Σημασία της ρευστότητας και των ρευστών στοιχείων ενεργητικού

Μετά τις 11 Σεπτεμβρίου 2001, τρομοκρατικές επιθέσεις στη Νέα Υόρκη, το αμερικανικό χρηματοπιστωτικό σύστημα έκλεισε για τέσσερις απίστευτα μεγάλες ημέρες. Με τα χρηματιστήρια κλειστά, οι επενδυτές έμαθαν τη σημασία της ρευστότητας μετά την προσωρινή απώλεια της πρόσβασης σε μετρητά και επενδύσεις. Δεν τους εξασφάλιζε την ικανότητα να πωλούν τα αποθέματά τους ή άλλους τίτλους όποτε ήθελαν και, στην πραγματικότητα, θα μπορούσαν να αναγκαστούν να καθίσουν επ 'αυτών επ' αόριστον χωρίς να γνωρίζουν ποια θα ήταν η αγοραία αξία τους.

​

Χρόνια αργότερα, το μάθημα παραμένει διαχρονικό. Συγκεκριμένα, οι επενδυτές πρέπει να θυμούνται ένα σημαντικό μάθημα: τουλάχιστον ένα μέρος της καθαρής σας αξίας πρέπει να διατηρείται σε ρευστά περιουσιακά στοιχεία. Αυτό το υγρό τμήμα έχει μια κύρια εργασία και αυτή η δουλειά πρέπει να είναι εκεί όταν φτάσετε γι 'αυτό. Η απόδοση μιας επιστροφής είναι δευτερεύων, λιγότερο σημαντικός παράγοντας. Πρώτον, είναι σημαντικό να καταλάβετε ποια είναι τα ρευστά περιουσιακά στοιχεία και πώς μπορούν να διαδραματίσουν στην ευρύτερη εικόνα της ρευστότητας ενός επενδυτή.

Υγρά στοιχεία ενεργητικού και πώς να τα αποθηκεύσετε

Ο όρος ρευστότητα αναφέρεται στο πόσο γρήγορα μπορεί να μετατραπεί σε ψυχρό, σκληρό μετρητά. το είδος που κολλάτε στο πορτοφόλι σας ή την ανταλλαγή μετρητών για κάτι άλλο. Τα ρευστά περιουσιακά στοιχεία είναι αυτά που πιστεύεται ότι μετατρέπονται αμέσως σε μετρητά ή αγοραστική δύναμη.

Στο ένα άκρο της κλίμακας όλων των περιουσιακών στοιχείων είναι οι λογαριασμοί δολαρίων και τα κέρματα που έχετε γεμίσει σε βάζο ή στρώμα μπισκότων στο σπίτι. Αυτά είναι τα πιο ρευστά περιουσιακά στοιχεία, που σημαίνει ότι μπορείτε να τα ξοδέψετε αμέσως, αλλά είναι τα λιγότερο ασφαλή επειδή μπορούν να καταστραφούν από πυρκαγιά, άστοχα ή κλαπεί.

Στο άλλο άκρο της κλίμακας υπάρχουν περιουσιακά στοιχεία όπως η ακίνητη περιουσία, η οποία μπορεί να διαρκέσει μήνες ή και χρόνια για να μετατραπεί σε μετρητά. Όταν πρόκειται για την αποθήκευση των ρευστών περιουσιακών στοιχείων σας, εδώ είναι μερικά από τα πιο κοινά μέρη που οι άνθρωποι επιλέγουν να κρατήσουν τα μετρητά τους:

• Το σπίτι τους (ελπίζουμε καλά κρυμμένο και ασφαλές)
• Ένας λογαριασμός εξοικονόμησης ή ελέγχου στην τοπική τράπεζα ή πιστωτική ένωση
• Λογαριασμός αγοράς χρήματος
• Βραχυπρόθεσμα πιστοποιητικά κατάθεσης
• Γραμμάτια του Δημοσίου Ηνωμένων Πολιτειών πολύ σύντομης διάρκειας

Στις περισσότερες περιπτώσεις, η κατάθεση των χρημάτων σας σε μια τράπεζα θεωρείται εξαιρετικά ασφαλής. Ο λόγος? Οι τράπεζες της Αμερικής δεν έχουν παγώσει από το 1933, όταν ο Ρούσβελτ δήλωσε μια «τραπεζική αργία» που διήρκεσε τρεις ημέρες και φαίνεται σχετικά απίθανο να συμβεί κάτι τέτοιο στο εγγύς μέλλον. Τα αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς μπορούν να προκαλέσουν προβλήματα, διότι σε περίπτωση που η δική σας διαχειρίζεται μια εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων, ενδέχεται να χάσετε την πρόσβαση στα μετρητά σας εάν κλείσουν οι χρηματοπιστωτικές αγορές, κάτι που συνέβη σε πολλούς επενδυτές στις 11 Σεπτεμβρίου.

