Εύρεση οικονομικού σχεδιασμού ή συμβούλου

Με λίγη γνώση και προθυμία να δημιουργήσουν και να ακολουθήσουν ένα οικονομικό σχέδιο, οι περισσότεροι άνθρωποι μπορούν να διαχειριστούν επαρκώς τα δικά τους οικονομικά. Ωστόσο, υπάρχουν πολλές περιπτώσεις όπου δεν έχετε το χρόνο ή έχετε μια περίπλοκη κατάσταση που μπορεί να χρειαστεί τη βοήθεια ενός επαγγελματία χρηματοδότησης. Για να προσλάβετε το σωστό άτομο, είναι σημαντικό να καταλάβετε τι να αναζητήσετε και τι να αποφύγετε.

Κατανόηση των αναγκών σας

Προτού να μπορέσετε να αρχίσετε να αναζητάτε έναν επαγγελματία, πρέπει να καταλάβετε τι θέλετε από έναν οικονομικό προγραμματιστή. Χρειάζεστε ολοκληρωμένες συμβουλές προγραμματισμού; Χρειάζεστε μόνο μια αναθεώρηση χαρτοφυλακίου συνταξιοδότησης; Αντιμετωπίζετε ζητήματα επιχειρηματικού προγραμματισμού;

Διαφορετικοί σχεδιαστές έχουν διαφορετικούς τομείς εμπειρίας, οπότε είναι πολύ σημαντικό να βρείτε κάποιον που μπορεί να αντιμετωπίσει την ιδιαίτερη κατάστασή σας. Όταν είστε οπλισμένοι με κάποιες βασικές πληροφορίες που περιβάλλουν τις συγκεκριμένες ανάγκες σας, μπορείτε να περιορίσετε τις επιλογές κάτω χωρίς να χρειάζεται να κοσκινίζετε μέσω δεκάδων προοπτικών.

Μιλήστε με άλλους

Ένας από τους καλύτερους τρόπους για να βρείτε τους πιθανούς σχεδιαστές είναι να μιλήσετε με άλλους. Αν έχετε ήδη έναν λογιστή, ρωτήστε εάν γνωρίζουν τους σχεδιαστές που θα μπορούσαν να βοηθήσουν στην κατάστασή σας. Ελέγξτε με τους φίλους και την οικογένειά σας ή με οποιονδήποτε άλλο που εμπιστεύεστε και για παραπομπές. Είναι προτιμότερο να λάβετε προτάσεις από πρώτο χέρι πριν καθαρίσετε τον τηλεφωνικό κατάλογο ή το διαδίκτυο.

Κάνοντας νόημα των ονομασιών

Στον κλάδο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών δεν υπάρχει έλλειψη πιστοποιήσεων, ονομασιών και ακρωνύμων, αλλά η κατανόηση του τι σημαίνουν θα σας βοηθήσει να γνωρίζετε λίγο περισσότερο σχετικά με τους υποψήφιους σχεδιαστές σας.

• Ορκωτός Ελεγκτής Λογιστής (CPA) - Η CPA είναι ένας έμπειρος λογιστής που έχει εκπληρώσει αυστηρές απαιτήσεις εκπαίδευσης και αδειοδότησης. Η CPA θα είναι μια καλή επιλογή για φορολογικά ζητήματα.
• Προσωπικό Χρηματοοικονομικό Ειδικό (PFS) - Οι CPA μπορούν να υποβληθούν σε πρόσθετη εκπαίδευση στον οικονομικό προγραμματισμό και μετά τη διεκπεραίωση των εξετάσεων μπορούν να χρησιμοποιήσουν τον ορισμό CPA / PFS.
• Πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιασμός (CFP®) - Η ΚΑΠ είναι ένας από τους πιο αξιόλογους ορισμούς χρηματοοικονομικού σχεδιασμού που απαιτεί τουλάχιστον τριετή πείρα, ακολουθεί αυστηρό κώδικα δεοντολογίας και διεξάγει μια μακρά εξέταση. Αυτά τα άτομα θα είναι σε θέση να παρέχουν ένα ευρύ φάσμα οικονομικών συμβουλών.

• Ορκωτός Χρηματοοικονομικός Σύμβουλος (ChFC) - Αυτοί είναι τυπικά ασφαλιστικοί επαγγελματίες που ειδικεύονται σε ορισμένες πτυχές του οικονομικού σχεδιασμού με την εκπλήρωση πρόσθετων εκπαιδευτικών απαιτήσεων σε οικονομικά και επενδύσεις.
• Ειδικός σύμβουλος προγραμματισμού συνταξιοδότησης (CRPC) - Ο καθορισμός CRPC προσφέρεται μέσω του Κολλεγίου Δημοσιονομικού Σχεδιασμού ώστε να επιτρέψει στους σχεδιαστές να ειδικευτούν στον προγραμματισμό συνταξιοδότησης. Αυτά τα άτομα πρέπει επίσης να περάσουν μια εξέταση και να πληρούν έναν αυστηρό κώδικα δεοντολογίας.

