Τι είναι ο Lloyd's του Λονδίνου και πώς λειτουργεί;

Τι είναι ο Lloyd's του Λονδίνου; Πολλοί ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων έχουν ακούσει για το Lloyd's αλλά δεν είναι σίγουροι για το τι κάνει.

Το Lloyd's είναι μια αγορά

Ο Lloyd's του Λονδίνου είναι δεν μια ασφαλιστική εταιρεία. Αντίθετα, πρόκειται για μια αγορά στην οποία οι αγοραστές και πωλητές ασφαλιστικών εταιρειών έρχονται μαζί. Ο Lloyd's ξεκίνησε ως καφενείο το 1600. Οι καπετάνιοι των πλοίων, οι πλοιοκτήτες, οι έμποροι και άλλοι που ενδιαφέρονται για τη ναυσιπλοΐα συγκεντρώθηκαν στο καφενείο για να αγοράσουν ή να πουλήσουν αυτό που καλείται σήμερα ωκεάνιο φορτίο ασφάλισης. Αυτές τις μέρες, μεσίτες και αναδόχους συναντώνται στο κτίριο γραφείων του Lloyd's στην οδό Lime στο Ανατολικό Κεντρικό Λονδίνο. Ο Lloyd's είναι πλέον ένας βασικός κόμβος για την αγορά και την πώληση ποικιλίας καλύψεων, όχι μόνο θαλάσσιας ασφάλισης.

Η λέξη Lloyd's έχει δύο σημασίες. Το ένα είναι η αγορά όπου οι μεσίτες και οι αναδοχές πληρούν για να κάνουν επιχειρήσεις. Lloyd ' s σημαίνει επίσης την εταιρία Lloyd's, την εταιρεία που επιβλέπει την ασφαλιστική αγορά. Η εταιρεία εξασφαλίζει ότι τα συνδικάτα είναι οικονομικά υγιή και ότι η αγορά λειτουργεί αποτελεσματικά.

Οι παίκτες

Η αγορά του Lloyd's περιλαμβάνει πέντε βασικούς συμμετέχοντες. Αυτά περιλαμβάνουν τα συνδικάτα, τους διαχειριστές, τους μεσίτες, τους κατόχους καλύψεων και τους ασφαλιστικούς αγοραστές.

1. Συνδικάτα

Τα συνδικάτα αποτελούν τη ραχοκοκαλιά της αγοράς του Lloyd's. Μια κοινοπραξία λειτουργεί σαν μια μικρή ασφαλιστική εταιρεία, αναλαμβάνοντας κινδύνους και πληρώνει αξιώσεις. Κάθε συνδικάτο αποτελείται από ένα ή περισσότερα μελών , οι οποίοι μπορεί να είναι άτομα ή εταιρείες. Τα μέλη παρέχουν το οικονομικό κεφάλαιο που επιτρέπει τη λειτουργία του συνδικάτου. Κάθε συνδικάτο ειδικεύεται σε ορισμένους τύπους ασφάλισης. Για παράδειγμα, ένα κοινοπρακτικό σωματείο μπορεί να επικεντρωθεί στην ασφάλιση εμπορικής ιδιοκτησίας, ενώ ένα άλλο αναλαμβάνει τη γενική αστική ευθύνη και την εμπορική ασφάλιση αστικής ευθύνης.

Όταν τα συνδικάτα του Lloyd αναλαμβάνουν κινδύνους, λειτουργούν συνδρομή . Αυτό σημαίνει ότι κάθε συνδικάτο αναλαμβάνει μόνο ένα ποσοστό από κάθε κίνδυνο. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ένα συνδικάτο μπορεί να αναλάβει μόνο ένα μικρό ποσό (όπως ένα ή δύο τοις εκατό) του συνολικού κινδύνου. Σε άλλες, μπορεί να πάρει ένα μεγαλύτερο κομμάτι, όπως το 25% ή το 50%.

Για παράδειγμα, ο Bill σχεδιάζει να μεταφέρει ένα φορτίο υπολογιστών από την Ινδία στις Η.Π.Α. Η αποστολή εκτιμάται στα 15 εκατομμύρια δολάρια. Ο νόμος επικοινωνεί με έναν μεσίτη, ο οποίος αποκτά ασφάλιση φορτίου εξ ονόματός του μέσω του Lloyd's. Η ασφάλεια του Bill καλύπτεται από 15 συνδικάτα. Κάθε συνδικάτο αναλαμβάνει μόνο 1 εκατομμύριο δολάρια ή 1/15 ή του συνολικού κινδύνου. Τα συνδικάτα ελαχιστοποίησαν την έκθεσή τους στην απώλεια, δεδομένου ότι κάθε μέλος ανέλαβε μόνο ένα μικρό ποσοστό (6,67%) του συνολικού κινδύνου.

