Βήματα που πρέπει να κάνετε μέσα σε 5 χρόνια συνταξιοδότησης

Ένας τρόπος για να κάνετε ένα γεγονός αγχωτικό: το κεφάλι σε αυτό απροετοίμαστος. Αν είστε μέσα σε πέντε χρόνια από τη συνταξιοδότησή σας, μην χρονοτριβείτε. Πέντε χρόνια μπορεί να φαίνονται σαν πολύς χρόνος, αλλά πηγαίνει γρήγορα. Και η έρευνα δείχνει ότι όσοι αρχίζουν να σχεδιάζουν τουλάχιστον πέντε χρόνια έξω έχουν μια πιο ευτυχισμένη συνταξιοδότηση! Δεν υπάρχει τίποτα να χάσει και μόνο ευτυχία να κερδίσετε, λαμβάνοντας τα ακόλουθα πέντε βραχυπρόθεσμα βήματα προγραμματισμού συνταξιοδότησης το συντομότερο δυνατό.

Αύξηση Ταμειακών Αποθεμάτων

Η υποβολή αιτήσεων για συντάξεις και Κοινωνική Ασφάλιση, καθώς και η ανάληψη των αναλήψεων από τα σχέδια του IRA και του 401 (k) απαιτεί χρόνο και γραφειοκρατία. Τα πράγματα μπορεί να καθυστερηθούν και ίσως να μην λαμβάνετε πάντοτε την πρώτη σας συνταξιοδοτική επιταγή εγκαίρως, οπότε θέλετε να προγραμματίσετε ένα πρόβλημα ή δύο κατά μήκος της πορείας.

Προετοιμαστείτε για καθυστερήσεις διαθέτοντας επιπλέον αποθεματικά σε ασφαλείς επενδύσεις. πράγματα όπως η εξοικονόμηση, ο έλεγχος και οι λογαριασμοί της αγοράς χρήματος. Το ποσό που χάνεται είναι οπουδήποτε από τρεις έως έξι μήνες αξίας δαπανών διαβίωσης.

Εκτιμήστε πόσα χρήματα χρειάζεστε για να αποσυρθείτε

Για να αποφασίσετε αν έχετε αρκετό χρόνο για να συνταξιοδοτηθείτε, πρέπει να αναπτύξετε μια ακριβή εκτίμηση του ποσού των χρημάτων που ξοδεύετε και του ποσού του εισοδήματος που θα έχετε κάθε μήνα. Αν και βαρετό, αυτό είναι το πιο σημαντικό βήμα προγραμματισμού συνταξιοδότησης που μπορείτε να πάρετε.

Ξεκινήστε με ένα κίτρινο μαξιλάρι και σημειώστε την τρέχουσα αμοιβή σας στο σπίτι και τα τρέχοντα μηνιαία σας έξοδα. Μην ξεχάσετε το μεταβλητό κόστος όπως τα χόμπι, τις βελτιώσεις στο σπίτι και τις επισκευές των οχημάτων.

Κατόπιν, σημειώστε το μηνιαίο εισόδημα που θα διατίθεται από τις συντάξεις, την Κοινωνική Ασφάλιση και τις αποζημιώσεις IRA / 401 (k). Ο αριθμός αυτός είναι κοντά στην τρέχουσα αμοιβή σας στο σπίτι; Εάν όχι, έχετε τέσσερις επιλογές: δαπανούν λιγότερο στη συνταξιοδότηση, εξοικονομήστε περισσότερα, εργάζονται μερικά επιπλέον χρόνια ή κερδίστε υψηλότερο ποσοστό απόδοσης στις επενδύσεις σας.

Εάν δεν είστε υπέροχοι για να κάνετε αυτούς τους υπολογισμούς στην δική σας αναζήτηση για έναν εξειδικευμένο οικονομικό σύμβουλο για βοήθεια. Η συνταξιοδότηση είναι, ελπίζω, κάτι που κάνετε μόνο μία φορά, οπότε η αναζήτηση επαγγελματικής βοήθειας είναι απολύτως εντάξει.