Λάβετε υπόψη ότι υπάρχουν πάνω από 50 χαρακτηρισμοί που χρησιμοποιούνται, επομένως πρόκειται για μια σύντομη επισκόπηση των συνηθέστερων που πιθανώς θα συναντήσετε. Μερικοί σχεδιαστές μπορεί να έχουν πολλαπλές ονομασίες, ενώ άλλοι μπορεί να μην έχουν κανένα.

Συνέντευξη των υποψηφίων

Μόλις βρείτε μερικούς τοπικούς σχεδιαστές που φαίνεται να πληρούν τις απαιτήσεις σας, ήρθε η ώρα να συναντήσετε μαζί τους. Οποιοσδήποτε αξιόπιστος οικονομολόγος θα διοργανώσει μια εισαγωγική συνάντηση χωρίς κόστος. Αυτή η πρώτη συνάντηση είναι επωφελής τόσο για εσάς όσο και για το σχεδιαστή. Παρέχει μια ευκαιρία για σας να εξηγήσετε τι ψάχνετε και να κάνετε ερωτήσεις, ενώ ο αρμόδιος για το σχεδιασμό μπορεί να καθορίσει αν είναι κατάλληλοι για τη δουλειά.

Μάθετε πώς καταβάλλονται

Οι οικονομικοί προγραμματιστές μπορούν να αντισταθμιστούν με διάφορους τρόπους. Αυτό είναι ένα εξαιρετικά σημαντικό ερώτημα που πρέπει να ρωτήσετε. γιατί θέλετε να είστε σίγουροι ότι σας συμβουλεύουν με το καλύτερο συμφέρον σας κατά νου, όχι απλά να κάνετε μια πώληση.

• Επιτροπή - Αυτός είναι παραδοσιακά ο πιο συνηθισμένος τρόπος αποζημίωσης των επαγγελματιών του χρηματοπιστωτικού τομέα. Αυτό σημαίνει ότι όταν αγοράζετε μια επένδυση, θα αφαιρεθεί ένα ορισμένο ποσοστό της συνολικής αγοράς και ένα μέρος αυτής θα μεταφερθεί απευθείας στον σύμβουλό σας. Αυτό δεν είναι απαραιτήτως κακό, αλλά πρέπει να είστε πολύ προσεκτικοί ώστε να μην σας πιέζουν σε μια επένδυση μόνο και μόνο για να κάνουν τα χρήματα.
• Flat Fees - Μια άλλη κοινή μέθοδος αποζημίωσης είναι μια κατ 'αποκοπή αμοιβή. Μερικοί θα χρεώσουν ένα κατ 'αποκοπή ωριαίο επιτόκιο ή ίσως χρεώσουν μια κατ' αποκοπή αμοιβή για τη σύνταξη ενός συνολικού οικονομικού σχεδίου Συνήθως, υπάρχει μικρή ανησυχία για μια σύγκρουση συμφερόντων, δεδομένου ότι πληρώνονται είτε αγοράζετε επενδύσεις είτε όχι.
• Τέλος με βάση τα στοιχεία ενεργητικού - Παρόλο που δεν είναι τόσο κοινό όσο οι άλλες δύο επιλογές, αν και γίνονται πιο δημοφιλείς, ορισμένοι προγραμματιστές χρεώνουν ετήσιο τέλος που βασίζεται σε ένα ποσοστό των περιουσιακών στοιχείων που έχετε επενδύσει σε αυτά.

Αν και αυτές είναι οι τρεις πιο δημοφιλείς μέθοδοι αποζημίωσης, είναι πιθανό να βρείτε πολλούς σχεδιαστές που συναντάτε θα προσφέρουν έναν συνδυασμό αυτών των μεθόδων. Είτε έτσι είτε αλλιώς, εναπόκειται σε εσάς να καταλάβετε πώς αντισταθμίζονται και να προσδιορίσετε αν αυτό ταιριάζει με αυτό που προσπαθείτε να πετύχετε με την πρόσληψη ενός επαγγελματία.

Γίνετε άνετοι με τον προγραμματιστή σας

Αφού προσδιορίσετε τις ανάγκες σας, αναζητήσετε αναφορές και παραπομπές, συναντήσατε μελλοντικούς σχεδιαστές και τελικά κάνατε μια απόφαση, πρέπει να βεβαιωθείτε ότι αισθάνεστε άνετα με το σχεδιαστή σας.

Ο επαγγελματίας που θα επιλέξετε θα πρέπει να γνωρίζει πολλά για εσάς και τα οικονομικά σας. Πρέπει να είστε αρκετά άνετοι ώστε να μοιράζεστε αυτές τις πληροφορίες και να είστε όσο το δυνατόν πιο ειλικρινείς. Αν όχι, μπορεί να θέσετε σε κίνδυνο τα οικονομικά σας.