Τι είδους επενδυτής είστε;

Γνωρίζουμε ότι είναι κρίσιμο να είσαι επενδυτής. Αλλά ανάλογα με διάφορους παράγοντες, τόσο προσωπικούς όσο και επαγγελματικούς, υπάρχουν διάφοροι τρόποι με τους οποίους τα χρήματά μας πρέπει να επενδυθούν. Επιπλέον, υπάρχουν πλήθος εξωτερικών δυνάμεων που μπορούν να θέσουν σε κίνδυνο το χαρτοφυλάκιό μας, συμπεριλαμβανομένου του πληθωρισμού, των διακυμάνσεων της χρηματιστηριακής αγοράς και ενός συνεχώς μεταβαλλόμενου οικονομικού περιβάλλοντος.

Λοιπόν, πώς μπορείτε να λάβετε αποφάσεις σχετικά με το χαρτοφυλάκιό σας; Το πρώτο βήμα είναι να προσδιορίσετε το είδος του επενδυτή που είστε; Ανάλογα με τον τύπο σας, θα έχετε διαφορετικούς στόχους ανάλογα με τις τρέχουσες συνθήκες ζωής σας.

5 τύποι των επενδυτών: Ποιος είστε;

1. Δεν σύντομα να συνταξιοδοτηθούν

Εάν δεν βρίσκεστε κοντά στη συνταξιοδότηση, αυτό μπορεί να είναι ο τύπος σας. Ίσως να ανησυχείτε για την έναρξη μιας επενδυτικής στρατηγικής και για τη φροντίδα του εαυτού σας, της οικογένειας και των βασικών δαπανών διαβίωσης.

Το επενδυτικό σας σχέδιο. Προσδιορίστε ποιοι είναι οι τελικοί στόχοι εξοικονόμησης και επενδύσεων, όπως η συνταξιοδότηση, η χρηματοδότηση από το κολέγιο και η φιλανθρωπική παροχή. Μόλις το κάνετε αυτό, προσδιορίστε πόσα από τις αποταμιεύσεις σας πρέπει να διαθέσετε για καθέναν από αυτούς τους στόχους. Η γνώση αυτών των στόχων θα βοηθήσει στον προσδιορισμό ενός ιδανικού συνδυασμού κατανομής.

Ταμειακή ροή.Χρησιμοποιήστε την προσέγγιση Φόροι, Αποταμιεύσεις, Ζωή (TSL) για τον προϋπολογισμό του εισοδήματός σας.

Φορολογικός σχεδιασμός. Ψάξτε για τρόπους για να μεγιστοποιήσετε τους φόρους σας, όπως απαλλαγές από το κρατικό φόρο ή στρατηγικές έκπτωσης φόρου.

Σχεδιασμός περιουσίας. Θα χρειαστεί να λάβετε αποφάσεις σχετικά με το είδος των λογαριασμών που θα κατέχουν τα στοιχεία σας και τους κατάλληλους δικαιούχους.

2. Σύντομα να αποσυρθεί

Αν σχεδιάζετε να συνταξιοδοτηθείτε εντός 5 έως 10 ετών, αυτό μπορεί να είναι ο τύπος σας. Σε αυτή την περίπτωση, μπορεί να θέλετε να μάθετε πώς θα συνταξιοδοτηθείτε σε λίγα χρόνια και τι θα πρέπει να έχετε στη θέση σας που δεν έχετε σήμερα.

Το επενδυτικό σας σχέδιο. Δημιουργήστε ένα επενδυτικό σχέδιο για συνταξιοδότηση που "γεμίζει τους κάδους".

Ταμειακή ροή. Σκεφτείτε πόσο έρχεται σε σχέση με το πόσο βγαίνει. Αντιστοιχίστε τις ανάγκες εισοδήματος με τις τρέχουσες ταμειακές ροές λαμβάνοντας υπόψη την κοινωνική ασφάλιση, τη σύνταξη ή άλλες πηγές εισοδήματος Βεβαιωθείτε ότι εξοικονομείτε και εκτρέφετε τα πλεονάζοντα μετρητά σας στα σωστά σημεία, όπως τα σχέδια Roth IRA, 401 (k) ή 529.

Φορολογικός σχεδιασμός. Ξεκινήστε να ψάχνετε τρόπους για να μεγιστοποιήσετε τους φόρους σας. Μιλήστε με έναν οικονομικό σύμβουλο που θα σας βοηθήσει να κατανοήσετε το συνολικό σας σχέδιο διαχείρισης πλούτου, συμπεριλαμβανομένων περιπτώσεων όπως επιλογές μετοχών, στρατηγικές απόσυρσης, στρατηγικές έκπτωσης φόρου, αναλήψεις προγραμμάτων καθορισμένων παροχών και αποφάσεις μετατροπής Roth.