Αξιολογήστε τις φορολογικές συνέπειες

Θα βρίσκεστε σε χαμηλότερη φορολογική κλίμακα σε λίγα χρόνια; Στη συνέχεια, βεβαιωθείτε ότι έχετε μεγιστοποιήσει τις φορολογικές εκπτώσεις. Σκέφτεστε να μετακομίσετε; Μέχρι και τα 500.000 δολάρια εάν παντρευτούν (250.000 δολάρια εάν είναι μόνο) των κεφαλαιουχικών κερδών από την πώληση του σπιτιού σας μπορεί να είναι αφορολόγητα (σύμφωνα με τους ισχύοντες κανονισμούς IRS). Έχετε εταιρικό απόθεμα που πρέπει να διαφοροποιηθεί; Σχέδιο για το ποσό του φόρου που θα οφείλεται το έτος που θα πουλάτε το απόθεμα ή θα διανείμετε την πώληση για περισσότερα ημερολογιακά έτη.

Οι συνταξιούχοι συνήθως υποτιμούν το ποσό των φόρων που θα πληρώσουν κατά τη συνταξιοδότηση. Ένας μικρός προγραμματισμός σε αυτόν τον τομέα μπορεί να σας κρατήσει μακριά από το μεγαλύτερο πρόβλημα αργότερα.

Διαφοροποιήστε τις επενδύσεις σας

Παρακολουθώντας το χαρτοφυλάκιό σας ανεβαίνει και στη συνέχεια πίσω πάλι δεν είναι ποτέ ευχάριστη, αλλά στο τέλος, εφ 'όσον καταλήγετε με ένα αρκετά μεγάλο δοχείο χρημάτων, δεν πειράζει πραγματικά πώς φτάσατε εκεί.

Μόλις αποσυρθείτε, ωστόσο, είναι μια διαφορετική ιστορία. Όταν πραγματοποιείτε τακτικές αναλήψεις από ένα χαρτοφυλάκιο, η μεταβλητότητα έχει πολύ μεγαλύτερη επίδραση. Αυτό είναι κάτι που εμείς σχεδιάζουμε συνταξιούχους κινδύνου σειράς κλήσεων. Μειώνοντας τα επάνω και τα κάτω μπορεί να αυξήσει σημαντικά τις πιθανότητες ότι τα χρήματά σας θα διαρκέσει μέσα από το προσδόκιμο ζωής σας.

Περάστε το χρόνο να υπολογίσετε ποιο μίγμα επενδύσεων θα επιτύχει το ρυθμό απόδοσης που χρειάζεστε, ενώ έχετε ένα επίπεδο κινδύνου που είναι λογικό για εσάς. Τα χαρακτηριστικά κινδύνου / απόδοσης του χαρτοφυλακίου σας θα καθορίσουν πόσο εισόδημα θα έχετε και πόσο θα διαρκέσει.

Εκπαιδεύστε τον εαυτό σας

Αν και είναι σκόπιμο να αναζητήσετε επαγγελματική καθοδήγηση, η αλήθεια είναι ότι κανείς δεν θα νοιάζεται ποτέ για τα χρήματά σας όσο και εσείς. Πάρτε το χρόνο να μάθετε για τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης και την επένδυση.

Θα θελήσετε να μάθετε σχετικά με τις επενδυτικές προσεγγίσεις που επηρεάζουν τη φάση της διανομής στη συνταξιοδότηση, καθώς είναι αρκετά διαφορετική από τη φάση συσσώρευσης. Και πετάξτε παλιές πεποιθήσεις όπως "οι προσόδους δεν είναι καλές" ή "τα αντίστροφη ενυπόθηκα δάνεια είναι κακά". Προσεγγίστε το σχεδιασμό σας με ανοιχτό μυαλό και με στόχο να διασφαλίσετε ότι το εισόδημά σας είναι ασφαλές. Αυτή η προσέγγιση θα σας οδηγήσει σε πιο κατάλληλες επιλογές από ό, τι εάν επικεντρωθείτε στο να έχετε το υψηλότερο ποσοστό απόδοσης.

Ορισμένες προτάσεις: παρακολουθήστε μια τάξη επενδύσεων στο κολέγιο τοπικής κοινότητας, πάρτε μια τάξη επενδύσεων σε απευθείας σύνδεση, διαβάστε βιβλία και χρησιμοποιήστε το διαδίκτυο για να μάθετε. Ξοδέψατε ένα σημαντικό ποσό της ζωής σας κερδίζοντας αυτά τα χρήματα. τώρα ήρθε η ώρα να μάθετε πώς θα κερδίσει για εσάς.