Πώς να βγείτε από μια προσφορά όταν είναι σε έναν IRA

Υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να βγείτε από μια προσφορά.

1. Εάν πρόκειται για έναν IRA, μπορείτε να το μετακινήσετε ή να τον μεταφέρετε.
2. Αν δεν είναι ένας IRA, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια ανταλλαγή 1035 ή να την παραδώσετε.
3. Εάν πρόκειται για έσοδα από εισοδήματα, θα πρέπει να βρείτε κάποιον που να σας αγοράσει.

Οι επιλογές ενός και δύο παραπάνω ισχύουν για προσόδους που δεν πληρώνουν ακόμη μηνιαίο εισόδημα. Η τρίτη επιλογή ισχύει εάν η πρόσοδος καταβάλλει εισόδημα. Δείτε πώς λειτουργεί καθεμία από αυτές τις επιλογές.

Να βγείτε από μια προσφορά όταν πρόκειται για λογαριασμό IRA ή συνταξιοδότησης

Εάν έχετε μια μεταβλητή πρόσοδο που ανήκει στο εσωτερικό ενός λογαριασμού IRA, μπορείτε απλά να μεταφέρετε τα κεφάλαιά σας από τη μεταβλητή προσόδου και σε τακτική IRA σε μια τράπεζα, μια εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων ή μια μεσιτική εταιρεία. Δεδομένου ότι τα κεφάλαια παραμένουν μέσα στο περιτύλιγμα της IRA, θεωρείται μεταφορά ή ανατροπή και δεν οφείλονται φόροι σε μια τέτοια συναλλαγή.

Να είσαι σε επιφύλαξη για; ορισμένες προσόδους έχουν χρεώσεις παράδοσης που μπορούν να διαρκέσουν έως και δεκαπέντε χρόνια από την ημερομηνία αγοράς. Πριν ακυρώσετε ή ανταλλάξετε οποιαδήποτε μεταβλητή πρόσοδο, ελέγξτε τυχόν τέλη που μπορεί να ισχύουν. Εάν τα τέλη παράδοσης είναι υψηλά, αλλά θα είναι χαμηλότερα σε λίγα χρόνια, ίσως είναι καλύτερο να περιμένετε λίγα χρόνια πριν να προχωρήσετε στην πρόβλεψη της IRA σε διαφορετικό λογαριασμό.

Αν υποθέσουμε ότι δεν υπάρχουν χρεώσεις παράδοσης ή είναι αρκετά χαμηλές (2% ή λιγότερες) τότε σε πολλές περιπτώσεις μετακινώντας μια μεταβλητή προσόδου μέσα σε έναν ΙΡΑ σε ένα χαρτοφυλάκιο χρηματιστηριακών δεικτών, μπορείτε να μειώσετε τα έξοδά σας από 2% έως 3,75% ανά έως 50% - 1% ετησίως. Αυτά τα χαμηλότερα τρέχοντα τέλη μπορούν να έχουν ως αποτέλεσμα σημαντική εξοικονόμηση χρόνου. Εάν μπορείτε να μειώσετε τα τέλη κατά 2% ετησίως σε μια επένδυση $ 100.000. Θα εξοικονομήσετε πάνω από 20.000 δολάρια για χρονικό διάστημα δέκα ετών.

Να βγούμε από μια πρόσοδο που δεν είναι ΙΡΑ

Εάν είστε κύριος μιας μεταβλητής πρόσοδος που είναι δεν στο εσωτερικό ενός IRA ή σε άλλο τύπο λογαριασμού συνταξιοδότησης όπως το 403 (β), προτού ακυρώσετε την πρόσοδο, για φορολογικούς σκοπούς, θα πρέπει να μάθετε εάν η πρόσοδος σας έχει κέρδος ή ζημία. Για να γίνει αυτό, πρώτα, θα χρειαστεί να γνωρίζετε το κόστος των εσόδων σας. Η βάση κόστους είναι το συνολικό ποσό που βάζετε στην πρόσοδο. Αν δεν γνωρίζετε τη βάση κόστους, καλέστε τον αριθμό εξυπηρέτησης πελατών στην δήλωσή σας και ρωτήστε. Στη συνέχεια, συγκρίνετε τη βάση κόστους με την τρέχουσα τιμή της μεταβλητής πρόσοδος.

