Κορυφαίοι κανόνες επένδυσης για τη βέλτιστη μακροπρόθεσμη απόδοση

Υπάρχει μια χούφτα γενικών κανόνων και χρήσιμες ιδέες για τους επενδυτές να κρατήσει στο μυαλό τους για την επιτυχή επένδυση. Εδώ είναι 6 από αυτούς σε καμία συγκεκριμένη σειρά:

1. Μην βάζετε όλα τα αυγά σας σε ένα καλάθι: Αυτό το ρητό είναι τόσο διαχρονικό και καθολικό που πιθανότατα ήταν γύρω για όσο διάστημα τα αυγά και τα καλάθια συνυπήρχαν. Όταν πρόκειται για επενδύσεις, η τοποθέτηση των αυγών σας σε ένα καλάθι είναι το ισοδύναμο της τοποθέτησης όλων των αποταμιεύσεών σας σε ένα μόνο απόθεμα, αμοιβαίο κεφάλαιο ή μη διαφοροποιημένο επενδυτικό τύπο. Και αυτό δεν είναι γενικά μια καλή ιδέα, διότι αυξάνει τον κίνδυνο αγοράς. Για παράδειγμα, τι εάν σκέφτεστε μια συγκεκριμένη εταιρεία να έχει μια καλή ιδέα και να βάλει όλες τις αποταμιεύσεις σας στο απόθεμά της; Απλά ρωτήστε τους επενδυτές στην τεχνολογική προτομή του 2000 που αγόρασε το Pets.com. Τα αμοιβαία κεφάλαια είναι διαφοροποιημένες επενδύσεις, αλλά βεβαιωθείτε ότι το καθένα αντιπροσωπεύει διαφορετικούς τύπους κατηγοριών αμοιβαίων κεφαλαίων. Θέλετε οι στόχοι και η απόδοση των κονδυλίων να έχουν χαμηλή συσχέτιση μεταξύ τους. Με άλλα λόγια, θέλετε ένα ταμείο να "ζιγκ" ενώ το άλλο "τσάκ". Εάν τα περισσότερα ή όλα τα κεφάλαια σας εκτελούν ομοίως, μπορείτε επίσης να έχετε μόνο ένα ταμείο, το οποίο δεν είναι διαφοροποίηση.

1. Μην χρονοτριβεί η αγορά: Για τους περισσότερους επενδυτές, ο χρόνος στην αγορά χτυπά το χρονοδιάγραμμα της αγοράς. Ούτε ο πιο έμπειρος διευθυντής χρημάτων γνωρίζει τι θα συμβεί στη συνέχεια στη χρηματιστηριακή αγορά ή την οικονομία και ακόμη και οι καλύτεροι επενδυτές μπορούν να έχουν δραματικές μειώσεις στην αξία λογαριασμών όταν προσπαθούν να περάσουν χρόνο στην αγορά. Επομένως, η μακροπρόθεσμη προσέγγιση είναι καλύτερο και ένας καλός τρόπος για να επωφεληθείτε από τα σκαμπανεβάσματα είναι η μέση τιμή των δολαρίων στις επενδύσεις σας, πράγμα που σημαίνει ότι αγοράζετε σταθερά σε περιοδική βάση, όπως μία φορά το μήνα. Ακόμα καλύτερα, πάρτε όλες τις εικασίες από την επένδυση και δημιουργήστε ένα συστηματικό επενδυτικό σχέδιο όπου τα χρήματά σας αποσύρονται αυτόματα από ένα λογαριασμό μετρητών, όπως ένας λογαριασμός ελέγχου σε μια τράπεζα, και επενδύονται σε μια εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων ή μια εταιρία μεσιτείας έκπτωσης.

