Προσόδων έναντι ασφαλιστικών επιδομάτων για συνταξιοδότηση

Αν και οι προσόδους και η ασφάλιση ζωής έχουν ομοιότητες, δεν είναι οι ίδιες. Προτού κατανοήσετε τις διαφορές και καθορίσετε ποιο σχέδιο μπορεί να είναι σωστό για εσάς σχετικά με ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης, θα πρέπει πρώτα να καταλάβετε τα βασικά στοιχεία του καθενός.

Ασφάλεια ζωής: Τα σχέδια ασφάλισης ζωής παρέχουν εισόδημα για τα συντηρούμενα πρόσωπα εάν πεθάνετε νωρίτερα από το αναμενόμενο. Τα περισσότερα σχέδια ασφάλισης ζωής μπορούν να χωριστούν είτε στη διάρκεια ζωής είτε στην ασφάλιση ολόκληρης της ζωής. Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο με διάρκεια ζωής καλύπτει μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο, γενικά 10, 20 ή περισσότερα έτη, ενώ ολόκληρη η πολιτική ασφάλισης ζωής είναι για ολόκληρη τη ζωή του αντισυμβαλλομένου. Ορισμένες ασφαλιστικές συμβάσεις ζωής προσφέρουν τη δυνατότητα να μετατραπούν σε ολόκληρη πολιτική ασφάλισης ζωής όταν εκπνεύσει ο όρος.

Πολλά ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής προσφέρουν επιλογές σε μετρητά και κερδοφόρες επιλογές καθώς και άλλα επιδόματα διαβίωσης, όπως η επιλογή κρίσιμης κάλυψης περίθαλψης. Ωστόσο, αυτή δεν είναι η κύρια λειτουργία μιας ασφαλιστικής πολιτικής ζωής. Η κύρια λειτουργία του είναι να φροντίζει τα συντηρούμενα πρόσωπα μετά το θάνατό σας και να πληρώνει για το τέλος της ζωής / τα τελικά έξοδα.

Πρόσοδος: Τα σχέδια ετήσιας πρόβλεψης έχουν σχεδιαστεί για να παρέχουν εισόδημα συνταξιοδότησης στον ιδιοκτήτη του σχεδίου αν ζει πέραν της αναμενόμενης διάρκειας ζωής. Οι προσόδους προβλέπουν εξοικονόμηση φόρου για το εισόδημα από τη συνταξιοδότηση. Ενώ η πρόσοδος έχει ωφελήματα θανάτου στους δικαιούχους, δεν είναι αφορολόγητο. Οι προσόδους αναφέρονται γενικά ως προγράμματα αναβολής, άμεσης ή μακροχρόνιας προσόδου.

• Αναβαλλόμενη προσφορά: Η αναβαλλόμενη πρόσοδος είναι ακριβώς όπως ακούγεται. Το εισόδημα αναβάλλεται μετά την καταβολή των ασφαλίστρων μέχρι αργότερα, ίσως μερικά χρόνια. Οι αναβαλλόμενες προσόδους αναλύονται περαιτέρω σταθερή (παραδοσιακή , Σταθερό δείκτη (FIA) και το Μεταβλητός πρόσοδος. Οι κύριες διαφορές στους τύπους των προγραμμάτων αναβαλλόμενων επιδομάτων είναι ο τρόπος με τον οποίο κερδίζονται οι τόκοι και αν το άτομο προσπαθεί να κάνει μια ασφαλή επένδυση ή αναζητά αποδόσεις που μοιάζουν με την αγορά με μεγαλύτερο δυναμικό συσσώρευσης.

