Τι είναι ένα Thin Credit File;

Ενώ μπορεί να θέλετε να έχετε ένα λεπτό σώμα, δεν θέλετε να έχετε ένα λεπτό πιστωτικό αρχείο. Ένα λεπτό πιστωτικό αρχείο είναι ένα πιστωτικό ιστορικό που έχει λίγους, αν υπάρχουν, πιστωτικούς λογαριασμούς. Μπορεί να έχετε ένα λεπτό πιστωτικό αρχείο που δεν έχετε λογαριασμό πιστωτικής κάρτας, έχουν περάσει αρκετά χρόνια από το κλείσιμο του τελευταίου πιστωτικού σας λογαριασμού ή αν έχετε ανοίξει νέο λογαριασμό πίστωσης τους τελευταίους έξι μήνες.

Τα μειονεκτήματα της ύπαρξης ενός λεπτού πιστωτικού αρχείου

Όταν κάνετε μια αίτηση με μια τράπεζα ή μια άλλη επιχείρηση, θα εξετάσουν δύο σημαντικούς παράγοντες: το πιστωτικό ιστορικό και το εισόδημά σας. Οι επιχειρήσεις χρησιμοποιούν το πιστωτικό ιστορικό σας για να αξιολογήσουν την πιθανότητα ότι θα επιστρέψετε ένα μηνιαίο λογαριασμό και το εισόδημά σας για να μετρήσετε την ικανότητά σας να επιστρέψετε. Ένα λεπτό πιστωτικό αρχείο μπορεί να σας κρατήσει από το να εγκριθεί, ακόμη και αν το εισόδημά σας θα σας επιτρέψει να πληρούν τις προϋποθέσεις.

Ανάλογα με το πόσο "λεπτό" το πιστωτικό σας αρχείο είναι, η επιχείρηση μπορεί να μην είναι σε θέση να πάρει ένα πιστωτικό αποτέλεσμα για σας. Και για τα λεπτότερα αρχεία πίστωσης, δεν θα είναι σε θέση να δείτε την πιστωτική σας έκθεση καθόλου.

Σε αυτήν την περίπτωση, η αίτησή σας μπορεί να απορριφθεί ή αν έχετε εγκριθεί, ίσως χρειαστεί να πληρώσετε υψηλότερο επιτόκιο. Για ορισμένες υπηρεσίες, όπως η ηλεκτρική υπηρεσία, ίσως χρειαστεί να καταβάλετε μια εγγύηση για την καθιέρωση λογαριασμού.

Ορισμένες ομάδες ανθρώπων είναι πιο πιθανό να έχουν ένα λεπτό πιστωτικό αρχείο

Σύμφωνα με τον FICO, δημιουργό του σκορ FICO και του δείκτη επέκτασης FICO, ορισμένες ομάδες τείνουν να έχουν λεπτά πιστωτικά αρχεία. Αυτό περιλαμβάνει τους πρόσφατους μετανάστες, τους νέους ενήλικες, τα άτομα που έχουν πρόσφατα διαχωριστεί ή γίνονται χήρες ή άτομα που χρησιμοποιούν κυρίως μετρητά. Οι υπολογισμοί πιστωτικής βαθμολογίας, όπως το FICO, δεν μπορούν να δημιουργήσουν πιστωτικό αποτέλεσμα για εσάς εκτός αν έχετε τουλάχιστον έναν λογαριασμό που έχει ανοιχτεί για τουλάχιστον έξι μήνες.

Οι δανειστές μπορεί να είναι σε θέση να εργαστούν γύρω από ένα λεπτό πιστωτικό αρχείο

Εάν αντιμετωπίζετε προβλήματα με τη δημιουργία ενός νέου πιστωτικού λογαριασμού, ζητήστε από τον δανειστή να χρησιμοποιήσει ένα εναλλακτικό πιστωτικό αποτέλεσμα ή το σκορ εξάπλωσης VantageScore ή FICO. Και οι δύο αυτές λύσεις πιστωτικού βαθμού είναι λίγο πιο επιεική για τους νέους δανειολήπτες και μπορεί να σας δώσει ένα πιστωτικό αποτέλεσμα όταν ένα παραδοσιακό σκορ FICO δεν θα. Δυστυχώς, ορισμένοι δανειστές δεν θα λάβουν υπόψη αυτές τις μη παραδοσιακές μεθόδους πιστωτικής βαθμολόγησης για τους δανειολήπτες που έχουν λεπτά πιστωτικά αρχεία.

