Πώς να ελέγξετε τα διαπιστευτήρια του οικονομικού σας συμβούλου

Μην κάνετε επιχειρηματικές συναλλαγές με έναν οικονομικό προγραμματιστή, έναν οικονομικό σύμβουλο, έναν σύμβουλο επενδύσεων ή έναν μεσίτη, χωρίς πρώτα να ελέγξετε το αρχείο καταγγελιών τους και να επαληθεύσετε τα διαπιστευτήριά τους. Πώς το κάνεις αυτό; Με δύο απλά βήματα.

Ρωτήστε ποια υπηρεσία (ή πρακτορεία) επιβλέπει την επιχείρησή τους

Η απάντηση πρέπει να είναι είτε FINRA είτε SEC. Η FINRA αντιπροσωπεύει την Ρυθμιστική Αρχή της Χρηματοοικονομικής Βιομηχανίας. Το SEC αντιπροσωπεύει την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς.

• Εάν η απάντηση είναι FINRA, ο σύμβουλος θα κατέχει κάποιου είδους άδεια κινητών αξιών, ή ίσως αρκετές άδειες. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τη δυνατότητα BrokerCheck στην ιστοσελίδα της FINRA για να δείτε αν υπάρχουν καταγγελίες στο αρχείο.
• Αν η απάντηση είναι η SEC, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τη λειτουργία αναζήτησης του επενδυτικού συμβούλου SEC στις ιστοσελίδες τους για να δείτε τον σύμβουλο και την εταιρεία για την οποία εργάζονται.

Ορισμένοι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι ή εταιρείες παροχής χρηματοοικονομικών συμβουλών μπορούν να εγγραφούν διπλά σε αμφότερες τις ρυθμιστικές αρχές.

Ρωτήστε τι επαγγελματικές ονομασίες κρατούν

Η FINRA έχει μια σελίδα με την επωνυμία Κατανόηση Επαγγελματικών Ονομασιών Επενδύσεων, στην οποία αναγράφεται κάθε χαρακτηρισμός που συνοδεύεται από έναν σύνδεσμο προς τον οργανισμό που εξέδωσε την ονομασία. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτήν τη σελίδα για να κάνετε κλικ σε έναν οργανισμό, να ελέγξετε αν ο σύμβουλος έχει πραγματικά τα διαπιστευτήρια που λένε ότι έχουν και μάθετε περισσότερα σχετικά με τα εν λόγω διαπιστευτήρια.

Θα πρέπει να αναζητήσετε οικονομικούς σχεδιαστές που κατέχουν την ονομασία CFP®. Μεταβείτε στη σελίδα Ορισμός του CFP® για τον έλεγχο του προγραμματιστή σας για να πληκτρολογήσετε το όνομα του συμβούλου για να μάθετε αν κατέχει αυτόν τον ορισμό. Δυστυχώς υπάρχουν πολλές τεκμηριωμένες περιπτώσεις όπου οι ανέντιμοι λαοί χρησιμοποίησαν διαπιστευτήρια που δεν είχαν. Δεν θέλετε να κάνετε επιχειρήσεις με κάποιον που αισθάνεται αυτό το είδος εξαπάτησης είναι εντάξει. Γι 'αυτό είναι σημαντικό να ελέγξετε.

Υπάρχουν επίσης άλλα έγκυρα διαπιστευτήρια συμβούλων που ισχύουν για τους τομείς φορολογίας, επενδύσεων, ασφάλισης και συνταξιοδότησης, όπως ένα CPA, CFA, ChFC και RMA ή RICP αντίστοιχα.

Οι άδειες και τα διαπιστευτήρια είναι σημαντικά. Είναι επίσης σημαντικό να προσλάβετε έναν σύμβουλο που έχει εμπειρία να εργάζεται με ανθρώπους σαν εσάς. Μάθετε ποιες ερωτήσεις πρέπει να ρωτήσετε όταν προσλαμβάνετε έναν οικονομικό σύμβουλο, ώστε να είστε σίγουροι ότι θα βρείτε το σωστό άτομο.

Άλλοι πόροι στο διαδίκτυο

Αντί να ζητήσετε από έναν οικονομικό προγραμματιστή όπου είναι εγγεγραμμένοι, μπορείτε να πληκτρολογήσετε το όνομά τους σε έναν ηλεκτρονικό πόρο που ονομάζεται Brightscope, ο οποίος θα σας δείξει πού είναι μέλη, ποιες άδειες κατέχουν και εάν έχουν αναφερθεί τα στοιχεία γνωστοποίησης στα αρχεία τους.

Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε πολλούς τύπους μηχανών αναζήτησης στο διαδίκτυο που αφορούν συγκεκριμένα τους χρηματοοικονομικούς σχεδιαστές, οι οποίοι θα απαριθμούν μόνο τους συμβούλους που έχουν περάσει έναν βασικό έλεγχο ιστορικού - που σημαίνει ότι τα διαπιστευτήρια τους έχουν επαληθευτεί και δεν έχουν μεγάλο αριθμό καταγγελιών στο αρχείο.

Οι περισσότερες σε απευθείας σύνδεση μηχανές αναζήτησης σας επιτρέπουν στη συνέχεια να περιορίσετε την αναζήτησή σας ανά γεωγραφική τοποθεσία, τομείς εμπειρογνωμοσύνης ή μέθοδο αντιστάθμισης. Μην σκουπίζετε σε αυτούς τους τύπους ελέγχων φόντου. Δεκαπέντε έως είκοσι λεπτά του χρόνου που δαπανάται στο διαδίκτυο είναι μια μεγάλη επένδυση όταν προσλαμβάνετε κάποιον που εργάζεται με τα οικονομικά σας.