύριος υπόχρεος σας θα παραμείνει σταθερός ή θα μειωθεί σταδιακά. Εάν θέλετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο συνταξιοδότησης που θα διατηρήσει την αξία του, θα χρειαστεί να δεχτείτε μικρότερο εισόδημα. Τα περισσότερα ταμεία συνταξιοδοτικών εισοδημάτων έχουν σχεδιαστεί για να πληρώνουν μεταξύ 3% και 7% ετησίως, έτσι για κάθε $ 100.000 που επενδύεται, μπορείτε να περιμένετε ετήσιο εισόδημα 3.000 έως 7.000 $ ετησίως.

Τα αμοιβαία κεφάλαια συνταξιοδότησης εισοδήματος είναι διαφορετικά από τα κεφάλαια μερισμάτων εισοδήματος, τα οποία αποτελούν άλλη επιλογή. Ένα ταμείο συνταξιοδοτικών εισοδημάτων θα διαχειρίζεται ένα χαρτοφυλάκιο τόσο των μετοχών όσο και των ομολόγων που έχουν σχεδιαστεί για να προσφέρουν συμβιβασμό ανάμεσα στη διατήρηση κεφαλαίου και το μηνιαίο εισόδημα. Ένα ταμείο μερισμάτων εισοδήματος κατέχει μετοχές ή προνομιούχες μετοχές που καταβάλλουν μερίσματα. Ένα ταμείο συνταξιοδοτικών εισοδημάτων μπορεί γενικά να χρησιμεύσει ως ένα ολοκληρωμένο χαρτοφυλάκιο για σας, ενώ ένα κεφάλαιο μερισμάτων εισοδήματος θα είναι ένα δομικό στοιχείο ενός χαρτοφυλακίου συνταξιοδότησης.

Ακολουθήστε μια καθορισμένη επενδυτική στρατηγική

Ένα μεγάλο λάθος τόσο οι συνταξιούχοι όσο και οι οικονομικοί σύμβουλοι πιστεύουν ότι όταν συνταξιοδοτούνται όταν αποσύρουν χρήματα, μπορούν να διαχειριστούν τα αμοιβαία κεφάλαια τους με τον ίδιο τρόπο που έκαναν όταν εργάζονταν και εξοικονομούσαν και επενδύουν. Η επένδυση σε συνταξιοδότηση πρέπει να γίνει διαφορετικά.

Κατά τη συνταξιοδότηση, πρέπει να εφαρμοστεί μια προσεκτική διαδικασία σε ποιους λογαριασμούς θα χρειαστεί να αποχωρήσετε από ποια χρόνια και θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι ποτέ δεν θα είστε σε κατάσταση όπου ενδέχεται να αναγκαστείτε να πωλήσετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο αφυπηρέτησης σε ένα προς τα κάτω.

• Μία από τις επιλογές είναι η χρήση ενός καλά τεκμηριωμένου συνόλου κανόνων απόδοσης για τη διαχείριση ενός χαρτοφυλακίου αμοιβαίων κεφαλαίων αφυπηρέτησης.
• Μια άλλη επιλογή είναι να σκεφτείτε τα κεφάλαιά σας όσον αφορά τα χρονικά τμήματα - επενδύοντας τα χρήματα που χρειάζεστε τα επόμενα πέντε χρόνια διαφορετικά από τα χρήματα που δεν θα χρειαστείτε για τουλάχιστον δεκαπέντε χρόνια.
• Μια άλλη επιλογή είναι να συνεργαστείτε με έναν έμπειρο προγραμματιστή συνταξιοδότησης ο οποίος κατανοεί ότι η επένδυση για το εισόδημα υιοθετεί μια διαφορετική προσέγγιση.

Τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια για συνταξιοδότηση είναι αυτά που έχουν χαμηλά έξοδα και έχουν επιλεγεί αφού έχετε κάνει ένα λεπτομερές πρόγραμμα συνταξιοδότησης εισοδήματος. Πολλοί επερχόμενοι συνταξιούχοι ξοδεύουν πολύ χρόνο προσπαθώντας να βρουν τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια αφυπηρέτησης και πολύ λίγο χρόνο για αποφάσεις σχεδιασμού, όπως είναι ο φορολογικός σχεδιασμός, ο χρόνος να λάβουν την κοινωνική ασφάλιση ή το πώς θα πάρουν το συνταξιοδοτικό τους εισόδημα.

Όταν αυτές οι άλλες αποφάσεις γίνονται δεόντως, μπορούν συχνά να αποδώσουν πολύ περισσότερη αξία από τη συλλογή ενός αμοιβαίου κεφαλαίου. Κάντε το σχέδιο συνταξιοδότησης σας πρώτα. Το τελευταίο κομμάτι της διαδικασίας σχεδιασμού θα πρέπει να επιλέγει τις επενδύσεις συνταξιοδότησης.