Μπορείτε να είστε σε θέση να συνεισφέρετε σε ένα 401 (k) και Roth IRA

Ένα από τα πιο συνηθισμένα ερωτήματα μεταξύ των υπεραπασχολούμενων σχεδιασμού συνταξιοδότησης είναι αν μπορούν να συμβάλλουν τόσο σε ένα 401 (k) όσο και σε ένα Roth IRA κάθε χρόνο. Ενώ υπάρχουν όρια συμμετοχής και περιορισμοί που επιβάλλονται και στους δύο τύπους φορολογικά πλεονεκτικών συνταξιοδοτικών προγραμμάτων, πολλοί άνθρωποι θα διαπιστώσουν ότι μπορούν να συμμετάσχουν και στα δύο. Και αν μπορείτε να συνεισφέρετε και στους δύο αυτούς φορολογικούς πλεονεκτούμενους λογαριασμούς, θα πρέπει να το εξετάσετε. Ο μελλοντικός συνταξιούχος εαυτός σας θα σας ευχαριστήσει!

401 (ια) Επιλεξιμότητα και Περιορισμοί

Προκειμένου να συμβάλει σε ένα σχέδιο 401 (k), ο εργοδότης σας πρέπει να σας δώσει ένα σχέδιο. Σε αντίθεση με κάποιες άλλες ευκαιρίες προγραμματισμού συνταξιοδότησης, δεν υπάρχουν περιορισμοί εισοδήματος για τη συμμετοχή στο σχέδιο 401 (k). Ως εκ τούτου, θα μπορούσατε να κάνετε $ 500.000 ή περισσότερα και εξακολουθείτε να δικαιούστε να συνεισφέρετε στο σχέδιο 401 (k) σας. Υπάρχουν, ωστόσο, όρια στο ποσό που μπορείτε να συνεισφέρετε κάθε χρόνο.

Το μέγιστο επιτρεπόμενο ποσό συνεισφοράς κάθε χρόνο επηρεάζεται από την ηλικία σας και διαφέρει από έτος σε έτος με βάση οποιαδήποτε αύξηση του δείκτη κόστους ζωής (ο οποίος αντανακλά τον πληθωρισμό). Για παράδειγμα, το 2017 το μέγιστο που μπορείτε να συνεισφέρετε στο σχέδιο 401 (k) σας είναι $ 18.000 αν είστε κάτω από την ηλικία των 50 και $ 24.000 με την προσφορά κάλυψης $ 6.000 αν είστε άνω των 50 ετών. Έχετε υπόψη σας τα 401 (k) το όριο συνεισφοράς βασίζεται στις πραγματικές συνεισφορές σας. Οποιοσδήποτε εργοδότης που αντιστοιχεί σε εισφορές δεν υπολογίζεται για το ετήσιο όριο των 18.000 δολαρίων για το φορολογικό έτος 2017.

Οφέλη από ένα Roth IRA

Οι Roth IRA παρέχουν σημαντικά φορολογικά πλεονεκτήματα υπό μορφή αφορολόγητου εισοδήματος. Δεν χρειάζεται να πληρώνετε φόρους επί των κερδών σε ένα Roth IRA, αρκεί να έχετε ανοίξει έναν λογαριασμό για 5 χρόνια και να περιμένετε μέχρι την ηλικία 59 1/2 για να βγάλετε τα κέρδη. Οι αρχικές συνεισφορές σας στο Roth IRA (αλλά όχι τα κέρδη) μπορούν επίσης να αποσυρθούν χωρίς φόρο οποιαδήποτε στιγμή πριν φτάσετε στη συνταξιοδότηση. Αυτό κάνει ένα Roth IRA ένα μεγάλο όχημα εξοικονόμησης για άλλους στόχους, όπως η αγορά ενός σπιτιού ή η πληρωμή για το δημοτικό σχολείο ή την εκπαίδευση ενός παιδιού.

Μερικοί άνθρωποι χρησιμοποιούν ακόμη Roth IRAs ως εφεδρικό σχέδιο για την εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης τους. Ένα άλλο σημαντικό πλεονέκτημα είναι ότι με ένα Roth IRA δεν απαιτούνται διανομές παρά μόνο μετά το θάνατο του ιδιοκτήτη. 401 (k) και οι παραδοσιακοί επενδυτές IRA καλούνται να αρχίσουν να λαμβάνουν διανομές από αυτούς τους λογαριασμούς αρχίζοντας από την ηλικία των 70 1/2,.

Roth IRA Επιλεξιμότητα και Περιορισμοί

Η πρώτη προϋπόθεση για να δικαιούστε να συνεισφέρετε σε ένα Roth IRA είναι ότι πρέπει να έχετε εσείς ή ο / η σύζυγός σας κερδηθείς εισόδημα. Αυτό σημαίνει απλώς ότι πρέπει να έχετε πληρώσει έναν μισθό ή να έχετε κάποια μορφή εισοδήματος από εργασία. Τα σχέδια Roth IRA είναι διαθέσιμα ιδιωτικά, όχι μέσω εργοδότη, οπότε πρέπει να ανοίξετε ένα λογαριασμό μόνοι σας με τραπεζικό ή χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Σε αντίθεση με το 401 (k) εάν δικαιούστε να συνεισφέρετε και τα όρια της προσωπικής σας συνεισφοράς καθορίζονται πρώτα από το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας και στη συνέχεια από την ηλικία σας.

Για να δικαιούστε να συνεισφέρετε άμεσα σε ένα Roth IRA, το τροποποιημένο προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας δεν μπορεί να ξεπεράσει ορισμένα επίπεδα που εξαρτώνται από την κατάστασή σας. Το 2017, τα άτομα ξεκινούν να χάνουν την ικανότητά τους να συνεισφέρουν σε ένα Roth IRA στα $ 118.000 και η ευκαιρία για άμεσες συνεισφορές Roth IRA τελειώνει στα $ 133.000. Τα συζυγικά ζευγάρια που καταθέτουν από κοινού έχουν εισοδηματική συνεισφορά που ξεκινάει από 186.000 δολάρια. Η δυνατότητα συνεισφοράς σε ένα Roth IRA εξαφανίζεται εντελώς όταν το εισόδημα ενός ατόμου ή ζευγαριού ξεπεράσει τα $ 133.000 και $ 196.000, αντίστοιχα. Αν δικαιούστε το πλήρες όριο συνεισφοράς το 2017, μπορείτε συμβάλλετε έως και 5.500 δολάρια εάν είστε κάτω των 50 ετών και 6.500 δολάρια εάν είστε 50 ετών ή περισσότερο (αν υποτεθεί ότι το φορολογητέο εισόδημά σας για το συγκεκριμένο έτος είναι μεγαλύτερο από το ποσό που συνεισφέρετε).

Μπορείτε να συνεισφέρετε σε ένα Roth IRA και ένα 401 (k);

Για τους περισσότερους ανθρώπους η απάντηση σε αυτή την ερώτηση είναι ναι! Όσο πληρούν τα ξεχωριστά κριτήρια επιλεξιμότητας τόσο για τους 401 (k) όσο και για τους Roth IRA, μπορείτε να συμβάλλετε και στα δύο. Δεν υπάρχει κανένας περιορισμός βάσει του οποίου η συμμετοχή σας σε ένα από τα δύο σχέδια αποχώρησης σας εμποδίζει να εξοικονομήσετε χρήματα στο άλλο. Συνεχίστε και μεγιστοποιήστε τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης!