3 πράγματα που χρειάζεστε για την οικοδόμηση ενός χρηματοοικονομικού δικτύου ασφαλείας

Πού στρίβετε όταν αντιμετωπίζετε μια οικονομική κατάσταση έκτακτης ανάγκης; Έχετε χρήματα που έχουν διατεθεί για την κάλυψη των απροσδόκητων δαπανών; Υπάρχει κάποιο είδος ασφάλισης; Χωρίς το σωστό χρηματοοικονομικό δίχτυ ασφαλείας, θα μπορούσατε να βρεθείτε σε οικονομική καταστροφή.

Το ερώτημα είναι, τι θα πρέπει να καλύπτει το δίχτυ χρηματοοικονομικής σας ασφάλειας; Όταν συναρμολογείτε το σχέδιο διάσωσης χρημάτων, υπάρχουν τρία εργαλεία για να συμπεριλάβετε αυτά που μπορούν να βοηθήσουν όλα να διαδραματίσουν σημαντικό ρόλο στην προστασία σας και της οικογένειάς σας από τις μπάλες της ζωής.

Ταμείο έκτακτης ανάγκης

Το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας είναι το go-to stash της εξοικονόμησης υγρών που μπορείτε να έχετε εύκολη πρόσβαση όταν εμφανίζονται απρόσμενες δαπάνες. Οι οικονομικοί σύμβουλοι και οι εμπειρογνώμονες συχνά συνιστούν να έχουν αρκετή εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης για να καλύψουν τα έξοδα διαβίωσης για τουλάχιστον έξι μήνες σε περίπτωση που χάσετε τη δουλειά σας, αρρωστήσετε ή δεν μπορείτε να εργαστείτε ή να αντιμετωπίσετε άλλη έκτακτη ανάγκη, όπως φυσική καταστροφή.

Χωρίς ταμείο έκτακτης ανάγκης, οι επιλογές σας για την πληρωμή απροσδόκητης δαπάνης μπορεί να καταλήξουν να είναι μια πιστωτική κάρτα ή ένα δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης ή μια πιστωτική γραμμή. Με τις πιστωτικές κάρτες, ίσως ψάχνετε ένα υψηλό επιτόκιο για αυτό που δανείζετε, το οποίο θα μπορούσε να καταστήσει ακόμα χειρότερη την οικονομική σας κατάσταση. Σε πολύ χειρότερο σενάριο, η μόνη σας επιλογή για κάλυψη εξόδων έκτακτης ανάγκης μπορεί να είναι η λήψη δανείων από το 401 (k) ή η αποστράγγιση του ατομικού σας λογαριασμού συνταξιοδότησης (IRA). Λαμβάνοντας χρήματα από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας θα μπορούσατε να σας αφήσει ένα σοβαρό έλλειμμα από τη στιγμή που ήρθε η ώρα να συνταξιοδοτηθείτε.

Αν δεν έχετε ξεκινήσει το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας, δεν υπάρχει χρόνος για χάσιμο. Ανοίξτε ένα νέο λογαριασμό ταμιευτηρίου στην τράπεζά σας ή αναζητήστε ηλεκτρονικά έναν λογαριασμό αποταμίευσης υψηλής απόδοσης που προσφέρει ένα εξαιρετικό επιτόκιο. Στη συνέχεια, δημιουργήστε ένα αυτόματο σχέδιο αποταμίευσης για να δημιουργήσετε τα αποθέματα μετρητών σας. Προγραμματίστε μια επαναλαμβανόμενη κατάθεση από τον έλεγχο στην αποταμίευση κάθε μέρα πληρωμής. Όταν οι συνεισφορές σας στην αποταμίευση είναι αυτόματες, δεν συνειδητοποιείτε καν ότι εξοικονομείτε χρήματα. Πριν το ξέρεις έχεις ένα ωραίο οικονομικό μαξιλάρι για όταν τελικά έρθει μια βροχερή μέρα.

Μακροχρόνια ασφάλιση αναπηρίας

Το να είσαι απενεργοποιημένος είναι κάτι που ίσως σκεφτείς ότι συμβαίνει μόνο σε άλλους ανθρώπους, αλλά είναι μια οικονομική δυνατότητα που πρέπει ακόμα να σχεδιάσεις. Εάν είστε απενεργοποιημένοι για μεγάλο χρονικό διάστημα και δεν μπορείτε να λειτουργήσετε, αυτό θα μπορούσε να επηρεάσει σημαντικά την ικανότητά σας να πληρώνετε τους λογαριασμούς σας και να εξοικονομήσετε χρήματα για το μέλλον.

Η μακροπρόθεσμη ασφάλιση αναπηρίας σας βοηθά να αντικαταστήσετε το εισόδημά σας εάν δεν είστε σε θέση να εργαστείτε λόγω ασθένειας ή τραυματισμού. Αυτό το είδος κάλυψης θα πρέπει να θεωρείται αναγκαιότητα αν δεν διαθέτετε άλλους οικονομικούς πόρους που μπορείτε να αξιοποιήσετε σε περίπτωση ασθένειας ή τραυματισμού. Ακόμα κι αν έχετε άλλους οικονομικούς πόρους, ίσως θέλετε να κάνετε κράτηση για κάτι άλλο από τα καθημερινά σας έξοδα διαμονής. Μια αναπηρία μπορεί γρήγορα να τρώει μέσα από όλες τις αποταμιεύσεις σας ή ακόμη και να σας οδηγήσει να αξιοποιήσετε τα συνταξιοδοτικά σας κεφάλαια τα οποία θα μπορούσαν να έχουν σημαντικό αντίκτυπο κάτω από το δρόμο.