3. Ιδιοκτήτης επιχείρησης

Εάν είστε ιδιοκτήτης επιχείρησης με επιχειρηματική και προσωπική επιτυχία, ίσως θελήσετε να καθορίσετε τον τρόπο διαχείρισης της σταθερής ταμειακής ροής που δημιουργείτε.

Επενδύσεις. Καθορίστε ποιοι είναι οι στόχοι εξοικονόμησης και οι επενδυτικοί στόχοι σας, συμπεριλαμβανομένης της συνταξιοδότησης, της χρηματοδότησης από το κολέγιο, της φιλανθρωπικής παροχής, και στη συνέχεια να προσδιορίσετε πόσα από τις αποταμιεύσεις σας πρέπει να διαθέσετε για καθέναν από αυτούς τους στόχους. Η γνώση αυτών των στόχων θα βοηθήσει στον προσδιορισμό ενός ιδανικού συνδυασμού κατανομής.

Διαχείριση ταμειακών ροών. Μία από τις πιό πιεστικές ερωτήσεις που αντιμετωπίζουν οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων είναι τι να κάνουν με τα μετρητά τους. Οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων πρέπει να καθορίζουν τι πρέπει να κάνουν με τα μηνιαία, τριμηνιαία ή ετήσια κατ 'αποκοπή ποσά μετρητών που πρέπει να εξοικονομηθούν μακροπρόθεσμα και να τεθούν στο συνολικό σχέδιο κατανομής περιουσιακών στοιχείων.

Σχεδιασμός ασφάλισης. Με μια επιτυχημένη επιχείρηση, πρέπει να είστε σίγουροι ότι εσείς και οι συνεργάτες σας είστε σωστά ασφαλισμένοι σε περίπτωση που συμβεί κάτι σε οποιοδήποτε μέρος.

Σχεδιασμός συνταξιοδότησης. Ρυθμίστε το πρόγραμμα συνταξιοδότησης της εταιρείας σας για να πετύχετε όλους τους στόχους σας. Έχοντας το σωστό σχέδιο για την επίτευξη των μακροπρόθεσμων στόχων σας μπορεί να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να δημιουργήσετε εξοικονόμηση φορολογικής επιβάρυνσης που μπορεί να λειτουργήσει προς όφελός σας όσο το δυνατόν περισσότερο, καθώς επίσης να χρησιμεύσει ως όφελος για τους υπαλλήλους σας.

4. Πωλητής Επιχειρήσεων

Εάν έχετε δουλέψει σκληρά για την ανάπτυξη της επιχείρησής σας και είστε σε θέση να την πουλήσετε (ή έχετε πουλήσει), τότε ίσως ψάχνετε για την καλύτερη επιλογή να επενδύσετε ένα κατ 'αποκοπή χρηματικό ποσό.

Το επενδυτικό σας σχέδιο.Καθορίστε ποιοι είναι οι στόχοι εξοικονόμησης και οι επενδυτικοί στόχοι σας, συμπεριλαμβανομένης της συνταξιοδότησης, της χρηματοδότησης από το κολέγιο, της φιλανθρωπικής παροχής, και στη συνέχεια να προσδιορίσετε πόση από τις αποταμιεύσεις σας πρέπει να διαθέσετε για καθέναν από αυτούς τους στόχους. Η γνώση των στόχων σας θα σας βοηθήσει να εντοπίσετε ένα μίγμα ιδεών επενδυτικής διάθεσης.

Διαχείριση ταμειακών ροών. Εάν είστε όπως οι περισσότεροι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων, έχετε ζήσει πάντα πολύ κάτω από τα μέσα σας, αλλά δεν είστε 100% σίγουροι πόσο οι πραγματικές καθημερινές σας ανάγκες είναι δεδομένου ότι μεγάλο μέρος του κόστους σας πραγματοποιήθηκε μέσα ή μέσα στην επιχείρηση. Οι πρώτοι λίγοι μήνες μετά την πώληση θα χρειαστεί πιθανώς να χρηματοδοτηθούν με κατανομή μετρητών έως ότου προσδιοριστεί ένας πραγματικός αριθμός ανάγκης.

Σχεδιασμός περιουσίας.Πολλές φορές, η πώληση μιας επιχείρησης θα αλλάξει εντελώς ένα σχέδιο περιουσίας. Είναι σημαντικό να συνεργαστείτε με έναν δικηγόρο προγραμματισμού περιουσίας μαζί με τον σύμβουλό σας για να διασφαλίσετε ότι τα περιουσιακά στοιχεία πωλούνται και υποβάλλονται σε επεξεργασία στις κατάλληλες οντότητες που έχουν νόημα για την οικογένειά σας μέσω πολλαπλών γενεών.

Σχεδιασμός ασφάλισης. Ανάλογα με το μέγεθος της πώλησης, ίσως χρειαστεί μια νέα πολιτική. Ο σωστός σχεδιασμός ασφάλισης είναι καθοριστικός.

