Πώς να αποφύγετε την εξαπάτηση του ταμείου: παραδείγματα και επεξήγηση

Οι επιταγές του ταμείου έχουν τη φήμη ότι είναι ασφαλείς και αυτό είναι που τις καθιστά τέλειες για απάτες. Είτε πουλάτε κάτι στο διαδίκτυο είτε στο πρόσωπο, οι ταμειακές επιταγές αξίζουν ιδιαίτερη προσοχή. Γνωρίστε τις πιο συνηθισμένες κόκκινες σημαίες και θα βελτιώσετε σημαντικά τις πιθανότητες αποφυγής απάτης.

Ασφάλεια και έλεγχος της απάτης του ταμείου

Γιατί οι ταμειακοί έλεγχοι θεωρούνται "ασφαλείς"; Όταν είναι νόμιμες, προσφέρουν εγγυημένα κεφάλαια: Οι παραλήπτες δεν χρειάζεται να ανησυχούν για τον έλεγχο των προσωπικών επιταγών και τα χρήματα από την επιταγή είναι συνήθως διαθέσιμα για δαπάνες εντός μιας εργάσιμης ημέρας (τουλάχιστον τα πρώτα $ 5.000 πρέπει να είναι διαθέσιμα).

Δυστυχώς, οι έλεγχοι των ταμείων είναι πολύ λιγότερο ασφαλείς από ό, τι πριν. Αν δεν γνωρίζετε και δεν εμπιστεύεστε τον αγοραστή σας, απλά δεν μπορείτε να υποθέσετε ότι η επιταγή ενός ταμείου είναι εξίσου καλή ως μετρητά.

Μια τυπική απάτη ελέγχου μετρητών

Η πιο συνηθισμένη απάτη ελέγχου του ταμείου είναι κάτι τέτοιο: Ο "αγοραστής" θέλει να αγοράσει ένα προϊόν και θα χρησιμοποιήσει τον έλεγχο του ταμείου. Για οποιονδήποτε λόγο, ο αγοραστής έχει μια επιταγή που εκδίδεται για ένα ποσό σε περίσσεια της τιμής αγοράς. Ακόμα, ο αγοραστής θέλει τον πωλητή να «προχωρήσει» και να καταθέσει την επιταγή. Τέλος, ο αγοραστής ζητά από τον πωλητή να επιστρέψει τα επιπλέον χρήματα, συνήθως σε μετρητά, μέσω τραπεζικού εμβάσματος ή μέσω της Western Union. Η πληρωμή επιστροφής μπορεί να επιστρέψει απευθείας στον αγοραστή ή σε τρίτο.

Σημειώστε τα βασικά στοιχεία:

1. Ο αγοραστής χρησιμοποιεί την επιταγή ή την εντολή του ταμείου. Εξηγούν ότι αυτή είναι η μόνη επιλογή πληρωμής τους.
2. Ο πωλητής ή ο παραλήπτης παίρνει επιταγή για περισσότερα από αυτά που ζήτησε.
3. Ο πωλητής πρέπει να στείλει τα επιπλέον χρήματα πίσω στον αγοραστή ή σε έναν "βοηθό".

Εάν αντιμετωπίζετε μια κατάσταση που μοιάζει με κάτι τέτοιο, σχεδόν σίγουρα ασχολείστε με έναν κλέφτη.

Ο χρόνος είναι απαραίτητος: Μην στέλνετε χρήματα ή εμπορεύματα μέχρι να είστε 100% σίγουροι ότι η τράπεζα πληρωμών έχει πράγματι στείλει τα χρήματα. Αυτό συχνά αναφέρεται ως η στιγμή που ο έλεγχος "καθαρίζει", αλλά ο όρος αυτός μπορεί να προκαλέσει σύγχυση - ακόμη και για τους υπαλλήλους των τραπεζών.

Τα χρήματα από την επιταγή ενός ταμείου θα είναι στη διάθεσή σας για απόσυρση εντός μιας εργάσιμης ημέρας, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι τα χρήματα υπάρχουν πραγματικά ή ότι μετακόμισαν στην τράπεζά σας. Αυτή η διαδικασία μπορεί να διαρκέσει αρκετές εργάσιμες ημέρες ή και περισσότερο. Όσο λιγότερο γνωρίζετε για τον αγοραστή σας, τόσο περισσότερο πρέπει να περιμένετε.

