Τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια για συνταξιούχους

Μερικά από τα καλύτερα κεφάλαια Vanguard για αγορά είναι εξαιρετικές επιλογές για τους συνταξιούχους επενδυτές. Ναι, υπάρχουν δεκάδες κεφάλαια στο Vanguard που είναι εξαιρετικές επιλογές για εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση. Αλλά είναι αυτά τα ακόμα τα καλύτερα κεφάλαια όταν οι επενδυτές φτάσουν πραγματικά στη συνταξιοδότηση;

Παρόλο που πολλοί συνταξιούχοι εξακολουθούν να θεωρούνται μακροπρόθεσμοι επενδυτές, είναι λογικό να αρχίσουν να επενδύουν για βραχυπρόθεσμες και ενδιάμεσες ανάγκες, πέραν της μακροπρόθεσμης ανάπτυξης. Για παράδειγμα, αν και μπορεί να είστε στη δεκαετία του εξήντα, μπορείτε να ζήσετε άλλα 20 ή 30 χρόνια. Ως εκ τούτου, θα πρέπει ακόμα να επενδύσετε για ανάπτυξη. Ωστόσο, μόλις αποσυρθείτε, ο επενδυτικός σας στόχος είναι πιθανό να μεταβληθεί περισσότερο προς το εισόδημα και τη διατήρηση, καθώς η ανάπτυξη αποτελεί σημαντική αλλά μικρότερη προτεραιότητα.

Τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια για συνταξιοδότηση: Ταμεία μερισμάτων

Η Vanguard Investments είναι μια εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων που προσφέρει μερικά από τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια χαμηλού κόστους, χωρίς χρέωση, διαθέσιμα στους επενδυτές σήμερα και έχουν μερικά από τα καλύτερα κεφάλαια μερισμάτων που μπορούν να είναι ιδανικά για εισόδημα από συνταξιοδότηση.

Τα αμοιβαία κεφάλαια μερισμάτων, τα οποία συχνά κατηγοριοποιούνται με χρηματιστηριακά κεφάλαια αξίας, τείνουν να είναι λιγότερο επιθετικά (λιγότερο επικίνδυνα) από άλλα είδη κεφαλαίων, όπως τα αμοιβαία κεφάλαια ανάπτυξης μετοχών. Αυτό το καθιστά επίσης κατάλληλο για τους συνταξιούχους επενδυτές, οι οποίοι συνήθως δεν επιθυμούν να αγοράσουν μετοχές πιο επικίνδυνων κεφαλαίων, όπως αμοιβαία κεφάλαια επιθετικής ανάπτυξης. Τα μερίσματα μπορούν να ληφθούν ως πηγή εισοδήματος ή μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αγορά περισσότερων μετοχών του αμοιβαίου κεφαλαίου. Οι περισσότεροι συνταξιούχοι επενδυτές που αγοράζουν αμοιβαία κεφάλαια μερισμάτων αναζητούν συνήθως μια πηγή εισοδήματος, δηλαδή ότι αναζητούν σταθερές και αξιόπιστες πληρωμές από την επένδυση αμοιβαίων κεφαλαίων τους.

Εδώ είναι μερικά από τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια Vanguard για μερίσματα:

• Μεγαλύτερη ανάπτυξη μερισμάτων (VDIGX) είναι μια εξαιρετική επιλογή για επενδυτές που αναζητούν εύλογα μερίσματα τώρα, αλλά θέλουν να δουν τις πληρωμές μερίσματος (οι αποδόσεις) να αυξάνονται με την πάροδο του χρόνου. Το Αμοιβαίο Κεφάλαιο επικεντρώνεται πρωτίστως στα αποθέματα μετοχών μεγάλης κεφαλαιοποίησης των Ηνωμένων Πολιτειών με περίπου το 10% του χαρτοφυλακίου που διατίθεται σε ξένα αποθέματα. Ο λόγος εξόδων για το VDIGX είναι χαμηλό 0,32% και η ελάχιστη αρχική αγορά είναι $ 3,000.