1. Γνωρίστε την ανοχή σας σε κινδύνους: Συνήθως μετρούμενη με ερωτηματολόγιο προφίλ ανοχής κινδύνου, η ανοχή κινδύνου είναι ένα περιτύπωμα ή εκτίμηση του βαθμού στον οποίο ο επενδυτής μπορεί να αντέξει χωρίς να πουλήσει μετοχές των επενδύσεών του, τον κίνδυνο ή τη μεταβλητότητα (διακυμάνσεις της αγοράς). Αυτό είναι σημαντικό επειδή ένα από τα χειρότερα λάθη που συνήθως κάνουν οι επενδυτές είναι να πωλούν όταν οι τιμές είναι χαμηλές, πράγμα που είναι το αντίθετο της καλής συμπεριφοράς των επενδυτών. Επομένως, αποφύγετε ένα μεγάλο λάθος και επενδύστε με τέτοιο τρόπο ώστε να ταιριάζει στην ανοχή σας για τον κίνδυνο! Με αυτό είπε, να έχετε κατά νου ότι η δική σας συμπεριφορά είναι δύσκολο να προβλεφθεί εκ των προτέρων. Επομένως, αν δεν έχετε δοκιμάσει ποτέ μια σημαντική αγορά αρκούδων, όπου οι τιμές των μετοχών μπορεί να μειωθούν περισσότερο από 20%, ίσως θελήσετε να ξεκινήσετε με ένα ποσοστό κατανομής σε μετοχές ελαφρώς χαμηλότερα από ό, τι υποδηλώνει το προφίλ κινδύνου.

1. Έχετε έναν σαφή επενδυτικό στόχο και ακολουθήστε το: Ποιος είναι ο σκοπός των χρημάτων σας; Τι θέλεις να κάνει; Πόσο χρόνο έχετε μέχρι να χρειαστείτε αυτά τα χρήματα; Πόσο μεγάλος κίνδυνος προτίθεστε να πάρετε για να επιτύχετε υψηλότερες αποδόσεις; Θέλετε να αυξηθούν τα χρήματά σας ή θέλετε να διατηρήσετε την τρέχουσα αξία της; Οι απαντήσεις σε αυτές τις ερωτήσεις θα σας βοηθήσουν να φτάσετε στον επενδυτικό σας χρονικό ορίζοντα και την ανοχή κινδύνου, τα οποία είναι τα θεμελιώδη στοιχεία του προσδιορισμού του επενδυτικού σας στόχου. Ένας επενδυτικός στόχος, όσον αφορά τον προσωπικό οικονομικό σχεδιασμό, είναι ο σκοπός που ένα συγκεκριμένο χαρτοφυλάκιο εξυπηρετεί για τις οικονομικές ανάγκες του πελάτη ή του επενδυτικού συμβούλου. Μόλις προσδιοριστεί ο αντικειμενικός σκοπός, τότε θα υπαγορεύσει ποιες συγκεκριμένες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων και τύπων ασφαλείας είναι απαραίτητες για την εκπλήρωση του σκοπού του χαρτοφυλακίου. Στη συνέχεια, απλώς επιμείνετε στο στόχο, εκτός εάν προκύψει σημαντική οικονομική ή αλλαγή ζωής.
2. Κρατήστε Επένδυση Απλή: Η απλότητα είναι από τις μεγαλύτερες και πιο πολύτιμες επενδυτικές αρετές. Αμέτρητες μελέτες έχουν δείξει πώς ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο αμοιβαίων κεφαλαίων χαμηλού κόστους μπορεί να ξεπεράσει τους επαγγελματικούς διαχειριστές χρημάτων για μεγάλες χρονικές περιόδους. Είναι τόσο απλό! Ακόμη και ο Warren Buffett έχει συμβουλεύσει τη χρήση αμοιβαίων κεφαλαίων.
3. Κρατήστε τα έξοδα χαμηλά: Είναι βασικά μαθηματικά, θεμελιώδη οικονομικά και απλή λογιστική - περισσότερα χρήματα που εξέρχονται σημαίνει λιγότερα χρήματα που εισέρχονται. Στον επενδυτικό κόσμο, τα υψηλά έξοδα είναι μια συστροφή στην απόδοση, ειδικά για μεγάλες χρονικές περιόδους. Αυτή είναι η βασική δύναμη των καλύτερων αμοιβαίων κεφαλαίων και των δεικτών. Τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια χαμηλού κόστους είναι συνήθως τα κορυφαία επιδόματα για μεγάλα χρονικά διαστήματα, όπως 10 χρόνια ή περισσότερο.

Αποποίηση ευθυνών: Οι πληροφορίες σε αυτόν τον ιστότοπο παρέχονται μόνο για λόγους συζήτησης και δεν πρέπει να ερμηνεύονται ως επενδυτικές συμβουλές. Σε καμία περίπτωση οι πληροφορίες αυτές δεν αποτελούν σύσταση για αγορά ή πώληση τίτλων.