10 συνήθεις όροι συνταξιοδότησης που πρέπει να ξέρετε

Η ορολογία συνταξιοδότησης μπορεί να προκαλέσει σύγχυση. Τι είναι αναλογιστική ανάλυση ή πρόγραμμα κατοχύρωσης; Για να προσθέσετε στη σύγχυση, αυτές οι λέξεις συχνά έχουν διαφορετικές έννοιες μέσα και έξω από τη σφαίρα της αποχώρησης.

Οι συχνότερες ερωτήσεις που αφορούν τη ζωή μετά τη σταδιοδρομία περιστρέφονται γύρω από αυτούς τους 10 όρους συνταξιοδότησης. Η εκμάθηση καθεμιάς από αυτές τις κοινώς χρησιμοποιούμενες χρηματοοικονομικές έννοιες θα βοηθήσει να διαλυθεί η σύγχυση και να γίνει η πλοήγηση σας μέσω του προγραμματισμού συνταξιοδότησης να αισθάνεται λίγο πιο εύκολη.

Όροι που πρέπει να γνωρίζετε

1. Δεδουλευμένα οφέλη: Αυτά είναι οφέλη που έχουν ήδη κερδίσει αλλά δεν έχουν ακόμη καταβληθεί σε εσάς.
2. Αναλογιστική Ανάλυση: Οι αναλογιστές είναι επαγγελματίες των επιχειρήσεων που μετρούν και διαχειρίζονται τους κινδύνους. Αναλύουν στατιστικά στοιχεία για να βοηθήσουν στην πραγματοποίηση εκπαιδευμένων προβλέψεων σχετικά με τα μελλοντικά γεγονότα και συχνά ασχολούνται με τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης και ασφάλισης. Μια αναλογιστική ανάλυση είναι η εξέταση του κινδύνου.
3. Ηλικία συνταξιοδότησης: Η ηλικία συνταξιοδότησης μπορεί πραγματικά να είναι όποτε θέλετε, ανάλογα με τις ανάγκες και τις επιθυμίες σας για το μέλλον της αποχώρησής σας. Ωστόσο, σε ό, τι αφορά τα επιδόματα κοινωνικής ασφάλισης, η ηλικία στην οποία μπορεί κανείς να διεκδικήσει γεμάτος τα οφέλη είναι ηλικίας 66 ετών. Μπορείτε να δικαιούστε παροχές πρόωρης κοινωνικής ασφάλισης σε ηλικία 62 ετών, αλλά με αποτέλεσμα να μειωθεί το συνολικό όφελος κατά 25%.

1. Πρόσοδος: Η χρήση ενός προσόδου παρέχει ένα σταθερό χρηματικό ποσό που καταβάλλεται κάθε μήνα ή έτος για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα, συχνά το υπόλοιπο της ζωής του. Αυτό χρησιμοποιείται συνήθως από τις επενδύσεις, τη συνταξιοδότηση ή την ασφάλιση που καταβάλλει μια σειρά πληρωμών, όπως αναλυτικά κατά τη δημιουργία της πρόσοδος.
2. Δικαιούχος: Ένας δικαιούχος είναι ένα πρόσωπο ή μια οντότητα (όπως μια εμπιστοσύνη) που επιλέγετε να μεταβιβάσετε μαζί με τα περιουσιακά σας στοιχεία εάν περάσετε. Οι δευτερεύοντες δικαιούχοι ή οι ενδεχόμενοι δικαιούχοι χρησιμοποιούνται εάν ο αρχικός δικαιούχος δεν μπορεί να εντοπιστεί, απορρίψει την κληρονομιά ή έχει ήδη πεθάνει.

1. Περίοδος μαυρίσματος: Όταν υπάρχουν σημαντικές αλλαγές που πρέπει να γίνουν σε ένα νέο ή υπάρχον σχέδιο, εμφανίζεται μια περίοδος διακοπής. Συνήθως, αυτές οι περίοδοι συσκότισης κλειδώνουν τα χρήματα μέσα στο σχέδιο για 3-60 ημέρες. Επιπλέον, κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου αποκλεισμού δεν επιτρέπονται με οποιονδήποτε τρόπο οι αλλαγές στις επιλογές επένδυσης ή οι αλλαγές σε έναν λογαριασμό.
2. Ανατοκισμός:Αυτό είναι το ενδιαφέρον που υπολογίζεται τόσο στο βασικό υπόλοιπο όσο και στους τυχόν τόκους που κερδίζονται. Είναι ο προτιμώμενος τρόπος υπολογισμού του τόκου, καθώς ο απλός τόκος βασίζεται μόνο στο αρχικό ποσό και αγνοεί τους τόκους.
3. Μετακίνηση: Μια ανατροπή συμβαίνει όταν μεταφέρετε κεφάλαια συνταξιοδότησης από το ένα λογαριασμό στο άλλο, όπως θα κάνατε όταν μεταφέρετε χρήματα από το πρόγραμμα συνταξιοδότησης ενός προηγούμενου εργοδότη σε ένα νέο πρόγραμμα συνταξιοδότησης των εργοδοτών. Μια άλλη κατάσταση που θα δικαιολογούσε την ανατροπή είναι εάν μεταφέρετε κεφάλαια από ένα σχέδιο εργοδότη σε έναν ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης (IRA) ή αντιστρόφως.
4. Εμπιστοσύνη: Αυτή είναι μια νομική οντότητα, συνήθως μια μορφή που δημιουργείται με έναν πληρεξούσιο, που σας δίνει τη δυνατότητα να καθορίσετε τον τρόπο με τον οποίο τα περιουσιακά σας στοιχεία θα διανεμηθούν όταν περάσετε.
5. Πρόγραμμα ανανέωσης: Αυτό είναι όπου ο εργαζόμενος "κερδίζει" ένα υψηλότερο ποσοστό της εργοδοτικής εισφοράς με αύξηση κατά τα έτη που έχουν εργαστεί για την επιχείρησή τους. Για παράδειγμα, μετά το πρώτο έτος υπηρεσίας, ενδέχεται να δικαιούνται το 20% της εργοδοτικής εισφοράς.Μετά το δεύτερο έτος, ενδέχεται να είναι επιλέξιμοι για το 40% της εργοδοτικής εισφοράς. Αυτό το ποσοστό θα αυξανόταν συνεχώς μέχρις ότου ένας εργαζόμενος "κέρδισε" το 100 τοις εκατό των εισφορών που πραγματοποίησε στο λογαριασμό τους από τον εργοδότη του.

Τώρα που έχετε μάθει περισσότερα σχετικά με τους όρους αυτής της λίστας, ελπίζετε ότι θα είστε σε θέση να ξεκινήσετε την προετοιμασία (εάν δεν το έχετε ήδη) για τη ζωή σας στη συνταξιοδότηση. Η κατανόηση αυτών των οικονομικών αντιλήψεων θα βοηθήσει στον προγραμματισμό σας και θα σας βοηθήσει να επικοινωνήσετε πιο αποτελεσματικά με έναν εργοδότη ή έναν σύμβουλο που έχετε ζητήσει για βοήθεια.

Η κατώτατη γραμμή

Μην αφήσετε τη σύγχυση αυτών των λέξεων να σας αποθαρρύνει από το άλμα στη σκηνή προγραμματισμού συνταξιοδότησης και να πάρει την αποχώρησή σας πίσω στο δρόμο ή ξεκίνησε. Ο προγραμματισμός συνταξιοδότησης είναι μια βασική δεξιότητα ζωής για να κυριαρχήσετε αν θέλετε να είστε ο δικός σας προσωπικός διευθυντής χρημάτων, οπότε φροντίστε να κάνετε την έρευνά σας! Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τους τύπους σχεδίων συνταξιοδότησης, τις συνήθεις ερωτήσεις και τους αριθμούς αφυπηρέτησης, επισκεφτείτε το PowerOverLife.