Ιατρικές Πληρωμές: Αντιστάθμιση κατά των αγωγών

Η κάλυψη ιατρικών πληρωμών καταβάλλει ιατρικά έξοδα που πραγματοποιήθηκαν από τρίτο για ζημία που υπέστη ένα ατύχημα που προκύπτει από τις επιχειρηματικές σας δραστηριότητες. Περιλαμβάνεται σε μια γενική πολιτική αστικής ευθύνης και ισχύει ανεξάρτητα από το σφάλμα. Αυτή η κάλυψη αποζημιώνει τον τραυματισμένο για τις δαπάνες του χωρίς αγωγή.

Καλυφθεί αυτόματα

Οι ιατρικές πληρωμές, αποκαλούμενες Κάλυψη C, συμπεριλαμβάνονται αυτόματα στην τυπική πολιτική ευθύνης ISO. Καλύπτει τα ιατρικά έξοδα ενός τραυματία, ανεξαρτήτως του αν είστε υπεύθυνος για τον τραυματισμό. Από αυτή την άποψη, η κάλυψη C διαφέρει σημαντικά από την κάλυψη Α, την αστική ευθύνη για σωματική βλάβη και την ευθύνη για την καταστροφή περιουσιακών στοιχείων και την κάλυψη Β, την προσωπική ευθύνη και τη διαφήμιση. Οι καλύψεις Α και Β ισχύουν μόνο αν εσείς (ή κάποιος άλλος ασφαλισμένος) είστε υπεύθυνοι για τον τραυματισμό.

Η κάλυψη ιατρικών πληρωμών μπορεί να χρησιμεύσει ως αντιστάθμισμα κατά των αγωγών. Ένας τραυματίας μπορεί να είναι λιγότερο πρόθυμος να μηνύσει την επιχείρησή σας για σωματικό τραυματισμό εάν τα ιατρικά του έξοδα έχουν καταβληθεί έγκαιρα.

Ποια έξοδα καλύπτονται;

Η κάλυψη ιατρικών πληρωμών καταβάλλει "λογικά" έξοδα για την παροχή πρώτων βοηθειών κατά τη στιγμή του ατυχήματος. Καλύπτει επίσης τις απαραίτητες ιατρικές, χειρουργικές, ακτινολογικές και οδοντιατρικές υπηρεσίες, συμπεριλαμβανομένων των προσθετικών συσκευών. Επίσης καλύπτονται τα απαραίτητα ασθενοφόρα, το νοσοκομείο, η επαγγελματική νοσηλευτική και οι κηδεία. Το παρακάτω παράδειγμα δείχνει τον τρόπο με τον οποίο ισχύει αυτή η κάλυψη.

Ο Mark είναι ιδιοκτήτης του Magnificent Materials, μιας επιχείρησης προμήθειας κτιρίων που λειτουργεί από μια αποθήκη. Το Magnificent Materials είναι ασφαλισμένο σύμφωνα με μια γενική πολιτική αστικής ευθύνης η οποία περιλαμβάνει την κάλυψη Ιατρικών Πληρωμών. Μια μέρα, ένας πελάτης που ονομάζεται Jim γλιστράει και πέφτει στην αποθήκη, σπάζοντας το χέρι του. Ο Mark σηκώνει τον Jim σε νοσοκομείο, όπου το χέρι του ακτινοβολεί με Χ και τοποθετείται σε cast. Ο Τζιμ απαλλάσσεται με ιατρική συνταγή για φάρμακα και κατευθύνσεις για την αντιμετώπιση του πόνου με τον προσωπικό του γιατρό.

