Ποια είναι η βαθμολογία C της πιστοποίησης δανείου μικρών επιχειρήσεων;

Όταν οι τράπεζες αρχίζουν να ενισχύουν τη δανειοδότηση στην αγορά μικρών επιχειρήσεων, προσπαθούν να μειώσουν τον κίνδυνο έκδοσης δανείου μικρής επιχείρησης. Για να είναι κατάλληλη, μια μικρή επιχείρηση πρέπει να κατανοήσει τις διαδικασίες αξιολόγησης κινδύνου που χρησιμοποιούν οι τραπεζίτες σε προσδιορισμούς δανείων. Οι τραπεζίτες που λαμβάνουν έγκριση δανείου θα εξετάσουν μια μικρή επιχείρηση στο πλαίσιο των 5 C για δάνεια μικρών επιχειρήσεων και πίστωση ως εξής.

1. Χαρακτήρας

Η τράπεζα αξιολογεί την αξιοπιστία των υποψηφίων για χαρακτήρα. Παράγοντες για τα κριτήρια χαρακτήρα είναι: επιχειρηματική εμπειρία και γνώση, προσωπική ή / και μικρή επιχειρηματική ιστορία, αναφορά και εκπαίδευση.

2. Χωρητικότητα

Η ικανότητα της επιχείρησης και του ατόμου να αποπληρώσει την πίστωση μικρών επιχειρήσεων καθορίζει την ικανότητα. Οι τραπεζίτες θα αναθεωρήσουν τις ταμειακές ροές της επιχείρησης και θα καθορίσουν διαθέσιμα εναλλακτικά μαθήματα αποπληρωμής.

3. Ασφάλειες

Για να μειωθεί ο κίνδυνος δανεισμού, οι εξασφαλίσεις σε διάφορες μορφές περιουσιακών στοιχείων μπορούν να λειτουργήσουν ως άλλη μέθοδος αποπληρωμής. Οι εξασφαλίσεις θα περιλαμβάνουν: τον εξοπλισμό, την ακίνητη περιουσία, το απόθεμα, τις απαιτήσεις από πελάτες και τους τίτλους. Προσωπική εγγύηση ή υπογεγραμμένο έγγραφο μπορεί να απαιτηθεί ως πρόσθετη εξασφάλιση της εξόφλησης. Η λήψη μικρών επιχειρηματικών πιστώσεων και η παροχή εγγυήσεων μπορεί να φαίνεται ανησυχητική, αλλά η τράπεζα δεν θέλει πραγματικά να ασκήσει τη θέση της όσον αφορά την κατάσχεση και την εκκαθάριση περιουσιακών στοιχείων. Στις περισσότερες περιπτώσεις, ο τραπεζίτης θα εργαστεί με επιμέλεια για να βρει λύσεις πληρωμών.

4. Συνθήκες

Πρόκειται για ανασκόπηση των όρων πίστωσης ή δανείου μικρής επιχείρησης όσον αφορά τη χρήση για επέκταση ή αγορά εξοπλισμού. Αυτό ισχύει και για το εξωτερικό περιβάλλον που επηρεάζει την ικανότητα της εταιρείας να εξοφληθεί, όπως: η πελατειακή βάση, οι ανταγωνιστές, οι υποχρεώσεις και τα οικονομικά.

5. Κεφάλαιο

Η επένδυση ενός ιδιοκτήτη επιχείρησης στη δική του εταιρεία στέλνει ένα μήνυμα εμπιστοσύνης στην επιχείρηση και την ικανότητα αποπληρωμής της πίστωσης ή του δανείου μικρών επιχειρήσεων. Η καθαρή αξία και τα ίδια κεφάλαια είναι τα δύο βασικά οικονομικά στοιχεία που χρησιμοποιήθηκαν. Τελικά, ένας ιδιοκτήτης επιχείρησης που δεν επιθυμεί να επενδύσει τα δικά του κεφάλαια στην εταιρεία, θα διαπιστώσει συχνά ότι οι τράπεζες δεν επιθυμούν να αναλάβουν τον πρώτο κίνδυνο.

Κάθε μία από τις πέντε C εξετάζεται από τον τραπεζίτη για τον προσδιορισμό της χρηματοδότησης μικρών επιχειρήσεων. Τα στοιχεία για την αξιολόγηση προέρχονται από πιστωτικές ιστορίες, επιχειρηματικά σχέδια, εκτιμήσεις, συνεντεύξεις ιδιοκτητών επιχειρήσεων και εξωτερικούς εμπειρογνώμονες. Οποιαδήποτε άρνηση δανείου εγγυάται να ζητήσει εξηγήσεις από την τράπεζα. Ρωτήστε εάν άλλες πληροφορίες μπορούν να διαχέουν διαφορετικό φως στην εφαρμογή. Κλιμακώστε την αίτηση μικρών επιχειρήσεων ή δανείου σε έναν επικεφαλής τμήματος, αν είναι δυνατόν.

Συχνά μια άλλη τράπεζα που ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες της επιχείρησής σας ή η εναλλακτική χρηματοδότηση θα είναι η λύση. Κατά καιρούς, η απόρριψη μπορεί να βασίζεται σε εξωτερικούς παράγοντες όπως είναι οι παράγοντες κινδύνου σε συγκεκριμένο κλάδο ή οι γενικές οικονομικές συνθήκες. Η κατανόηση των 5 C μπορεί να βοηθήσει σίγουρα στη διαδικασία έγκρισης.

Επεξεργασία από την Alyssa Gregory