Σε περίπτωση που αγοράζετε ασφάλιση ζωής υποθηκών;

Ένα ενυπόθηκο δάνειο κάνει πολύ περισσότερα από την παροχή κεφαλαίων για την αγορά ακινήτων. Τα στεγαστικά δάνεια σας δίνουν τη δυνατότητα σε εσάς και τους αγαπημένους σας να έχετε έναν δικό σας χώρο - όπου κάνετε αναμνήσεις, ζείτε άνετα και ενδεχομένως δημιουργείτε ισότητα. Το στεγαστικό σας δάνειο είναι ίσως το μεγαλύτερο δάνειο που θα πάρετε ποτέ, έτσι τι συμβαίνει εάν πεθάνετε ενώ ακόμα χρωστάτε χρήματα; Οι πληρωμές εξακολουθούν να οφείλονται, επομένως ορισμένοι ασφαλιστές προωθούν την ασφάλεια ζωής των ενυπόθηκων δανείων ως λύση για τον πρόωρο θάνατο.

Τι είναι Ασφάλειες ζωής υποθηκών;

Ασφάλιση ζωής υποθηκών είναι ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ειδικά σχεδιασμένο για ιδιοκτήτες σπιτιού που χρωστάνε χρήματα σε ενυπόθηκο δάνειο. Εάν ο ασφαλισμένος πεθάνει, η πολιτική καταβάλλει το υπολειπόμενο υπόλοιπο του δανείου, αφήνοντας τους επιζώντες με μια καταβεβλημένη κατοικία.

Επίδομα θανάτου: Οι πολιτικές ζωής των ενυπόθηκων δανείων έχουν συνήθως μειωμένο όφελος θανάτου (το ποσό που καταβάλλει η ασφαλιστική εταιρεία στο θάνατο). Καθώς πληρώνετε το στεγαστικό σας δάνειο με την πάροδο του χρόνου, το υπόλοιπο του δανείου σας μειώνεται και η πολιτική αποτιμά αυτό το μειούμενο υπόλοιπο.

Δικαιούχος: Ο δανειστής σας είναι συνήθως ο δικαιούχος ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής υποθήκης. Με άλλα λόγια, ο δανειστής λαμβάνει το επίδομα θανάτου. Ορισμένες πολιτικές πληρώνουν οποιοδήποτε υπόλοιπο ποσό - πάνω από το υπόλοιπο του δανείου που πληρώνετε - προς τους δικαιούχους που επιλέγετε, αλλά η παραδοσιακή ζωή υποθηκών πληρώνει μόνο τον δανειστή.

Τι προκαλεί την κάλυψη;

Όταν λαμβάνετε ένα δάνειο, οι δανειστές μπορούν να προωθήσουν την ασφάλιση ζωής υποθηκών, γνωστή και ως ασφάλεια ασφάλισης υποθηκών, ως μέρος της διαδικασίας δανεισμού. Επιπλέον, οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορεί να βρουν το όνομά σας μέσω δημόσιων αρχείων και να σας στείλουν προσφορές αφού αγοράσετε το σπίτι σας. Λοιπόν, πώς επωφελείστε;

Εύκολο να προκριθείτε: Είναι εύκολο να εγκριθεί για τις περισσότερες πολιτικές ζωής υποθηκών. Αλλά αυτό δεν είναι απαραιτήτως τόσο καλό όσο ακούγεται (περισσότερο σε αυτό παρακάτω). Τα τυποποιημένα ασφαλιστήρια συμβόλαια απαιτούν συνήθως μια ανασκόπηση του ιατρικού σας ιστορικού, ενός δείγματος ούρων και μια επίσκεψη με παραϊατρικό επαγγελματία για να λάβετε κάλυψη. Εάν έχετε σοβαρά προβλήματα υγείας, μπορεί να σας αρνηθεί ή να σας ζητηθεί να πληρώσετε υψηλότερα τέλη. Αλλά η ασφάλιση προστασίας ενυπόθηκων δανείων μπορεί να είναι ασφαλισμένη με "εγγυημένη έκδοση", η οποία απαιτεί λίγες μόνο ερωτήσεις.

