Οικονομικά οφέλη του γάμου για τους επενδυτές

Με το Ανώτατο Δικαστήριο να διατυπώνει μια σαφή γνώμη υπέρ της ισότητας των γάμων στην υπόθεση Obergefell v. Hodges, η ελευθερία να παντρευτεί είναι τώρα ο νόμος της γης και στα 50 κράτη για εκατομμύρια περισσότερους Αμερικανούς. Αυτό φαίνεται σαν μια τέλεια ευκαιρία να ξεπεράσουμε μερικά από τα οικονομικά οφέλη του γάμου για όλα τα παντρεμένα ζευγάρια, ομοφυλόφιλα ή ίσια, τα οποία ίσως να μην συνειδητοποιήσουν κάποια από τα προνόμια που έρχονται μαζί με τους βέρες και τους όρκους. τα οφέλη που μπορούν να επηρεάσουν βαθιά την τελική καθαρή σας αξία, το μέγεθος του επενδυτικού χαρτοφυλακίου σας και εάν φτάσετε ή όχι στην οικονομική ανεξαρτησία.

Ο κατάλογος των οικογενειακών παροχών είναι εκτενής - σύμφωνα με το Γραφείο Λογονομίας της κυβέρνησης, υπάρχουν 1.138 δικαιώματα που συνδέονται με τη σύμβαση γάμου [Source PDF], μερικά από τα οποία διέπουν τα πράγματα ως αστεία ροή δικαιωμάτων επί των δικαιωμάτων μεταλλικών και υδατικών από ακίνητα που εκμισθώνονται στην Ομοσπονδιακή κυβέρνηση - γι 'αυτό θέλω να επικεντρωθώ σε μια χούφτα που θα είναι η πιο σχετική για τους αναγνώστες αυτού του ιστότοπου.

1. Μπορείτε να συνεισφέρετε σε ένα IRA σπουργίτι

Ένα σημαντικό οικονομικό όφελος από το γάμο είναι η δυνατότητα να συνεισφέρετε σε ένα φορολογικό καταφύγιο όπως ένα Roth IRA χρησιμοποιώντας το εισόδημα του συζύγου σας για να ενεργοποιήσετε την επιλεξιμότητα ακόμη και αν δεν έχετε δουλειά εκτός του σπιτιού. Αυτό καθιστά δυνατή τη δημιουργία γάμων στα οποία ένα από τα μέρη είναι ο μοναδικός υπεύθυνος της οικογένειας για να αφήσει στην άκρη πολύ περισσότερα χρήματα για συνταξιοδότηση από ό, τι θα ήταν δυνατό αλλιώς. Για τα νεαρά ζευγάρια, αυτό μπορεί να είναι ένας αλλαγής παιχνιδιού επειδή μικρές ποσότητες που επενδύονται τακτικά μπορούν να έχουν ως αποτέλεσμα πολλά εκατομμύρια επιπλέον δολάρια σε καθαρή αξία κατά τη συνταξιοδότηση, αν είστε πειθαρχημένοι, συνετόι και συνεπείς.

Κάθε μικρό κομμάτι μετράει.

2. Μπορείτε να μεταφέρετε το IRA του συζύγου σας στο δικό σας IRA μετά τον θάνατο

Ένα βασικό οικονομικό όφελος του γάμου είναι ότι ένας έγγαμος σύζυγος που αναφέρεται ως δικαιούχος σε ένα λογαριασμό συνταξιοδότησης, όπως ένας παραδοσιακός IRA, ο Roth IRA ή το 401 (k), μπορεί να μεταβιβάσει τα περιουσιακά στοιχεία που κατέχονται στα εν λόγω φορολογικά καταφύγια σε παρόμοιο λογαριασμό στην ή το όνομά της, ακόμη και ενοποίηση με υφιστάμενους, παρόμοιους λογαριασμούς. Αυτό βοηθά να διασφαλιστεί ότι η χήρα ή ο χήρος δεν τιμωρείται αδίκως με την απώλεια φορολογικής απαλλαγής ή απαλλαγής από φόρους για τις υφιστάμενες αποταμιεύσεις λόγω αποχώρησης λόγω απώλειας του / της συζύγου ή συζύγου της.

3. Μπορείτε να μεταφέρετε απεριόριστα περιουσιακά στοιχεία ο ένας στον άλλο χωρίς φόρους δώρων ή φόρο ακίνητης περιουσίας

Δεν υπάρχει όριο στην αξία του ενεργητικού που μπορείτε να μεταβιβάσετε μεταξύ συζύγων, ούτε υπάρχουν φόροι θανάτου που οφείλονται σε περιουσιακά στοιχεία που κληρονομούνται από έναν επιζώντα σύζυγο. ένα τεράστιο οικονομικό όφελος από το γάμο για οικογένειες στις οποίες ένας ή και οι δύο άνθρωποι απολάμβαναν υψηλά εισοδήματα ή / και σημαντική συσσώρευση περιουσιακών στοιχείων. Ορισμένα κράτη έχουν ακόμη και ειδικές κατηγορίες ιδιοκτησίας που είναι ισχυρότερες ότι το "Joint with Right Survivorship" διατίθεται αποκλειστικά σε παντρεμένα ζευγάρια που είναι εγγεγραμμένοι κάτοχοι τίτλων, όπως τα δικαιώματα συμμετοχής σε εταιρείες περιορισμένης ευθύνης.

