Προπληρωμές πιστωτικών καρτών: Όταν οι έμποροι χρεώνουν επιπλέον

Αν σας αρέσει να πληρώνετε με πλαστικό, πιθανότατα έχετε δει πώς κάποιες έμποροι προσθέτουν προσαυξήσεις στις αγορές πιστωτικών καρτών. Αυτό μπορεί να σας οδηγήσει στο να αναρωτηθείτε: Είναι αυτό νόμιμο;

Η σύντομη απάντηση είναι ναι. Από το 2013, έγινε νόμιμο να χρεώνετε τους πελάτες επιπλέον εάν χρησιμοποιούν μια πιστωτική κάρτα και οι λιανοπωλητές μπορούν επίσης να απαιτούν ένα ελάχιστο ποσό αγοράς όταν χρησιμοποιείτε πιστωτικές κάρτες. Ωστόσο, οι έμποροι πρέπει να ακολουθούν συγκεκριμένους κανόνες όταν προσθέτουν πρόσθετες χρεώσεις πιστωτικών καρτών.

Από πού προέρχονται οι νόμοι

Εάν είναι μια έκπληξη ότι οι έμποροι λιανικής πώλησης μπορούν να το κάνουν αυτό, δεν είστε μόνοι. Οι νόμοι που επιτρέπουν τις προσαυξήσεις πιστωτικών καρτών και τις ελάχιστες αγορές είναι σχετικά καινούργιοι.

Προσαυξήσεις: Λόγω μιας δίκης κατηγορηματικής δράσης εναντίον εκδοτών και τραπεζών, οι έμποροι κέρδισαν το δικαίωμα να προσθέσουν πρόσθετα τέλη ή τέλη πληρωμής από τον Ιανουάριο του 2013. Ωστόσο, οι περισσότεροι έμποροι ήταν (και εξακολουθούν να είναι) αργά να υιοθετούν πρόσθετες χρεώσεις πιστωτικών καρτών. Δύο παράγοντες μπορούν να εξηγήσουν ότι:

1. Μερικοί έμποροι, όπως και πολλοί καταναλωτές, μπορεί να μην γνωρίζουν την ικανότητά τους να χρεώνουν επιπλέον.
2. Οι έμποροι διστάζουν να ενοχλήσουν τους πελάτες ή να προωθήσουν την αντίληψη ότι είναι πελάτες νικελίου-και-diming.

Ελάχιστη αγορά: Οι έμποροι λιανικής μπορούν επίσης να ορίσουνελάχιστες απαιτήσεις αγοράς μετά το 2013, λόγω της τροπολογίας Durbin (μέρος της νόμου Dodd-Frank Wall Street για τη μεταρρύθμιση και την προστασία των καταναλωτών, η οποία εγκρίθηκε ως αποτέλεσμα της χρηματοπιστωτικής κρίσης). Αρχικά, το ελάχιστο ποσό ήταν πάνω από 10 δολάρια, αλλά ο αριθμός αυτός μπορεί να αυξηθεί στο μέλλον, πιθανώς λόγω του πληθωρισμού.

Στο παρελθόν, οι λιανοπωλητές δεν είχαν τη δυνατότητα να καθορίζουν ελάχιστα ή να προσθέτουν προσαυξήσεις. Αλλά δεν ήταν ανήκουστο για τους εμπόρους να "ανεπίσημα" επιβάλλουν ένα ελάχιστο ποσό αγοράς. Αυτές οι πρακτικές δεν ήταν αναγκαστικά παράνομες τότε, αλλά ήταν παραβίαση της συμφωνίας του εμπόρου με τις εταιρείες πιστωτικών καρτών τους. Τούτου λεχθέντος, οι έμποροι αντιμετωπίζουν σπάνια συνέπειες για την παραβίαση των κανόνων.

Τα κράτη σταθμίζουν τις προσαυξήσεις πιστωτικών καρτών

Ενώ είναι νόμιμο σύμφωνα με τον ομοσπονδιακό νόμο να προσθέσετε πρόσθετη χρέωση στις συναλλαγές με πιστωτικές κάρτες, μερικές κράτη μέλη απαγορεύσουν την πρακτική. Δέκα κράτη είχαν ήδη νόμους για τα βιβλία πριν από το 2013. Τώρα που οι έμποροι μπορούν επίσημα να χρησιμοποιούν πρόσθετες επιβαρύνσεις, άλλα κράτη σκέφτονται να απαγορεύσουν την πρακτική επίσης. Τα κράτη που καθιστούν τις προσαυξήσεις των πιστωτικών καρτών παράνομες από αυτή τη γραφή είναι η Καλιφόρνια, το Κολοράντο, το Κονέκτικατ, η Φλόριντα, το Κάνσας, το Μαίην, η Μασαχουσέτη, η Νέα Υόρκη, η Οκλαχόμα και το Τέξας. Επίσης, το Πουέρτο Ρίκο απαγορεύει τις προσαυξήσεις.

Περιορισμοί στους εμπόρους

Εάν οι έμποροι αποφασίσουν να χρησιμοποιήσουν πρόσθετες χρεώσεις πιστωτικών καρτών, πρέπει να πληρούν ορισμένες προϋποθέσεις:

• Πρέπει να αποκαλύψουν σαφώς το γεγονός ότι υπάρχει πρόσθετη χρέωση για εσάς πριν κάθε συναλλαγή.
• Στην απόδειξή σας θα πρέπει να εμφανίζεται η προσαύξηση της πιστωτικής κάρτας.
• Η προσαύξηση δεν μπορεί να υπερβαίνει το ποσό που πληρώνει ο λιανοπωλητής ή το 4% (πληρώνετε το μικρότερο από αυτά τα δύο, συνήθως 2 με 3%).

