Κορυφαία πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν κρίνετε ένα σχέδιο 401k

Τι μοιάζει ένα μεγάλο σχέδιο 401 (k); Οι συντάκτες του Bloomberg κατάρτισαν έναν κατάλογο που ταξινομεί τα σχέδια συνταξιοδότησης στο χώρο εργασίας των 250 από τις 500 μεγαλύτερες εταιρείες στην Αμερική, σύμφωνα με τον δείκτη Standard & Poor's 500. Προσφέρει μια ζουμερή ματιά στα προγράμματα καθορισμένων εισφορών ορισμένων από τους μεγαλύτερους εργοδότες της χώρας. Άλλες λίστες, όπως η Top 30 401k Lists Plan της Brightscope, εξετάζουν τα κορυφαία σχέδια που περιέχουν περιουσιακά στοιχεία πάνω από 1 δισεκατομμύριο δολάρια.

Προειδοποίηση: Η ανάγνωση αυτών των τύπων λιστών μπορεί να σας δώσει λίγο θόρυβο 401 (k). Εξετάστε το γενναιόδωρο σχέδιο που καλύπτει τη λίστα, για παράδειγμα, από το ConocoPhillips. Προσφέρει ένα πιθανό 9% εργοδότη αγώνα χωρίς περίοδο κατοχύρωσης. Επιπλέον, υπάρχει ένας επιπλέον εργοδότης ή συμμετοχή στην κατανομή των κερδών από 6 έως 9%. Φέου, αυτό είναι ένα καλό σχέδιο!

Σε γενικές γραμμές, τα καλύτερα σχέδια 401 (k) τείνουν να παρέχουν γενναιόδωρες εταιρικές αντιστοιχίες και να προσφέρουν ένα μεγάλο μενού από αμοιβαία κεφάλαια χαμηλού κόστους και τα funds set-it-and-forget-it-target date.

Τα καλά νέα είναι ότι ακόμα και αν δεν εργάζεστε για μια εταιρεία που βρίσκεται στην κορυφή των 401 (k) σχεδίων, οι χορηγοί προγραμμάτων συνταξιοδότησης εξακολουθούν να επικεντρώνονται στη μείωση του κόστους που θα οδηγήσει σε αυξημένες αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης για τους συμμετέχοντες.

Τι ακριβώς κάνει ένα σχέδιο καλύτερο από το άλλο; Εδώ είναι μερικά πράγματα που πρέπει να αναζητήσετε σε ένα σχέδιο ονείρου 401 (k).

1. Μπορείτε να ξεκινήσετε την επένδυση στο 401 (k) αμέσως.Ένα μεγάλο σχέδιο είναι αυτό που προσφέρει άμεση επιλεξιμότητα. Στην πραγματικότητα, ορισμένοι εργοδότες εγγράφουν αυτόματα νέους υπαλλήλους στο σχέδιό τους.

2. Δεν υπάρχουν περιορισμοί στο πόσο μπορείτε να συμβάλλετε.Η υπηρεσία εσωτερικών εσόδων θέτει όρια στο ποσό που μπορείτε να συνεισφέρετε σε ένα σχέδιο 401 (k) ή παρόμοιο πρόγραμμα κάθε χρόνο. Το 2017, για παράδειγμα, το μέγιστο ποσό που μπορείτε να φέρετε σε ένα 401 (k) είναι $ 18.000 ή μέχρι $ 24.000 εάν είστε ηλικίας 50 ετών ή μεγαλύτερης και συνεισφέρετε. Θα πρέπει να είστε σε θέση να μεγιστοποιήσετε το σχέδιό σας, αν θέλετε, αλλά ορισμένες εταιρείες θέτουν τα δικά τους όρια που είναι χαμηλότερα από τις κατευθυντήριες γραμμές. Κάποιοι εργοδότες περιορίζουν ακόμη και τις συνεισφορές για την κάλυψη των εισφορών, οι οποίες έχουν σχεδιαστεί για να βοηθήσουν τα άτομα να συσσωρεύονται περισσότερο καθώς πλησιάζουν την ηλικία συνταξιοδότησης.