Ξεπερνώντας ένα λεπτό πιστωτικό αρχείο

Έχετε αρκετές επιλογές για την υπέρβαση ενός λεπτού πιστωτικού αρχείου και την οικοδόμηση ενός πιστωτικού ιστορικού.

• Αποκτήστε μια πιστωτική κάρτα λιανικής ή αερίου ή μια κάρτα με την τρέχουσα τράπεζά σας. Μπορείτε να ξεκινήσετε την οικοδόμηση της πίστωσης σας με τη λήψη μιας πιστωτικής κάρτας με έναν δανειστή που τυπικά εγκρίνει τους δανειολήπτες με λεπτά αρχεία πίστωσης. Αυτό περιλαμβάνει τις πιστωτικές κάρτες λιανικής και αερίου. Μπορείτε επίσης να υποβάλετε αίτηση για πιστωτική κάρτα στην τράπεζα στην οποία έχετε λογαριασμό ελέγχου ή αποταμίευσης. Μια υπάρχουσα τραπεζική σχέση μπορεί να διευκολύνει την έγκριση μιας αίτησης πιστωτικής κάρτας.
• Γίνετε εξουσιοδοτημένος χρήστης στην πιστωτική κάρτα κάποιου άλλου. Η ιδιότητα ενός εξουσιοδοτημένου χρήστη θα επιτρέψει την εμφάνιση του ιστορικού αυτού του λογαριασμού στην πιστωτική σας έκθεση, βοηθώντας σας να επωφεληθείτε από άλλη πίστωση.
• Πάρτε κάποιον που να συνθέτει μαζί σας. Έχοντας κάποιον να ανοίξει έναν κοινό λογαριασμό ή να συνθέσει για εσάς, θα σας βοηθήσει επίσης να αρχίσετε να χτίζετε το πιστωτικό ιστορικό σας.
• Ανοίξτε μια ασφαλή πιστωτική κάρτα. Θα πρέπει να καταβάλετε μια εγγύηση για την ασφαλή πιστωτική κάρτα, αλλά η κατάθεση χρησιμοποιείται μόνο αν έχετε προεπιλογή στην πιστωτική σας κάρτα. Η κατάθεσή σας δεν πρέπει να είναι δαπανηρή. Με το Capital One Secured Mastercard, ίσως μπορείτε να πληρώσετε μια εγγύηση ύψους μόλις $ 49.
• Υποβάλετε αίτηση για δάνειο οικοδόμησης πιστωτικών καρτών με μια τοπική πιστωτική ένωση. Τα χρήματα από το δάνειο τοποθετούνται σε λογαριασμό ταμιευτηρίου ενώ πραγματοποιείτε μηνιαίες πληρωμές για το δάνειο, σαν να έχετε δανειστεί πραγματικά τον μήνα και οι μηνιαίες πληρωμές σας αναφέρονται στα πιστωτικά γραφεία. Αφού εξοφλήσετε το "δάνειο", τα κεφάλαια του λογαριασμού ταμιευτηρίου, καθώς και το ενδιαφέρον σε ορισμένες περιπτώσεις, είναι δικά σας. Ελέγξτε με τις τοπικές πιστωτικές ενώσεις σας για να δείτε αν αυτό το είδος δανείου είναι διαθέσιμο και τι πρέπει να κάνετε για να προκριθείτε.

Σημειώστε ότι ακόμα και μετά το άνοιγμα ενός νέου λογαριασμού, θα χρειαστούν μερικές εβδομάδες για να εμφανιστεί στην πιστωτική σας έκθεση και τουλάχιστον έξι μήνες για να υπολογίσετε ένα πιστωτικό αποτέλεσμα για εσάς.

Εάν πιστεύετε ότι έχετε ένα λεπτό πιστωτικό αρχείο, το Credit Karma μπορεί να είναι χρήσιμο. Το Credit Karma, μια υπηρεσία δωρεάν παρακολούθησης πιστώσεων, μπορεί να σας πει γιατί έχετε ένα λεπτό πιστωτικό αρχείο και συνιστούμε συγκεκριμένες πιστωτικές κάρτες για να σας βοηθήσουμε να δημιουργήσετε το πιστωτικό σας ιστορικό.