Η κάλυψη ιατρικών πληρωμών του Mark πρέπει να καλύπτει όλα τα ιατρικά έξοδα του Jim, συμπεριλαμβανομένων των εξόδων για τα ακόλουθα:

• Η ακτινογραφία και η άλλη ιατρική θεραπεία που έλαβε ο Jim στο νοσοκομείο
• Συνταγογραφούμενα φάρμακα για τη θεραπεία του τραυματισμού
• Η επακόλουθη ιατρική θεραπεία που λαμβάνει ο Jim από τον προσωπικό του γιατρό
• Άλλες αναγκαίες θεραπείες όπως η φυσική θεραπεία

Πού και πότε ισχύει η κάλυψη

Η κάλυψη C καλύπτει ιατρικά έξοδα για σωματικές βλάβες που προκαλούνται από ατύχημα που συμβαίνει:

• Στις εγκαταστάσεις σας. Στο προηγούμενο παράδειγμα, ο τραυματισμός του Jim συνέβη στην αποθήκη του Mark.
• Σε μια περιοχή που βρίσκεται δίπλα στις εγκαταστάσεις σας.Ο τραυματισμός του Jim θα είχε καλύψει και αν είχε συμβεί σε ένα πεζοδρόμιο που πλησίαζε την αποθήκη του Mark ή σε ένα χώρο στάθμευσης δίπλα του.
• Μακριά από τις εγκαταστάσεις σας. Ο τραυματισμός που πραγματοποιείται εκτός των εγκαταστάσεων καλύπτεται εάν το ατύχημα συμβαίνει λόγω των λειτουργιών σας. Για παράδειγμα, ο Mark παραδίδει προμήθειες για την κατασκευή ενός εργοταξίου. Ενώ στο σημείο αυτό πέφτει κατά λάθος μια τσάντα από σκυρόδεμα στο πόδι του ιδιοκτήτη του χώρου, προκαλώντας τραυματισμό.

Για να καλυφθούν οι δαπάνες στο πλαίσιο της κάλυψης Γ, το ατύχημα πρέπει να πραγματοποιηθεί στην περιοχή κάλυψης και κατά τη διάρκεια της πολιτικής. Επιπλέον, οι δαπάνες πρέπει να πραγματοποιηθούν και να αναφερθούν στον ασφαλιστή εντός ενός έτους από την ημερομηνία ατυχήματος. Στο προηγούμενο παράδειγμα, υποθέστε ότι το ατύχημα του Jim πραγματοποιήθηκε την 1η Απριλίου 2018. Η πολιτική αστικής ευθύνης του Mark εκτείνεται από την 1η Ιανουαρίου 2018 έως την 1η Ιανουαρίου 2019. Το ατύχημα του Jim πραγματοποιήθηκε κατά την περίοδο πολιτικής. Για να καλυφθούν οι δαπάνες του Jim, πρέπει να πραγματοποιηθούν και αναφέρθηκε στον ασφαλιστή του Mark μέχρι την 1η Απριλίου 2019.

Προορίζεται για μικρές τραυματισμοί

Η κάλυψη ιατρικών πληρωμών υπόκειται σε όριο που ισχύει για κάθε άτομο. Επειδή η κάλυψη προορίζεται για μικρούς τραυματισμούς, το όριο είναι συνήθως χαμηλό (όπως $ 5.000).

Τα έξοδα που καλύπτονται από τις ιατρικές πληρωμές υπόκεινται επίσης σε όρια έκτακτης ανάγκης και γενικά σύνολα σε μια πολιτική αστικής ευθύνης. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι ο Jim βγάζει $ 4,500 σε ιατρικές δαπάνες που σχετίζονται με το σπασμένο χέρι του. Ο ασφαλιστής του Mark πληρώνει τα έξοδα αυτά με την κάλυψη Ιατρικών Πληρωμών, επειδή δεν υπερβαίνει το όριο των $ 5.000. Η πληρωμή θα μειώσει τόσο τα όρια "Κάθε εμφάνιση" όσο και "Γενικά σύνολα" στην πολιτική του.