3. Υπάρχουν πολλές, ποικίλες επενδυτικές επιλογές να επιλέξετε από. Δεν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις περισσότερες επενδυτικές επιλογές στο 401 (k) σας, αλλά η κατοχή τους μπορεί να σας βοηθήσει να σας διαβεβαιώσω ότι μπορείτε να επενδύσετε με τον τρόπο που επιλέγετε. Θα πρέπει να υπάρχει πληθώρα αμοιβαίων κεφαλαίων χαμηλού κόστους, χωρίς αμοιβαίο κεφάλαιο, από τα οποία να περιλαμβάνεται και το ευρετήριο και τα ενεργά διαχειριζόμενα κεφάλαια.

4. Ο εργοδότης ταιριάζει με την συμβολή σας.Ένας εργοδότης που ταιριάζει με ποσοστό 3% έως 6% της συνεισφοράς σας είναι σαν να έχετε κέρδος από το 3% έως 6% του μισθού σας. Είναι εύκολο χρήμα, το οποίο διευκολύνεται από τους εργαζόμενους με πολύ γενναιόδωρες πολιτικές αντιστοίχισης.

5. Τα Έξοδα του Σχεδίου είναι Χαμηλά ή καλύπτονται από τον Εργοδότη.Δεν είναι εύκολο να υπολογίσετε τι πληρώνετε για το 401 (k) σας, αλλά κάποιοι εργοδότες καλύπτουν το κόστος του ίδιου του προγράμματος, ενώ άλλοι το μεταφέρουν στους υπαλλήλους. Όσο πληρώνετε λιγότερα για το σχέδιό σας και τις επενδύσεις εντός, τόσο μεγαλύτερο είναι το δυναμικό εξοικονόμησης.

6. Τα δάνεια είναι μια επιλογή. Αυτό δεν σημαίνει ότι ένα δάνειο είναι μια καλή ιδέα, αλλά αν είστε σε ένα τσίμπημα ένα δάνειο 401 (k) είναι μια καλύτερη επιλογή από μια πρόωρη απόσυρση. Μεγάλα σχέδια θα έχουν επίσης επιλογές απόσυρσης για όσους πληρούν τις προϋποθέσεις.

7. Το σχέδιο είναι εύκολο να καταλάβει (ή προσφέρει άφθονη εκπαίδευση και καθοδήγηση). Εάν νιώθετε συγκεχυμένη πριν να συμμετάσχετε στο σχέδιο ή κάθε φορά που ανοίγετε μια τριμηνιαία δήλωση, δεν είναι καλό σημάδι.Οι διαχειριστές του σχεδίου συνταξιοδότησης διαθέτουν τους πόρους για να αποκτήσουν δικαίωμα στην εκπαίδευση των επενδυτών. Θα πρέπει να αισθάνεστε ελεύθεροι να θέσετε πολλές ερωτήσεις και να βεβαιωθείτε ότι όλα είναι ξεκάθαρα πριν λάβετε αποφάσεις σχεδίου.

8. Δεν υπάρχει περίοδος περιποίησης. Αν ο εργοδότης σας προσφέρει έναν αγώνα αλλά σας κάνει να περιμένετε επτά χρόνια προτού να αποκομίσετε το πλήρες όφελος, πόσα πραγματικά παίρνετε εάν υπάρχει μια καλή πιθανότητα να μην θέλετε να παραμείνετε τόσο μακριά; Τα σχέδια με βραχύτερες ή ανύπαρκτες περιόδους κατοχύρωσης είναι πολύ πιο γενναιόδωρες.

9. One-on-One Συμβουλές Υπάρχει αν το χρειάζεστε.Εχω μια ερώτηση? Θέλετε εξατομικευμένες επενδυτικές συμβουλές; Ένα καλό σχέδιο θα σας δώσει έναν τρόπο να πάρετε κάποιον στο τηλέφωνο που μπορεί να σας βοηθήσει με τέτοια πράγματα. Μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε επιπλέον για τις συμβουλές, αλλά ένα καλό σχέδιο θα το κάνει σαφές και θα κρατήσει το κόστος εύλογο.

Το περιεχόμενο σε αυτόν τον ιστότοπο παρέχεται μόνο για λόγους πληροφόρησης και συζήτησης και δεν πρέπει να αποτελεί τη βάση για τις επενδυτικές σας αποφάσεις. Σε καμία περίπτωση οι πληροφορίες αυτές δεν αποτελούν σύσταση για αγορά ή πώληση τίτλων.