Ρωτήστε τον εαυτό σας αυτή την ερώτηση: θα μπορούσατε να ζήσετε χωρίς το εισόδημά σας για τρεις μήνες; Εξι μήνες? Ενα έτος? Αν η απάντηση είναι αρνητική, χρειάζεστε ασφάλιση αναπηρίας. Πολλοί εργοδότες προσφέρουν αυτή την κάλυψη ως μέρος του πακέτου παροχών των εργαζομένων σας μέσω μιας έκπτωσης μισθοδοσίας, η οποία μπορεί να εκπέσει από τη φορολογία. Μπορεί να αποκτήσετε αυτόματα κάλυψη βραχυπρόθεσμης αναπηρίας μέσω του εργοδότη μας, αλλά ελέγξτε αν έχετε πρόσθετες επιλογές κάλυψης.

Εάν δεν έχετε κάποια βραχυπρόθεσμη ή μακροπρόθεσμη κάλυψη αναπηρίας στην εργασία, ξεκινήστε τις αγορές σας με τους ασφαλιστές για να βρείτε μια προσιτή επιλογή.Ένας πράκτορας ή ένας μεσίτης μπορεί να σας βοηθήσει να καθορίσετε πόση κάλυψη χρειάζεστε και πόσο καιρό θα πρέπει να έχετε μια πολιτική αναπηρίας.

Ασφάλεια ζωής

Όταν είστε νέοι και υγιείς, η αγορά ασφάλισης ζωής μπορεί να είναι το τελευταίο πράγμα στο μυαλό σας. Αλλά εάν είστε παντρεμένοι ή έχετε μια οικογένεια, η ασφάλιση ζωής μπορεί να σας βοηθήσει να τις προστατεύσετε οικονομικά αν θα περάσετε απροσδόκητα. Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να εξοφλήσει τα χρέη, να αφαιρέσει χρήματα για τα έξοδα του κολεγίου του παιδιού σας, να πληρώσει για τα κηδεία και τα έξοδα ταφής ή απλά να καλύψει τους μηνιαίους λογαριασμούς.

Ένα από τα πιο σημαντικά ερωτήματα που πρέπει να ρωτήσετε όταν εξετάζετε την ασφάλιση ζωής είναι εάν πρέπει να επιλέξετε διάρκεια ή κάλυψη ολόκληρης της ζωής. Αν σκοπεύετε να αγοράσετε ασφάλιση εκτός από την ασφαλιστική κάλυψη που παρέχεται από τον εργοδότη σας, θα πρέπει να εκπαιδεύσετε τον εαυτό σας για τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα του όρου, ολόκληρης της ζωής και άλλων ειδών ασφάλισης. Η διάρκεια ζωής είναι συνήθως η πιο προσιτή επιλογή, αλλά ολόκληρη η ζωή και παρόμοιες μόνιμες πολιτικές μπορούν να προσφέρουν δια βίου προστασία με τη δυνατότητα να συσσωρεύουν αξία μετρητών που μπορείτε να δανειστείτε.

Μπορεί επίσης να θέλετε να μιλήσετε με έναν οικονομικό σύμβουλο για το πόσο επαρκής είναι η ασφάλιση. Εάν δεν έχετε πολλά χρέη και εσείς και ο σύζυγός σας έχετε ήδη ένα αξιοπρεπές ποσό περιουσιακών στοιχείων, μπορεί να είστε εντάξει με μια μικρότερη πολιτική. Από την άλλη πλευρά, μπορεί να χρειαστείτε περισσότερη κάλυψη ασφάλισης ζωής εάν μεταφέρετε μια μεγαλύτερη υποθήκη ή έχετε υψηλότερα έξοδα διαβίωσης.

Συμπέρασμα

Εκτός αν είστε εξαιρετικά πλούσιοι, ένα χρηματοοικονομικό δίχτυ ασφαλείας είναι κάτι που όλοι χρειάζονται. Η διασφάλιση ότι έχετε συμπεριλάβει τα σωστά κομμάτια του παζλ μπορεί να προσφέρει μέγιστη προστασία. Μόλις δημιουργήσετε ένα οικονομικό μαξιλάρι με το Ταμείο Εξοικονόμησης Έκτακτης Ανάγκης, κάλυψη αναπηρίας και ασφάλιση ζωής, μπορεί να διαπιστώσετε ότι κοιμάστε ευκολότερα γνωρίζοντας ότι έχετε ένα χρηματοοικονομικό δίχτυ ασφαλείας που μπορεί να σας βοηθήσει να σας προστατέψουμε ακόμα και στις πιο δύσκολες καταστάσεις.