Χρειάζεστε QDRO μετά από διαζύγιο;

Όταν αποκτήσετε διαζύγιο, συνήθως διαχωρίζετε τα περιουσιακά σας στοιχεία. Αλλά αυτό το σχίσιμο δεν επεκτείνεται αυτομάτως στο σχέδιο συνταξιοδότησης (ή στο σύντομο μέλλον) του πρώην συζύγου σας. Εκεί έρχεται μια ειδική σειρά εσωτερικών σχέσεων (ή QDRO).

Οι QDROs είναι νομικές διατάξεις από τα δικαστήρια διαζυγίων που χρησιμοποιούνται για την κατανομή συγκεκριμένων τύπων συνηθισμένων συνταξιοδοτικών προγραμμάτων, συμπεριλαμβανομένων των IRA, των ιδιωτικών συνταξιοδοτικών προγραμμάτων και των σχεδίων 401 (k), με εναλλακτικό δικαιούχο πληρωμής, συνηθέστερα πρώην σύζυγο.

Δεν παίρνετε αυτόματα ένα QDRO σε διαζύγιο, ακόμη και αν ο πρώην σύζυγός σας έχει ένα ουσιαστικό λογαριασμό συνταξιοδότησης - πρέπει να ζητήσετε από το δικαστήριο ένα μέρος ως μέρος του διακανονισμού σας. Οι κυβερνητικές ή στρατιωτικές συντάξεις υπόκεινται σε διαφορετικούς νόμους και επομένως δεν θα καλυφθούν από ένα QDRO.

Πώς λειτουργεί ένα QDRO σε διαζύγιο;

Κατά τη διαδικασία διαζυγίου, τα μέρη και στις δύο πλευρές θα προσδιορίσουν τα περιουσιακά στοιχεία που θα διαχωριστούν, συμπεριλαμβανομένων τυχόν σχεδίων συνταξιοδότησης. Αυτά τα περιουσιακά στοιχεία θα αποτελέσουν αντικείμενο διαπραγματεύσεων διακανονισμού ή (σε περίπτωση ζευγαριών που δεν επιτυγχάνουν εξωδικαστική διευθέτηση) θα υποβληθούν σε δικαστή, ο οποίος θα κατανείμει τα περιουσιακά στοιχεία.

Τελικά, είτε θα φτάσετε σε έναν οικονομικό διακανονισμό που περιλαμβάνει όλους τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, είτε το δικαστήριο διαζυγίου θα αποφασίσει ποιο μέρος του λογαριασμού συνταξιοδότησης είναι δίκαιο για τον δικαιούχο να απαιτήσει. Αν απονέμετε μερίδιο από το λογαριασμό συνταξιοδότησης του πρώην συζύγου σας (είτε μέσω διακανονισμού είτε από τον δικαστή), το δικαστήριο θα εκδώσει ένα QDRO (το οποίο κατά πάσα πιθανότητα θα συντάξει ο δικηγόρος σας). Οι εντολές εγχώριων σχέσεων που έχουν εκδοθεί από την αρμόδια αρχή υποβάλλονται απευθείας στους διαχειριστές συνταξιοδότησης ή συνταξιοδότησης.

Εάν δεν έχετε δικηγόρο, μπορείτε ενδεχομένως να χρησιμοποιήσετε ένα πρότυπο με βάση το ιστό για να δημιουργήσετε ένα QDRO που μπορείτε να υποβάλετε στο δικαστήριο για έγκριση. Ωστόσο, δεδομένου ότι τα στοιχήματα μπορεί να είναι πολύ υψηλά, είναι γενικά μια καλύτερη ιδέα να επιτρέψετε σε έναν έμπειρο πληρεξούσιο να χειριστεί ένα QDRO για λογαριασμό σας, δεδομένου ότι κάθε ολίσθηση μπορεί να σας κοστίσει ένα σημαντικό χρηματικό ποσό.

