Τι είναι ένα συνταξιοδοτικό σχέδιο και πρέπει να έχω ένα;

Ένα συνταξιοδοτικό σχέδιο είναι ένα είδος συνταξιοδοτικού σχεδίου παρόμοιο με σχέδιο 401 (k) ή σχέδιο 403 (b). Ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα μπορεί να απαιτεί από εσάς να κάνετε μηνιαίες εισφορές ενός καθορισμένου ποσοστού ενώ εργάζεστε στην εταιρεία, ενώ ο εργοδότης σας ταιριάζει ή συνεισφέρει ένα ορισμένο ποσοστό.

Υπάρχουν δύο είδη συνταξιοδοτικών προγραμμάτων, ένα πρόγραμμα καθορισμένων παροχών και ένα πρόγραμμα καθορισμένων εισφορών. Ένα πρόγραμμα καθορισμένων παροχών εγγυάται ότι οι εργαζόμενοι λαμβάνουν ένα ορισμένο ποσό κατά τη συνταξιοδότηση, ανεξάρτητα από την απόδοση της επένδυσής τους. Αυτό σας εγγυάται ένα συγκεκριμένο ποσό κάθε μήνα μόλις φτάσετε στην ηλικία συνταξιοδότησης. Ο τύπος για αυτό το ποσό θα διαφέρει ανάλογα με την εταιρεία, αλλά βασίζεται συνήθως στην ηλικία, το μισθό και τον αριθμό των ετών με την εταιρεία.

Ένα πρόγραμμα καθορισμένων παροχών εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από την απόδοση της επένδυσης, αν και ο εργοδότης ταιριάζει τα κεφάλαια μέχρι ένα ορισμένο ποσό.

Είναι συνταξιοδοτικό σχέδιο ή 401 (k) καλύτερο;

Τα συνταξιοδοτικά σχέδια έχουν μια μακρά και ιστορική ιστορία, που χρονολογείται από το 1875, όταν ιδρύθηκε το πρώτο εταιρικό συνταξιοδοτικό σχέδιο στις Ηνωμένες Πολιτείες στην American Express Company.

Οι συντάξεις αυξήθηκαν σε δημοτικότητα, επειδή εκείνη την περίοδο οι περισσότεροι υπάλληλοι παρέμειναν στην επιχείρηση από τη στιγμή που άρχισαν να εργάζονται εκεί μέχρι να αποσυρθούν. Σήμερα, τα συνταξιοδοτικά προγράμματα είναι πολύ λιγότερο κοινά. Οι περισσότεροι εργοδότες προσφέρουν τώρα ένα σχέδιο 401 (k) αντί.

Με την κινητικότητα που αντιμετωπίζουν οι περισσότεροι άνθρωποι στην αγορά εργασίας τώρα, πολλοί άνθρωποι προτιμούν το σχέδιο 401 (k) το οποίο μπορείτε να μεταβείτε στο σχέδιο 401 (k) ενός νέου εργοδότη ή σε έναν IRA κατά την αλλαγή θέσεων εργασίας. Το 401 (k) σας δίνει επίσης λίγο περισσότερο έλεγχο των επενδύσεων από ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα. Μπορείτε επίσης να αυξήσετε τις εισφορές σας με ένα σχέδιο 401 (k), ενώ με τα συνταξιοδοτικά προγράμματα, η συνεισφορά σας έχει οριστεί.

Πρέπει να επιλέξω ένα 401 (k) ή ένα συνταξιοδοτικό σχέδιο;

Για να βάλεις ένα αμβλύ, μπορεί να μην έχεις την επιλογή. Με λιγότερο από το 5% των εταιρειών του ιδιωτικού τομέα που προσφέρουν συνταξιοδοτικά προγράμματα τώρα, ένα σχέδιο 401 (k) μπορεί να είναι η μόνη σας επιλογή. Αλλά αν εργάζεστε στο δημόσιο τομέα, πιθανότατα θα έχετε ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα.

Εδώ είναι η ιστορία: Οι εταιρείες του ιδιωτικού τομέα άρχισαν τη σταδιακή κατάργηση των συνταξιοδοτικών προγραμμάτων στη δεκαετία του 1980 και άρχισαν να προσφέρουν σχέδια 401 (k). Ωστόσο, αν εργάζεστε στο δημόσιο τομέα, πιθανότατα, θα έχετε σύνταξη.

Εάν εργάζεστε στο δημόσιο τομέα (σκέφτεστε: στρατιωτική, αστυνομική, δημόσια εκπαίδευση, κ.λπ.), τότε πιθανόν να ξοδέψετε ολόκληρη την καριέρα σας για μια εταιρεία ή μια οντότητα. Στη συνέχεια, θα ήταν λογικό να επενδύσουμε στο συνταξιοδοτικό πρόγραμμα.

