Πρέπει να χρησιμοποιήσετε μια σταθερή πρόσοδο στο λογαριασμό σας στο κολέγιο;

Για πολλούς γονείς, ο λογαριασμός κολλεγίου ενός παιδιού είναι ο τελευταίος τόπος που θέλουν να αναλάβουν μεγάλους κινδύνους στο χρηματιστήριο. Αυτή η αποστροφή προς τον κίνδυνο γίνεται ακόμη πιο έντονη όταν απομένουν μόνο λίγα χρόνια έως ότου τα χρήματα πρέπει να χρησιμοποιηθούν για διδασκαλία. Το τελευταίο πράγμα που θα ήθελε να πει κανείς στο παιδί είναι ότι δεν μπορούν να πάνε στο σχολείο των ονείρων τους επειδή η μαμά ή ο μπαμπάς πήραν το λάθος αμοιβαία κεφάλαια!

Αυτό αφήνει πολλούς γονείς να αγωνίζονται για μια ανταγωνιστική απόδοση σε επενδύσεις σταθερού εισοδήματος, όπως τα CD, τα ομόλογα και οι λογαριασμοί της αγοράς χρήματος τα τελευταία χρόνια πριν το κολέγιο. Έτσι, φυσικά, όταν κάποιος σε ένα κοκτέιλ πάρτι αρχίζει να μιλάει για το πολύ ελκυστικό επιτόκιο που παίρνουν σε μια αναβαλλόμενη από το φόρο σταθερή προσόδου, αυτιά είναι βέβαιο ότι θα ωριμάσουν.

Αλλά η πραγματικότητα είναι ότι μια σταθερή προσφορά με όλους τους κανόνες της δεν είναι σωστή για όλους. Πριν να εισπράξετε το λογαριασμό σας στο Τμήμα 529 και να αγοράσετε ένα σταθερό επιτόκιο, πρέπει να λάβετε υπόψη σας ορισμένα σημαντικά στοιχεία:

Φόροι και ποινές IRS σε σταθερή πρόσοδο:

Αυτό σημαίνει ότι, σε χειρότερο σενάριο, πάνω από το 40% των κερδών σας θα επιστρέψει στον θείο Σαμ. Αυτό μπορεί να κάνει τα υψηλότερα επιτόκια των σταθερών προσόδων να φαίνονται πολύ λιγότερο ελκυστικά.

Σταθερές χρεώσεις παράδοσης προσόδου:

Σταθερή ασφάλεια προσόδων:

Πρέπει οποιοσδήποτε γονέας να χρησιμοποιεί μια σταθερή πρόσοδο;

Τμήμα 529 λογαριασμό Coverdell ESA