Εάν υπάρχει κέρδος - Εάν η προσφορά σας έχει κέρδος, και τα μετρητά σας στην πρόσοδο, θα πληρώσετε τους συνήθεις φόρους εισοδήματος για οποιοδήποτε κέρδος. Εάν υπάρχει μεγάλο κέρδος στην πρόσοδο σας, αντί να κάνετε εξαργύρωση της προσόδου, μπορείτε να το ανταλλάξετε (που ονομάζεται ανταλλαγή 1035) για μεταβλητή πρόσοδο χωρίς φόρο που έχει χαμηλότερες δαπάνες. Η πρωτοπορία, για παράδειγμα, προσφέρει μια τέτοια χαμηλή αμοιβή αμοιβής. Εάν η πρόσοδο σας έχει ελάχιστο κέρδος, ίσως επιθυμείτε να εξοφλήσετε την πρόσοδο και να χρησιμοποιήσετε τα κεφάλαια για να επενδύσετε σε άλλες εναλλακτικές με χαμηλότερο κόστος ανοίγοντας ένα αμοιβαίο κεφάλαιο ή ένα λογαριασμό μεσιτείας.

Εάν υπάρχει απώλεια - Εάν η τρέχουσα αξία της μεταβλητής προσόδου σας είναι χαμηλότερη από τη βάση κόστους, έχετε μια απώλεια. Εάν ακυρώσετε την πρόσοδο, ίσως μπορέσετε να διεκδικήσετε αυτή τη ζημία στη φορολογική σας δήλωση. Να είστε προσεκτικοί για την ακύρωση μιας μεταβλητής πρόσοδος που έχει ζημιά, καθώς σε αυτές τις περιπτώσεις το επίδομα θανάτου στην πρόσοδο μπορεί να είναι τουλάχιστον ίσο με το κόστος σας, έτσι ακυρώνοντας την πρόσοδο. θα προτιμούσατε κάποιο επίπεδο παροχών θανάτου.

Να βγείτε από μια εισοδηματική προσόδου

Ένας εισοδήματος πρόσοδος είναι μια προσφορά που καταβάλλει ένα μηνιαίο όφελος για εσάς. Αυτός ο τύπος προσόδου μπορεί να είναι δύσκολο να βγει από.Θα πρέπει να βρείτε κάποιον για να εκτιμήσετε τι αξίζει η τρέχουσα ροή πληρωμών και να σας προσφέρει ένα κατ 'αποκοπή ποσό. Αναφέρεται ως δομημένος οικισμός. Καταναλωτικές υποθέσεις προσφέρει μια λίστα με τις καλύτερες εταιρείες για να επικοινωνήσετε για να εξαγοράσετε την πρόσοδο σας. Επικοινωνήστε με αρκετές πριν αποφασίσετε για μια προσφορά.

Άλλα πράγματα που πρέπει να ληφθούν υπόψη

Οι παροχές είναι μια σύμβαση με μια ασφαλιστική εταιρεία. Ορισμένες προσόδους εγγυώνται ένα συγκεκριμένο επίπεδο συνταξιοδοτικών εισοδημάτων. Βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε όλες τις εγγυήσεις πριν βγείτε από την πρόσοδο. Θα μπορούσατε να ακυρώσετε ένα ασφαλιστικό όφελος που δεν θα μπορείτε να αντικαταστήσετε. Αν καταλαβαίνετε τα οφέλη και δεν είναι πολύτιμα για εσάς, τότε η έξοδος από την πρόσοδο σας είναι πιθανόν η καλύτερη πορεία δράσης σας.