Πώς να αποκτήσετε τα καλύτερα επιτόκια της αγοράς χρήματος

Οι λογαριασμοί χρηματαγοράς αποτελούν μια εξαιρετική επιλογή για κερδοσκοπικό ενδιαφέρον διατηρώντας ταυτόχρονα τα χρήματά σας προσιτά. Αυτοί οι λογαριασμοί σας επιτρέπουν να ξοδεύετε όποτε χρειάζεται, συνήθως με μια χρεωστική κάρτα ή ένα βιβλιάριο επιταγών και συχνά πληρώνουν περισσότερα από τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου.

Εάν έχετε ένα σημαντικό ποσό στην αποταμίευση ή εάν σκοπεύετε να αφήσετε τα χρήματα ανέγγιχτα, είναι κρίσιμο να βρείτε τα καλύτερα επιτόκια της αγοράς χρήματος που είναι δυνατόν. Όταν χρησιμοποιείτε μια αγορά χρήματος για κάτι σαν ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, μπορείτε να καταθέσετε ένα σημαντικό ποσό - και ελπίζουμε ότι ποτέ δεν θα χρησιμοποιήσετε αυτά τα χρήματα. Ως αποτέλεσμα, αξίζει να βρεθεί ένας λογαριασμός που σας ανταμείβει ενώ παράλληλα καθιστά εύκολη την ξοδεύετε.

Έτσι, πώς μεγιστοποιείτε τα κέρδη σας; Οι παρακάτω συμβουλές σας βοηθούν να κερδίζετε όσο το δυνατόν περισσότερο από έναν λογαριασμό χρηματαγοράς.

Συγκρίνετε τις προσφορές της Τράπεζας

Ελέγξτε τις προσφορές σε διάφορες τράπεζες και δώστε προσοχή στα χαρακτηριστικά του λογαριασμού καθώς και στα επιτόκια. Κάθε τράπεζα διαχειρίζεται τους λογαριασμούς της αγοράς χρήματος με διαφορετικό τρόπο και μια γρήγορη σύγκριση μπορεί να σας βοηθήσει να βρείτε τον καλύτερο λογαριασμό. Ελέγξτε τις σε απευθείας σύνδεση τράπεζες, τις τοπικές πιστωτικές ενώσεις και τις μικρές περιφερειακές τράπεζες. Τα Megabanks ίσως αξίζουν μια ματιά, αλλά συνήθως δεν έχουν τις καλύτερες τιμές.

Επιτόκια: Ο συντελεστής που κερδίζετε μπορεί να είναι ο πιο σημαντικός παράγοντας για την επιλογή ενός λογαριασμού. Ανεξάρτητα από το ποσό που καταθέτετε, το ποσοστό καθορίζει πόσο γρήγορα αυξάνεται ο λογαριασμός σας. Αυτό είναι σημαντικό, καθώς ο πληθωρισμός μπορεί να φάνε μακριά από τις αποταμιεύσεις σας με την πάροδο του χρόνου. Συγκρίνετε την τιμή APY που αναγράφεται σε κάθε τράπεζα, η οποία περιλαμβάνει το επιτόκιο καθώς και τη σύνθεση του λογαριασμού σας.

Αγορά χρήματος, αποταμιεύσεις ή CD; Συγκρίνετε όλες τις επιλογές για να βεβαιωθείτε ότι ο λογαριασμός της αγοράς χρήματος είναι η καλύτερη επιλογή σας. Σε ορισμένες τράπεζες, ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου είναι το καλύτερο στοίχημά σας. Για παράδειγμα, η Ally Bank πληρώνει υψηλότερη APY στους λογαριασμούς ταμιευτηρίου από τους λογαριασμούς της αγοράς χρήματος. Αλλά το Capital One 360 ​​πληρώνει περισσότερο στους λογαριασμούς της χρηματαγοράς παρά στις καταθέσεις ταμιευτηρίου. Τούτου λεχθέντος, η τράπεζα Ally προσφέρει υγρά CD που πληρώνουν ακόμη περισσότερο από τον λογαριασμό τους σε ταμιευτήριο - γι 'αυτό θα πρέπει να εξετάσετε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα κάθε επιλογής.

Προσέξτε το μέγιστο: Ορισμένες τράπεζες σας επιτρέπουν να ανοίξετε ένα λογαριασμό χρηματαγοράς με οποιοδήποτε ποσό, αλλά ορίζουν όρια για το πόσα χρήματα μπορούν να κερδίσουν το διαφημιζόμενο επιτόκιο. Για πολλούς αποταμιευτές, αυτό δεν είναι πρόβλημα, καθώς τα όρια μπορεί να είναι $ 50.000 ή περισσότερα. Άλλες τράπεζες ακολουθούν την αντίθετη προσέγγιση, πληρώνοντας σας περισσότερο αν καταθέσετε περισσότερα (βλέπε παρακάτω).

