10 Ενισχύσεις ασφαλιστικής κάλυψης ιδιοκτήτη σπιτιού μπορεί να χρειαστείτε

Η ασφάλιση του σπιτιού είναι κάτι που σας επιτρέπει να κοιμάστε λίγο πιο εύκολα τη νύχτα, γνωρίζοντας ότι θα συμβεί κάτι απροσδόκητο στο σπίτι σας ή στο σπίτι σας. η ασφάλειά σας σας προστατεύει - αλλά είναι πραγματικά; Γνωρίζετε πραγματικά τι είναι στην πολιτική του ιδιοκτήτη σπιτιού σας; Αν όχι, θα μπορούσε να είναι μια αγενής αφύπνιση για να έχετε μια ξαφνική απώλεια που δεν καλύπτεται και σας αφήνει οικονομικά κατεστραμμένο.

Τύποι πολιτικών ιδιοκτητών σπιτιού

Οι πολιτικές των περισσότερων ιδιοκτητών σπιτιού καλύπτουν απώλειες από πυρκαγιά, ζημιές από καταιγίδες και άλλους κινδύνους που ονομάζονται. Ανάλογα με την κάλυψή σας, η πολιτική σας πληρώνει για επισκευές, απώλεια χρήσης, απαιτήσεις αστικής ευθύνης, ιατρικές πληρωμές και άλλα. Υπάρχουν διαφορετικά είδη ασφαλιστηρίων συμβολαίων που καλύπτουν διαφορετικούς τύπους ζημιών, συμπεριλαμβανομένων βασικών, ευρέων και ειδικών (όλων των κινδύνων) κάλυψης. Αυτές οι πολιτικές θα πληρώσουν για απώλειες σύμφωνα με την πραγματική αξία μετρητών για να αντικαταστήσουν το σπίτι και τις περιουσίες σας μείον τις αποσβέσεις ή με την αξία κόστους αντικατάστασης (το πραγματικό κόστος αντικατάστασης του οικήματος ή των περιουσιακών στοιχείων μέχρι το όριο της πολιτικής σας μείον τις αποσβέσεις).

Εάν λαμβάνετε μια πραγματική πληρωμή αξίας μετρητών ή πληρωμή αντικατάστασης κόστους θα εξαρτηθεί από τον τύπο της πολιτικής ιδιοκτητών σπιτιού που έχετε.

Υπάρχουν πολλοί τύποι πολιτικών ιδιοκτητών σπιτιού. Μερικά από τα πιο κοινά περιλαμβάνουν:

• HO-1: Αυτή είναι η πολιτική του ιδιοκτήτη του σπιτιού. Καλύπτει μόνο τους κινδύνους που κατονομάζονται ειδικά στην πολιτική.
• HO-2: Το HO-2 προορίζεται για κινητά σπίτια και καλύπτει συγκεκριμένους κινδύνους που ονομάζονται στην πολιτική τόσο για τη δομή όσο και για το περιεχόμενο.
• HO-3: Το HO-3 είναι ένα πολύ δημοφιλές ασφαλιστήριο συμβόλαιο του ιδιοκτήτη σπιτιού και προστατεύει από όλους τους κινδύνους εκτός από εκείνους που αποκλείονται ειδικά. Αυτή η πολιτική είναι μια ευρύτερη μορφή ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού και παρέχει πληρέστερη κάλυψη.
• HO-4: Το HO-4 είναι ασφαλιστήριο συμβόλαιο του ενοικιαστή σας. Αυτή η πολιτική προστατεύει μόνο τα περιεχόμενα και όχι τη δομή. Καλύπτει μόνο συγκεκριμένους κινδύνους που ονομάζονται μέσα στην πολιτική.