4. Μπορείτε να Διπλασιάσετε ετήσια ανά δωρεά φορολογικού πλεονεκτήματος δικαιούχων δώρων

Θέλετε να δώσετε στα παιδιά σας, τα εγγόνια, τις ανιψές, τους ανηψιούς, τους φίλους σας, τα αδέλφια σας ή οποιαδήποτε άλλη συνήθη φορολογητέα οντότητα χρήματα, ίσως να τους βοηθήσετε να αγοράσουν το πρώτο τους σπίτι, να πληρώσουν για κολέγιο ή να αρχίσουν να δημιουργούν το δικό τους χαρτοφυλάκιο επενδύσεων; Το Κογκρέσο επιτρέπει σε κάθε άτομο να δώσει στον παραλήπτη 14.000 δολάρια ετησίως χωρίς να ενεργοποιήσει τον φόρο δωρεάς (ο οποίος πρέπει να καταβάλλεται από το πρόσωπο που δίνει το δώρο, όχι τον αποδέκτη, πέρα ​​από το ποσό που δίνεται μακριά ή αλλιώς το δώρο θα εφαρμοστεί στη ζωή του δωρητή απαλλαγή που εισέρχεται πριν από τον φόρο ακίνητης περιουσίας).

Τα παντρεμένα ζευγάρια μπορούν να συνδυάσουν τις απαλλαγές από τον φόρο δωρεάς τους, δίνοντας 28.000 δολάρια ανά παραλήπτη.Μπορούν μάλιστα να προχωρήσουν ακόμη περισσότερο χρησιμοποιώντας εκπτώσεις ρευστότητας και μια οικογενειακή εταιρική επένδυση να δώσει πολύ περισσότερα με βάση τις αποφάσεις του δικαστηρίου του παρελθόντος, οι οποίες υπερβαίνουν κατά πολύ το πεδίο αυτής της συζήτησης (μιλήστε με ειδικευμένο νομικό και φορολογικό σύμβουλο). Μην υποτιμάτε πόσο σημαντικό είναι αυτό.

Για να φανερώσετε: Φανταστείτε ότι έχετε κατασκευάσει ένα σημαντικό αυγό φωλιά. Εχεις εναν γιο. Είναι παντρεμένος με τον γαμπρό σου και έχουν τρία παιδιά. Συνδυάζοντας τις απαλλαγές σας από τον φόρο δωρεάς του συζύγου σας, θα μπορούσατε να δώσετε 140.000 δολάρια σε αυτούς ως οικογενειακή μονάδα μεταξύ των δύο σας (π.χ., δίνετε στον γιο σας 14.000 δολάρια, ο σύζυγός σας δίνει τον γιο σας 14.000 δολάρια, δίνετε ο σύζυγος του γιου σας 14.000 δολάρια, ο σύζυγος του γιου $ 14.000, επαναλαμβάνετε αυτό με κάθε ένα από τα τρία grandkids). Αν αντίθετα δημιουργήσατε κάτι σαν την John Smith Family Holdings LLC και συνέβαλε 280.000 δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία, ένας καλός φορολογικός εκπρόσωπος πιθανότατα θα είναι σε θέση να πάρει 50% έκπτωση ρευστότητας στις μονάδες LLC, ώστε κάθε μία από τις 5 τα μέλη της οικογένειας είναι προικισμένα με 56.000 δολάρια ετησίως, έμμεσα, χωρίς τους οφειλόμενους φόρους. τα χρήματα που έχουν συγκεντρωθεί σε ένα αμοιβαίο ταμείο ιδιωτικής οικογένειας που σας επιτρέπει να μεταφέρετε αποτελεσματικότερα τα χρήματα κάτω από το οικογενειακό δέντρο χωρίς πολιτικοί να πάρουν τα χέρια τους σε οποιοδήποτε από αυτά.

5. Έχετε υπεροχή στη διαδοχή διαδοχής στην εκδήλωση Ο σύζυγός σας περνάει μακριά χωρίς διαθήκη

Ένα μεγάλο οικονομικό όφελος από το γάμο είναι ότι ο επιζών σύζυγος έχει ένα σημαντικό, συχνά πρωταρχικό, de facto χώρο στο κεφάλι της γραμμής κληρονομίας σε περίπτωση που ο σύζυγός του ή η σύζυγός του περάσει χωρίς βούληση. Στην έδρα μου στο Μισσούρι, για παράδειγμα, ο ζωντανός σύζυγος ή σύζυγος θα κληρονομήσει τα πρώτα 20.000 δολάρια συν 50 τοις εκατό όλων των περιουσιακών στοιχείων στην περιουσία του συζύγου, ενώ το άλλο 50 τοις εκατό θα πηγαίνει στα βιολογικά ή υιοθετημένα παιδιά του αποθανόντος συζύγου, . Εξίσου σημαντικό, για να υπερασπιστεί αυτό το δικαίωμα, ο επιζών σύζυγος δικαιούται να κοινοποιήσει τις ακροάσεις στο δικαστήριο.

