Πώς να υπολογίσετε το χρέος σας σε σχέση εισοδήματος

01 Σύνολο μηνιαίου χρέους σας

Μπορείτε να υπολογίσετε τον δείκτη χρέους / εισοδήματος διαιρώντας το μηνιαίο σας εισόδημα με τις μηνιαίες πληρωμές του χρέους σας.

DTI = μηνιαίο χρέος / μηνιαίο εισόδημα

Το πρώτο βήμα για τον υπολογισμό του δείκτη χρέους προς εισόδημα καθορίζει πόσα δαπανούν κάθε μήνα για το χρέος.

Για να ξεκινήσετε, προσθέστε το ποσό των μηνιαίων σας χρεώσεων, συμπεριλαμβανομένων των εξής:

• Υποθήκη ή ενοικίαση
• Ελάχιστες πληρωμές με πιστωτική κάρτα
• Δάνειο αυτοκινήτου
• Φοιτητικά δάνεια
• Πληρωμές διατροφής διατροφής / τέκνου
• Άλλα δάνεια ή πιστωτικές γραμμές

Παράδειγμα:

Ας υποθέσουμε ότι ο Sam έχει τα ακόλουθα έξοδα χρέους:

• Υποθήκη = 950 δολάρια
• Ελάχιστες πληρωμές με πιστωτική κάρτα = 235 $
• Αυτοκίνητο δάνειο = 355 δολάρια

Έτσι, $ 950 + $ 235 + $ 355 = $ 1.540 συνολικά μηνιαίες πληρωμές χρέους

Δεν χρειάζεται να συμπεριλάβετε τις πληρωμές που πραγματοποιείτε για ασφάλειες αυτοκινήτων, υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, ασφάλισης υγείας, παντοπωλεία και άλλα μηνιαία έξοδα που δεν περιλαμβάνουν χρηματοδότηση. Ως γενική κατευθυντήρια γραμμή, εάν δεν εμφανίζεται στην πιστωτική έκθεσή σας, δεν υπολογίζεται στην αναλογία του χρέους προς το εισόδημα από τους δανειστές.

02 Σύνολο μηνιαίου εισοδήματός σας

Το επόμενο βήμα για τον προσδιορισμό του λόγου χρέους προς εισόδημα είναι ο υπολογισμός του μηνιαίου σας εισοδήματος.

Αρχίστε με το άθροισμα του μηνιαίου σας εισοδήματος. Προσθέστε το ποσό που λαμβάνετε κάθε μήνα από:

• Ακαθάριστο εισόδημα από εργασία W-2 ή αυτοαπασχόληση
• Μπόνους ή υπερωρίες
• Υποστήριξη διατροφής / παιδιού
• Άλλα έσοδα από διάφορες πηγές

Παράδειγμα

Θυμηθείτε, ο Σαμ ξοδεύει 1,540 δολάρια κάθε μήνα για πληρωμές χρέους. Κάθε μήνα λαμβάνει εισόδημα ως εξής:

• μηνιαίο ακαθάριστο εισόδημα = 3.500 δολάρια
• παιδική υποστήριξη = $ 500

Το συνολικό μηνιαίο εισόδημα του Σαμ = 3.500 δολάρια + 500 δολάρια = 4.000 δολάρια.

Σημείωση: Πολλαπλασιάστε ένα εβδομαδιαίο εισόδημα κατά 4 και διμηνιαίο εισόδημα κατά 2 για να υπολογίσετε το συνολικό μηνιαίο σας εισόδημα. Ή, αν γνωρίζετε τον ετήσιο μισθό σας, διαιρέστε με 12 για να φτάσετε στο μηνιαίο σας εισόδημα.

03 Κάνοντας το απλό μαθηματικό

Μόλις υπολογίσετε τι δαπανούνται κάθε μήνα για τις πληρωμές χρεών και τι λαμβάνετε κάθε μήνα στο εισόδημα, έχετε τους αριθμούς που χρειάζεστε για να υπολογίσετε το λόγο χρέους / εισοδήματος. Για να υπολογίσετε την αναλογία, διαιρέστε τις μηνιαίες πληρωμές του χρέους σας με το μηνιαίο σας εισόδημα. Στη συνέχεια, πολλαπλασιάστε το αποτέλεσμα κατά 100 για να βρείτε ένα ποσοστό.

Παράδειγμα

Στο παράδειγμά μας, οι μηνιαίες πληρωμές χρεών του Σαμ συνολικά $ 1.540 και το μηνιαίο του εισόδημα ανέρχεται σε 4.000 δολάρια. Έτσι, διαιρέστε $ 1.540 με $ 4.000 και στη συνέχεια πολλαπλασιάστε με 100.

$ 1540 / $ 4000 = .385 Χ 100 = 38.5%Ο Sam έχει δείκτη χρέους προς έσοδα 38,5%.

04 Τι σημαίνει το χρέος σας ως εισόδημα

Το τελικό αποτέλεσμα θα πέσει σε μία από αυτές τις κατηγορίες.

36 ποσοστό ή πιο λιγο είναι το πιο υγιές χρέος για την πλειοψηφία των ανθρώπων. Εάν ο δείκτης χρέους / εισοδήματος σας εμπίπτει σε αυτό το εύρος, αποφύγετε τη δημιουργία περισσότερου χρέους για να διατηρήσετε μια καλή αναλογία. Μπορεί να έχετε πρόβλημα να πάρει έγκριση για μια υποθήκη με αναλογία πάνω από αυτό το ποσό.

37 τοις εκατό σε42 το ποσοστό δεν είναι κακή αναλογία που πρέπει να έχει, αλλά θα μπορούσε να είναι καλύτερη. Αν ο λόγος σας πέσει σε αυτό το εύρος, θα πρέπει να αρχίσετε να μειώνετε τα χρέη σας.

43 τοις εκατό σε49 το ποσοστό είναι λόγος που υποδηλώνει πιθανό οικονομικό πρόβλημα. Θα πρέπει να ξεκινήσετε επιθετικά την πληρωμή των χρεών σας για να αποφύγετε μια υπερφορτωμένη κατάσταση του χρέους.

50 ποσοστό ή περισσότερο είναι μια εξαιρετικά επικίνδυνη αναλογία. Αυτό σημαίνει ότι περισσότερο από το ήμισυ του εισοδήματός σας πηγαίνει προς πληρωμές χρέους κάθε μήνα. Θα πρέπει να πληρώνετε επιθετικά τα χρέη σας. Μην διστάσετε να αναζητήσετε επαγγελματική βοήθεια.

Παράδειγμα

Στο παράδειγμα μας, ο Sam έχει δείκτη χρέους προς έσοδα 38,5%. Αν και αυτό δεν είναι κακή αναλογία, θα μπορούσε να επιδεινωθεί εάν ο Sam αυξήσει τις μηνιαίες πληρωμές του χρέους χωρίς να αυξήσει το εισόδημά του.