Είναι πιθανό να λάβετε έγκριση, εφόσον ικανοποιείτε βασικά κριτήρια και δεν έχετε απειλητικά για τη ζωή ζητήματα υγείας.

Αυτό είναι-εύκολη έγκριση είναι το κύριο όφελος της κάλυψης αγοράς που συνδέεται με το στεγαστικό δάνειο σας. Εάν αντιμετωπίζετε προβλήματα υγείας, αυτές οι πολιτικές μπορεί να είναι ελκυστικές. Ωστόσο, ζυγίστε αυτό το όφελος έναντι άλλων διαθέσιμων επιλογών.

Γιατί διερευνώνται εναλλακτικές λύσεις;

Η ασφάλεια ζωής των ενυπόθηκων δανείων είναι χρήσιμη σε ορισμένες περιπτώσεις, αλλά πρέπει να αξιολογήσετε εναλλακτικές λύσεις και να δείτε την μεγάλη εικόνα πριν λάβετε μια απόφαση. Μπορεί να είναι πιο λογικό να αγοράσετε ασφάλιση μόνοι σας. Ένα τυποποιημένο ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής μπορεί επίσης να προστατεύσει τα αγαπημένα σας πρόσωπα και να εξοφλήσει οποιοδήποτε στεγαστικό χρέος (και περισσότερο).

Ο στόχος στη ζωή δεν είναι απλώς να αφήσετε την οικογένειά σας με μια αποπληρωμένη υποθήκη. Αντ 'αυτού, είναι ιδανικό για την εξασφάλιση οικονομικά ασφαλούς μέλλοντος. Η υποθήκη είναι μόνο ένα κομμάτι του παζλ και είναι σοφό να χρησιμοποιήσουμε λύσεις που μπορούν να βοηθήσουν στην επίλυση πολλαπλών προβλημάτων και στην παροχή ευελιξίας.

Εδώ είναι γιατί η προστασία των στεγαστικών δανείων δεν είναι πάντα τόσο μεγάλη όσο ακούγεται.

Κόστος: Επειδή η ζωή υποθηκών είναι διαθέσιμη σε όλους σχεδόν, κοστίζει περισσότερο. Ίσως να μην προσβλέπουμε σε μια ιατρική εξέταση με μια ασφαλιστική εταιρεία, αλλά η διαδικασία αυτή θα σας επιτρέψει να πληρώσετε λιγότερο κάθε μήνα ή έτος για την ίδια κάλυψη. Ειδικά αν είστε υγιείς, το κόστος θα πρέπει να είναι σημαντικά χαμηλότερο. Οι εγγυημένες πολιτικές έκδοσης διατιμώνται για λογαριασμό ενός τμήματος πελατών που είναι ανθυγιεινοί και πιθανότερο να πεθάνουν με την ασφάλιση.

Ελεγχος: Με τις πολιτικές προστασίας υποθηκών, ο δανειστής είναι συνήθως ο κύριος (ή μόνο) δικαιούχος. Αυτό είναι καλό, εάν η μοναδική οικονομική ανάγκη σας είναι να εξοφλήσετε την υποθήκη. Για τις περισσότερες οικογένειες και ζευγάρια, υπάρχουν άλλες ανάγκες και αυτές μπορεί να είναι ακόμη υψηλότερες προτεραιότητες. Για παράδειγμα, εάν οι πληρωμές υποθηκών σας είναι οικονομικά προσιτές, μπορεί να είναι λογικό να χρησιμοποιείτε τα ασφαλιστικά έσοδα για εκπαίδευση, συνταξιοδότηση ή να εξοφλείτε χρέη υψηλού επιτοκίου. Με τη δική σας πολιτική, οι δικαιούχοι μπορούν να επιλέξουν από πού να τοποθετήσουν τα χρήματα.

Πολιτικές που ελέγχετε

Η πιο απλή εναλλακτική λύση για την ασφάλιση προστασίας στεγαστικών δανείων είναι η μακροπρόθεσμη πολιτική ζωής. Μπορείτε να αγοράσετε ασφάλιση για ένα χρονικό διάστημα που ταιριάζει με την υποθήκη σας και να σταματήσετε να πληρώνετε ασφάλιστρα εάν δεν χρειάζεστε πλέον κάλυψη.