• HO-6: Η πολιτική HO-6 παρέχει ασφαλιστική κάλυψη για συγκυριαρχίες ή co-ops. Είστε προστατευμένοι από απώλειες από καλυπτόμενους κινδύνους στην πολιτική για το τμήμα της δομής που έχετε στην κατοχή σας.
• HO-8: Παρέχει βασική κάλυψη για παλαιότερες κατοικίες για πραγματική αξία μετρητών μείον αποσβέσεις. Αυτές οι πολιτικές δεν προσφέρουν συνήθως μια επιλογή κόστους πλήρους αντικατάστασης. Πρόκειται για μια πολιτική που ονομάζεται "κινδύνου".

Τυπικές εξαιρέσεις ασφαλιστικής πολιτικής του ιδιοκτήτη σπιτιού

Θα πρέπει να επανεξετάσετε προσεκτικά όλη τη γλώσσα πολιτικής του ιδιοκτήτη σπιτιού σας, συμπεριλαμβανομένης της σελίδας των δηλώσεων, και να λάβετε υπόψιν ποιες τύποι ζημιών εξαιρούνται από την πολιτική σας. Οι τυπικοί αποκλεισμοί ιδιοκτητών σπιτιού περιλαμβάνουν απώλειες από:

• Πλημμύρα
• Εξοπλισμός Επιχειρήσεων
• Σεισμοί
• Πολύτιμη προσωπική ιδιοκτησία
• Μελλοντικά περιουσιακά στοιχεία
• Ζημιές από τον πόλεμο
• Ρύπανση
• Πυρηνικό ατύχημα
• Εσκεμμένη βλάβη
• Κανονική φθορά και δάκρυ
• Ελαττώματα κατασκευής
• Οχήματα σταθμευμένα στην ιδιοκτησία σας
• Κατεψυγμένοι σωλήνες
• Βανδαλισμός
• Ιδιοκτησία των ενοικιαστών
• Κατοικίδια ζώα και άλλα ζώα στην ιδιοκτησία σας

Αυτό δεν είναι μια πλήρης λίστα των εξαιρέσεων του ιδιοκτήτη σπιτιού, αλλά μόνο μερικές από τις πιο συνηθισμένες. Παρόλο που ένας κίνδυνος μπορεί να μην καλύπτεται από την πολιτική ενός ιδιοκτήτη σπιτιού, αυτό δεν σημαίνει ότι δεν μπορείτε να προστατευθείτε από αυτές τις απώλειες. Σε πολλές περιπτώσεις, μπορείτε να υποστηρίξετε την πολιτική του ιδιοκτήτη σπιτιού σας με κάτι που ονομάζεται πολιτικός αναβάτης.

Αναβάτες πολιτικής (εγκρίσεις) για προστιθέμενη προστασία

Ένας αναβάτης πολιτικής (επίσης γνωστός ως επικύρωση) προσθέτει κάλυψη για κινδύνους που δεν αναφέρονται αρχικά ως καλύπτονται από την πολιτική σας. Ένας αναβάτης πολιτικής θα παρέχει την πρόσθετη κάλυψη που χρειάζεστε, για ένα πρόσθετο ασφάλιστρο. Έχετε επίσης την επιλογή να αγοράσετε μια πολιτική κάλυψης ειδικότητας, εάν δεν είναι δυνατή η προσθήκη μιας επικύρωσης στην πολιτική του ιδιοκτήτη σπιτιού σας. Ορισμένες πολιτικές ειδικότητας περιλαμβάνουν ασφάλιση κατοικίδιων ζώων, ασφάλιση πλοίων, ασφάλιση σεισμών και ασφάλιση πλημμυρών (η ασφάλιση πλημμυρών προσφέρεται μόνο μέσω του Εθνικού Προγράμματος Ασφάλισης πλημμυρών (NFIP) και των εξουσιοδοτημένων ιδιωτικών ασφαλιστών του).

