Μάθετε πόσο πολύ χρέος είναι πάρα πολύ

Οι περισσότεροι άνθρωποι έχουν κάποιο είδος χρέους. Μπορεί να είναι μια υποθήκη, ένα δάνειο αυτοκινήτου, ένα δάνειο σπουδαστών ή ακόμα και ένα υπόλοιπο πιστωτικής κάρτας. Η κατοχή του χρέους δεν είναι κακό, αρκεί να λαμβάνετε μέτρα για να το εξοφλήσετε. Έχει πάρα πολύ χρέος που μπορεί να προκαλέσει μια ανθυγιεινή οικονομική ζωή. Εάν νομίζετε ότι έχετε υπερβολικό χρέος, πάρτε κάποιο χρόνο για να προσθέσετε το χρέος σας και να αποφασίσετε τι σημαίνει αυτός ο αριθμός για σας.

Έχετε πάρα πολύ χρέος

Ένας από τους ευκολότερους τρόπους για να υπολογίσετε το χρέος σας είναι να υπολογίσετε την αναλογία σας προς το εισόδημα. Αυτός ο αριθμός συγκρίνει το μηνιαίο εισόδημά σας με τα μηνιαία δίδακτρα. Μπορείτε να υπολογίσετε την αναλογία χρέους προς εισόδημα, συμπεριλαμβανομένου του καλού και του κακού χρέους, ή μπορείτε να αφήσετε έξω το καλό χρέος (δάνεια σπουδαστών, πληρωμές υποθηκών). Εάν θέλετε να μετρήσετε την υπερφόρτωση του χρέους σας, είναι συνήθως καλύτερο να υπολογίσετε τον λόγο λαμβάνοντας υπόψη μόνο το κακό χρέος. Από την άλλη πλευρά, εάν θέλετε μια συνολική εικόνα του χρέους σας, να συμπεριλάβετε τόσο το καλό όσο και το κακό χρέος.

Υπολογισμός υπερφόρτωσης χρέους

Για παράδειγμα, ας πούμε ότι θέλετε να μετρήσετε την υπερφόρτωση του χρέους σας (μόνο κακό χρέος). Απλά προσθέστε το ποσό που δαπανούνται κάθε μήνα για κακό χρέος, π.χ. τις πιστωτικές κάρτες και τα δάνεια και τη διαιρέστε με το συνολικό μηνιαίο σας εισόδημα. Πολλαπλασιάστε τον αριθμό με 100 για να βρείτε ένα ποσοστό. Το αποτέλεσμα είναι ο λόγος χρέους / εισοδήματος.

Για παράδειγμα, υποθέστε ότι κάνετε $ 3.000 το μήνα και ξοδεύετε $ 300 για πληρωμές με πιστωτική κάρτα και $ 450 για ένα αυτόματο δάνειο. Ο υπολογισμός του λόγου σας θα είναι $ 750 / $ 3.000 = 0.25. Πολλαπλασιάστε αυτό κατά 100 για μια σχέση χρέους-εισοδήματος 25%. Σε αυτό το παράδειγμα, ξοδεύετε το ένα τέταρτο του εισοδήματός σας για το κακό χρέος.

Όταν πρόκειται για το χρέος, είτε καλό είτε κακό, τόσο χαμηλότερο είναι το χρέος που έχετε, τόσο το καλύτερο. Ένας λόγος κακού χρέους πέραν του 10% είναι πολύ υψηλός και συχνά είναι ένα σημάδι ότι είστε υπερφορτωμένος με χρέος. Σε αυτό το σενάριο, θα έχετε πάρα πολύ κακό χρέος.

Κατανόηση του συνολικού χρέους σας

Θα υπάρξουν φορές που θέλετε να αξιολογήσετε την εικόνα του συνολικού χρέους σας, συμπεριλαμβανομένου τόσο του καλού χρέους όσο και του κακού χρέους. Ο υπολογισμός είναι ο ίδιος όπως στο προηγούμενο παράδειγμα. η μόνη διαφορά είναι ότι συμπεριλαμβάνετε όλο το χρέος σας και όχι μόνο το κακό χρέος.

Για να υπολογίσετε το συνολικό λόγο χρέους προς εισόδημα, προσθέστε τα συνολικά μηνιαία έξοδα του χρέους σας. Αυτό περιλαμβάνει πληρωμές για πιστωτικές κάρτες, δάνεια σπουδαστών, υποθήκη ή μίσθωμα, υποστήριξη παιδιού ή διατροφή και άλλα δάνεια ή πιστωτικές κάρτες. Στη συνέχεια συνολικά το μηνιαίο σας εισόδημα, συμπεριλαμβανομένης της αμοιβής στο σπίτι, της διατροφής ή της παιδικής μέριμνας, των μπόνους ή των μερισμάτων.

Χωρίστε τις συνολικές πληρωμές του χρέους σας με το συνολικό σας εισόδημα (μην ξεχάσετε να πολλαπλασιάσετε κατά 100) για το λόγο χρέους προς εισόδημα. Ο συνολικός λόγος χρέους προς εισόδημα, λαμβάνοντας υπόψη τόσο το καλό όσο και το κακό χρέος, είναι το καλύτερο στο 36% ή χαμηλότερο. Μία αναλογία μικρότερη από 30% είναι εξαιρετική, ενώ μια αναλογία άνω του 40% είναι μια κόκκινη σημαία για πιθανή οικονομική καταστροφή.

Το αποτέλεσμα

Εάν διαπιστώσετε ότι έχετε υπερβολικό χρέος, μπορείτε να δημιουργήσετε ένα σχέδιο για τη μείωση του χρέους σας. Όχι μόνο θα κάνει τα οικονομικά σας πιο εύκολο να διαχειριστεί, θα βελτιώσει επίσης την πίστωση σας.