Διαδώστε τον κίνδυνο σας μέσω της κατανομής περιουσιακών στοιχείων

Ας πούμε ότι στα τέλη της δεκαετίας του 1990 ήσασταν αυτοαποκαλούμενος τεχνικός. Η εργασία σας ήταν στην τεχνολογία. Έχετε δημιουργήσει μια καριέρα στην τεχνολογία. Ξέρατε καλή τεχνολογία όταν το είδατε. Ήσασταν συνδεδεμένοι στην τεχνολογική κοινότητα και ήσασταν αληθινός πιστός στο μέλλον της τεχνολογίας. Όταν ήρθε η ώρα να επενδύσετε τις αποταμιεύσεις σας, πού βάζετε τα χρήματά σας; Στην τεχνολογία, βέβαια.

Πολλοί άνθρωποι έκαναν το ίδιο πράγμα και πήραν πολύ πλούσιο σε χαρτί. Αλλά ένα γκονγκ ξεκίνησε κάπου στα τέλη του 2000 σηματοδοτώντας μια κορυφή για την αγορά τεχνολογίας, γνωστή ως dot.com ή τεχνολογική φούσκα τότε. Η αξία αυτών των μετοχών έπεσε τόσο γρήγορα, πολλοί άνθρωποι δεν μπορούσαν να πιστέψουν ότι συνέβαινε. Έτσι, παρακολούθησαν την πτώση και παρακολούθησαν την αποταμίευσή τους.

Υπήρξαν κερδοσκοπικές φυσαλίδες στον κόσμο των επενδύσεων από τότε που οι Ολλανδοί άρχισαν να πωλούν τουλίπες. Αλλά όταν αυτές οι φυσαλίδες ξέσπασε ήταν οι επενδυτές που είχαν όλα τα χρήματά τους σε αυτά τα περιουσιακά στοιχεία που υπέφεραν περισσότερο. Οι άνθρωποι που εφάρμοζαν κάτι που ονομάζεται κατανομή περιουσιακών στοιχείων στα χαρτοφυλάκιά τους συνήθως έδιναν πολύ καλύτερα.

Διαδώστε τον πλούτο

Η κατανομή του ενεργητικού αφορά την κατανομή ενός επενδυτικού χαρτοφυλακίου μεταξύ των διαφόρων κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων, όπως τα αποθέματα, τα ομόλογα και τα μετρητά. Είναι μια βασική μέθοδος για την προστασία από τον κίνδυνο απώλειας των χρημάτων σας, η οποία είναι εγγενής στην επένδυση. Για τους κοινωνικά υπεύθυνους επενδυτές, θα μπορούσε κανείς να σκεφτεί και τη διανομή περιουσιακών στοιχείων μεταξύ μετοχών και την επένδυση της κοινότητας ως μορφή κατανομής του ενεργητικού.

Ο τρόπος με τον οποίο κατανέμετε τα περιουσιακά σας στοιχεία σε κατηγορίες εξαρτάται από το πού βρίσκεστε στη ζωή σας. Πρέπει να θέσετε δύο ερωτήσεις: ποιος είναι ο χρονικός ορίζοντας μου για τις επενδύσεις μου και πόσο ρίσκο μπορώ να ανεχτώ.

Χρονικός ορίζοντας

Υπάρχει συγκεκριμένος οικονομικός στόχος προς τον οποίο εξοικονομείτε; Συνταξιοδότηση? Δίδακτρα σχολής? Αγοράζοντας ένα σπίτι; Στη συνέχεια, ο αριθμός μηνών ή ετών που απομακρύνεστε από αυτό το έξοδο είναι ο επενδυτικός σας χρονικός ορίζοντας. Όσο περισσότερο έχετε πριν φτάσετε σε αυτό το σημείο, τόσο μεγαλύτερη είναι η ικανότητά σας να αναλάβετε περισσότερους κινδύνους και τόσο μεγαλύτερη είναι η πιθανότητα ανταμοιβής σας. Ένας μεγάλος χρονικός ορίζοντας επιτρέπει σε έναν επενδυτή να αντιμετωπίσει τα σκαμπανεβάσματα του επιχειρηματικού κύκλου και των αγορών. Ένα πρόσωπο στην αποταμίευσή τους 20 ετών για συνταξιοδότηση έχει 40 χρόνια για να χτίσει ένα αυγό φωλιά.

Ένας γονέας που ξεκινά ένα ταμείο κολλεγίων για ένα 10χρονο παιδί έχει μόνο οκτώ ή εννέα χρόνια.

Ανοχή ρίσκου

Οι επιθετικοί επενδυτές είναι άνθρωποι που μπορούν να ζήσουν με μεγαλύτερη πιθανότητα να χάσουν χρήματα σε αντάλλαγμα για τη δυνατότητα υψηλότερων αποτελεσμάτων. Αυτό το άτομο θα έβαζε περισσότερο από τα χρήματά του σε αναπτυξιακά αποθέματα, παραδείγματος χάριν, αντί να χρεώνει το χαμηλό επιτόκιο. Ένας συντηρητικός επενδυτής είναι κάποιος με χαμηλή ανοχή για τον κίνδυνο που ευνοεί τις επενδύσεις που παρέχουν εγγυημένο εισόδημα, όπως τα ομόλογα πάνω από την ανατίμηση των τιμών. Οι συνταξιούχοι, οι οποίοι είναι εκτός του χώρου εργασίας και βασίζονται στις επενδύσεις τους για εισόδημα, συνήθως έχουν ένα μεγάλο ποσοστό ομολόγων ή άλλων επενδύσεων που παράγουν έσοδα στα χαρτοφυλάκιά τους.

Ιστορικά, οι τρεις κύριες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων - μετοχών, ομολόγων και μετρητών - δεν μετακινήθηκαν μαζί κατά τη διάρκεια των περιόδων αγοράς. Ό, τι συμβαίνει στην οικονομία που προκαλεί κάποιος να κάνει καλά συχνά έχει αρνητικές επιπτώσεις σε μια άλλη. Συμπεριλαμβάνοντας και τα τρία σε ένα χαρτοφυλάκιο, μπορείτε να αντισταθμίσετε τυχόν σοβαρές μειώσεις που ενδέχεται να εμφανιστούν σε μια τάξη. Ο τρόπος για να κερδίσετε χρήματα μέσω της κατανομής του ενεργητικού είναι να καθορίσετε τον χρονικό σας ορίζοντα, να κατανοήσετε την ανοχή σας για τον κίνδυνο και στη συνέχεια να διανείμετε τα κεφάλαιά σας σε επιθετικά ή συντηρητικά περιουσιακά στοιχεία.

Όσο μεγαλύτερος είναι ο χρονικός ορίζοντας, τόσο πιο επιθετικό είναι ένα χαρτοφυλάκιο.