Πώς να προστατεύσετε τον εαυτό σας όταν παίρνετε ένα σκληρό δάνειο χρημάτων

Για να καταλάβουμε από πού προέρχονταν τα δάνεια από σκληρό χρήμα, μπορούμε να επιστρέψουμε στις ημέρες με άλογα και λάστιχα. Η πιο κοινή μορφή χρημάτων μεταξύ των εποίκων στην πρώιμη Αμερική ήταν τα χρυσά νομίσματα. Οι ντόπιοι Αμερικανοί, από την άλλη πλευρά, εμπορεύονταν αγαθά όπως χάντρες και γούνες. Εάν δανείσασες χρήματα, αναμένεσαι να τα πληρώσεις πίσω και οι εξασφαλίσεις δεν ήταν πάντα μέρος της συμφωνίας. Τα δάνεια με σκληρό χρήμα είναι συνήθως μη καταγεγραμμένα. Από την άλλη πλευρά, αν δεν την πληρώσατε, θα μπορούσατε να σας πυροβολήσουν.

Για να τακτοποιήσει τις αποικίες, η κυβέρνηση των Ηνωμένων Πολιτειών απέδωσε οικόπεδα με αντάλλαγμα την υπόσχεση των κατοίκων να ζήσουν στη γη, να καλλιεργήσουν πράγματα όπως το καλαμπόκι ή το βαμβάκι και να ανεβάσουν τα ζώα. Για να παρέχουν καταφύγιο, οι εποίκοι κόβουν μερικά δέντρα και χτίζουν τις δικές τους καμπίνες. Σήμερα, αναμένουμε είτε να αγοράσουμε ένα υπάρχον σπίτι είτε να πληρώσουμε έναν οικοδόμο για να οικοδομήσουμε ένα νέο σπίτι για εμάς, και σπάνια έχουμε ένα σπίτι ελεύθερο και καθαρό.

Ως επί το πλείστον, η αγορά ενός σπιτιού στον 21ο αιώνα περιλαμβάνει κάποιο είδος χρηματοδότησης. Υπάρχουν γενικά τρία μέρη της τιμής αγοράς:

• Καταθέστε χρήματα
• Συνολική προκαταβολή από τον αγοραστή (η οποία περιλαμβάνει την αξιόπιστη κατάθεση χρημάτων)
• Υπόλοιπο της τιμής αγοράς με τη μορφή ενυπόθηκου δανείου

Δάνεια σκληρού χρήματος έναντι δανείων αγορών χρήματος

Ένα δάνειο αγοράς χρημάτων είναι ένα χρήμα που ο αγοραστής του σπιτιού δανείζεται για να αγοράσει ένα σπίτι. Αυτό το σπίτι μπορεί να είναι σχεδόν κάθε είδους δομή, από μονοκατοικία, πολλαπλές μονάδες, συγκυριαρχία, εξοχική κατοικία ή συνεταιρισμό σε ένα αρθρωτό ή κατασκευασμένο σπίτι.

Η αγορά χρημάτων αποτελεί μέρος της τιμής αγοράς. Το δάνειο εξασφαλίζεται από το ακίνητο, δηλαδή αν ο αγοραστής σταματήσει να κάνει τις πληρωμές, ο δανειστής μπορεί να έχει το δικαίωμα να καταλάβει το σπίτι και να πουλήσει εκείνο το σπίτι για να πάρει τα χρήματά του πίσω.

Ένα δάνειο σκληρού χρήματος που εξασφαλίζεται στην ακίνητη περιουσία είναι ένα δάνειο που δεν είναι χρήμα αγοράς. Είναι χρήματα που δανείζονται σε έναν δανειολήπτη, το οποίο δεν χρησιμοποιείται πάντα για να αγοράσει ένα σπίτι. Μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο σκληρού χρήματος χωρίς την κατοχή ενός σπιτιού καθόλου - χωρίς καμία ασφάλεια για αυτό το δάνειο - παρέχοντας στον δανειστή αισθάνεται ότι είστε ένας καλός πιστωτικός κίνδυνος. Μια προκαταβολή μετρητών πιστωτικών καρτών είναι ένα δάνειο σκληρού χρήματος. Ή μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο σκληρού χρήματος που είναι εξασφαλισμένο στο κεφάλαιο στο σπίτι αλλά δεν ήταν μέρος της αρχικής τιμής αγοράς. Οι δανειστές σκληρών χρημάτων συνήθως θέλουν τον δανειολήπτη και την ασφάλεια να πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα δάνειο σκληρού χρήματος.

Καρχαρίες δανείου είναι δανειστές σκληρού χρήματος

Οι άνθρωποι που δανείζονται χρήματα από καρχαρίες δανείου γενικά δεν μπορούν να λάβουν δάνειο από οποιαδήποτε άλλη πηγή. Αυτοί οι δανειολήπτες μπορεί να έχουν κακή πίστωση, περιουσιακά στοιχεία ή αμφισβητήσιμα επαγγέλματα. Ορισμένοι δανειολήπτες είναι απλά αφελείς και έπεσαν σε δύσκολους καιρούς.

