Τι σημαίνει η κατανομή περιουσιακών στοιχείων;

Η κατανομή ενεργητικού αφορά τη διαφοροποίηση των επενδύσεών σας σε ένα συνδυασμό μετοχών, σταθερού εισοδήματος και ισοδύναμων μετρητών.

Ξέρω - αυτό μάλλον ακούγεται σαν φρασεολογία. Μείνε μαζί μου.

Ένα "περιουσιακό στοιχείο" μπορεί να είναι οτιδήποτε από το σπίτι σας στο δικαίωμά σας να συλλέγετε δικαιώματα σε ένα βιβλίο που γράψατε. Αλλά όταν οι άνθρωποι περιγράφουν την κατανομή του ενεργητικού, συνήθως μιλάνε για χρήματα - μετρητά - που βάζετε στο χρηματιστήριο.

Χρησιμοποιείτε αυτά τα χρήματα με τρεις βασικούς τρόπους: αγοράζετε εταιρείες. Δίνετε δάνεια. Ή το κρατάτε σε μετρητά.

Αγορές

Όταν αγοράζετε μετοχές μετοχών, αγοράζετε "μετοχές". Όταν αγοράζετε ένα μερίδιο από το απόθεμα της Apple, γίνετε συνιδιοκτήτης της εταιρείας. Έχετε "δικαιοσύνη" στην Apple.

Εάν δεν θέλετε να αγοράσετε μετοχές απευθείας, μπορείτε να αγοράσετε ένα ταμείο που κατέχει πολλά απόθεμα. Τα αμοιβαία κεφάλαια και τα αμοιβαία κεφάλαια δεικτών, για παράδειγμα, είναι συλλογές παρτίδων διαφόρων τύπων αποθεμάτων, συνδυασμένα σε ένα βολικό καλάθι.

Δάνεια

Όταν αγοράζετε ένα ομολογιακό δάνειο, δίνετε ένα δάνειο σε οποιαδήποτε ομάδα "εξέδωσε" (ζήτησε) αυτό το ομόλογο. Αν αγοράσετε ένα εταιρικό ομόλογο, για παράδειγμα, δίνετε στην εν λόγω εταιρεία δάνειο. Η εταιρεία πρέπει να σας καταβάλει τόκους για αυτό το δάνειο. Έχει ένα "σχέδιο πληρωμής" σε ένα σταθερό χρονοδιάγραμμα. Για παράδειγμα, μπορεί να σας καταβάλει τόκους μία φορά το μήνα ή μία φορά κάθε τρεις μήνες.

Αυτός είναι ο λόγος που ονομάζεται επένδυση "σταθερού εισοδήματος": έχετε εισόδημα με καθορισμένο χρονοδιάγραμμα.

Κρατήστε το σε μετρητά

Μπορείτε επίσης να κρατήσετε τα χρήματά σας σε τακτά μετρητά, τα οποία είναι εύκολα κατανοητά. Ή μπορείτε να το βάλετε σε Πιστοποιητικό Κατάθεσης, το οποίο αποτελεί παράδειγμα ισοδύναμου ταμειακών διαθεσίμων.

Τι είναι η κατανομή περιουσιακών στοιχείων;

Η κατανομή ενεργητικού σημαίνει ότι κατανέμετε τα χρήματά σας μεταξύ ενός συνδυασμού μετοχών, σταθερού εισοδήματος και ισοδύναμων μετρητών. Δεν έχει πλέον νόημα;

Η κατανομή του ενεργητικού αποτελεί βασική συνιστώσα κάθε επενδυτικής στρατηγικής. Το χαρτοφυλάκιό σας πρέπει να διαφοροποιηθεί και ο τρόπος με τον οποίο διατίθενται τα περιουσιακά σας στοιχεία καθορίζει εν μέρει πόσο διαφοροποιημένη είστε. Η κατανομή του ενεργητικού σας πιθανότατα θα αλλάξει καθώς μεγαλώνετε για να ικανοποιήσετε τις αλλαγές στην όρεξη για κίνδυνο.

Παράδειγμα κατανομής περιουσιακών στοιχείων:

Η Σάρα έχει 10.000 δολάρια. Αποφασίζει να χωρίσει τα χρήματά της σε ένα συνδυασμό μετοχών, σταθερού εισοδήματος και μετρητών.

Πρώτον, αποφασίζει να τοποθετήσει το 60 τοις εκατό των χρημάτων της σε μετοχές. Αποφασίζει περαιτέρω να το χωρίσει μεταξύ μεγάλων εταιρειών όπως η Coca-Cola και η Reebok και μικρές εταιρείες στις οποίες οι περισσότεροι άνθρωποι δεν έχουν ακούσει ποτέ.

Αγοράζει 4.000 δολάρια σε κεφάλαια δείκτη που παρακολουθούν μεγάλες κεφαλαιοποιητικές εταιρείες και 2.000 δολάρια σε δείκτες κεφαλαίων που παρακολουθούν εταιρείες μικρού κεφαλαίου. Αυτό είναι συνολικά 6.000 δολάρια, ή 60 τοις εκατό των χρημάτων της, σε μετοχές.

Βάζει $ 3.500, ή 35 τοις εκατό, σε επενδύσεις σταθερού εισοδήματος. Διαχωρίζει αυτό το 50/50 μεταξύ των κρατικών ομολόγων των ΗΠΑ και των δημοτικών (δημοτικών) ομολόγων.

Τέλος, διατηρεί 500 δολάρια σε μετρητά, τα οποία κρατά σε λογαριασμό της αγοράς χρήματος.

Όπως μπορείτε να διαπιστώσετε, η Sarah είναι αρκετά διαφοροποιημένη στις εκμεταλλεύσεις της. Δεν επενδύει αυστηρά σε μετοχές, ομόλογα ή μετρητά. Αντίθετα, έχει ένα συνδυασμό των τριών στο χαρτοφυλάκιό της, τα οποία θα την εξυπηρετήσουν καλά όταν η αγορά γίνει πτητική.