Ελέγξτε τις εγγυήσεις: Η αλλαγή τραπεζών μπορεί να είναι ένας πόνος. Αν επιλέγετε μόνο έναν λογαριασμό με βάση τα επιτόκια, βρείτε μια τράπεζα που θα συνεχίσει να πληρώνει ανταγωνιστικές τιμές. Μια δωδεκάμηνη εγγύηση (ή κάτι παρόμοιο) εγγυάται ότι δεν θα χάσετε χρόνο - και θα χάσετε τα κέρδη από τόκους - κινούνται τα χρήματα συχνά. Εναλλακτικά, επιλέξτε μια τράπεζα που πληρώνει σταθερά αξιοπρεπή επιτόκια, ακόμα και αν δεν είναι πάντα η υψηλότερη.

Κοίτα online

Οι τοπικές τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις διαδραματίζουν κρίσιμο ρόλο στις τοπικές οικονομίες, αλλά οι ηλεκτρονικές τράπεζες έχουν συνήθως τα καλύτερα επιτόκια της αγοράς χρήματος. Έχουν επίσης την τάση να προσφέρουν λογαριασμούς χωρίς ελάχιστες απαιτήσεις ανοίγματος και χωρίς μηνιαία τέλη. Τα τέλη μπορούν να φανούν σε οποιοδήποτε ενδιαφέρον εσείς κερδίζετε στο λογαριασμό σας, μειώνοντας ουσιαστικά το ποσό που κερδίζετε (και διατηρείτε).

Ενοποίηση περιουσιακών στοιχείων

Ορισμένες τράπεζες πληρώνουν τις καλύτερες τιμές στα μεγάλα υπόλοιπα λογαριασμών. Εάν μπορείτε να συνδυάσετε χρήματα από πολλούς λογαριασμούς και να καταθέσετε περισσότερα σε έναν λογαριασμό χρηματαγοράς, μπορείτε να βελτιώσετε σημαντικά τα κέρδη σας. Για παράδειγμα, η Northpointe Bank πληρώνει ένα χαμηλό επιτόκιο με μόλις $ 1.000.Αν όμως καταθέσετε 25.000 δολάρια στο λογαριασμό της αγοράς χρήματος, μπορείτε να κερδίσετε δέκα φορές περισσότερο. Το Capital One 360 ​​προσφέρει το καλύτερο επιτόκιο με ένα υπόλοιπο λογαριασμού πάνω από $ 10.000. Εάν βρίσκεστε κοντά σε ένα από αυτά τα όρια, μπορεί να έχετε νόημα να μεταφέρετε χρήματα από έναν λογαριασμό ελέγχου ή αποταμίευσης για να ξεπεράσετε το εμπόδιο.

Αποφύγετε Παγίδες

Πριν χρησιμοποιήσετε έναν λογαριασμό χρηματαγοράς, εξοικειωθείτε με τους κανόνες της τράπεζάς σας.

Μια από τις μεγαλύτερες εκπλήξεις για τους πελάτες λογαριασμών της αγοράς χρήματος είναι το όριο συναλλαγής. Ο ομοσπονδιακός νόμος περιορίζει ορισμένες μεταφορές και αποσύρσεις από το λογαριασμό σας σε έξι μηνιαίως. Αυτό είναι καλό σε πολλές περιπτώσεις, όπως όταν χρησιμοποιείτε το λογαριασμό σας για ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Επιπλέον, οι αναλήψεις από ένα ATM ή έναν ταμιευτήρα συνήθως δεν υπολογίζονται στο όριο σας. Αλλά αν σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε τη χρεωστική σας κάρτα συχνά, ένας λογαριασμός αγοράς χρήματος ίσως να μην είναι η καλύτερη επιλογή σας.

Αν υπερβείτε έξι μεταφορές το μήνα, η τράπεζά σας μπορεί να χρεώσει τέλη ή να μετατρέψει το λογαριασμό σας σε άλλο τύπο λογαριασμού. Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε μειωμένα κέρδη από τόκους, οπότε ο σχεδιασμός είναι απαραίτητος όταν αναμένετε να κάνετε αναλήψεις.

Ένα άλλο πιθανό πρόβλημα είναι ένα όριο για το πόσο μπορείτε να μεταφέρετε έξω κάθε μέρα ή μήνα. Εάν έχετε σημαντικά περιουσιακά στοιχεία, ενδέχεται να μην είστε σε θέση να απενεργοποιείτε χρήματα μπροστά και πίσω σε μεγάλα κομμάτια. Ρωτήστε για τα εισερχόμενα και εξερχόμενα όρια μεταφοράς και θυμηθείτε ότι τα χαμηλά ημερήσια όρια ενδέχεται να απαιτούν από εσάς να κάνετε περισσότερες από έξι μεταφορές σε ένα μήνα για να λάβετε τα χρήματα που χρειάζεστε.