Πώς Blockchain αλλάζει τραπεζικές και χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες

Η τεχνολογία Blockchain κάνει τις συναλλαγές γρήγορες και εύκολες και μπορεί να κάνει περισσότερα από την υποστήριξη του Bitcoin. Το Blockchain μετασχηματίζει ήδη τις πληρωμές και ενδέχεται να δείτε περισσότερες τραπεζικές υπηρεσίες που βασίζονται σε blockchain σύντομα.

Τι είναι Blockchain;

Το Blockchain είναι μια τεχνολογία που διευκολύνει την εμπιστοσύνη μεταξύ των εμπορικών εταίρων. Αν είστε εξοικειωμένοι με το Bitcoin, το blockchain είναι η βασική τεχνολογία που καθιστά δυνατή τη μεταφορά νομίσματος και την εμπιστοσύνη ότι οι συναλλαγές ολοκληρώνονται με επιτυχία. Αλλά οι τράπεζες και άλλες βιομηχανίες χρησιμοποιούν μπλοκ αλυσίδα (με ή χωρίς το Bitcoin) με διάφορους τρόπους.

Ένα blockchain είναι ένα ασφαλές "βιβλίο" ή ένας κατάλογος συναλλαγών. Τα οφέλη της blockchain προέρχονται από δύο βασικά χαρακτηριστικά:

Διανέμονται: Υπάρχουν πολλά αντίγραφα του βιβλίου. Ένα δημόσιο blockchain, όπως το blockchain Bitcoin, δημοσιεύεται και αντιγράφεται σε πολλά σημεία. Οι νέες συναλλαγές μεταδίδονται σε ένα ευρύ δίκτυο συμμετεχόντων, οι οποίοι προσθέτουν αυτές τις συναλλαγές στο βιβλίο. Κανείς δεν ελέγχει το βιβλίο, αλλά το σύστημα έχει σχεδιαστεί έτσι ώστε το βιβλίο όλων να περιέχει ταυτόσημες πληροφορίες.

Αμετάβλητος: Ένα blockchain θα πρέπει να διατηρεί ακριβές ιστορικό συναλλαγών. Επειδή υπάρχουν πολλαπλά αντίγραφα του ημερολογίου, είναι δύσκολο να αλλάξετε ή να διαγράψετε συναλλαγές (ή να προσθέσετε νέες πληροφορίες που είναι ψευδείς). Για να το κάνετε αυτό, θα χρειαστεί να αλλάξετε κάθε αντίγραφο του βιβλίου σε κάθε θέση. Κάτι τέτοιο θα απαιτούσε την επιτυχή εξαπάτηση χιλιάδων (ή περισσότερων) υπολογιστών ταυτόχρονα - κάτι που πιστεύεται ότι είναι αδύνατο.

Λοιπόν, πώς θα σας επηρεάσει αυτό; Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν ενδιαφέρονται για τις τεχνικές λεπτομέρειες - αλλά θα πρέπει να αναμένετε μετασχηματισμό στις τραπεζικές και άλλες χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες.

Μεταφορές χρημάτων

Η αποστολή χρημάτων σε μια άλλη χώρα είναι ένας τομέας που είναι ώριμος προς βελτίωση και οι τράπεζες χρησιμοποιούν ήδη το blockchain για εμβάσματα. Οι καταναλωτές και οι επιχειρήσεις στέλνουν εκατοντάδες δισεκατομμύρια δολάρια σε διεθνές επίπεδο κάθε χρόνο και η διαδικασία είναι παραδοσιακά δυσκίνητη και δαπανηρή.

Το Bitcoin παρείχε έναν "εναλλακτικό" τρόπο μετακίνησης χρημάτων, αλλά οι τράπεζες και οι πάροχοι υπηρεσιών χρησιμοποιούν επίσης τεχνολογία blockchain για να βελτιώσουν τα εμβάσματα και να ελαχιστοποιήσουν την έκθεση σε κρυπτογράφηση. Για παράδειγμα, αρκετές μεγάλες τράπεζες έχουν συνεργαστεί με την Ripple για να διευκολύνουν τις διασυνοριακές πληρωμές χρησιμοποιώντας τεχνολογία blockchain και άλλοι πάροχοι υπηρεσιών είναι απασχολημένοι με αναπτυσσόμενες λύσεις.