Το γραφείο QDRO πρέπει να συμπληρωθεί προσεκτικά. Επιπλέον, το πρόγραμμα συνταξιοδότησης που προορίζεται για συμπερίληψη στην οικογενειακή διευθέτηση πρέπει να είναι αυτό που καλύπτεται από το νόμο για την ασφάλεια συνταξιοδότησης εισοδήματος των εργαζομένων (ERISA) του 1974. Τα στρατιωτικά και αστυνομικά συνταξιοδοτικά προγράμματα, για παράδειγμα, είναι πολύ πιο δύσκολο να μοιραστούν μετά το διαζύγιο, επειδή τείνουν να προστατεύουν τα περιουσιακά στοιχεία του ιδιοκτήτη του σχεδίου μέχρι θανάτου. Ο δικηγόρος σας μπορεί να σας συμβουλεύσει για όλες αυτές τις λεπτομέρειες.

Λογαριασμοί συνταξιοδότησης ως περιουσιακά στοιχεία στο διαζύγιο

Ένας σύντομος-πρώην σύζυγος με σχέδιο συνταξιοδότησης και οικονομική σταθερότητα έχει πολλά να χάσει μέσω ενός QDRO. Γι 'αυτό, σε ορισμένες περιπτώσεις, το άτομο μπορεί να προτείνει την εμπορία ενός άλλου περιουσιακού στοιχείου (για παράδειγμα, ενός σπιτιού ή άλλων επενδύσεων) στη θέση ενός μεριδίου στο λογαριασμό συνταξιοδότησης.

Σε αυτό το σενάριο, είναι καλή ιδέα να έχετε μια ανοιχτή συζήτηση με τον σύζυγό σας (και τον δικηγόρο του) προκειμένου να μάθετε ποια στοιχεία ενεργητικού σημαίνουν περισσότερο σε ποιον. Είναι πιθανό τα δύο μέρη να μπορέσουν να φθάσουν σε μια χρηματοοικονομική διευθέτηση που δεν περιλαμβάνει τον διαχωρισμό ενός λογαριασμού συνταξιοδότησης, ο οποίος με τη σειρά του θα αποφύγει την ανάγκη για QDRO.

Βοηθά σημαντικά να έχετε έναν πληρεξούσιο και έναν οικονομικό σύμβουλο για να σας βοηθήσουμε στην αποτίμηση των περιουσιακών στοιχείων που πρόκειται να χωριστούν ως μέρος του διαζυγίου.

Εάν είστε ο / η σύζυγος που κατέχει τον εν λόγω λογαριασμό συνταξιοδότησης και είστε κάτω από την ηλικία απόσυρσης για το λογαριασμό σας, δεν χρειάζεται να πληρώσετε ποινή πρόωρης απόσυρσης (συνήθως 10%) από τα χρήματα που μεταφέρονται στον πρώην σύζυγό σας βάσει QDRO .Αυτό προστατεύει τον ιδιοκτήτη του σχεδίου από την αθέμιτη καταβολή φόρων και ποινών για τα χρήματα του λογαριασμού συνταξιοδότησης για λογαριασμό του συζύγου-παραλήπτη.

Η κατώτατη γραμμή

Εάν κάνετε διαζύγιο και δεν έχετε δικό σας λογαριασμό συνταξιοδότησης, θα πρέπει να ζητήσετε από το δικαστήριο το συντομότερο δυνατόν ένα μερίδιο του λογαριασμού αποχώρησης του πρώην συζύγου σας μέσω ενός QDRO. Βεβαιωθείτε ότι ο δικηγόρος σας (αν έχετε) γνωρίζει το περιουσιακό στοιχείο του λογαριασμού συνταξιοδότησης και είναι διατεθειμένος να αγωνιστεί για ένα μερίδιο της.

Ο κίνδυνος να περιμένει πολύς χρόνος για να γίνει αυτό είναι ότι εάν ο ιδιοκτήτης του σχεδίου (ο πρώην σύζυγός σας) πεθάνει χωρίς να σας έχει ορίσει ως δικαιούχο πληρωμής, θα μπορούσατε να μην μείνετε τίποτα. Είναι καλύτερο να ξεκινήσει η γραφική εργασία QDRO στις πρώτες ημέρες του διαζυγίου, έτσι ώστε το δικαστήριο να μπορέσει να ολοκληρώσει το διαζύγιο και να εγκρίνει το QDRO ταυτόχρονα.