Οι καλύτεροι τύποι κεφαλαίων για αγορά στην ηλικία των 30 και 40 ετών

Υπάρχουν κάποια αμοιβαία κεφάλαια που πρέπει να διαθέτετε στα 30 και τα 40 σας; Ενώ η κρίση στη μέση ζωή μπορεί να είναι πραγματικότητα για πολλούς ανθρώπους, δεν υπάρχει κανένας λόγος να πανικοβληθούμε για επενδύσεις. Το μόνο που χρειάζεται να κάνετε είναι να επιλέξετε τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια, να τα προσθέτετε σε τακτά χρονικά διαστήματα και να τα παρακολουθείτε για τα επόμενα 20 ή 30 χρόνια.

Φυσικά, αυτό είναι ένα κομμάτι απλούστευσης, αλλά δεν υπάρχει τίποτα περισσότερο για έξυπνη μακροπρόθεσμη επένδυση παρά για να τηρήσουμε τις δοκιμασμένες εξοικονόμηση χρόνου και τις επενδυτικές πρακτικές.

Γιατί τα Αμοιβαία Κεφάλαια είναι τα καλύτερα για τους Μεσαίους Έτους

Μέχρι τη στιγμή που οι άνθρωποι φτάσουν στην ηλικία των 30 ετών, είτε έχουν αρχίσει να επενδύουν ήδη είτε έχουν σκεφτεί σοβαρά γι 'αυτό.

Παρόλο που δεν υπάρχει ενιαία στρατηγική επενδύσεων για όλους τους ανθρώπους της δεκαετίας του '30 και του '40, δεν υπάρχει αμφιβολία ότι τα αμοιβαία κεφάλαια είναι ένας από τους καλύτερους τύπους επενδύσεων για αποταμιευτές κάθε είδους για να επωφεληθούν από τη δύναμη και την ποικιλομορφία των αμοιβαίων κεφαλαίων .

Εδώ είναι μερικοί από τους λόγους που τα αμοιβαία κεφάλαια είναι τα καλύτερα για τους ανθρώπους που αρχίζουν να παίρνουν σοβαρά για την επένδυση.

• Απλότητα: Όχι ότι οι άνθρωποι της δεκαετίας του '30 και του '40 δεν μπορούν να χειριστούν περίπλοκες οικονομικές ιδέες, είναι ότι οι περισσότεροι επενδυτές στα μεσαία τους χρόνια δεν έχουν συνήθως μεγάλα αυγά φωλιάς ή πολύπλοκες οικονομικές ανάγκες.
• Διαποικίληση: Δεδομένου ότι τα αμοιβαία κεφάλαια διαθέτουν δεκάδες ή εκατοντάδες άλλους τίτλους, όπως μετοχές και / ή ομόλογα, οι επενδυτές μπορούν να ξεκινήσουν με ένα μόνο ταμείο ή να δημιουργήσουν ένα χαρτοφυλάκιο με διάφορα κεφάλαια.
• Προσιτότητα: Υπάρχουν πολύ λίγα χρήματα ή οικονομικές δεξιότητες που είναι απαραίτητες για την αγορά αμοιβαίων κεφαλαίων. Στην πραγματικότητα, υπάρχουν πόροι χαμηλού κόστους για να ξεκινήσετε να επενδύετε με μόλις $ 100 και αυτά τα κεφάλαια δεν απαιτούν έναν μεσίτη ή σύμβουλο να τα αγοράσει. Το μόνο που χρειάζεται να επενδύσετε σε αμοιβαία κεφάλαια είναι λίγα χρήματα και λίγα λεπτά για να ανοίξετε ένα λογαριασμό.

Αλλά τα αμοιβαία κεφάλαια δεν είναι μόνο για τους ανθρώπους που αρχίζουν να παίρνουν σοβαρά για επενδύσεις. Χρησιμοποιούνται από επαγγελματίες διαχειριστές χρημάτων και ειδικούς επενδυτές σε όλο τον κόσμο.

Οι καλύτεροι τύποι αμοιβαίων κεφαλαίων για επενδυτές στην ηλικία των 30 και 40 ετών

Οι άνθρωποι των 30 και 40 ετών εξακολουθούν να έχουν δυνητικά 20 ή 30 χρόνια πριν φθάσουν σε μεγάλο οικονομικό στόχο όπως η συνταξιοδότηση. Ως εκ τούτου, οι μεσήλικες επενδυτές είναι μακροπρόθεσμοι επενδυτές. Παρόλο που όλοι οι επενδυτές θα πρέπει να γνωρίζουν τους δικούς τους επενδυτικούς στόχους και την ανοχή κινδύνου, όσο περισσότερο έχετε μέχρι να χρειαστείτε τα χρήματά σας, τόσο πιο επιθετικά μπορείτε να επενδύσετε.

Εδώ είναι τα βασικά είδη κεφαλαίων που επενδυτές μέσης ηλικίας είναι σοφό να εξετάσει:

• Ημερομηνία στόχου Αμοιβαία Κεφάλαια: Όπως υποδηλώνει το όνομα, τα Αμοιβαία Κεφάλαια Target-Date επενδύουν σε ένα μείγμα μετοχών, ομολόγων και μετρητών που είναι κατάλληλα για ένα πρόσωπο που επενδύει μέχρι ένα συγκεκριμένο έτος. Καθώς πλησιάζει η ημερομηνία-στόχος, ο διαχειριστής του ταμείου θα μειώσει σταδιακά τον κίνδυνο αγοράς μετατοπίζοντας τα περιουσιακά στοιχεία από τα αποθέματα και σε ομόλογα και μετρητά, κάτι που ένας ιδιώτης επενδυτής θα έκανε ο ίδιος χειρονακτικά. Ως εκ τούτου, τα αμοιβαία κεφάλαια με ημερομηνία στόχου είναι ένας τύπος επένδυσης "το θέστε και ξεχάστε". Για παράδειγμα, εάν εξοικονομείτε χρήματα για συνταξιοδότηση και νομίζετε ότι μπορείτε να συνταξιοδοτηθείτε γύρω στο έτος 2035, μια καλή επιλογή για εσάς μπορεί να είναι η Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX). Στη συνέχεια, μπορείτε να ολοκληρώσετε την έρευνά σας, να προσθέσετε περιοδικά νέα χρήματα στο ταμείο και να παρακολουθήσετε το αυγό σας να μεγαλώσει όσο περνάτε για να ζήσετε τη ζωή σας!
• Ισορροπημένα Κεφάλαια: Τα υβριδικά κεφάλαια ή τα κεφάλαια κατανομής περιουσιακών στοιχείων είναι αμοιβαία κεφάλαια που επενδύουν σε ισορροπημένη κατανομή ενεργητικού σε μετοχές, ομόλογα και μετρητά.Η κατανομή συνήθως παραμένει σταθερή και επενδύει σύμφωνα με δηλωμένο επενδυτικό στόχο ή στυλ. Για παράδειγμα, το Fidelity Balanced Fund (FBALX) έχει κατά προσέγγιση κατανομή ενεργητικού 65 τοις εκατό των μετοχών, 30 τοις εκατό ομόλογα και 5 τοις εκατό μετρητά. Αυτό θεωρείται μεσαίο κίνδυνο ή μέτριο χαρτοφυλάκιο.
• Τα Αμοιβαία Κεφάλαια του Δείκτη S & P 500: Τα κεφάλαια του δείκτη μπορεί να είναι ένα εξαιρετικό μέρος για να ξεκινήσετε να δημιουργείτε ένα χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων, επειδή τα περισσότερα από αυτά έχουν εξαιρετικά χαμηλές αναλογίες εξόδων και μπορούν να σας δώσουν έκθεση σε δεκάδες ή εκατοντάδες αποθέματα που αντιπροσωπεύουν διάφορους κλάδους σε ένα μόνο ταμείο. Ως εκ τούτου, μπορείτε να ανταποκριθείτε στον αρχικό στόχο να αποκτήσετε ένα χαμηλού κόστους, διαφοροποιημένο αμοιβαίο κεφάλαιο. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τα αμοιβαία κεφάλαια του δείκτη, ανατρέξτε στη σελίδα Συχνές ερωτήσεις σχετικά με το ευρετήριο. Και πάλι, οι Vanguard, Fidelity και T. Rowe Price είναι καλές εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων για κεφάλαια δεικτών. Μπορείτε επίσης να κοιτάξετε τον Charles Scwhab.
• Κλαδικά κεφάλαια: Για τους μεσαίους επενδυτές με σχετικά μεγάλα αυγά φωλιάς, όπως τα 100.000 ή περισσότερα δολάρια, ένα πλήρως διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο μπορεί να αποτελείται από μερικά ευρέως διαφοροποιημένα δείκτη κεφαλαίων, αλλά αυτοί οι επενδυτές μπορούν να εξετάσουν το ενδεχόμενο προσθήκης κεφαλαίων του τομέα στο μείγμα. Όπως υποδηλώνει το όνομα, τα κεφάλαια του τομέα επικεντρώνονται σε βιομηχανικούς τομείς της οικονομίας, όπως η υγειονομική περίθαλψη, η τεχνολογία ή οι υπηρεσίες κοινής ωφέλειας. Κατά την επένδυση σε τομείς, είναι σημαντικό να θυμόμαστε να μην διαθέσουμε πάρα πολλά σε κανένα τομέα. Για παράδειγμα, χρησιμοποιήστε δύο ή τρεις τομεακούς πόρους και κατανείμετε περίπου το 5% του χαρτοφυλακίου σας.

Όπου οι επενδυτές μπορούν να αγοράσουν αμοιβαία κεφάλαια

Οποιοσδήποτε επενδυτής, αν υποθέσει ότι είναι τουλάχιστον 18 ετών, μπορεί να αγοράσει αμοιβαία κεφάλαια σε σχεδόν οποιαδήποτε εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων ή χρηματιστηριακή εταιρεία που τους προσφέρει. Το καλύτερο μέρος για την αγορά αμοιβαίων κεφαλαίων για όποιον θέλει να επενδύσει χωρίς σύμβουλο θα πρέπει να χρησιμοποιήσει μία από τις καλύτερες εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων χωρίς χρέωση. Τα "μη φορτία" κεφάλαια είναι αυτά που δεν χρεώνουν προμήθειες, τα οποία είναι απαραίτητα μόνο για να πληρώσετε αν χρησιμοποιείτε έναν μεσίτη.

Θα θελήσετε να εξετάσετε τις εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων που διαθέτουν μια ευρεία ποικιλία κατηγοριών και τύπων αμοιβαίων κεφαλαίων, επειδή θα χρειαστεί να συνεχίσετε να δημιουργείτε το χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων σας για τους σκοπούς της διαφοροποίησης. Ορισμένες από τις καλύτερες εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων χωρίς χρέωση περιλαμβάνουν τις εταιρείες Vanguard Investments, Fidelity και T.Rowe Price.

Αποποίηση ευθυνών: Οι πληροφορίες σε αυτόν τον ιστότοπο παρέχονται μόνο για λόγους συζήτησης και δεν πρέπει να ερμηνεύονται ως επενδυτικές συμβουλές. Σε καμία περίπτωση οι πληροφορίες αυτές δεν αποτελούν σύσταση για αγορά ή πώληση τίτλων.