• Άμεση πρόσοδος: Η άμεση πρόσοδος καταβάλλει παροχές αρχίζοντας το αργότερο ένα χρόνο μετά την καταβολή του ασφαλίστρου σας στην ασφαλιστική εταιρεία. Οι περισσότερες άμεσες προσόδους αγοράζονται με μία εφάπαξ πληρωμή και έχουν σχεδιαστεί για να αρχίσουν να πληρώνονται το αργότερο ένα χρόνο μετά την καταβολή της πριμοδότησης. Αυτό το σχέδιο προσόδου έχει σχεδιαστεί για άτομα που αναζητούν εγγυημένο εισόδημα για τη ζωή.
• Διάρκεια μακροζωίας: Πρόγραμμα ετήσιας προσόδου είναι ένας τύπος προσόδου σταθερού εισοδήματος που μπορεί να εκδοθεί σε οποιαδήποτε ηλικία με αναβαλλόμενο εισόδημα έως 45 έτη. Τυπικά, τα σχέδια αυτού του τύπου δεν σχεδιάζονται μέχρι ο κάτοχος να είναι 80 ετών ή μεγαλύτερος. Σκεφτείτε το ως ένα συμπληρωματικό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα που μπορεί να χτυπήσει όταν το κανονικό σχέδιο συνταξιοδότησης μπορεί να μειώνεται στην πληρωμή του ή να έχει σταματήσει εντελώς.

Ποιο σχέδιο είναι καλύτερο;

Το κλειδί για να καθορίσετε ποιο σχέδιο είναι κατάλληλο για εσάς - πρόνοια ή ασφάλιση ζωής - είναι να εξετάσετε το σκοπό σας. Αν ο κύριος σκοπός σας είναι να βοηθήσετε τα συντηρούμενα πρόσωπα και τους άλλους δικαιούχους να πληρώσουν για τα τελικά έξοδά σας, τους λογαριασμούς και τα υπόλοιπα χρήματα που απομένουν για να ζήσουν, το καλύτερο σας στοίχημα είναι η ασφάλιση ζωής, δεδομένου ότι μεταφέρεται χωρίς φόρους στους δικαιούχους σας.

Από την άλλη πλευρά, αν ψάχνετε για ένα σχέδιο που σας προσφέρει ένα εισόδημα συνταξιοδότησης τότε θα πρέπει να εξετάζετε τις προσόδους. Η πρόσοδος προσφέρει εισοδήματα εξοικονόμησης και συνταξιοδότησης αναβαλλόμενου φόρου.Με απλά λόγια - η ασφάλιση ζωής προστατεύει τους αγαπημένους σας εάν πεθάνετε πρόωρα ενώ η πρόσοδος προστατεύει το εισόδημά σας αν ζείτε περισσότερο από το αναμενόμενο.

Και τα δύο σχέδια παρέχουν παροχές θανάτου, αλλά το καθένα είναι μια πολύ διαφορετική επιλογή με διαφορετικούς σκοπούς. Εάν χρειάζεστε καθοδήγηση για να αποφασίσετε εάν ένα σχέδιο ασφάλισης ζωής ή πρόνοια είναι σωστό για εσάς, συμβουλευτείτε έναν σύμβουλο ασφάλισης ζωής ή προγραμματισμού πρόωρης συνταξιοδότησης για να συζητήσετε όλες τις επιλογές.

Πού μπορείτε να αγοράσετε ένα Σχέδιο Ασφάλισης Ζωής / Πρόσοδο για Έσοδα από Συνταξιοδότηση;

Υπάρχουν πολλές αξιόπιστες εταιρείες που προσφέρουν προγράμματα ασφάλισης ζωής και πρόωρα. Μπορείτε να βρείτε μια εταιρεία είτε με δική σας ή μέσω του δικού σας ασφαλιστικού πράκτορα. Εάν κάνετε την έρευνα μόνοι σας, θεωρήστε μερικές από αυτές τις κορυφαίες εταιρίες που προσφέρουν και τα δύο σχέδια όταν συγκρίνονται τα ποσοστά: AIG, Symetra, Sagicor, Americo, American Fidelity, Νέα Υόρκη, Ζωή και Ζημιά από τους Τραπεζίτες και πολλά άλλα. Να είστε βέβαιος να ελέγξετε τα οικονομικά πλεονεκτήματα της εταιρείας βαθμολογίες και το αρχείο εξυπηρέτησης πελατών με τους οργανισμούς αξιολόγησης της ασφάλισης, όπως η A.M. Best και J.D. Power & Associates.