Πώς αναχωρούν τα επιταγές των ταμείων: Αυτές οι απάτες λειτουργούν επειδή όλοι πιστεύουν ότι οι ταμειακοί έλεγχοι είναι ασφαλείς. Εάν η τράπεζα σας επιτρέπει να πάρετε μετρητά, ο έλεγχος πρέπει να είναι καλός, σωστά; Δυστυχώς, η τράπεζά σας υποθέτει ότι η επιταγή θα να είναι καλό, αλλά η ευθύνη για την κατάθεση είναι τελικά δική σας.

Εάν χρησιμοποιείτε τα χρήματα αυτά (για να τα στείλετε σε "αποστολέα", για παράδειγμα), ίσως χρειαστεί να αντικαταστήσετε τα χρήματα. Μόλις η τράπεζά σας διαπιστώσει ότι η επιταγή είναι ψευδής, η κατάθεση θα αντιστραφεί - κάτι που θα μπορούσε να σας αφήσει με αρνητικό υπόλοιπο λογαριασμού. Με έναν κενό τραπεζικό λογαριασμό, θα καταλήξετε να χρεώνετε επιταγές και να λείπουν άλλες σημαντικές πληρωμές. Επιπλέον, τα θύματα αυτών των απάτες μπορούν να χάσουν εκατοντάδες ή χιλιάδες δολάρια.

Προστάτευσε τον εαυτό σου

Λάβετε μέτρα για να προστατευθείτε από απάτη:

1. Ποτέ μην δεχτείτε έλεγχο για περισσότερα από όσα ζητήσατε.
2. Εάν είναι δυνατόν, πηγαίνετε στην τράπεζα με όποιον σας πληρώνει και παρακολουθήστε τους παίρνει τον έλεγχο του ταμείου από έναν ταμία. Στερεώστε μαζί τους έτσι δεν υπάρχει "switcharoo".
3. Επαληθεύστε τα χρήματα σε οποιαδήποτε επιταγή ή εντολή πληρωμής που λαμβάνετε. Αυτό δεν είναι μια αλάνθαστη τακτική, αλλά θα εξαλείψει μερικούς από τους κλέφτες.
4. Επιμείνετε σε άλλες μορφές πληρωμών που γνωρίζετε ότι είναι πιο αξιόπιστες (όπως μεταφορά χρημάτων), αλλά προσέξτε να δώσετε πληροφορίες για το τραπεζικό σας λογαριασμό.
5. Αντιμετωπίστε μόνο τους τοπικούς αγοραστές στο Craigslist και παρόμοιους ιστότοπους και επιμείνετε στις πληρωμές σε μετρητά αν δεν μπορείτε να πάτε μαζί στην τράπεζα.
6. Ελέγξτε κάθε έλεγχο που λαμβάνετε, ψάχνοντας για σημάδια ότι είναι ψεύτικο. Λάθος λέξεις και κακή ποιότητα χαρτιού χωρίς χαρακτηριστικά ασφαλείας είναι κοινά στους ψεύτικους ελέγχους.
7. Εάν πρέπει να πάρετε μια επιταγή για περισσότερο από την τιμή που ζητάτε, ενημερώστε τον πωλητή ότι θα περιμένετε τουλάχιστον δύο εβδομάδες πριν από την αποστολή χρημάτων ή την αποστολή εμπορευμάτων.
8. Μιλήστε με έναν διαχειριστή τραπεζών όταν καταθέτε πιθανούς ελέγχους. Εξηγήστε την κατάσταση και τις ανησυχίες σας και ρωτήστε πότε μπορείτε να είστε 100% σίγουροι ότι η πληρωμή είναι καλή. Καλύτερα όμως, μην δέχεστε ύποπτους ελέγχους.

Βγείτε μακριά από την κατάσταση προτού δεχτείτε την επιταγή του ταμείου και εμπιστευθείτε το έντερο. Με μια νέα προοπτική, μπορεί να παρατηρήσετε περίεργες ενδείξεις που υποδηλώνουν πρόβλημα.

Κόκκινες σημαίες

Οι κλέφτες είναι καλοί σε αυτό που κάνουν, αλλά συχνά δίνουν συμβουλές. Ρωτήστε τον εαυτό σας εάν η κατάσταση έχει νόημα.

Για παράδειγμα, όταν οι αγοραστές δεν ρωτούν τυπικές ερωτήσεις ή γνωρίζουν πολλά για το στοιχείο που πουλάτε, γιατί είναι τόσο πρόθυμοι να το αγοράσουν; Μπορεί να αποδειχθεί ότι δεν έχουν καμία πρόθεση να χρησιμοποιήσουν ό, τι πουλάτε.

