Πληρωμή Φόρων επί τόκων CD ή Ωριμότητας

Τα πιστοποιητικά κατάθεσης (CD) είναι από τις ασφαλέστερες διαθέσιμες επενδύσεις. Όταν καλύπτονται από ασφάλιση FDIC (ή NCUSIF σε ομοσπονδιακά ασφαλισμένο πιστωτικό σωματείο) είναι απλά και ασφαλή. Αλλά οι φόροι καθιστούν τα πάντα πιο περίπλοκα - υπάρχει φόρος επί των κερδών των CD και πότε πρέπει να πληρώσετε; Το πιο σημαντικό, πώς μπορείτε να αποφύγετε την πληρωμή των φόρων;

Επισκόπηση φόρου CD

Στις περισσότερες περιπτώσεις, πρέπει να καταβάλετε φόρο εισοδήματος για τους τόκους που κερδίζετε από ένα CD. Ο τόκος αντιμετωπίζεται ως έσοδο από τόκους και γενικά θα πρέπει να αναφέρετε το εισόδημα για το έτος κατά το οποίο εισπράχθηκε το εισόδημα. Όταν το CD σας ωριμάσει και τα χρήματά σας επιστραφούν στον λογαριασμό σας ταμιευτηρίου, αυτό είναι συνήθως (αλλά όχι απαραιτήτως) επιστροφή του κεφαλαίου σας, το οποίο δεν αποτελεί υποκείμενο φόρο.

Για τους περισσότερους ανθρώπους, τα πράγματα είναι απλά: αν η τράπεζά σας στείλει ένα έντυπο 1099-INT στο τέλος του έτους, χρησιμοποιήστε αυτές τις πληροφορίες και περιμένετε να πληρώσετε φόρο για τα κέρδη σας από τα CD.

Αλλά τα πράγματα δεν είναι πάντα απλά. Ίσως να μην είστε σίγουροι όταν το ενδιαφέρον σας έχει «ληφθεί» και άλλα πράγματα μπορεί να είναι ασαφή. Αν έχετε οποιεσδήποτε ερωτήσεις σχετικά με το πώς να αναφέρετε κάτι σχετικά με τους φόρους σας, μιλήστε σε έναν τοπικό φορολογούμενο που μπορεί να εξετάσει την ιδιαίτερη κατάστασή σας.

Δεν υπάρχει συγκεκριμένος φορολογικός συντελεστής για τους τόκους που κερδίζονται στα CD. Το επιτόκιο που πληρώνετε εξαρτάται από οτιδήποτε άλλο στην επιστροφή σας και θα μπορούσε να αλλάξει από έτος σε έτος - το ίδιο ισχύει και για το συνηθισμένο εισόδημα που κερδίζετε στη δουλειά σας.

Λογαριασμοί συνταξιοδότησης

Εάν το CD σας κρατιέται σε λογαριασμό συνταξιοδότησης, όπως ένας IRA, πιθανότατα δεν οφείλετε φόρο εισοδήματος επί των τόκων καθώς κερδίζετε κάθε χρόνο. Αντ 'αυτού, θα πληρώσετε τους φόρους όταν αποσύρετε τα χρήματα από τον λογαριασμό συνταξιοδότησης. Εάν χρησιμοποιείτε έναν Roth IRA (ή άλλο λογαριασμό Roth), ίσως όχι πάντα πρέπει να καταβάλλετε φόρο εισοδήματος για τους τόκους που κερδίζετε.

Ποινές CD

Όταν αγοράζετε ένα CD, δεσμεύεστε να αφήσετε τα χρήματα στο CD για ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα. Εάν εμφανιστεί κάτι, μπορείτε συχνά να τραβήξετε τα χρήματα νωρίς - αλλά θα σας κοστίσει. Οι τράπεζες χρεώνουν τις πρόωρες ποινές απόσυρσης, συνήθως εκφρασμένες ως τόκοι πολλών μηνών.

Αναζητήστε το πραγματικό ποσό ποινής σας στο Πλαίσιο 2 του 1099-INT από την τράπεζά σας. Σε ορισμένες περιπτώσεις, η ποινή αυτή θα μπορούσε να εκπέσει. Αλλά είναι πάντα καλύτερο να βρείτε μια εναλλακτική πηγή κεφαλαίων - πληρώνοντας ένα δολάριο στην τράπεζα και να πάρει ένα 0,30 δολάρια διάλειμμα φόρου δεν είναι βιώσιμη.

Μείωση των φόρων

Εάν ανησυχείτε για το φορολογικό σας λογαριασμό, συναντήσετε έναν τοπικό οικονομικό προγραμματιστή και έναν φορολογικό σύμβουλο, ο οποίος μπορεί να σας δώσει συγκεκριμένες συμβουλές. Μπορεί να είναι δυνατή η διαχείριση των τύπων εισοδήματος που κερδίζετε σε διαφορετικούς τύπους λογαριασμών. Για παράδειγμα, αν πληρώνετε υψηλά επιτόκια για το ενδιαφέρον CD, υπάρχει κάποιος τρόπος να κερδίσετε ενδιαφέρον για έναν λογαριασμό που έχει αναβληθεί (ή αφορολόγητα) από τον φόρο, ενώ θα έχετε πιο ευνοϊκά κέρδη στους φορολογούμενους λογαριασμούς σας;

Οι φορολογικοί νόμοι είναι περίπλοκοι και αλλάζουν από καιρό σε καιρό. Αυτή η σελίδα παρέχει μόνο μια γενική επισκόπηση και δεν μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να συμπληρώσει τα φορολογικά σας έντυπα ή να αποφύγει τις φορολογικές κυρώσεις. Μιλήστε με έναν τοπικό επαγγελματία που μπορεί να σας δώσει συγκεκριμένες συμβουλές αφού εξοικειωθείτε με τα οικονομικά σας.