Οι μεταβιβάσεις που βασίζονται σε blockchain εξοικονομούν χρήματα και χρήματα, αλλά και οι καταναλωτές μπορούν να ωφεληθούν. Για παράδειγμα, υποθέστε ότι ένας εργαζόμενος στις Η.Π.Α. θέλει να στείλει κεφάλαια στη χώρα καταγωγής του. Στο παρελθόν, θα έπρεπε να ταξιδεύει σε ένα γραφείο μεταφοράς χρημάτων, να περιμένει για έναν πράκτορα, να πληρώνει μετρητά και να πληρώνει τέλη από 7 έως 10 τοις εκατό για να ολοκληρώσει μια μεταφορά. Ο παραλήπτης μπορεί να ακολουθήσει παρόμοια διαδικασία. Αλλά με τεχνολογία blockchain, και τα δύο μέρη μπορούν να ολοκληρώσουν μια ηλεκτρονική μεταφορά με κινητά τηλέφωνα-και πληρώνουν πολύ λιγότερο.

Φθηνές, Άμεσες Πληρωμές

Όταν στέλνετε ή λαμβάνετε πληρωμή, τα χρήματα συνήθως μετακινούνται μέσω τραπεζών, δικτύων επεξεργασίας πιστωτικών καρτών και άλλων διαμεσολαβητών. Κάθε βήμα προσθέτει πολυπλοκότητα και κάθε πάροχος υπηρεσιών αναμένει να κερδίσει ένα τέλος για το μέρος που παίζει στην πληρωμή σας.

Εμπορικοί μπορούν να επωφεληθούν από την τεχνολογία blockchain με διάφορους τρόπους:

• Τιμολόγηση: Όταν οι πελάτες πληρώνουν με πλαστικό, οι έμποροι πληρώνουν τέλη επεξεργασίας, και τα τέλη αυτά τρώνε σε κέρδη. Λιγότερο ακριβό δίκτυα πληρωμών blockchain μπορεί να είναι μια επιλογή για ορισμένους εμπόρους. Εάν δεν υπάρχει τίποτε άλλο, ο ανταγωνισμός θα πρέπει να μειώσει τις τιμές.
• Ανεπαρκείς πόροι: Οι πελάτες που πληρώνουν με επιταγή ενδέχεται να αναχωρούν τους ελέγχους, προκαλώντας απώλειες και αμοιβές για τους εμπόρους. Οι ηλεκτρονικές πληρωμές από τους λογαριασμούς ελέγχου πελατών ενδέχεται επίσης να αποτύχουν. Ωστόσο, οι πληρωμές που βασίζονται σε blockchain μπορούν να παρέχουν στους εμπόρους σιγουριά μέσα σε λίγα λεπτά (ή λιγότερα).

Τα άτομα απολαμβάνουν επίσης τη λήψη πληρωμών με εμπιστοσύνη. Οι "αγοραστές" του διαδικτύου μπορεί να προσπαθήσουν να σας απατούν, αλλά οι πληρωμές που βασίζονται σε blockchain πρέπει να είναι γρήγορες και αμετάκλητες. Επιπλέον, θα είναι πιθανότατα πιο εύκολο και λιγότερο ακριβό από τα τραπεζικά προϊόντα. Για παράδειγμα, εάν πουλάτε ένα στοιχείο υψηλής τιμής όπως ένα όχημα, είναι σημαντικό να λάβετε πληρωμή πριν από την παράδοση των κλειδιών. Οι ασφαλέστεροι τρόποι πληρωμής περιλαμβάνουν τα μετρητά, τις τραπεζικές μεταφορές ή τους ταμειακούς ελέγχους. Αλλά τα μετρητά είναι επικίνδυνα, οι τραπεζικές μεταφορές είναι έντονες και οι ταμειακές επιταγές μπορούν να παραβιαστούν.

Λεπτομέρειες Συναλλαγής

Οι τράπεζες μπορούν να χρησιμοποιήσουν το blockchain για κάτι περισσότερο από τη μετακίνηση χρημάτων. Η τεχνολογία είναι εξαιρετική για την παρακολούθηση των συναλλαγών και αυτό μπορεί να είναι χρήσιμο σε αρκετούς τομείς.