Εάν έχετε ένα περιουσιακό στοιχείο που μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως εγγύηση για το δάνειο, μπορεί να πάτε σε ένα κατάστημα πιόνι. Εάν δεν έχετε κανένα στοιχείο αξίας για το εμπόριο για τα χρήματα, ένας δανειστής σκληρού χρήματος, όπως ένας δάνειο καρχαρία είναι ο δανειστής της επιλογής. Οι καρχαρίες δανείου κάνουν τα χρήματά τους χρεώνοντας πολύ υψηλά επιτόκια, τα οποία συχνά είναι αντίθετα με τους νόμους περί ταφίας. Οι καρχαρίες δανείου ενδέχεται να χρησιμοποιούν απειλές βίας για να ενθαρρύνουν τους δανειολήπτες να εξοφλήσουν το χρέος.

Όλοι οι καρχαρίες δάνειο είναι δανειστές σκληρών χρημάτων, αλλά, ευτυχώς, δεν είναι όλοι οι δανειστές σκληρών χρημάτων είναι καρχαρίες δανείου. Δεν είναι σκόπιμο να δανειστείτε χρήματα από έναν καρχαρία δάνειο.

Τύποι δανείων σκληρού χρήματος

Οι περισσότεροι δανειστές σκληρού χρήματος προτιμούν ασφάλεια με τιτλοποίηση για να κάνουν δάνειο. Αυτή η εγγύηση, όπως ένα σπίτι, επιστρέφει στον δανειστή σκληρών χρημάτων εάν ο δανειολήπτης αθετήσει και το σπίτι τελικά πηγαίνει στον αποκλεισμό.Η ακίνητη περιουσία είναι ένα εξαιρετικό όχημα για να εξασφαλίσει ένα δάνειο σκληρού χρήματος, παρέχοντας το εν λόγω ακίνητο έχει ίδια κεφάλαια. Ένας από τους λόγους για την κατάρρευση των υποθηκών το 2007 ήταν η αξία των σπιτιών είχε πέσει, γεγονός που άφησε πολλούς δανειστές που κρατούν την τσάντα χωρίς καμία ασφάλεια.

Ορισμένοι αγοραστές χρησιμοποιούν τα δάνεια σκληρού χρήματος ως ρουτίνα για να αγοράσουν επενδυτικά ακίνητα που χρειάζονται στερέωση. Θα εξοικονομήσουν μετρητά και θα πληρώσουν υψηλά ποσά για να πάρουν ένα δάνειο σκληρού χρήματος με μια σύντομη περίοδο αποπληρωμής. Το πρόβλημα με αυτήν την προσέγγιση είναι ότι ορισμένοι αγοραστές γράφουν τις προσφορές αγοράς τους ως όλα τα μετρητά και δείχνουν λογαριασμούς μετρητών ως απόδειξη των κεφαλαίων. Αν όμως λάβουν δάνειο, η συναλλαγή ΔΕΝ είναι όλα μετρητά.

Εδώ είναι τα κοινά είδη δανείων σκληρού χρήματος:

• Η αναχρηματοδότηση υποθηκών είναι ένα δάνειο σκληρού χρήματος. Η αναχρηματοδότηση αποδίδει ένα ή περισσότερα δάνεια που εξασφαλίζονται στο ακίνητο, με αποτέλεσμα ένα νέο δάνειο, γενικά με μεγαλύτερο υπόλοιπο κεφαλαίου. Ένας ιδιοκτήτης σπιτιού μπορεί να αναχρηματοδοτήσει χωρίς να λάβει κάποιο από τα έσοδα, είτε μεταφέροντας το κόστος του νέου δανείου στο κύριο υπόλοιπο είτε πληρώνοντας τα έξοδα του δανείου από την τσέπη του δανειολήπτη.
  • Σε μια αναχρηματοδότηση εξόφλησης, ο αγοραστής λαμβάνει ένα νέο δάνειο μεγαλύτερο από το ποσό των παλαιών δανείων συν το κόστος για την απόκτηση των χρημάτων. Τα χρήματα πάνω από αυτά τα δύο στοιχεία αναφέρονται ως "μετρητά στον δανειολήπτη". Πρόκειται για το καθαρό προϊόν της αναχρηματοδότησης. Πολλά αναχρηματοδοτικά ταμεία εκκαθάρισης υπόκεινται σε κρίσεις ανεπάρκειας.
• Δάνεια μετοχικού κεφαλαίου είναι Δάνεια Σκληρού ΧρήματοςΤα δάνεια με μετοχικό κεφάλαιο του Ομίλου χρηματοδοτούνται αρκετά γρήγορα και εξαρτώνται από την υπάρχουσα πρώτη υποθήκη. Με άλλα λόγια, ένα μετοχικό δάνειο πέφτει στη δεύτερη ή στην τρίτη θέση. Οι δανειολήπτες δεν μπορούν να λάβουν δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης σε όλα τα 50 κράτη.
• Τα δάνεια γέφυρας είναι δάνεια σκληρού χρήματος Τα δάνεια του δανείου χρησιμοποιούνται από πωλητές που θέλουν να αγοράσουν ένα νέο σπίτι πριν να πουλήσουν ένα υπάρχον σπίτι αλλά χρειάζονται τα μετρητά από το υπάρχον σπίτι. Θα δείτε τα δάνεια γέφυρας που χρησιμοποιούνται συχνότερα στις αγορές πωλητών παρά στις αγορές του αγοραστή.

Τη στιγμή της συγγραφής, η Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, είναι Broker-Associate στη Lyon Real Estate στο Σακραμέντο, Καλιφόρνια.