• Δείκτης πρωτοποριακού υψηλού μερίσματος (VHDYX) είναι ιδανικό για επενδυτές που αναζητούν εισόδημα τώρα με υψηλές αποδόσεις για αποθέματα. Το χαρτοφυλάκιο αποτελείται κυρίως από μετοχές μεγάλης κεφαλαιοποίησης εταιρειών στις Ηνωμένες Πολιτείες οι οποίες πληρώνουν υψηλά μερίσματα σε σύγκριση με παρόμοιες εταιρείες. Ο λόγος δαπανών για το VHDYX είναι ένα ροκ κάτω 0,18 τοις εκατό και η ελάχιστη αρχική αγορά είναι $ 3,000.
• Δείκτης πρωτογενούς βοηθητικού προγράμματος Adm (VUIAX) επικεντρώνεται στα αποθέματα στον τομέα της κοινής ωφέλειας, τα οποία επιδιώκουν ιδιαίτερα τα υψηλά μερίσματά τους. Οι επενδύσεις χαρτοφυλακίου αποτελούνται από μετοχές εταιρειών κοινής ωφέλειας με μεγάλες κεφαλαιοποιήσεις των ΗΠΑ, όπως η Duke Energy Corporation (DUK) και η Southern Co (SO). Ο λόγος δαπανών για το VUIAX είναι ένα ελκυστικά χαμηλό 0,18%. Ωστόσο, αυτό το αμοιβαίο κεφάλαιο προσφέρεται μόνο στην κατηγορία μεριδίων "Admiral" του Vanguard, η οποία έχει ελάχιστη αρχική αγορά $ 10.000.

Οι επενδυτές πρέπει να λάβουν υπόψη ότι, μολονότι τα αμοιβαία κεφάλαια μερισμάτων μπορούν να πληρώνουν υψηλές αποδόσεις για το τρέχον εισόδημα, υπάρχει πάντοτε ο κύριος κίνδυνος που συνεπάγεται αυτά τα επενδυτικά χρεόγραφα.

Τα καλύτερα ατομικά ταμεία για συνταξιοδότηση: συντηρητικά κονδύλια κατανομής

Η ίδια η φύση της συντηρητικής επένδυσης ευθυγραμμίζεται με την έξυπνη επένδυση στη συνταξιοδότηση: Στις περισσότερες περιπτώσεις, η συνολική στρατηγική περιλαμβάνει τη διατήρηση χαμηλού κινδύνου αγοράς και τη διατήρηση της μεταβλητότητας στο ελάχιστο, επιτυγχάνοντας μέσες αποδόσεις που μπορούν να αντισταθμίσουν ή να ξεπεράσουν ελαφρώς τον πληθωρισμό, μακροπρόθεσμα.

Οι συνταξιούχοι επενδυτές ενδέχεται να θέλουν να χρησιμοποιήσουν συντηρητικά κονδύλια κατανομής, τα οποία συνήθως διαθέτουν ένα σχετικά χαμηλό ρίσκο μετοχών, ομολόγων και μετρητών σε ένα μόνο ταμείο. Με αυτόν τον τρόπο, οι συνταξιούχοι επενδυτές δεν θα δουν μεγάλες μειώσεις κατά τη διάρκεια των χρηματιστηριακών αγορών και μπορούν να λάβουν μια διαφοροποιημένη κατανομή σε ένα μόνο αμοιβαίο κεφάλαιο.Εδώ είναι μερικά από τα καλύτερα συντηρητικά κεφάλαια της Vanguard:

• Προηγμένη συντηρητική ανάπτυξη LifeStrategy (VSCGX): Η κατανομή του ενεργητικού για αυτό το αμοιβαίο κεφάλαιο είναι περίπου 40 τοις εκατό μετοχές και 60 τοις εκατό ομόλογα. Αυτό επιτρέπει μια βραδεία αλλά σταθερή ανάπτυξη μακροπρόθεσμα, γεγονός που καθιστά ένα καλό συντηρητικό ταμείο. Η VSCGX κατάφερε να επιτύχει μακροπρόθεσμα μια μέση ετήσια απόδοση άνω του 4%. Ο λόγος δαπανών είναι φθηνός στο 0,15% και η ελάχιστη αρχική επένδυση είναι $ 3,000.
• Εισόδημα Vanguard Wellesley (VWINX): Το χαρτοφυλάκιο είναι σταθερά συντηρητικό με ένα κονδύλιο που κυμαίνεται μεταξύ 35 και 40 τοις εκατό των μετοχών, περίπου 60 τοις εκατό ομολόγων, και το υπόλοιπο σε περίπου 5 τοις εκατό μετρητά. Όσον αφορά τις επιδόσεις, ο Wellesley χτυπά τουλάχιστον το 90 τοις εκατό άλλων συντηρητικών κονδυλίων κατανομής για αποδόσεις 3, 5 και 10 ετών. Για ένα από τα καλύτερα συντηρητικά αμοιβαία κεφάλαια που μπορείτε να αγοράσετε, είναι δύσκολο να κερδίσετε τον λόγο φθηνών εξόδων ύψους 0,25%. Η ελάχιστη αρχική επένδυση είναι $ 3.000.
• Vanguard Wellington (VWELX): Η κατανομή του ενεργητικού για την VWELX δεν είναι τόσο συντηρητική όσο η VSCGX και η VWINX, αλλά η μέτρια κατανομή περίπου 65% των μετοχών και των ομολόγων 35% μπορεί να είναι κατάλληλη για συντηρητικούς επενδυτές που επιθυμούν να πάρουν λίγο μεγαλύτερο κίνδυνο σε αντάλλαγμα υψηλότερων μακροπρόθεσμων αποδόσεων. Παρόλο που το Wellington είναι ένα κεφάλαιο με μεσαίου κινδύνου, εξακολουθεί να κερδίζει το 100% των χρηματιστηριακών επιτοκίων στην περίοδο της αγοράς μεταξύ των ετών 2000 και 2015, όταν το Αμοιβαίο Κεφάλαιο είχε μέση απόδοση 7,5%, έναντι 4,5% για τον δείκτη S & P 500 . Όπως και άλλα αμοιβαία κεφάλαια Vanguard, θα έχετε χαμηλό λόγο δαπανών (0,26%) για το Wellington. Η ελάχιστη αρχική επένδυση είναι $ 3.000.

Τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια για την απόσυρση: τα αμοιβαία κεφάλαια του δείκτη ομολόγων

Οι χαμηλοί δείκτες δαπανών είναι ιδιαίτερα σημαντικοί για την επίτευξη απόδοσης στον κόσμο των ομολογιακών αμοιβαίων κεφαλαίων και η Vanguard έχει την καλύτερη επιλογή ομολόγων χαμηλού κόστους στα αμοιβαία κεφάλαια του αμοιβαίου κεφαλαίου.

Για παράδειγμα, σε μερικά περιβάλλοντα της αγοράς, μόνο το ένα τοις εκατό διαφορά στις αποδόσεις μπορεί να διαχωρίσει τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια από το χειρότερο και πολλά από τα ομόλογα του δείκτη Vanguard είναι μεταξύ 0,50 και 1,00 τοις εκατό χαμηλότερα από το μέσο όρο.

Τα παθητικά διαχειριζόμενα αμοιβαία κεφάλαια έχουν φυσικά χαμηλότερα έξοδα από τα ενεργά διαχειριζόμενα κεφάλαια, επειδή τα λειτουργικά έξοδα είναι πολύ χαμηλότερα για τα ταμεία δείκτη (δηλαδή τα έξοδα για έρευνα, ανάλυση, αγορά και πώληση είναι πολύ χαμηλότερα για παθητικά διαχειριζόμενα κεφάλαια). Ένας διαχειριστής χαρτοφυλακίου μόνο πρέπει να παρακολουθεί τον υποκείμενο δείκτη αναφοράς, ενώ ο ενεργός διαχειριστής προσπαθεί συνήθως να κτυπήσει το σημείο αναφοράς, το οποίο απαιτεί πολύ περισσότερο χρόνο και χρήμα. Για τα ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια, το βασικό κριτήριο αναφοράς είναι ο δείκτης Barclays Aggregate Bond Index, ο οποίος είναι ένας ευρύς δείκτης ομολόγων που καλύπτει τα περισσότερα ομόλογα που διαπραγματεύονται στις Η.Π.Α. και ορισμένα ξένα ομόλογα που διαπραγματεύονται στις Η.Π.Α.

Η χρήση χαρτοφυλακίων από δείκτες μπορεί επίσης να αποτελέσει πλεονέκτημα, διότι η παθητική διαχείριση καταργεί τον κίνδυνο του διαχειριστή του ταμείου να κάνει ανθρώπινα λάθη, όπως είναι ο εσφαλμένος υπολογισμός των οικονομικών συνθηκών όπως η κατεύθυνση των επιτοκίων. Εδώ είναι μερικά από τα καλύτερα κεφάλαια δείκτη ομολόγων στο Vanguard που μπορεί να είναι έξυπνο για συνταξιούχους επενδυτές:

• Δείκτης Ακαθάριστου Δανείου Αγοράς (VBMFX): Με αναλογία δαπανών μόλις 0,20 τοις εκατό, οι επενδυτές έχουν μια μεγάλη μείωση του κόστους σε σύγκριση με τα περισσότερα ομόλογα και τα χαμηλότερα έξοδα μεταφράζονται σε καλύτερες αποδόσεις, ειδικά μακροπρόθεσμα. Το VBMFX παρακολουθεί τον δείκτη Barclays Aggregate Bond Index. Για περιόδους 10 ετών και άνω, οι επενδυτές μπορούν να αναμένουν να συναντήσουν ή να κερδίσουν τις αποδόσεις του μέσου ομίλου.
• Επενδυτική Βαθμίδα Ενδιάμεσης Ακαδημίας Vanguard (VFICX): Παρόλο που το VFICX δεν αποτελεί ταμείο δείκτη, ο δείκτης εξόδων είναι ακόμα χαμηλός στο 0,20%.Και παρόλο που το ενεργό στυλ διαχείρισης δεν το διατηρεί πάντοτε μπροστά από τον δείκτη αναφοράς, οι μακροπρόθεσμες αποδόσεις έχουν κατά μέσο όρο καλύτερη απόδοση από τα χρηματιστηριακά δείγματα όπως το VBMFX.
• Επενδυτική Βαθμολογία Βραχυπρόθεσμης Επενδύσεων (VFSTX): Τα βραχυπρόθεσμα ομόλογα έχουν συνήθως χαμηλότερες αποδόσεις και χαμηλότερες αποδόσεις, σε σύγκριση με τα ενδιάμεσα και τα μακροπρόθεσμα ομόλογα, αλλά τα βραχυπρόθεσμα ομόλογα δεν είναι ευαίσθητα στα επιτόκια, γεγονός που τους καθιστά καλές επιλογές όταν αυξάνονται τα επιτόκια. Μέχρι τώρα, εάν δεν γνωρίζετε ήδη, ίσως να αναρωτιέστε τι σημαίνει "επενδυτικός βαθμός". Τα ομόλογα βαθμολογούνται βάσει της πιστοληπτικής τους ικανότητας. Ανάλογα με τον οργανισμό αξιολόγησης, οι αξιολογήσεις είναι από AAA (υψηλότερη ποιότητα) έως D (στην προεπιλογή). Ο βαθμός επενδύσεων είναι ένα μεσαίο έδαφος, το οποίο κυμαίνεται από AAA έως BBB-. Ένα παράδειγμα ενός αξιόπιστου ομολόγου ΑΑΑ είναι ένας ομολογιακός τίτλος του Ηνωμένου Βασιλείου. Στην μετάφραση, τα επενδυτικά κεφάλαια των ομολογιακών αμοιβαίων κεφαλαίων επενδύουν σε μέσο όρο μεσαίων ομολόγων ποιότητας Το πλεονέκτημα για τους επενδυτές είναι ότι οι αποδόσεις και οι μακροπρόθεσμες αποδόσεις μπορεί να είναι υψηλότερες, ειδικά μακροπρόθεσμα, τουλάχιστον σε σύγκριση με άλλα ταμεία βραχυπρόθεσμων ομολόγων όπως το VFSTX.

Και τα τρία από τα παραπάνω ταμεία Vanguard έχουν ελάχιστη αρχική επένδυση 3.000 $. Μερικές άλλες εκκρεμείς επιλογές αμοιβαίων κεφαλαίων για επενδυτές στη συνταξιοδότηση είναι τα χρηματιστηριακά τους δείκτες όπως το Vanguard Δείκτης συνολικού χρηματιστηριακού δείκτη (VTSMX), και ένα από τα καλύτερα S & P 500 Index Funds, Δείκτης Vanguard 500 (VFINX). Πρόκειται για αμοιβαία κεφάλαια χαμηλού κόστους τα οποία παρέχουν ευρεία έκθεση σε εκατοντάδες αποθέματα των ΗΠΑ, όλα σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο.

Το Υπόλοιπο δεν παρέχει φορολογικές, επενδυτικές ή χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και συμβουλές. Οι πληροφορίες παρουσιάζονται χωρίς να ληφθούν υπόψη οι επενδυτικοί στόχοι, η ανοχή κινδύνου ή οι οικονομικές συνθήκες κάθε συγκεκριμένου επενδυτή και ενδέχεται να μην είναι κατάλληλες για όλους τους επενδυτές. Οι προηγούμενες αποδόσεις δεν είναι ενδεικτικές των μελλοντικών αποτελεσμάτων. Η επένδυση συνεπάγεται κίνδυνο, συμπεριλαμβανομένης της ενδεχόμενης απώλειας κεφαλαίου.