Λεπτομέρειες τίτλου: Επειδή οι δίσκοι είναι δύσκολο να παραβιαστούν, μπορούν να καταστήσουν ευκολότερη και αποτελεσματικότερη την παρακολούθηση της ιδιοκτησίας. Κάθε μεταβίβαση κυριότητας (καθώς και υποθήκες και άλλα γεγονότα) μπορεί να γίνει στο βιβλίο, με αποτέλεσμα μια αξιόπιστη πηγή πληροφοριών για σχεδόν οποιοδήποτε είδος ιδιοκτησίας.

Έξυπνες συμβάσεις: Μπορεί να είναι δυνατή η αυτοματοποίηση δραστηριοτήτων που είχαν προηγουμένως προσθέσει κόστος, πολυπλοκότητα και καθυστερήσεις στις συναλλαγές. Οι έξυπνες συμβάσεις μπορούν να παρακολουθούν όταν ένας αγοραστής πραγματοποιεί μια πληρωμή, όταν ένας πωλητής παραδίδει το τέλος της συμφωνίας και χειρίζεται μια ποικιλία προβλημάτων που μπορεί να προκύψουν. Επιπλέον, δεν κάνουν διακοπές ή κάνουν λάθη -αν υποθέσουμε ότι έχουν προγραμματιστεί σωστά. Οι έξυπνες συμβάσεις μπορούν να είναι τόσο απλές όσο ένας αδιάφορος τρίτος εταίρος μεταξύ αγοραστή και πωλητή (όπως οι πάροχοι μεσεγγύησης που γνωρίζουμε σήμερα) και μπορούν να γίνουν πολύ πιο περίπλοκοι.

Σε συνδυασμό με την ανοικτή τραπεζική, οι κρυπτογραφημένες έξυπνες συμβάσεις θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε ταχύτερες, αυτοματοποιημένες αποφάσεις δανεισμού σε μια αγορά υποψηφίων.

Χρηματοοικονομική ένταξη

Διατηρώντας το κόστος χαμηλό και επιτρέποντας στους νεοσύστατους οργανισμούς να ανταγωνίζονται τις μεγάλες τράπεζες, το blockchain και άλλες τεχνολογίες μπορούν να προωθήσουν την οικονομική ένταξη. Όσοι αποφεύγουν τους τραπεζικούς λογαριασμούς λόγω των υψηλών αμοιβών, των ελάχιστων απαιτήσεων ισορροπίας και της έλλειψης πρόσβασης μπορούν να εξυπηρετηθούν καλύτερα με λύσεις βασισμένες σε blockchain. Αντί να χρειάζονται περιουσιακά στοιχεία και τακτικό εισόδημα για τις τράπεζες, χρειάζονται μόνο μια κινητή συσκευή. Σε καταστάσεις όπου είναι παραδοσιακά δύσκολο να εντοπιστούν άτομα, τα ψηφιακά αναγνωριστικά μπορούν να παράσχουν μια λύση μεγάλης κλίμακας.

Μειωμένη Απάτη

Η τεχνολογία Blockchain αντιστέκεται στο hacking, στις επιθέσεις DDOS και σε άλλες μορφές απάτης. Μπορεί επίσης να βοηθήσει τις τράπεζες και άλλους να ταυτοποιήσουν τα άτομα γρήγορα και με ακρίβεια μέσω ενός ψηφιακού αναγνωριστικού με δυνατότητα blockchain. Με λιγότερες απάτες, το κόστος της επιχειρηματικής δραστηριότητας μειώνεται και, προφανώς, οι αποταμιεύσεις ωφελούν όλους.

Αυτό που δεν ξέρουμε

Το Blockchain εξακολουθεί να είναι σχετικά καινούργιο, παρόλο που οι τράπεζες και οι άλλες βιομηχανίες ήδη καινοτομούν με τεχνολογία blockchain. Σε αυτό το σημείο, η τεχνολογία μάλλον ξεπερνά τους κανονισμούς και δεν είναι πάντα σαφές τι να περιμένουμε από την άποψη της προστασίας, της ιδιωτικής ζωής, των πιθανών κινδύνων και της επίλυσης διαφορών. Αυτά τα θέματα μπορούν να λυθούν όλα, αλλά είναι κρίσιμης σημασίας για την έρευνα και την κατανόηση των προβλημάτων που μπορεί να προκύψουν πριν χρησιμοποιήσετε το blockchain για σημαντικές συναλλαγές.