Χρεωστικές κάρτες? Για να διευκρινιστεί, οι προσαυξήσεις και οι ελάχιστες απαιτήσεις αγοράς επιτρέπονται μόνο για αγορές μέσω πιστωτικών καρτών - όχι για συναλλαγές χρεωστικών καρτών (ακόμη και αν υπογράφετε για συναλλαγή χρεωστικής κάρτας αντί για χρήση του PIN σας).

Για περισσότερες λεπτομέρειες, δείτε: Ελάχιστες χρεωστικές κάρτες - παράνομες ή απλώς ενοχλητικές;

Σπάω τους κανόνες

Μην εκπλαγείτε να βρείτε εμπόρους παραβιάζοντας τους κανόνες. Οι κανονισμοί προκαλούν σύγχυση για όλους, και ορισμένοι έμποροι σκοπίμως επιλέγουν να μην τους ακολουθήσουν.Λοιπόν, τι μπορείτε να κάνετε αν κάποιος επιβάλει παράνομη πιστωτική κάρτα;

Κατ 'αρχάς, να έχετε κατά νου ότι ο ιδιοκτήτης επιχείρησης μπορεί να μην είναι εξοικειωμένοι με τους κανόνες και τους νόμους σχετικά με τις προσαυξήσεις πιστωτικών καρτών. Έχουν πολλά να αντιμετωπίσουν και η περικοπή των εσόδων τους δεν βρίσκεται στην κορυφή του καταλόγου προτεραιοτήτων τους. Αν είναι μια μικρή επιχείρηση ή ένα μαμά-και-ποπ κατάστημα, απλά τους ενημερώστε ότι νομίζετε ότι μπορεί να παραβιάζουν τους κανόνες. Είναι προς το συμφέρον τους να το γνωρίζουν αυτό, καθώς θέλουν να αποφύγουν προβλήματα με τις εταιρείες πιστωτικών καρτών και τις ρυθμιστικές αρχές. Οι μεγάλες εταιρείες θα πρέπει ήδη να γνωρίζουν καλά τους κανόνες.

Οι επιχειρήσεις με πιστή παρακολούθηση μπορούν πάντα να ενημερώσουν τους πελάτες τους ότι προτιμούν να μην λαμβάνουν πιστωτικές κάρτες και θα μπορούσαν ακόμη και να προσφέρουν εκπτώσεις για αγορές μετρητών.

Πώς να αναφέρετε προβλήματα

Εάν μια επιχείρηση φταίει κατάφωρα τους κανόνες και θέλετε να κάνετε κάτι γι 'αυτό, μπορείτε να αναφέρετε την επιχείρηση σε εταιρείες πιστωτικών καρτών, οι οποίες έχουν υπογράψει συμφωνίες με αυτές τις επιχειρήσεις που απαγορεύουν τέτοια δραστηριότητα. Αναφέρετε παραβιάσεις καλώντας τον εκδότη της κάρτας σας χρησιμοποιώντας τον αριθμό στο πίσω μέρος της κάρτας σας ή υποβάλετε μια καταγγελία στο διαδίκτυο:

• Υποβάλετε μια αναφορά σχετικά με τις συναλλαγές Visa
• Υποβάλετε μια αναφορά σχετικά με τις συναλλαγές MasterCard

Εάν οι επιχειρήσεις παραβιάζουν κατάφωρα το νόμο (προσθέτοντας πρόσθετες επιβαρύνσεις σε κράτη που τους απαγορεύουν ή επιβαρύνονται περισσότερο από ό, τι επιτρέπεται βάσει του ομοσπονδιακού νόμου), μπορείτε επίσης να τις αναφέρετε στον Γενικό Εισαγγελέα του κράτους σας.

Γιατί οι επιχειρήσεις διατρέχουν τον κίνδυνο: Εάν είστε περίεργοι γιατί οι εταιρείες ενδέχεται να είναι πρόθυμοι να παραβιάσουν κανόνες και νόμους, το επιχείρημά τους είναι το εξής: Πρέπει να πληρώνουν τέλη για την αποδοχή πιστωτικών καρτών, που κυμαίνονται γενικά από 1 έως 3% κάθε συναλλαγής (οι χρεώσεις για τις χρεωστικές κάρτες είναι χαμηλότερες από τα τέλη πιστωτικών καρτών) και μπορεί να πληρώνουν έξοδα ανά συναλλαγή. Σε ορισμένες βιομηχανίες, ειδικά με μικρές αγορές, είναι δύσκολο να κάνετε χρήματα όταν οι πελάτες πληρώνουν με πιστωτική κάρτα.

Εάν θέλετε να υποστηρίξετε μικρές επιχειρήσεις και τοπικές επιχειρήσεις, προσπαθήστε να αποφύγετε να πληρώνετε με πιστωτικές κάρτες και να πείτε στους φίλους σας να το κάνουν. Η λιγότερο δαπανηρή επεξεργασία πληρωμών βοηθά τον έμπορο να κρατήσει περισσότερα από αυτά που χρεώνει και δεν θα μπουν στον πειρασμό να λυγίσει τους κανόνες.