Πώς λειτουργούν οι λογαριασμοί της ελβετικής τράπεζας

Οι ελβετικές τράπεζες έχουν φήμη για ανωνυμία και ασφάλεια και, ως επί το πλείστον, τα χαρακτηριστικά αυτά εξακολουθούν να υπάρχουν. Αλλά οι αλλοδαποί που χρησιμοποιούν ιδιωτικές τραπεζικές υπηρεσίες πρέπει να γνωρίζουν ότι τα πράγματα έχουν αλλάξει τα τελευταία χρόνια. Οι ελβετικές τράπεζες διστάζουν να συνεργαστούν με τους πελάτες του εξωτερικού και οι ημέρες των άκρως απόρρητων λογαριασμών έχουν τελειώσει.

Ωστόσο, οι πολίτες των ΗΠΑ ενδέχεται να επωφεληθούν από τη χρήση ελβετικών τραπεζικών λογαριασμών. Η Ελβετία είναι μια παγκόσμια δύναμη διαχείρισης περιουσίας. Επιπλέον, το έθνος προσφέρει οικονομική και πολιτική σταθερότητα που δεν εξαρτάται από την ικανότητα να χρησιμεύσει ως φορολογικό παράδεισο και είναι δυνατό να δομηθούν λογαριασμοί με τρόπο που να αποθαρρύνει τους άλλους να πάνε μετά από τα περιουσιακά σας στοιχεία.

Απορρήτου λογαριασμού

Οι ελβετικές τράπεζες έχουν μακρά ιστορία να διατηρούν προσωπικές πληροφορίες λογαριασμών. Μετά από μια γαλλική επιδρομή στις ελβετικές τράπεζες το 1932, η Ελβετία ψήφισε τον τραπεζικό νόμο του 1934. Οι τραπεζίτες που εκδίδουν πληροφορίες για ιδιώτες πελάτες ή αναγνωρίζουν την ύπαρξη λογαριασμών πελατών αντιμετωπίζουν ποινικές διώξεις. Με την πάροδο του χρόνου, οι ελβετικές τράπεζες έχουν χρησιμοποιηθεί για να κρύψουν τον ναζιστικό πλούτο, να προστατεύσουν τα περιουσιακά στοιχεία των διωκόμενων και να βοηθήσουν αμέτρητους άλλους να διατηρήσουν χαμηλό προφίλ.

• Δεν είναι το ίδιο με το απόρρητο: Η ιδιωτικότητα έχει όρια. Οι ελβετικές τράπεζες συνεργάζονται τώρα με φορολογικές και ποινικές έρευνες, μετατρέποντας πληροφορίες που οι κάτοχοι λογαριασμού ενδεχομένως επιθυμούν να κρύψουν από τους άλλους.
• Αριθμημένοι λογαριασμοί: Η ισχυρότερη ιδιωτικότητα προέρχεται από αριθμημένους λογαριασμούς, οι οποίοι αναγνωρίζονται εσωτερικά από έναν αριθμό (αντί να χρησιμοποιούν το όνομα του κατόχου λογαριασμού). Ωστόσο, οι αριθμημένοι λογαριασμοί δεν είναι ανώνυμοι, πρέπει να παρέχετε πληροφορίες ταυτοποίησης για να ανοίξετε έναν λογαριασμό και να επιλέξετε ότι τα μέλη του προσωπικού έχουν πρόσβαση στα πραγματικά ονόματα πίσω από τους αριθμημένους λογαριασμούς. Οι αριθμημένοι λογαριασμοί απλώς περιορίζουν ποιος ξέρει για το λογαριασμό σας και ποιος μπορεί να το βρει.

• Οφέλη από την ιδιωτική ζωή: Ακόμη και αν είστε νομοταγός πολίτης, μπορεί να εκτιμήσετε επιπλέον επίπεδα προστασίας προσωπικών δεδομένων. Πλούσιοι ιδιώτες μπορεί να θέλουν να παραμείνουν κάτω από το ραντάρ για να αποφύγουν τις αδυσώπητες αγωγές, να γίνουν στόχοι απαγωγής ή άλλη ανεπιθύμητη προσοχή.
• Εναλλακτικές λύσεις: Ενώ οι λογαριασμοί της Ελβετίας δεν είναι αυτό που αποτελούσαν, η Ελβετία είναι γνωστή για πρόσθετες υπηρεσίες, όπως θόλους για την αποθήκευση χρυσού και άλλων τιμαλφών. Οι ρυθμίσεις αυτές δεν περιλαμβάνουν τις ίδιες απαιτήσεις γνωστοποίησης και ανταλλαγής πληροφοριών με τους τραπεζικούς λογαριασμούς, αλλά παρουσιάζουν μοναδικούς κινδύνους.