Γιατί ένα άτομο που δεν γνωρίσατε ποτέ θα σας εμπιστευόταν με χιλιάδες δολάρια; Εάν μπορούν να επικοινωνήσουν μαζί σας, μπορούν σίγουρα να δώσουν τις κατάλληλες οδηγίες ώστε η τράπεζα να εκδώσει σωστά τον έλεγχο των ταμείων. Εάν το υπερβολικό ποσό ήταν στην πραγματικότητα το σφάλμα του αγοραστή, δεν θα πληρώνει ο αγοραστής τα τέλη $ 8 (ή οτιδήποτε άλλο) για να έχει ένα ακριβές έντυπο επιταγή αντί να σας δώσει - έναν πλήρη ξένο - την ευκαιρία να κλέψει τα μετρητά;

Τέλος, εάν μπορούν να βρουν επιπλέον χρήματα, μπορούν σίγουρα να πληρώσουν ένα ξεχωριστό τέλος επιταγής ή να γράψουν διαφορετική επιταγή στον "πράκτορα" ή στον "συνεργάτη" στον οποίο υποτίθεται ότι πρέπει να προωθήσουν τα χρήματα.

Περισσότερα παραδείγματα

Οι ταμειακές επιταγές εμφανίζονται σε πολλές απάτες. Προσέξτε για οποιεσδήποτε από τις παρακάτω περιπτώσεις. Οι απατεώνες συνεχίζουν να αλλάζουν την προσέγγισή τους με την πάροδο του χρόνου, αλλά είναι μερικές από τις κλασικές.

Χρήμα μουλάρι: Λαμβάνετε πληρωμές και πρέπει να καταθέσετε τις πληρωμές στο λογαριασμό σας και να προωθήσετε τα χρήματα σε κάποιον άλλο. Συχνά διαφημίζονται ως δουλειά επεξεργασίας στο σπίτι, τα συστήματα αυτά είναι συνήθως προβληματικά. Σε ορισμένες περιπτώσεις, πλένετε χρήματα για εγκληματίες. Σε άλλες περιπτώσεις, οι πρώτες πληρωμές είναι ωραία, αλλά τελικά, θα πάρετε έναν ψεύτικο έλεγχο (αφού κερδίσουν την εμπιστοσύνη σας) και θα χάσετε χρήματα.

Απάτες ξένου πλούτου: Κάποιος που δεν γνωρίζετε φτάνει σε εσάς και ζητά τη βοήθειά σας να μεταφέρετε ένα μεγάλο χρηματικό ποσό από ένα διεφθαρμένο έθνος. Σε αντάλλαγμα, μπορείτε να κρατήσετε ένα μικρό μέρος της μεταφοράς, το οποίο είναι περισσότερα χρήματα από ό, τι κάνετε σε ένα χρόνο. Φυσικά, θα πρέπει να στείλετε χρήματα σε κάποιον άλλο για να ολοκληρώσετε τη μεταφορά.

Απάτες κληρονομιάς και λαχειοφόρου αγοράς: Κέρδισες! Είστε έτοιμοι να λάβετε πολλά χρήματα, αλλά θα πρέπει να πληρώσετε ένα μικρό ποσό για φόρους ή νομικά έξοδα για να «απελευθερώσετε» τα κεφάλαια. Είναι ένα μικρό τίμημα για να πληρώσετε για τα πλούτη που κατευθύνονται προς το δρόμο σας. Φυσικά, δεν θα υλοποιηθούν ποτέ.

Απάτη ενοικίασης ακινήτου: Κάποιος κινείται στην περιοχή σας για μια νέα δουλειά. Θα ήθελαν να πληρώσουν τον πρώτο και τον τελευταίο μήνα του ενοικίου, καθώς και την εγγύηση, με επιταγή του ταμείου. Ποτέ δεν είδαν την ιδιοκτησία. Την ημέρα που θα καταθέσετε την επιταγή, λένε ότι υπήρξε πρόβλημα με την εργασία - δεν έρχονται, οπότε δεν χρειάζονται την ενοικίαση. Μπορείτε να διατηρήσετε την εγγύηση, αλλά θα θέλατε να επιστρέψετε μέρος του ενοικίου. Αφού στείλετε την επιστροφή χρημάτων, θα διαπιστώσετε ότι η επιταγή ήταν ψεύτικη.