Τι είναι το Σχέδιο Συνταξιοδότησης 457 (β);

Το σχέδιο 457 ή το σχέδιο 457 (β) είναι ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου που χρηματοδοτείται από εργοδότες. Αυτό το είδος σχεδίου προσφέρεται στους υπαλλήλους του κράτους και της τοπικής αυτοδιοίκησης, συμπεριλαμβανομένων αστυνομικών, πυροσβεστών και άλλων δημοσίων υπαλλήλων. Ορισμένα υψηλά πληρωμένα στελέχη σε ορισμένα μη κερδοσκοπικά ιδρύματα όπως νοσοκομεία, φιλανθρωπικά ιδρύματα και συνδικάτα έχουν επίσης πρόσβαση σε σχέδια 457 (b). Μπορείτε να σκεφτείτε το σχέδιο 457 (b) ως 401 (k) για το σετ κυβερνήσεων-εργαζομένων. Αλλά υπάρχουν μερικές μοναδικές διαφορές που κάνουν το 457 (b) ακόμη πιο ελκυστικό.

Πλεονεκτήματα του Σχεδίου 457 (β)

Το σχέδιο 457 (b) είναι πολύ παρόμοιο με το 401 (k) ή το 403 (b). Και δεν είναι μόνο επειδή παίρνουν όλα τα κρυπτά τους παρενθετικά ονόματα από τα σημεία τους στο φορολογικό κώδικα IRS. Όλα αυτά τα σχέδια προσφέρουν στους ιδιώτες έναν εξαιρετικό τρόπο να εξοικονομήσουν χρήματα για συνταξιοδότηση. Ένα σχέδιο 457 (β) προσφέρεται από τον εργοδότη σας και εισπράττονται εισφορές από το paycheck σας πριν από τη φορολόγηση, η οποία μειώνει το φορολογητέο εισόδημά σας (ένα καλό πράγμα έρχεται φορολογικός χρόνος). Μπορείτε να επενδύσετε τις εισφορές σε αμοιβαία κεφάλαια που επιλέγετε από μια σειρά επιλογών. Και το ενδιαφέρον και τα κέρδη από αυτά τα χρήματα δεν φορολογούνται μέχρι να αποσύρετε τα κεφάλαια κατά τη συνταξιοδότηση.

Αυτό σημαίνει ότι τα χρήματα έχουν την ευκαιρία να συσσωρεύονται πιο γρήγορα στο μεταξύ.

Σε αντίθεση με το 401 (k) ή το 403 (β), εάν αφήνετε εργασία ή συνταξιοδοτείται πριν από την ηλικία 59 1/2 και χρειάζεται να αποσύρετε τα συνταξιοδοτικά σας κεφάλαια από το 457 (b), δεν θα καταβάλετε τέλος ποινής 10% . Αυτή είναι μια μεγάλη διάκριση που κάνει αυτό το είδος σχεδίου ακόμα πιο ελκυστικό από τους συνομηλίκους του.

Πόσο μπορείτε να συνεισφέρετε σε ένα 457 (β)

Οι συμμετέχοντες σε ένα σχέδιο 457 (b) μπορούν γενικά να συνεισφέρουν έως και 18.000 δολάρια στο σχέδιο το 2017. Αν είστε ηλικίας 50 ετών ή μεγαλύτερος και ο εργοδότης σας επιτρέπει κάτι που ονομάζεται συνεισφορά προπληρωμής, το όριό σας αυξάνεται κατά επιπλέον $ 6.000. Αυτό είναι παρόμοιο με ένα σχέδιο 401 (k) ή 403 (b). Αλλά εδώ είναι ένα άλλο πλεονέκτημα: με ένα σχέδιο 457 (β), ορισμένοι εργοδότες προσφέρουν μια ακόμη καλύτερη συμφωνία συμβολαίου συνεισφοράς τρία χρόνια πριν από την ηλικία συνταξιοδότησης. Μπορεί να δικαιούστε να συνεισφέρετε δύο φορές το ετήσιο όριο - ή $ 36.000 το 2017. Εάν είστε κάποιος που παίρνει ενθουσιασμένος για τη δύναμη της αναβαλλόμενης φορολογικής σύνθεσης, αυτό είναι ένα πλεονέκτημα για να ενθουσιαστείτε.