Ανταλλαγή πληροφοριών

Ιστορικά, οι ελβετικοί τραπεζικοί λογαριασμοί χρησιμοποιήθηκαν για την προστασία των περιουσιακών στοιχείων από τους φορείς επιβολής του νόμου, τους πιστωτές και τις φορολογικές αρχές. Οι Supervillains σε ταινίες χρησιμοποιούν τους ελβετικούς λογαριασμούς για να δέχονται πληρωμές με καλώδιο και να παραμένουν κάτω από το ραντάρ. Αλλά η προστασία των περιουσιακών στοιχείων δεν υπάρχει εάν κάνετε κάτι που η ελβετική νομοθεσία αναγνωρίζει ως παράνομη.

• Διασυνοριακή συνεργασία: Η Ελβετική Ένωση Τραπεζιτών εξηγεί ότι οι εγκληματίες και οι απατεώνες δεν πρέπει να περιμένουν ένα ασφαλές καταφύγιο για άσχημα κέρδη. Οι ελβετικές τράπεζες αντιμετωπίζουν κριτική και πίεση να συνεργαστούν με ξένες κυβερνήσεις που ενδιαφέρονται για φορολογικά έσοδα, καταπολεμούν την τρομοκρατία και μειώνουν την απάτη. Ως αποτέλεσμα, οι τράπεζες παρέχουν πληροφορίες για τους πελάτες σε πολυάριθμες καταστάσεις, συμπεριλαμβανομένων των ποινικών ισχυρισμών, των φορολογικών ερευνών και των διαδικασιών διαζυγίου. Παρόλο που ενδέχεται να είναι δυνατή η απόκρυψη περιουσιακών στοιχείων στο εξωτερικό, είναι πιθανό παράνομο να γίνει αυτό και είναι όλο και πιο δύσκολο να ξεφύγουμε.
• Συμφωνία FATCA: Η φοροδιαφυγή είναι ιδιαίτερα δύσκολο να αποσυρθούν εξαιτίας του νόμου περί φορολογικής συμμόρφωσης για τα αλλοδαπά (FATCA). Το FACTA είναι το δίκαιο των ΗΠΑ, αλλά οι ελβετικές τράπεζες συμφώνησαν να μοιραστούν πληροφορίες σχετικά με τις ΗΠΑ.οι κάτοχοι λογαριασμών, χωρίς αμφιβολία, πείθονται από αυστηρές κυρώσεις για μη συμμόρφωση. Δεν είναι παράνομο να κρατάμε περιουσιακά στοιχεία στο εξωτερικό, αλλά οι φορολογούμενοι από τις Η.Π.Α. υποχρεούνται να δηλώνουν αυτούς τους λογαριασμούς, οι οποίοι μπορεί να οδηγήσουν σε φορολογικές υποχρεώσεις. Αν δεν αποκαλύψετε την ύπαρξη των λογαριασμών, η τράπεζά σας μπορεί να το κάνει για εσάς.
• Προστασία πιστωτών: Οι περισσότεροι πολίτες των ΗΠΑ δεν λαμβάνουν σημαντική προστασία των πιστωτών από την απλή κατοχή ελβετικών τραπεζικών λογαριασμών. Οι ελβετικές τράπεζες συνεργάζονται με αστικές και ποινικές αποφάσεις, καθιστώντας τους σχεδόν άχρηστες για την αποφυγή νομικών κυρώσεων, τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες ή την απόκρυψη κλεμμένων κεφαλαίων όπου οι αποφάσεις προέρχονται από δικαστήρια των ΗΠΑ.

Παρόλα αυτά, είναι δυνατό να προστεθούν επίπεδα προστασίας και προστασίας από τους πιστωτές χωρίς να κρύβονται περιουσιακά στοιχεία ή να παραβιάζεται ο νόμος. Ο Victor J. Medina, CFP, δικηγόρος περιουσίας και χρηματοοικονομικός προγραμματιστής που επικεντρώνεται στην προστασία των περιουσιακών στοιχείων, λέει ότι τα άτομα μπορούν να προσθέσουν προστασία κρατώντας περιουσιακά στοιχεία σε οντότητες όπως trust και LLC που βρίσκονται σε μη-ΗΠΑ δικαιοδοσίες, γεγονός που απαιτεί λήψη αποφάσεων σε αυτές τις συγκεκριμένες δικαιοδοσίες.