2. Διαχειριστές Πράκτορες

Οι υπεύθυνοι διαχείρισης εργάζονται για λογαριασμό συνεργατών, εποπτεύοντας τις καθημερινές επιχειρηματικές τους υποθέσεις. Μίσθουν και εποπτεύουν ασφαλιστές, διαχειριστές απαιτήσεων, λογιστές και άλλο βασικό προσωπικό. Ένας διαχειριστής μπορεί να επιβλέπει περισσότερα από ένα συνδικάτο. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο διαχειριστής μπορεί να είναι η ίδια εταιρεία που παρέχει το κεφάλαιο για το συνδικάτο. Οι διαχειριστές επιλέγουν και εποπτεύουν τους κατόχους καλύψεων.

3. Μεσίτες

Οι μεσίτες ασφαλίσεων ενεργούν ως μεσάζοντες μεταξύ ασφαλισμένων αγοραστών και συνδικάτων. Για να ασκεί επιχειρηματικές δραστηριότητες στην αγορά του Lloyd's, ένας μεσίτης πρέπει να είναι διαπιστευμένος από την εταιρία της Lloyd's. Ενώ πολλά γραφεία Lloyd's βρίσκονται στο Λονδίνο, ορισμένα βρίσκονται σε άλλες χώρες. Οι περισσότεροι μεγάλοι ασφαλιστικοί μεσίτες δραστηριοποιούνται στην αγορά της Lloyd's, συχνά μέσω θυγατρικής εταιρείας.

Σημειώστε ότι ένας ασφαλισμένος αγοραστής δεν μπορεί να επικοινωνήσει απευθείας με έναν μεσίτη της Lloyd's. Αντ 'αυτού, πρέπει να εργάζεται μέσω τοπικού μεσίτη ή πράκτορα, ο οποίος θα επικοινωνήσει με έναν μεσίτη της Lloyd's για λογαριασμό του αγοραστή.

4. Προστατευόμενοι

Ενώ το μεγαλύτερο μέρος των εργασιών που συνάπτονται από συνδικάτα παράγεται από μεσίτες, κάποιοι προέρχονται από τους κατόχους ασφαλιστηρίων συμβολαίων. Ο αντισυμβαλλόμενος είναι μια εταιρεία που αναλαμβάνει κινδύνους εκ μέρους διαχειριστή. Οι υπόχρεοι λειτουργούν κάτω από δεσμευτική αρχή που τους έχουν χορηγηθεί από διαχειριστές. Το εύρος αυτής της αρχής ποικίλλει. Ορισμένοι κάτοχοι εξουσιοδότησης είναι εξουσιοδοτημένοι να εκδίδουν έγγραφα όπως ασφαλιστικά συνδετικά και πιστοποιητικά ασφάλισης. Μπορούν επίσης να έχουν την εξουσία να εισπράττουν ασφάλιστρα και να διακανονίζουν απαιτήσεις.

Με τη σύναψη συμβάσεων με τους ασφαλισμένους, οι διαχειριστές της Lloyd's μπορούν να λειτουργούν σε όλο τον κόσμο χωρίς να χρειάζεται να δημιουργήσουν ένα τοπικό γραφείο. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι ένας πράκτορας διαχείρισης στο Ηνωμένο Βασίλειο εξουσιοδοτεί έναν αντισυμβαλλόμενο στις ΗΠΑ να δεσμεύει ασφαλιστικές καλύψεις για τους ασφαλισμένους των ΗΠΑ. Η σύμβασή του με τον εξουσιοδοτημένο αντιπρόσωπο επιτρέπει στον διαχειριστή να ασκεί τις δραστηριότητές του στις ΗΠΑ χωρίς φυσική παρουσία εκεί. Σε μερικές χώρες καλούνται οι δικαιούχοι διαχείριση γενικών υπηρεσιών ή MGA.

5. Αγοραστές Ασφαλίσεων

Οι περισσότεροι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων μπορούν να αποκτήσουν τις ασφαλιστικές καλύψεις που χρειάζονται από τους "τακτικούς" ασφαλιστές. Παρόλα αυτά, ορισμένες επιχειρήσεις ενδέχεται να παρουσιάζουν ασυνήθιστες ή επικίνδυνες εκθέσεις τις οποίες οι παραδοσιακοί ασφαλιστές δεν επιθυμούν να ασφαλίσουν. Παραδείγματα είναι οι εταιρείες κατασκευής σκεπών, οι χειριστές του ουρανού και οι επιχειρήσεις φορτοεκφόρτωσης μεγάλων αποστάσεων. Τα συνδικάτα του Lloyd μπορούν να ασφαλίσουν τέτοιους κινδύνους.

Εάν ο τοπικός σας ασφαλιστικός πράκτορας ή μεσίτης δεν είναι σε θέση να λάβει κάλυψη εκ μέρους σας στην τυποποιημένη αγορά, μπορεί να επικοινωνήσει με έναν μεσίτη πλεονασμάτων γραμμών ο οποίος έχει πρόσβαση στην αγορά του Lloyd's. Εναλλακτικά, ο πράκτορας ή ο μεσίτης μπορεί να εντοπίσει έναν μεσίτη της Lloyd's χρησιμοποιώντας το εργαλείο αναζήτησης στο δικτυακό τόπο του Lloyd's. Ο τοπικός πράκτοράς σας θα συνεργαστεί με τις γραμμές πλεόνασμα ή τον μεσίτη Lloyd's για να αποκτήσει κάλυψη εκ μέρους σας.