Φυσικά, το ποσό που συνεισφέρετε σε ένα σχέδιο 457 (b) κάθε χρόνο δεν μπορεί να υπερβαίνει το 100% της αποζημίωσης μισθού σας.

Ένα άλλο όφελος για το σχέδιο 457 (b) είναι ότι λειτουργούν καλά με άλλα σχέδια. Στους εκπαιδευτικούς, για παράδειγμα, μπορεί να προσφερθούν και οι δύο επιλογές 403 (b) και 457 (b). Αν έχετε ένα συνδυασμό δύο σχεδίων - ένα 457 (b) και ένα 403 (b) ή ένα 457 (b) και ένα 401 (k) -μπορείτε να συνεισφέρετε το μέγιστο ποσό και στα δύο σχέδια. Αυτό σημαίνει ότι το ετήσιο όριο επιλογής σας για αναβολή ανέρχεται σε 36.000 δολάρια, ακόμα και αν είστε ηλικίας μικρότερης των 50 ετών. Δεν συμπεριλαμβάνονται ακόμη και οι εισφορές προπληρωμής ή οποιοσδήποτε ισχύων εργοδότης.

Τα όρια συνήθως αυξάνονται κάθε τρία έως τρία χρόνια. Στο παρελθόν, προσαρμόζουν συνήθως τον πληθωρισμό σε προσαυξήσεις των $ 500 αλλά παρέμειναν αμετάβλητες για το φορολογικό έτος 2017.

457 (β) και εργοδότη

Ορισμένοι εργοδότες μπορούν να αντιστοιχίσουν το ποσό που συνεισφέρετε σε ένα σχέδιο 457 (b) μέχρι ένα ορισμένο όριο. Αν είστε αρκετά τυχεροί για να εργαστείτε για έναν τέτοιο εργοδότη, εκμεταλλευθείτε το με τη συμβολή του στο σχέδιο τουλάχιστον όσο και ο αγώνας. Εάν ο αγώνας είναι 50% και έχετε κάνει $ 1000 το μήνα, ο εργοδότης σας δίνει επιπλέον $ 500. Είναι σαν το raise που περιμένατε.

Δεν απαιτείται από όλους τους δημόσιους εργοδότες να προσφέρουν στους υπαλλήλους πρόσβαση σε σχέδιο 457 (b), καθώς οι μη κερδοσκοπικές εταιρείες πρέπει να προσφέρουν 403 (β) s.Αλλά αν ο εργοδότης σας δεν προσφέρει σήμερα ένα 457 (β), δεν βλάπτει να ασκήσει πίεση για ένα. Όταν πρόκειται για σχέδια συνταξιοδότησης, θα είστε τυχεροί που έχετε την ευκαιρία να αποθηκεύσετε σε ένα 457 (β).

Οι πληροφορίες που περιλαμβάνονται εδώ δεν είναι επαγγελματικές οικονομικές συμβουλές. Προορίζεται μόνο για καθοδήγηση. Όλοι οι ιδιωτικοί (μη κυβερνητικοί) ιστότοποι που συνδέονται με αυτό το κομμάτι περιλαμβάνονται για ενημερωτικούς σκοπούς και δεν μπορούν να επαληθευτούν. Ενώ καταβάλλουμε κάθε δυνατή προσπάθεια για να διασφαλίσουμε ότι οι πληροφορίες αυτές είναι σωστές, μπορεί να διαφέρουν ανάλογα με τις δικές σας προσωπικές συνθήκες.