5. Δικαιούχος

Εάν είστε δικαιούχος, μπορεί να έχετε λάβει κληρονομικότητα ή απροσδόκητο μέσω κάποιων απροσδόκητων περιστάσεων ή γεγονότος. Ίσως προσπαθείτε να μάθετε πώς να διαχειριστείτε αυτό το μεγάλο κατ 'αποκοπή ποσό των περιουσιακών στοιχείων εάν δεν είχατε τέτοιου είδους χρήματα πριν.

Το επενδυτικό σας σχέδιο. Καθορίστε ποιοι είναι οι στόχοι εξοικονόμησης και οι επενδυτικοί στόχοι σας, συμπεριλαμβανομένης της συνταξιοδότησης, της χρηματοδότησης από το κολέγιο και της φιλανθρωπικής παροχής, και στη συνέχεια να προσδιορίσετε πόσα από τις αποταμιεύσεις σας πρέπει να διαθέσετε για καθέναν από αυτούς τους στόχους. Η γνώση των στόχων σας θα σας βοηθήσει να προσδιορίσετε ένα συνδυασμό διανομής επενδύσεων.

Σχεδιασμός περιουσίας. Αυτό το νέο απροσδόκητο θα μπορούσε να αλλάξει τον τρόπο που σκέφτεστε για την εξοικονόμηση, τη συνταξιοδότησή σας και, τελικά, την κληρονομιά και την κληρονομιά σας. Ίσως χρειαστεί να εξετάσετε ποιος είναι υπεύθυνος για το χειρισμό του κτήματος σας στη θέλησή σας και ποιοι είναι οι δικαιούχοι. Δημιουργήστε μια αξιόπιστη ομάδα για να βεβαιωθείτε ότι η δομή του λογαριασμού και τα σχέδια είναι παντρεμένα σωστά με το σχέδιο περιουσίας.

ΑΣΦΑΛΙΣΗ. Ελέγξτε την πολιτική σας για να δείτε εάν πρέπει να ενημερωθεί. Είναι πιθανό ότι δεν είστε ασφαλισμένος εξαιτίας μιας ευθύνης που θα μπορούσε να εκκρεμεί λόγω του θανάτου ενός ή και των δύο συζύγων; Ή, λόγω μιας σύνταξης που λήφθηκε χωρίς επιλογές επιζώντων, μια μεγάλη υποθήκη για το πρώτο ή το δεύτερο σπίτι ή η εκπαίδευση ενός παιδιού που δεν έχει ακόμη καταλογιστεί, σωθεί ή προγραμματιστεί; Ένας άλλος λόγος για μια νέα πολιτική θα μπορούσε να είναι για σκοπούς προγραμματισμού ακίνητης περιουσίας ή επειδή πρέπει να πληρώσετε ένα μεγάλο φορολογικό νομοσχέδιο τη στιγμή του θανάτου.

Αυτό μπορεί να ληφθεί μέριμνα με σωστό ασφαλιστικό σχεδιασμό.

6. Αποσύρθηκε

Αν είστε συνταξιούχος ή πρόκειται να συνταξιοδοτηθείτε εντός 6 μηνών ή λιγότερο, πιθανόν να προσπαθήσετε να προσδιορίσετε πόσα χρήματα χρειάζεστε για να ζήσετε άνετα ή πώς να επενδύσετε για να δημιουργήσετε ένα συμπληρωματικό εισόδημα κατά τη συνταξιοδότηση.

Σχεδιασμός περιουσίας. Αποφάσεις όπως είναι οι τύποι λογαριασμού που κατέχουν τα περιουσιακά στοιχεία (καταπιστεύματα, μίσθωση JT, ιδιώτες κ.λπ.) καθώς και ο κατάλληλος ορισμός του δικαιούχου είναι ζωτικής σημασίας για τη μεταβίβαση ενός σχεδίου περιουσίας από τη διαθήκη μέσω της μεταβίβασης περιουσιακών στοιχείων στους κληρονόμους.

ΑΣΦΑΛΙΣΗ. Καταλαβαίνετε πραγματικά γιατί έχετε αυτά τα ασφαλιστήρια συμβόλαια πριν από 30 χρόνια; Υπάρχουν πολλά ερωτήματα που πρέπει να αναθεωρηθούν και απαντήσεις.

Σχέδιο μακροχρόνιας περίθαλψης. Θα πρέπει να ληφθεί υπόψη και να γίνει κατανοητό στο πλαίσιο του γενικού σχεδίου και της κατάστασής σας προτού να μπορέσετε να αποφασίσετε αν είναι σωστό για εσάς και την οικογένειά σας.

Φορολογικές στρατηγικές. Βεβαιωθείτε ότι όλες οι επενδυτικές στρατηγικές που χρησιμοποιούνται με τον πλέον φορολογικά αποδοτικό τρόπο. Υπάρχουν ορισμένα πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη ότι ο χρηματοοικονομικός σας αρμόδιος για το σχεδιασμό σας μπορεί να εξετάσει μαζί σας.