Εξαιρέσεις

Η κάλυψη των ιατρικών πληρωμών υπόκειται σε όλες τις εξαιρέσεις που αναφέρονται στην κατηγορία Κάλυψη Α, Φυσική Ζημία και Αστική Ευθύνη λόγω Ζημιών. Παραδείγματα είναι η ευθύνη των εργοδοτών και οι εξαιρέσεις λόγω συμβατικής ευθύνης. Ισχύουν επίσης οι ακόλουθες επιπλέον εξαιρέσεις:

Ζημία σε έναν Ασφαλιζόμενο

Οι ιατρικές πληρωμές δεν καλύπτουν τα ιατρικά έξοδα που πραγματοποιούνται από οποιονδήποτε (συμπεριλαμβανομένων των υπαλλήλων σας) που πληροί τις προϋποθέσεις ως ασφαλισμένος βάσει της πολιτικής ευθύνης σας. Εξαίρεση ισχύει για τα ιατρικά έξοδα των εθελοντών εργαζομένων (καλύπτονται τα έξοδα αυτά).

Όποιος έχει προσληφθεί από εσάς

Δεν ισχύει καμία κάλυψη για τραυματισμούς που προκλήθηκαν από κάποιον που προσλήφθηκε να εργαστεί για εσάς ή για οποιονδήποτε άλλον ασφαλισμένο ή μισθωτή οποιουδήποτε ασφαλισμένου. Για παράδειγμα, ο Mark προσλαμβάνει έναν ανεξάρτητο εργολάβο για να ζωγραφίσει την αποθήκη του. Εάν ο ζωγράφος πέσει από μια σκάλα και τραυματιστεί, τα ιατρικά του έξοδα δεν καλύπτονται από την κάλυψη των ιατρικών πληρωμών του Mark.

Ιδιοκτήτης των χώρων

Εάν ένα άτομο απασχολεί συνήθως χώρους που έχετε στην κατοχή σας ή νοικιάσετε και τραυματιστείτε στις εγκαταστάσεις αυτές, δεν καλύπτονται οι δαπάνες που προκύπτουν από τη ζημία. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι ο Μάρκος μισθώνει τη μισή αποθήκη του στον Παύλο. Εάν ο Paul τραυματιστεί στον ενοικιαζόμενο χώρο του και λάβει θεραπεία, τα ιατρικά του έξοδα δεν καλύπτονται από την ασφάλιση του Ιατρικού Πληρωμή του Mark.

Τραυματισμοί που καλύπτονται από την αποζημίωση των εργαζομένων

Εάν ο ζημιωθείς δικαιούται παροχές αποζημίωσης εργαζομένων σύμφωνα με την πολιτική που αγοράσατε εσείς ή οποιοσδήποτε άλλος, ο τραυματισμός δεν καλύπτεται από την κάλυψη ιατρικών πληρωμών. Στα περισσότερα κράτη, οι παροχές αποζημίωσης των εργαζομένων προορίζονται να χρησιμεύσουν ως αποκλειστικό μέτρο για τραυματισμούς που σχετίζονται με την απασχόληση.

ΑΘΛΗΤΙΚΕΣ ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΕΣ

Καμία κάλυψη δεν ισχύει για καθέναν που τραυματίστηκε κατά την άσκηση, διδασκαλία ή συμμετοχή σε σωματικές ασκήσεις ή παιχνίδια, αθλήματα ή αθλητικούς αγώνες. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι ο Steve απασχολείται από τον Mark. Ο Steve και η σύζυγός του (Beth) παίζουν σόφτμπολ σε μια ομάδα που χρηματοδοτείται από την εταιρεία του Mark. Εάν ο Beth τραυματιστεί κατά την αναπαραγωγή σόφτμπολ, τα ιατρικά έξοδα που συνεπάγεται λόγω τραυματισμού του δεν καλύπτονται από την κάλυψη των ιατρικών πληρωμών του Mark.

Προϊόντα που έχουν ολοκληρωθεί

Καμία κάλυψη δεν ισχύει για τραυματισμούς σε τρίτους εάν οι τραυματισμοί προκαλούνται από ατυχήματα που προκύπτουν από τα προϊόντα σας ή από την ολοκλήρωσή τους. Αυτοί οι τραυματισμοί καλύπτονται από κάλυψη προϊόντων που ολοκληρώθηκαν με τα προϊόντα, τα οποία περιλαμβάνονται στην κάλυψη Α.