Κυβερνητική συνταξιοδότηση και το τρίκλινο σκαμνί

Η μεταφορά ενός τριβάθμιου σκαμνιού έχει χρησιμοποιηθεί με προγραμματισμό συνταξιοδότησης για δεκαετίες. Ο προγραμματισμός της συνταξιοδότησης μιας οικογένειας είναι μια θέση που κατέχεται από τρία σκέλη: την κοινωνική ασφάλιση, τα σχέδια συνταξιοδότησης και την προσωπική αποταμίευση. Και τα τρία πόδια είναι ζωτικής σημασίας για να ζουν μια σταθερή συνταξιοδότηση. Χωρίς ένα από τα πόδια, το σκαμνί πέφτει.

Κοινωνική ασφάλιση

Οι περισσότεροι, αλλά όχι όλοι, κυβερνητικοί υπάλληλοι συμβάλλουν στην κοινωνική ασφάλιση. Αυτό είναι κρίσιμο, διότι εκείνοι που δεν συνεισφέρουν στην Κοινωνική Ασφάλιση δεν αποσύρουν τα κεφάλαια κατά τη συνταξιοδότησή τους ή γίνονται άτομα με ειδικές ανάγκες. Αυτοί οι δημόσιοι υπάλληλοι που δεν συνεισφέρουν πρέπει να εξασφαλίσουν ότι τα άλλα δύο πόδια του σκαμνιού είναι ισχυρά.

Η κοινωνική ασφάλιση είναι πολιτικό ποδόσφαιρο σε ομοσπονδιακό επίπεδο. Οι πολιτικοί γνωρίζουν ότι πρέπει να γίνουν ανήσυχες επιλογές για να συνεχιστεί η φερεγγυότητα του συστήματος, αλλά κανείς δεν θέλει να πάρει το πολιτικό χτύπημα της μείωσης των οφελών ή της αύξησης των εισφορών. Αυτό το σκέλος του σκαμνιού είναι ιδιαίτερα ευαίσθητο στην ταλάντευση λόγω της πολιτικής που το περιβάλλει.

Η κοινωνική ασφάλιση από μόνη της δεν θα διατηρήσει τον τρόπο ζωής που ένας δικαιούχος έχει συνηθίσει να ζει. Αυτό το σκέλος πρέπει να φέρει όσο το δυνατόν μικρό βάρος.

Σχέδια συνταξιοδότησης

Τα σχέδια συνταξιοδότησης απλά δεν είναι αυτά που ήταν. Οι πολιτικοί χρησιμοποίησαν τους δημόσιους υπαλλήλους και τα οφέλη συνταξιοδότησης ως αποδιοπομπαίους τράγους για δημόσιους προϋπολογισμούς εκτός ελέγχου. Μην ξεχνάτε τις δαπάνες του βαρελιού χοιρινού κρέατος και τα δαπανηρά προγράμματα δημόσιας βοήθειας. Το προσωπικό είναι ένα μεγάλο μέρος του προϋπολογισμού οποιουδήποτε οργανισμού, και οι εργαζόμενοι αποδιοπομπαίος τζόγος γι 'αυτό το γεγονός είναι ένας θανατηφόρος ηθικός.

Οι πολιτικοί ελιγμοί έχουν επηρεάσει τα συστήματα συνταξιοδότησης. Τα οφέλη μειώθηκαν ενώ το κόστος των εργαζομένων αυξήθηκε. Ενώ ο ιδιωτικός τομέας δεν χρειάζεται να ασχοληθεί με πολιτικούς που αμαυρώνουν τα συνταξιοδοτικά τους οφέλη, οι εργαζόμενοι του ιδιωτικού τομέα έχουν επίσης δει συρρίκνωση των παροχών τους. Και στους δύο τομείς, η σταθερότητα των προγραμμάτων συνταξιοδότησης δεν είναι πλέον η εγγύηση που υπήρχε.

