Το τρίκλινο σκαμνί αποταμιεύσεων συνταξιοδότησης

Το τρίκλινο σκαμνί είναι μια μεταφορά για το πώς η γενιά μετά το Β Παγκόσμιο Πόλεμο εξέτασε τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης. Τα τρία σκέλη αντιπροσωπεύουν εργοδοτική σύνταξη, αποταμίευση εργαζομένων και κοινωνική ασφάλιση. Χρειάζεται ο καθένας να οικοδομήσει ένα ισχυρό ίδρυμα συνταξιοδότησης. Χωρίς ένα, το τρίκλινο σκαμνί δεν θα λειτουργούσε.

Αυτή η μεταφορά συχνά αποδίδεται στον Franklin D. Roosevelt, ο οποίος δημιούργησε το πρόγραμμα κοινωνικής ασφάλισης. Ωστόσο, σύμφωνα με την Υπηρεσία Κοινωνικής Ασφάλισης, δεν χρησιμοποίησε τον όρο. Η καταγωγή μπορεί να είναι ένας άνθρωπος που ονομάζεται Reinhard A. Hohaus, ένας αναλογιστής που εργάζεται για την Met Life Insurance. Κατά τη διάρκεια μιας ομιλίας του 1949 σχετικά με την κοινωνική ασφάλιση, μίλησε για ένα σκαμνί με τρία πόδια: Κοινωνική ασφάλιση, ιδιωτική ασφάλιση και ομαδική ασφάλιση. Αλλά η έννοια των τριών ποδιών φαίνεται να ήταν πολύ στο μυαλό εκείνων που δημιούργησαν το πρόγραμμα Κοινωνικής Ασφάλισης.

Το Σκαμπό Τριών-ποδιών υπάρχει σήμερα;

Για πολλούς από εμάς, το τρίκλινο σκαμνίνο δεν υπάρχει πια, ή τουλάχιστον φαίνεται λίγο διαφορετικό. Οι συνταξιοδοτικές παροχές και τα σχέδια ασφάλισης ομίλου που προσφέρονται από τους εργοδότες γίνονται γρήγορα σπάνια. Σύμφωνα με μια έκθεση της εταιρείας Willis Towers Watson PLC, μόνο το 20% των εταιρειών Fortune 500 προσέφερε οποιουσδήποτε τύπους συνταξιοδοτικών προγραμμάτων καθορισμένων παροχών σε νέους υπαλλήλους μέχρι τα τέλη του 2015. Ο αριθμός των εργαζομένων που καλύπτονται από ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα μειώθηκε σημαντικά από τα 60 % που καλύφθηκαν το 1998.

Οι συντάξεις αντικαθίστανται από τα σχέδια 401 (ια)

Πολλοί εργοδότες προσφέρουν ένα συνταξιοδοτικό σχέδιο καθορισμένης συνεισφοράς 401 (k). Αλλά επειδή οι εργαζόμενοι καταβάλλουν εισφορές μέσω των μισθών τους, το 401 (k) είναι περισσότερο μέρος του προσωπικού σκέλους αποταμίευσης από το σκέλος της σύνταξης του εργοδότη. Κάποιοι εργοδότες συμβάλλουν στη συνταξιοδότηση των εργαζομένων τους προσφέροντας ένα αγώνα κινήτρων έως και 6% αυτού που κερδίζετε. Τα καλά νέα είναι ότι ο αριθμός των εργοδοτών που προσφέρουν ένα πρόγραμμα αντιστοίχισης 401 (k) χάνει την τάση μετά τη χρηματοπιστωτική κρίση. Το 2008, περίπου το 72% των εργοδοτών είχε έναν αγώνα, σύμφωνα με έρευνα της Charles Schwab & Co.

με βάση τα σχέδια των 1000 εταιρειών που συμμετέχουν στους πελάτες τους. Ο αριθμός αυτός μειώθηκε στο 67% το 2009, αλλά ανήλθε στο 73% μέχρι το 2012. Εάν έχετε έναν αγώνα, τότε έχετε ένα μικρό δεύτερο πόδι για να προσθέσετε στο σκαμνί σας.

Κοινωνική ασφάλιση

Στη συνέχεια, υπάρχει το σημαντικό, αλλά συχνά παρεξηγημένο σκέλος της Κοινωνικής Ασφάλισης. Μπορείτε να βρείτε όλα τα είδη της προβολής και της άποψης σχετικά με το αν η Κοινωνική Ασφάλιση έχει ένα, αχ, πόδι να σταθεί. Σύμφωνα με την Ετήσια Έκθεση 2015 για τα Social Security και Medicare Boards of Trustees, τα ταμεία κοινωνικής ασφάλισης αναμένεται να εξαντληθούν γύρω στο 2034. Αυτό δεν σημαίνει ότι τα οφέλη της Κοινωνικής Ασφάλισης θα εξαφανιστούν εντελώς. Χωρίς αλλαγές, οι φόροι μισθοδοσίας που εξακολουθούν να πληρώνονται από νεότερους εργαζόμενους θα είναι αρκετοί για να χρηματοδοτήσουν περίπου το 79% των προγραμματισμένων παροχών.

Μια εναλλακτική λύση για τον καθορισμό του σκέλους κοινωνικής ασφάλισης είναι ότι ένας συνδυασμός παραγόντων όπως οι αυξημένες ηλικίες για πλήρη οφέλη ή υψηλότερα όρια κερδών θα βοηθήσει στην επίλυσή του με κάποιο τρόπο. Αλλά ως αποτέλεσμα αυτών των πιθανών διορθώσεων στο σύστημα, τα οφέλη μπορεί να μειωθούν δραστικά από τα σημερινά επίπεδα. Έτσι, ανάλογα με το πότε συνταξιοδοτείτε, μπορείτε να υπολογίζετε σε ένα πόδι κοινωνικής ασφάλισης, αλλά ένα μικρό και αδύναμο στην καλύτερη περίπτωση.

Τα τρία πόδια της μελλοντικής συνταξιοδότησης

Το σκαμνί του μέλλοντος μπορεί να έχει τρία πόδια, αλλά μάλλον μοιάζει περισσότερο με μια μεγάλη στήλη με δύο μικρά κουνάβια. Τα δύο μικρά πόδια είναι εκεί για να προσθέσετε ένα μικρό κομμάτι της σταθερότητας, αλλά η κύρια προσωπική αποταμίευση στήλη είναι αυτό που θα κρατήσει μέχρι τη συνταξιοδότησή σας.Γι 'αυτό είναι τόσο σημαντικό να εξοικονομήσετε όσο μπορείτε κατά τη διάρκεια των εργάσιμων χρόνων.

Εξοικονομήστε αρκετά για να εκπληρώσετε τους στόχους συνταξιοδότησής σας;Ο καλύτερος τρόπος για να μάθετε είναι να εκτελέσετε έναν βασικό υπολογισμό αφυπηρέτησης τουλάχιστον μία φορά το χρόνο. Μια ποικιλία διαφορετικών αριθμομηχανών συνταξιοδότησης υπάρχουν αυτές τις μέρες για να σας βοηθήσει να εκτελέσετε έναν απλό υπολογισμό συνταξιοδότησης για να δείτε αν βρίσκεστε στο σωστό δρόμο. Απλά φροντίστε να συμπεριλάβετε όλα τα πόδια του τριπλαίσιου σκαμνιού συνταξιοδότησης που ισχύουν για την προσωπική σας κατάσταση.

Ενημερώθηκε από Scott Spann