Να ειδοποιηθείτε, ωστόσο, ότι τα πράγματα όπως ρητά ονομάζονται δικαιούχοι σε σχέδια συνταξιοδότησης και σε συνδυασμό με το δικαίωμα επιζώντων ή πληρωτέων σε ονομασίες θανάτου σε τραπεζικούς λογαριασμούς αντικαθιστούν τόσο τη διαδοχή των διακηρύξεων όσο και τις γραπτές διαθήκες. Υπήρξαν περιπτώσεις ζευγαριών που παντρεύτηκαν εδώ και δεκαετίες, μόνο για να έχουν έναν πρώην σύζυγο ή μια πρώην σύζυγο που δεν έχει βρεθεί στην εικόνα για 30, 40+ χρόνια κληρονομώντας μεγάλους IRAs και λογαριασμούς 401 (k) επειδή το πρωτότυπο η καταχώριση του δικαιούχου δεν ενημερώθηκε ποτέ. Δεν υπάρχει τίποτα που μπορείτε να κάνετε γι 'αυτό, είτε.

Βεβαιωθείτε ότι η γραφειοκρατία είναι σωστή!

6. Έχετε το δικαίωμα να ανανεώσετε ή να επεκτείνετε τα πνευματικά δικαιώματα στην πνευματική ιδιοκτησία του ύστερου συζύγου σας

Η πνευματική ιδιοκτησία μπορεί να αποτελέσει σημαντική πηγή παθητικού εισοδήματος. Εάν ο σύζυγός σας ή το σύζυγό σας είχε τα πνευματικά δικαιώματα για βιβλία, έργα, μουσική ή άλλα έργα, μπορείτε να διατηρήσετε το αποκλειστικό μονοπώλιο πάνω στο ακίνητο σαν να ήταν ακόμα ζωντανός, διατηρώντας το περιουσιακό στοιχείο εξαγριώνοντας τα χρήματα για την οικογένειά σας ή κληρονόμους για πολλά περισσότερο από ότι θα ήταν δυνατό.

7. Μπορεί να δικαιούστε παροχές θανάτου, σύνταξης και επιζώντος για τον / την σύζυγό σας ή τον πρώην σύζυγό σας

Παροχές κοινωνικής ασφάλισης του Spousal, Παροχές για βετεράνους, απαλλαγές από τον φόρο ακίνητης περιουσίας του Βετεράνου, πληρωμές ύψους 100.000 δολαρίων για τους υπαλλήλους δημόσιας ασφάλειας που έχουν σκοτωθεί στη γραμμή των καθηκόντων, δυνατότητα παραμονής σε παροχές υγείας χορηγούμενες από τον εργοδότη, δικαίωμα συλλογής αποζημιώσεων εργαζομένων και οφειλόμενων μισθών να συλλέγει οφέλη στον σιδηρόδρομο, τον λιμενικό εργάτη και τα πεδία μεγάλων αποστάσεων, τα οφέλη από τον στρατιωτικό θάνατο, τη φροντίδα κατ 'οίκον νοσηλείας, τα επιδόματα επιζώντων των ομοσπονδιακών εργαζομένων …αν ο σύζυγός σας είχε αποκτήσει κάποιο είδος συστήματος ή συστημάτων συνταξιοδότησης ή παροχών, οι αποδόσεις σας είναι αξιοπρεπείς, όπως το παράθυρο ή ο χήρος, θα μπορέσουν να συνεχίσουν να εισπράττουν ορισμένα από αυτά τα δικαιώματα.

8. Μπορείτε να αναδημοσιεύσετε ιδιότητες συγκυριαρχία ανάμεσα στον εαυτό σας και να απολαύσετε απαλλαγή από τις "Due-on-Sale" ρήτρες ορισμένων χρεών όπως οι εξασφαλισμένες υποθήκες

Εάν θέλετε να μεταβιβάσετε την οικογενειακή ιδιοκτησία στον / στη σύζυγό σας για να εξασφαλίσετε ότι παραμένει στα χέρια του (ή για άλλο λόγο), σε περισσότερες περιπτώσεις, θα πρέπει να εξαιρεθείτε από τις ρήτρες "οφειλόμενες σε πώληση" σε υποθήκες που καθιστούν ολόκληρο το υπόλοιπο λήγει λόγω αλλαγής ιδιοκτησίας.