Αλλά δεν είναι μια αλεξίσφαιρη στρατηγική. "Πρέπει να αποφύγετε να διακινδυνεύσετε τους δόλιους κανόνες μεταφοράς και, σε κάποιο σημείο," λέει η Medina, "η αξία του αιτήματος αξίζει το κόστος της διαφοράς για να επιβληθούν αποφάσεις σε αυτές τις απομακρυσμένες δικαιοδοσίες". Με άλλα λόγια, οι υποψήφιοι με βαθιές τσέπες μπορούν να ξεπεράσουν εμπόδια. Οι κάτοικοι εθνών που είναι επιρρεπείς σε αβάσιμες κατασχέσεις ή σε αθέμιτα συστήματα είναι πιο πιθανό να επωφεληθούν από την προστασία των πιστωτών σε ελβετικούς λογαριασμούς.

Πώς να ανοίξετε ένα λογαριασμό

Εάν κατανοείτε τους περιορισμούς και εξακολουθείτε να θέλετε να προχωρήσετε, να είστε προετοιμασμένοι για μια μακρά διαδικασία. Δεν ανοίγετε έναν ηλεκτρονικό τραπεζικό λογαριασμό - αυτό το καθήκον θα έχει ως αποτέλεσμα εκατοντάδες σελίδες χαρτονομισμάτων (μεγάλο μέρος από το τέλος της τράπεζας) και πολλές ώρες εργασίας.

• Προετοιμασία τεκμηρίωσης: Λόγω του αυξημένου ελέγχου και των πιθανών κυρώσεων, οι ελβετικές τράπεζες εφαρμόζουν αυστηρές διαδικασίες για τη δέουσα επιμέλεια στους πελάτες πριν ανοίξουν τους λογαριασμούς τους. Εκτός από την έγκυρη αναγνώριση, όπως ένα διαβατήριο, θα πρέπει να τεκμηριώσετε τις πηγές του πλούτου σας. Οι ιδιωτικοί τραπεζίτες πρέπει να καταλάβουν πώς κερδίζετε εισόδημα και από πού προέρχονται τα χρήματά σας. Για μεγάλες καταθέσεις (από την πώληση ενός ακινήτου ή μιας επιχείρησης, για παράδειγμα), ίσως χρειαστεί να δώσετε τραπεζικές δηλώσεις και αντίγραφα συμφωνιών που τεκμηριώνουν την πηγή των κεφαλαίων.
• Αίτηση για λογαριασμό: Οι αλλοδαποί συνήθως πρέπει να υποβάλλουν αίτηση για ελβετικούς τραπεζικούς λογαριασμούς αυτοπροσώπως. Και πάλι, ο στόχος είναι να διασφαλιστεί ότι οι τράπεζες γνωρίζουν ποιος είναι ο πελάτης τους και από πού προέρχονται τα χρήματα. Τούτου λεχθέντος, μην κάνετε ένα ταξίδι στην Ελβετία ελπίζοντας να περπατήσετε σε μια τράπεζα και να κάνετε έρευνα και να ξεκινήσετε τη συζήτηση πολύ πριν να χρειαστεί να ανοίξετε ένα λογαριασμό. Λάβετε υπόψη τις προκλήσεις που προκύπτουν όταν εργάζεστε με τους πολίτες των ΗΠΑ, όπως ο χρηματοοικονομικός κίνδυνος για την τράπεζα, τα ρυθμιστικά βάρη και η γραφειοκρατία. Να είστε έτοιμοι να ακούσετε "όχι" Οι πιθανότητές σας για έγκριση είναι πιθανώς καλύτερες αν εργάζεστε με μια έμπειρη ομάδα που έχει κάνει αυτό πριν και έχει σχέσεις στην Ελβετία.
• Χρήση του λογαριασμού: Οι περισσότεροι αλλοδαποί δεν χρησιμοποιούν ελβετικές τράπεζες για καθημερινούς λογαριασμούς. Μπορεί να έχετε χρεωστικές και πιστωτικές κάρτες για δαπάνες, αλλά τα βασικά οφέλη των ιδιωτικών ελβετικών λογαριασμών είναι η σταθερότητα του τραπεζικού συστήματος και της ιδιωτικής ζωής. Εάν χρησιμοποιείτε χρεωστικές κάρτες ή γράφετε επιταγές στο κοινό, αφήνετε στον κόσμο να γνωρίζει ότι έχετε κεφάλαια σε τραπεζικό λογαριασμό της Ελβετίας, εξαλείφοντας μεγάλο μέρος της ιδιωτικής ζωής που εργάστηκα τόσο σκληρά για.

Σημαντικές πληροφορίες

Πριν μετακινήσετε στοιχεία ενεργητικού σε λογαριασμό στο εξωτερικό, διερευνήστε τοπικούς παράγοντες όπως το τρέχον πολιτικό περιβάλλον, τους σχετικούς νόμους, τη σταθερότητα του νομίσματος και άλλα θέματα. Μιλήστε με έναν φορολογικό πληρεξούσιο για να κατανοήσετε τις υποχρεώσεις σας ως φορολογούμενοι των ΗΠΑ.