Για λόγους έκτακτης ανάγκης, δεν πρέπει να θεωρείτε τα αποθέματα, τα ομόλογα, τα αμοιβαία κεφάλαια, τις προσόδους ή τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ως ρευστά περιουσιακά στοιχεία. Εκτός από τις συνήθεις διακυμάνσεις της αγοράς, αυτές οι επενδύσεις μπορεί να καταστούν εντελώς μη ρευστοποιήσιμες εάν οι συναλλαγές κλείσουν, πράγμα που σημαίνει καλή τύχη να πάρεις τα χέρια σου πάνω τους.

Γιατί πρέπει να κρατάτε τα υγρά στοιχεία ενεργητικού στο χέρι

Ακόμη και αν δεν έχετε κάποιες επενδύσεις, χρειάζεστε ακόμα ένα αποθεματικό σε μετρητά. Μόλις κλείσει το Μανχάταν μετά τις τρομοκρατικές επιθέσεις, πολλές επιχειρήσεις δεν μπορούσαν να λειτουργήσουν. Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι εργαζόμενοι δεν πληρώνονταν για αρκετές εβδομάδες, αφήνοντάς τους χωρίς πηγή εισοδήματος.

Οι Ηνωμένες Πολιτείες πλησίασαν μια κρίση ρευστότητας το 2008 και το 2009 στη μέση της Μεγάλης ύφεσης. Κάποιοι επαγγελματίες επενδυτές φημολογούσαν ότι καλούσαν τους συζύγους τους και τους προειδοποιούσαν να πάνε στην ΑΤΜ και να βγάλουν τα χρήματα που θα μπορούσαν να πάρουν σε περίπτωση που οι τράπεζες δεν ήταν ανοιχτές για εβδομάδες ή μήνες.

Τι θα συμβεί αν υπήρχε τραγωδία ή έκτακτη εκδήλωση στην περιοχή σας και ξαφνικά δεν θα μπορούσε να αναφερθεί στην εργασία; Λαμβάνοντας το σενάριο ένα βήμα παραπέρα, τι θα συμβεί αν μια τέτοια εκδήλωση προκάλεσε την επιχείρησή σας σε δύσκολες οικονομικές περιόδους και είτε έκλεισε τις πόρτες της είτε άρχισε να απολύει το μεγαλύτερο μέρος του εργατικού δυναμικού;

Πώς θα επιβιώσατε; Αν είχατε συνειδητοποιήσει τη σημασία της ρευστότητας, θα είστε σε θέση να παραμείνετε στη ζωή επί τουλάχιστον μερικούς μήνες χρησιμοποιώντας τα αποθέματα μετρητών σας. Θα μπορούσατε να αγοράσετε είδη παντοπωλείου, να διαπραγματευτείτε με τους γείτονες ή να ανταλλάξετε εμπορεύματα χρησιμοποιώντας την επείγουσα ρευστότητα σας. Το ζήτημα της ρευστότητας. Η ρευστότητα είναι σημαντική. Είναι ένα δίχτυ ασφαλείας για εσάς και την οικογένειά σας.

Ο βαθμός ρευστότητας που πρέπει να λάβετε υπόψη για τη διατήρηση

Το επίπεδο των ρευστών περιουσιακών στοιχείων που πρέπει να διατηρήσετε σε μεγάλο βαθμό εξαρτάται από τις εκτιμώμενες μηνιαίες δαπάνες σας και άλλους προσωπικούς παράγοντες που θα πρέπει να συζητήσετε με τον οικονομικό σας σύμβουλο ή επενδυτή. Σε όλες τις περιπτώσεις, θα πρέπει να είστε σε θέση να υποστηρίξετε τον εαυτό σας και την οικογένειά σας για τουλάχιστον ένα ή δύο μήνες. οι περισσότεροι οικονομικοί σχεδιαστές συμφωνούν ότι έξι μήνες είναι ιδανικοί.

Είναι σημαντικό να θυμάστε ότι οι εθνικές καταστάσεις έκτακτης ανάγκης είναι πολύ λιγότερο πιθανό να συμβαίνουν από τις προσωπικές καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, όπως επισκευές αυτοκινήτων, απολύσεις, πλυντήρια και στεγνωτήρια που ξετυλίγονται, ταξίδια στην αίθουσα έκτακτης ανάγκης, επισκευές στο σπίτι κ.λπ. Το να έχετε μετρητά θα μπορούσε να σας επιτρέψει να παραμείνετε με πολύ λιγότερες ανησυχίες.

Το Υπόλοιπο δεν παρέχει φορολογικές, επενδυτικές ή χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και συμβουλές. Οι πληροφορίες παρουσιάζονται χωρίς να λαμβάνονται υπόψη οι επενδυτικοί στόχοι, η ανοχή κινδύνου ή οι οικονομικές συνθήκες κάθε συγκεκριμένου επενδυτή και ενδέχεται να μην είναι κατάλληλες για όλους τους επενδυτές. Οι προηγούμενες αποδόσεις δεν είναι ενδεικτικές των μελλοντικών αποτελεσμάτων. Η επένδυση συνεπάγεται κίνδυνο, συμπεριλαμβανομένης της ενδεχόμενης απώλειας κεφαλαίου.