Για παράδειγμα, αν έχετε 30ετή υποθήκη σταθερού επιτοκίου, μια πολιτική τριετούς διάρκειας ζωής μπορεί να σας βοηθήσει να διασφαλίσετε ότι οι αγαπημένοι σας έχουν έναν τρόπο να πληρώσουν το δάνειο. Οι επιλογές των 15 και 20 ετών διατίθενται επίσης από τους περισσότερους ασφαλιστές.

Με τις συνήθεις προθεσμίες, το επίδομα θανάτου είναι επίπεδο - δεν μειώνεται με την πάροδο του χρόνου. Ενώ αυτό μπορεί να φαίνεται ότι σας αφήνουν υπεξαιρεθέντα καθώς πληρώνετε το υπόλοιπο του δανείου σας, αξίζει να συγκρίνετε τα κόστη με μια πολιτική προστασίας υποθηκών. Εξακολουθείτε να πληρώνετε λιγότερα και είναι δύσκολο να πετύχετε "πάρα πολλά" χρήματα μετά τη θανάτωση ενός οικογενειάρχη. Με τις πολιτικές προστασίας υποθηκών, συνεχίζετε να πληρώνετε το ίδιο ασφάλιστρο, παρόλο που το επίδομα θανάτου μειώνεται κάθε χρόνο.

Αν πραγματικά θέλετε απλά να εστιάσετε στην υποθήκη σας, είναι δυνατό να αγοράσετε φθίνουσα ασφαλιστική κάλυψη (που μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε την υπεξίστωση). Παρομοίως, μπορείτε να ψωνίσετε για πολιτικές που σας επιτρέπουν να αλλάξετε το όφελος θανάτου και να περιορίσετε τα ασφάλιστρά σας περιοδικά.Ρωτήστε πόσο ευέλικτη είναι κάθε ασφαλιστής για να μειώσει το όφελος θανάτου.

Δεν PMI

Είναι κρίσιμο να κατανοήσουμε ότι η ασφάλιση ζωής υποθηκών δεν είναι η ίδια με την ιδιωτική ασφάλιση υποθηκών (PMI). Το PMI προστατεύει τον δανειστή σας εάν δεν πληρώσετε το δάνειό σας και συνήθως απαιτείται όταν κάνετε προκαταβολή κάτω του 20%.

Η ασφάλεια υποθηκών, από την άλλη πλευρά, προστατεύει τους δικαιούχους σας. Μπορεί να αποτρέψει την προεπιλογή από το γεγονός ότι πληρώνει το δάνειό σας.

Σημαντικές πληροφορίες

Οποιαδήποτε απόφαση ασφάλισης ζωής αποτελεί σημαντική απόφαση. Αυτή η σελίδα παρέχει μια επισκόπηση της ασφάλισης προστασίας ενυπόθηκων δανείων, αλλά πρέπει να αξιολογήσετε επιπλέον λεπτομέρειες πριν κάνετε μια επιλογή. Αυτό γράφεται χωρίς καμία γνώση της κατάστασής σας, γι 'αυτό είναι απλώς ένα εργαλείο για να ξεκινήσετε συζητήσεις. Ρωτήστε τις ασφαλιστικές εταιρείες ή τους ασφαλιστικούς πράκτορες που έχουν λάβει άδεια στην περιοχή σας για οδηγίες σχετικά με τον καλύτερο τρόπο προστασίας των αγαπημένων σας προσώπων. Διαβάστε προσεκτικά την πολιτική σας για να κατανοήσετε τα όρια και τις διατάξεις οποιασδήποτε κάλυψης προτού αγοράσετε.

Τα πράγματα αλλάζουν γρήγορα και οι λεπτομέρειες διαφέρουν από ασφαλιστική εταιρεία σε ασφαλιστική εταιρεία, οπότε αυτό που βρίσκετε μπορεί να διαφέρει από αυτό που εμφανίζεται σε αυτήν τη σελίδα.