Οι περισσότεροι ομοσπονδιακοί υπάλληλοι συνεισφέρουν στο σύστημα συνταξιοδότησης των ομοσπονδιακών υπαλλήλων. Το σύστημα αυτό έχει το δικό του τριών τεσσάρων σκαμπό κοινωνικής ασφάλισης, μια καταβολή προσόδου και ένα σχέδιο προσωπικής αποταμίευσης που ονομάζεται Thrift Savings Plan. Οι ομοσπονδιακοί υπάλληλοι που δεν συνεισφέρουν στο FERS συμβάλλουν στο σύστημα συνταξιοδότησης των δημοσίων υπαλλήλων, το οποίο αποτελεί απλώς πρόσοδο. Και για τα δύο συστήματα, τα έσοδα είναι προγράμματα καθορισμένων παροχών.

Οι κρατικές και τοπικές κυβερνήσεις που έχουν τα δικά τους συστήματα συνταξιοδότησης έχουν συνήθως καθορισμένα προγράμματα παροχών που απαιτούν συμμετοχή των εργαζομένων. Πολλοί έχουν προσωπικές επιλογές εξοικονόμησης όπως οι 401 (k), και οι IRA, αλλά αυτά τα στοιχεία είναι σπάνια υποχρεωτικά.

Προσωπικές αποταμιεύσεις

Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, ορισμένα συστήματα συνταξιοδότησης έχουν επιλογές ή απαιτήσεις για προσωπική αποταμίευση. Το σχέδιο Thrift Savings Plan της ομοσπονδιακής κυβέρνησης είναι υποχρεωτικό σε κάποιο βαθμό. Οι οργανισμοί συνεισφέρουν ποσό ίσο με ένα μέρος του μισθού ενός εργαζομένου. Ο υπάλληλος μπορεί να συνεισφέρει περισσότερο. Η συμβολή ενθαρρύνεται με την αντιστοίχιση των συνεισφορών έως ένα ορισμένο σημείο, που σημαίνει ότι οι οργανισμοί θα ταιριάζουν ή θα ταιριάζουν εν μέρει με ό,

Όταν τα προσωπικά οχήματα αποταμίευσης δεν διαθέτουν τα ίδια χαρακτηριστικά, οι δημόσιοι υπάλληλοι δεν έχουν κανένα κίνητρο να χρησιμοποιούν το σχέδιο συστήματος συνταξιοδότησης αντί για εκείνα που προσφέρονται από εταιρείες ιδιωτικών επενδύσεων. Όπως και πολλά άλλα κυβερνητικά χρηματοδοτούμενα προγράμματα προσωπικής αποταμίευσης, το Thrift Savings Plan προσφέρει περιορισμένες επενδυτικές επιλογές σε σύγκριση με ιδιωτικές εταιρείες επενδύσεων.

Ανεξάρτητα από το πώς οι δημόσιοι υπάλληλοι επιλέγουν να σώσει για συνταξιοδότηση, το σημαντικό είναι ότι στην πραγματικότητα σώζουν. Οι μέρες που βασίζονται στην κοινωνική ασφάλιση και τη σύνταξη έχουν εξαφανιστεί.

Διατήρηση ισορροπίας

Όπως δείχνει η μεταφορά των σκαμνιών, κάθε σκέλος του σκαμνιού είναι σημαντικό. Οι κυβερνητικοί υπάλληλοι πρέπει να δίνουν προσοχή σε κάθε σκέλος και να διασφαλίζουν ότι παραμένει σταθερή. Τα προγράμματα κοινωνικής ασφάλισης και συνταξιοδότησης βρίσκονται σε μεγάλο βαθμό έξω από τον έλεγχο ενός υπαλλήλου, οπότε οι εργαζόμενοι μπορούν να κάνουν τη μεγαλύτερη διαφορά στη μακροπρόθεσμη σταθερότητα, είναι η προσωπική αποταμίευση.

Οι δημόσιοι υπάλληλοι που επιδιώκουν να μεγιστοποιήσουν την ασφάλεια συνταξιοδότησης πρέπει να συμβουλεύονται τους οικονομικούς συμβούλους μέσω των συστημάτων συνταξιοδότησης ή μέσω ιδιωτικών εταιρειών επενδύσεων. Ορισμένα συστήματα συνταξιοδότησης έχουν συμφωνίες με ιδιωτικούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους που εργάζονται για μειωμένους συντελεστές και έχουν εμπειρία εργασίας με δημόσιους υπαλλήλους.