Οι ασφαλιστικές εγκρίσεις ιδιοκτήτη σπιτιού να εξετάσουν

Εδώ είναι μερικές προσθήκες που μπορεί να θέλετε να κάνετε στην ασφάλεια του ιδιοκτήτη σπιτιού σας:

1. Σεισμός: Το σπίτι σας είναι ασφαλισμένο μόνο από ζημιές από σεισμό αν έχετε προσθέσει την έγκριση σεισμού στην πολιτική του ιδιοκτήτη σπιτιού σας. Η επικύρωση του σεισμού θα πληρώσει για επισκευές στο σπίτι σας και άλλες κατασκευές που δεν είναι συνδεδεμένες με το σπίτι σας (όπως ένα γκαράζ) μετά από σεισμό. Μπορεί επίσης να πληρώσει για τα έξοδα για να φέρει το σπίτι σας μέχρι τους ισχύοντες οικοδομικούς κώδικες και για άλλα έξοδα που προκύπτουν, όπως η αφαίρεση των συντριμμιών.
2. Φρουρά του πληθωρισμού: Όλοι αντιλαμβανόμαστε το κόστος του πληθωρισμού και την επίδρασή του στα βιβλία τσέπης. Εάν ασφαλίζετε το σπίτι σας για την τιμή που πληρώσατε για αυτό, ίσως να μην είναι αρκετό να αντικαταστήσετε το σπίτι σας αν προκύψει μια συνολική απώλεια. Αυτό είναι το σημείο όπου μπορεί να βοηθήσει μια πολιτική φρουράς του φρουρίου στην πολιτική του ιδιοκτήτη σπιτιού σας. Το ποσό κάλυψης αυξάνεται αυτόματα κάθε χρόνο για να συμβαδίζει με τον πληθωρισμό.
3. Υποστήριξη αποχέτευσης: Ένα υπόστρωμα αποχέτευσης μπορεί να προκαλέσει δαπανηρή ζημιά στο νερό που είναι δύσκολο να αποκατασταθεί και μπορεί επίσης να αποτελέσει κίνδυνο για την υγεία σας και την οικογένειά σας. Δεν είναι μια δαπανηρή έγκριση για να προσθέσετε στην πολιτική του ιδιοκτήτη σπιτιού σας, που μερικές φορές κοστίζει μόλις $ 40 ή $ 50 δολάρια ετησίως. Συμβουλευτείτε τον ασφαλιστή ή τον ασφαλιστικό σας πράκτορα για να λάβετε το συγκεκριμένο κόστος για να προσθέσετε αυτήν την έγκριση στην πολιτική σας.
4. Προγραμματισμένη προσωπική ιδιοκτησία: Εάν έχετε πολύτιμα αντικείμενα εκτός του κανονικού οικιακού αποθέματος, όπως κοσμήματα, ηλεκτρονικά είδη, ηλεκτρονικούς υπολογιστές ή έργα τέχνης. μπορεί να θέλετε να προγραμματίσετε αυτά τα στοιχεία για να βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να αντικαταστήσετε αυτά τα αντικείμενα με την πλήρη αξία τους σε περίπτωση απώλειας. Μια τυπική πολιτική ιδιοκτητών σπιτιού θέτει ένα όριο σε δολάρια για αντικείμενα όπως κοσμήματα που ίσως δεν επαρκούν για την πλήρη αντικατάστασή τους σε περίπτωση απώλειας.
5. Κόστος αντικατάστασης προσωπικών αντικειμένων: Η θεώρηση αντικατάστασης προσωπικών αντικειμένων πληρώνει το κόστος αντικατάστασης για την προσωπική ιδιοκτησία σας χωρίς υποτίμηση σε περίπτωση κάλυψης ζημίας.
6. Αρχική έγκριση επιχειρήσεων: Όλο και περισσότεροι ιδιοκτήτες σπιτιού λειτουργούν σήμερα σε επιχειρήσεις στο σπίτι και χρειάζονται ασφάλιση επιχειρήσεων για μια κατ 'οίκον επιχειρηματική δραστηριότητα που δεν παρέχεται σε μια βασική πολιτική ιδιοκτητών σπιτιού για την κάλυψη επιχειρηματικού εξοπλισμού και νομικής ευθύνης. Η επικύρωση της εγχώριας επιχείρησης θα προσθέσει αυτή την κάλυψη στην πολιτική σας και συνήθως έχει τα όρια του 50% της κάλυψης για την κύρια κατοικία σας.
7. Ναυτιλία: Μπορείτε να προσθέσετε έναν οδηγό πολιτικής επικύρωσης πλοίων που θα προσθέσει κάλυψη για κάθε σκάφος που έχετε στην ιδιοκτησία ή τη χρήση. Σας προστατεύει από τις βλάβες που συμβαίνουν κατά τη διάρκεια της βαρκάδας, ενώ το σκάφος είναι αγκυροβολημένο, την ασφάλιση ευθύνης και τις ιατρικές αμοιβές που συνδέονται με ατύχημα βαρκάδα.
8. Κάλυψη κλοπής: Η κάλυψη κλοπής παρέχει προστασία από την κλοπή για τα προσωπικά σας στοιχεία. Διαφορετικοί τύποι αυτής της έγκρισης είναι διαθέσιμοι με βάση τον τύπο του ασφαλιστηρίου συμβολαίου που έχετε. Συμβουλευτείτε την ασφαλιστική σας εταιρεία για να δείτε τι είδους κάλυψη κλοπής είναι διαθέσιμη.
9. Δευτερογενής διαμονή Διαμονή: Αυτή η έγκριση προσθέτει κάλυψη στην πολιτική του ιδιοκτήτη σπιτιού σας για ένα σπίτι διακοπών.Η αγορά της θεώρησης μπορεί να είναι φθηνότερη επιλογή από την αγορά ξεχωριστής πολιτικής για δευτερεύουσα κατοικία.
10. Προσωπική προσβολή τραυματισμών: Η προσωπική αναγνώριση τραυματισμών προσθέτει προστασία αστικής ευθύνης στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο του ιδιοκτήτη σπιτιού σας για πράγματα όπως η ψευδή σύλληψη, η παράνομη έξωση, η συκοφαντική δυσφήμηση, η δυσφήμιση, η προσωπική και διαφήμιση τραυματισμού και άλλα είδη σωματικών βλαβών που είναι επιβλαβή, αλλά δεν αποτελούν πραγματική υλική ζημία σώμα.