Ωστόσο, εάν εργάζεστε στον ιδιωτικό τομέα ή σχεδιάζετε να εργαστείτε για πολλές εταιρείες κατά τη διάρκεια της καριέρας σας, τότε δεν μπορείτε να ωφεληθείτε τόσο πολύ από το συνταξιοδοτικό πρόγραμμα. Ορισμένες εταιρείες θα προσφέρουν και τις δύο επιλογές. Η επιλογή σας πρέπει να βασίζεται στο χρονικό διάστημα που θέλετε να κολλήσετε με την εταιρεία. Εάν εργάζεστε ως δάσκαλος και το κράτος εκτελεί το σχέδιο συνταξιοδότησης, μπορείτε να δικαιούστε σύνταξη και μπορεί να έχετε νόημα να επιλέξετε αυτή την επιλογή, αφού πιθανόν να συνεχίσετε να εργάζεστε στην ίδια κατάσταση. Ωστόσο, εάν το σχέδιό σας είναι να φύγετε σε 5-10 χρόνια, είναι πιο λογικό να πάτε με το 401 (k).

Πώς πρέπει να προγραμματίσω συνταξιοδότηση με συνταξιοδοτικό σχέδιο;

Όπως αναφέρθηκε, υπάρχουν δύο είδη συνταξιοδοτικών προγραμμάτων, ένα πρόγραμμα καθορισμένων παροχών και ένα πρόγραμμα καθορισμένων εισφορών. Βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε το είδος του συνταξιοδοτικού προγράμματος που προσφέρει η εταιρεία σας και πόσο πρέπει να συμβάλλετε κάθε μήνα για να αξιοποιήσετε στο έπακρο το σχέδιό σας.

Θα πρέπει επίσης να είστε σίγουροι ότι γνωρίζετε πόσα έχετε δικαίωμα να λάβετε μέσω του συνταξιοδοτικού σας σχεδίου, ώστε να μπορείτε να προσαρμόζετε ανάλογα τους στόχους αποταμίευσης συνταξιοδότησης. Μην ξεχάσετε να λάβετε υπόψη άλλα εισοδήματα συνταξιοδότησης για τα οποία δικαιούστε, όπως η Κοινωνική Ασφάλιση.

Μπορείτε επίσης να εξετάσετε την εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση επενδύοντας σε άλλους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, όπως ένας Roth IRA ή ένας παραδοσιακός IRA. Μέσω αυτών των λογαριασμών, μπορείτε να συνεισφέρετε το μέγιστο επιτρεπόμενο ποσό κάθε χρόνο. Αυτό θα σας δώσει περισσότερη ευελιξία, ενώ το συνταξιοδοτικό σας σχέδιο προσφέρει και θα σας βοηθήσει να απομακρυνθείτε ακόμα περισσότερο για συνταξιοδότηση.

Είναι ένα σχέδιο συνταξιοδότησης μια καλή επιλογή;

Η σύνταξη έχει τόσο αρνητικές όσο και θετικές πτυχές και πόσο καλά προετοιμάζετε για συνταξιοδότηση χρησιμοποιώντας αυτό το επενδυτικό μέσο εξαρτάται από πολλούς παράγοντες.

Συνολικά, είναι σημαντικό να κατανοήσετε τις συγκεκριμένες λεπτομέρειες σχετικά με το σχέδιό σας. Οι περισσότεροι εργοδότες θα προσφέρουν ένα ετήσιο εργαστήριο σχετικά με το σχέδιο ή θα ξεπεράσουν τις λεπτομέρειες του σχεδίου κατά τη διάρκεια του προσανατολισμού. Αν δεν είστε σίγουροι για το είδος του σχεδίου που λαμβάνετε, για τον εργοδότη σας ή για οτιδήποτε άλλο σχετίζεται με το σχέδιο, μιλήστε με έναν εκπρόσωπο ανθρώπινου δυναμικού στην εταιρεία σας.

Μόλις κατανοήσετε όλες τις πτυχές του σχεδίου, θα είστε σε θέση να κάνετε αποφάσεις σχεδιασμού συνταξιοδότησης, ώστε να μπορείτε να αποσυρθείτε άνετα. Αξίζει να σημειωθεί: Ορισμένοι οργανισμοί και εταιρείες έχουν μετατραπεί από σύνταξη σε σχέδιο 401 (k) και αν σας προσφερθεί σύνταξη αυτό μπορεί να συμβεί και σε εσάς. Πρέπει να διαβάσετε προσεκτικά τους όρους και τις προϋποθέσεις και να επανεξετάσετε τα ποσά των παροχών που θα λάβετε όταν συμβαίνει η μετατροπή για να βεβαιωθείτε ότι η αποχώρησή σας εξακολουθεί να προστατεύεται.

Συνολικά, μια σύνταξη είναι μια μεγάλη επιλογή συνταξιοδότησης, εφόσον είστε καλά μορφωμένοι και εργάζεστε σε μια επιχείρηση αρκετά καιρό για να αποκομίσετε τα οφέλη.

Ενημερώθηκε από Rachel Morgan Cautero .