Τελικές σκέψεις και σκέψεις

Αν προσθέσετε επιπλέον κάλυψη στην πολιτική του ιδιοκτήτη σπιτιού σας μέσω εγκρίσεων, ενδέχεται να σας κοστίσει πρόσθετο ασφάλιστρο. μπορεί να αξίζει τον κόπο μακροπρόθεσμα. Όταν η καταστροφή πλήττει, δεν έχετε μια στιγμή να χάσετε για να επισκευάσετε το σπίτι σας και σε συνθήκες διαβίωσης. Θα πρέπει να σταθμίσετε τους κινδύνους και να αποφασίσετε αν χρειάζεστε περισσότερη ασφάλιση ιδιοκτήτη σπιτιού από ό, τι έχετε στην υπάρχουσα πολιτική σας. Δεν είναι κακή ιδέα να συμβουλευτείτε έναν ασφαλιστικό επαγγελματία και να επανεξετάσετε τις επιλογές σας. Τηky τη notot τη τηot notky not nototot τηky not τη τη notot τηky τη τη τη τη τηot τη notkyky not notky τη not τη τη not notky τη notky notot nototky το τηkykyky not not notky not τη τη τη τη τη not τηot τη τηky notot not not

Αυτό θα εξαρτηθεί από τις δικές σας ιδιαιτερότητες και ανάγκες. Για όλες τις ασφαλιστικές σας ανάγκες, είναι καλή ιδέα να κάνετε έναν έλεγχο ασφάλισης τουλάχιστον μία φορά το χρόνο για να βεβαιωθείτε ότι καλύπτεστε σωστά από τυχόν απροσδόκητες απώλειες.